据《证券日报》报道,9月17日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(以下简称《惩戒通知》)。《惩戒通知》主要包括三方面内容:一是按5个标准筛选、整理恶意逃废债重点借款人名单;二是向社会公告辖内平台失联跑路高管人员、恶意逃废债重点借款人名单;三是将相关证据及公告情况报送国家整治办。

据悉,这是监管部门第一次明确了网贷“老赖”(恶意逃废债)的标准;第一次公开支持网贷公开讨债;再次明确网贷失信人员由中国人民银行纳入征信系统,加强失信惩戒。这将有利于打击网贷行业恶意失信的行为,逐步建立、完善网贷领域失信惩戒机制。

对于打击“老赖”,建立诚信体系,监管部门正在频频发布整治方案,步步推进,而网贷平台,除了严格执行国家政策外,还能在哪些方面做出行之有效的措施呢?下面,小编以老牌平台广信贷为例,与大家详细探讨。

全面加强合规建设,让“老赖”无可趁之机

部分“老赖”之所以敢在网贷行业遭受重创时趁火打劫,恶意中伤平台,其中一个重要原因便是部分平台合规建设不够完善,从而给了“老赖”可以攻击平台的借口。

作为安全运营五年多的老牌平台,广信贷始终按照监管政策的指引,踏踏实实的践行合规,拥抱监管,从而平稳跨过网贷行业雷潮的冲刷与洗礼。据广信贷官网“信息披露”专栏中的合规进度页面显示,广信贷已完成整改验收的准备工作,现正在全力开展平台自查工作。目前,监管要求的合规项目,如银行存管、三级等保、电子签章、ICP经营许可、限额管理等,广信贷已于2018年3月底全部完成。凭借完善的合规建设和稳健运营,广信贷平台成功备案已成为大概率事件。

完整合规进度请前往广信贷官网查看

不断强化风控体系,让“老赖”无所遁形

专业、严谨的风控体系是平台过滤“老赖”的第一道网,也是平台与“老赖”博弈过程中最重要的武器。据悉,广信贷平台与其资产合作方均拥有专业的风险管理团队,并将科技创新应用到风控体系中,共同打造出一套完善、严苛、高效的风控保障体系,在贷前、贷中、贷后安全管理流程中进行精细的业务分析式和严苛的风控审核,以3重审查和7层审批过滤甄别优质借款人,以多维度征信数据体系和三方征信进行风险和反欺诈识别,以人行数据分析和IPC交叉校验隔离风险,保证在深度挖掘优质资产的基础上为广大用户提供更加安全、便捷的专业化投资服务。

广信贷“人人+”产品风控体系

与其他平台信息共享,让“老赖”走投无路

值得一提的是,“老赖”如此猖狂最根本的原因便是市场信息的不对称。各网贷平台需要在打击“老赖”方面团结起来,打破信息孤岛,将“老赖”信息共享,从而让“老赖”走投无路。

据了解,在中国人民银行和各金融监管部门的指导下,中国互联网金融协会已牵头搭建了中国互金协会信用信息共享平台。目前,广信贷平台已经通过了中国互联网金融协会信用信息共享平台于2018年8月2日-8月9日组织的培训及测试,并已提交资料给相关人员进行审核,正在积极等待互金协会对接下一步事宜安排。接入系统后,广信贷将与各网贷平台一起,共享共建行业诚信体系,推动行业失信惩戒制度的建立。

少一个“老赖”,多一份诚信。在监管部门、协会和网贷平台的共同推动下,网贷行业信用体系的建设必将加快落实,行业的明天会更加美好。

8月4日，北京市互联网金融行业协会发布《北京市网贷行业自律承诺书》，呼吁互联网金融企业自行自律、合法合规经营、接受社会监督、防范风险、承担社会责任，并倡导各企业能够坚定不移地服务普惠金融，让真正需要金融服务的人获得有效服务，推动行业规范、健康发展。

广信贷作为网贷行业的优质平台，率先响应北京市互联网金融行业协会的号召，主动履行承诺，在坚持小额分散的原则下，专注于小额信贷领域，积极践行合规运营，通过科技创新、风控体系等优势营造良好的产品体验，真诚的服务于每一位用户。

与此同时，为进一步夯实平台资金实力与风险抵御能力，充分保障投资人权益，广信贷平台注册资本及实缴资本将增至1亿元，相应工商手续正在变更。

此外，广信贷还即将接入中国互联网金融协会信用信息共享平台，共享共建行业数据，推动社会诚信环境建设。

面对此次行业风波，广信贷平台积极欢迎投资人来广信贷资产合作方冠诚查标、验标，与用户面对面深入沟通，将开放、透明的运营策略贯彻到底。

作为北京市互联网金融行业协会的观察员单位之一，广信贷平台在合规方面始终走在行业前列，并切实将承诺落实到实际行动之中。

北京市网贷行业自律承诺书

作为既有金融体系的有益补充和利率市场化先行先试的重要领域，网贷行业践行普惠金融理念；面向中小微企业融资难融资贵问题，服务实体经济；面向新零售大消费市场，助力消费升级，是经济发展中一股不可或缺的力量。

