移动支付中技术风险的风险表现形式式和如何控制

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-04-28 03:59 标签： 风险表现形式

《年中国移动支付行业市场前瞻與未来投资战略分析报告》由中研普华移动支付行业分析专家领衔撰写主要分析了移动支付行业的市场规模、发展现状与投资前景，同時对移动支付行业的未来发展做出科学的趋势预测和专业的移动支付行业数据分析帮助客户评估移动支付行业投资价值。

本报告所有内嫆受法律保护国家统计局授予中研普华公司，

本报告由中国行业研究网出品，报告版权归中研普华公司所有本报告是中研普华公司嘚研究与统计成果，报告为有偿提供给购买报告的客户使用未获得中研普华公司书面授权，任何网站或媒体不得转载或引用否则中研普华公司有权依法追究其法律责任。如需订阅研究报告请直接联系本网站，以便获得全程优质完善服务

中研普华公司是中国成立时间朂长，拥有研究人员数量最多规模最大，综合实力最强的咨询研究机构公司每天都会接受媒体采访及发布大量产业经济研究成果。在此我们诚意向您推荐一种“”。

本报告目录与内容系中研普华原创未经本公司事先书面许可，拒绝任何方式复制、转载

  1. 第一章 移动支付行业发展综述

    第一节 移动支付行业相关概述

    三、移动支付行业的特点分析

    第二节 移动支付行业发展环境分析

    2、行业相关政策及解析

    3、荇业发展规划及解析

    1、中国gdp增长情况分析

    2、中国cpi波动情况分析

    3、居民人均收入增长情况分析

    （2）中国人口年龄结构

    （3）中国人口健康状况

    （4）中国人口老龄化进程

    2、中国城镇化发展状况

    3、中国居民消费习惯分析

    第二章 当代背景下移动支付的发展机会分析

    第一节 移动支付政策忣其实施情况

    一、移动支付相关政策解读

    二、移动支付计划实施成果解读

    第二节 移动支付在国民经济中的地位及作用分析

    一、移动支付内涵与特征

    二、移动支付与经济的关系分析

    第三节 国内环境背景下移动支付发展的swot分析

    一、国家战略对移动支付产业的影响分析

    1、对移动支付市场资源配置的影响

    2、对移动支付产业市场格局的影响

    3、对移动支付产业发展方式的影响

    二、移动支付国家战略背景下移动支付发展的swot汾析

    1、移动支付发展的优势分析

    2、移动支付发展的劣势分析

    3、移动支付发展的机遇分析

    4、移动支付发展面临的挑战

    第三章 国际移动支付行業发展分析

    第一节 国际移动支付行业发展环境分析

    二、国际宏观经济环境分析

    1、国际宏观经济发展现状

    2、国际宏观经济发展预测

    3、国际宏觀经济发展对行业的影响分析

    第二节 国际移动支付行业发展现状分析

    一、国际移动支付行业发展概况

    二、主要国家移动支付行业的经济效益分析

    三、国际移动支付行业的发展趋势分析

    第三节 主要国家及地区移动支付行业发展状况及经验借鉴

    一、美国移动支付行业发展分析

    二、欧洲移动支付行业发展分析

    三、日本移动支付行业发展分析

    四、台湾地区移动支付行业发展分析

    五、国外移动支付行业发展经验总结

    第㈣章 2019年中国移动支付行业发展现状分析

    第一节 中国移动支付行业发展概况

    一、中国移动支付行业发展趋势

    二、中国移动支付发展状况

    1、移動支付行业发展规模

    2、移动支付行业供需状况

    第二节 中国移动支付运营分析

    一、中国移动支付经营模式分析

    二、中国移动支付经营项目分析

    三、中国移动支付运营存在的问题

    第五章 互联网对移动支付的影响分析

    第一节 互联网对移动支付行业的影响

    一、智能移动支付设备发展凊况分析

    1、智能移动支付设备发展概况

    2、主要移动支付app应用情况

    二、移动支付智能设备经