监管机构对合规网贷企业予以引导、规范和支持，打击违法违规媒体，打击恶意逃废债行为，推动整个行业良性健康发展，推进网贷行业长效机制建设，维护市场正常秩序，保障出借人权益，市场信心逐步得以恢复。

面对中央和各级监管部门的要求和关怀，作为北京市网贷行业机构，我们将持续积极配合监管规定，全力保障出借人权益，合规经营、规范运作，保持信息公开、数据对接、财务透明、联络畅通。为更好地服务普惠金融，让真正需要金融服务的人获得服务，推动网贷行业规范、健康发展，我们郑重承诺：

一、严格自警自律自省，保证核心管理人员不失联，与监管部门保持24小时联络畅通。

二、严格守法合规经营，坚决落实《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求和各项规定，决不触碰业务红线。

三、主动接受社会监督，严格开展信息披露，坚决落实信息披露指引规定，坚持开放透明，做到“真实、准确、完整、及时”。

四、严格实施风险防控，充分运用金融科技手段提升运营和风险管理能力。

五、建立健全金融消费者KYC评级、风险提示等配套制度，不做不实或夸大宣传，切实维护出借人和借款人的合法权益。

六、承担社会和行业责任，积极配合监管机构工作，积极参与风险缓释基金等行业内互助机制。

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2016年3月25日，中国互联网金融协会（下文简称“互金协会”）在上海正式成立，提名原央行副行长李东荣为会长，提名人民银行科技司陆书春为秘书长。直到今天，互金协会已经成立了有一年之久。目前为止，互金协会会员共有408家，其中，个人会员有5位，分别是李东荣、文海兴、刘洁、何肖锋、陆书春。2017年入会的机构会员有13家。中国人民银行副行长潘功胜在成立大会上致辞中表示，行业自律是对行政监管的有益补充和...

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8月5日，在北京市互联网金融协会召集下，首批16家网贷行业机构签署《北京市网贷行业自律承诺书》，表示作为北京市网贷行业机构，将持续积极配合监管规定，全力保障出借人权益，合规经营、规范运作，保持信息公开、数据对接、财务透明、联络畅通。实际上，监管已发出维稳信号。7月16日，银保监会召开网贷行业风险情况专题座谈会，主旨就是防范网贷机构风险爆发和蔓延，稳妥有序推进网贷专项整治工作。银保监会拟出台的措施包...

2018年,本该是P2P网贷行业的备案元年,但随着6月份开启的一波“雷潮”,让这个备受期待的行业发生了天翻地覆的变化。据不完全统计,在短短2个月的时间内,全国共有超过260家平台先后爆雷,截至8月底,P2P网贷行业正常运营平台数量已经跌出1600家。

近日,《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(以下称“通知”)和《网络借贷信息中介合规检查问题清单》文件的下发,在全国范围内掀起了新一轮的P2P网贷合规备案浪潮,目前北京、上海、四川等地均已经启动自查工作。

可以看到,随着问题平台的出清,监管政策的不断下发,P2P行业正在逐渐走上规范发展之路,而在全国各地相继启动网贷合规检查的现阶段,投资人该如何筛选平台进行投资呢?

首先,距离通知下发已经有半个多月的时间了,想要早日通过备案的平台均已经开始了合规自查工作,如广信贷、宜人贷、和信贷等坚守合规的平台,在通知下发的第一时间便组织备案小组开展了平台自查自纠工作。相反,如果到目前还没有开展合规自查工作的平台,投资人就要提高警惕,甚至从投资清单中“淘汰”该平台了。

其次,据通知显示,本次合规检查工作应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。例如,在北京市金融局下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》中要求, 自查报告原则上应于2018年9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日。也就是说不到2个月的时间里,平台要完成合规自查并出具自查报告,这对于合规完成度不高的平台来说是很难完成的任务。

因此在确认平台是否开展自查工作之后,还要及时关注平台的自查进度情况,对于自查进度缓慢的平台,不说敬而远之,至少三思而后投是免不了的。

那么如何跟踪了解平台的自查进度呢?对于合规透明的平台来说,一般会在官网或者其他渠道对平台自查进度情况进行披露。例如广信贷,在平台官网首页就可以进入平台自查详细内容与进度页面,平台从风险管理、出借人保护、信息披露、合规报告及相关资质四个方面对本次自查项目进行了详细、真实的披露,目前平台大部分合规工作均已完成,彰显了平台合规备案的信心与决心。

在合规检查阶段,通过了解平台是否开展自查工作、自查进度情况,投资人基本就可以判断出一个平台的合规程度,从而筛选出合规建设比较完善的平台,为自己的投资规划增添新的参考。

同时,合规备案的重启与监管力度的加大,都推动着网贷行业健康秩序的建立。广信贷等行业领先优质平台也纷纷朝着备案前进,努力为网贷行业的良好发展贡献自己的一份力量。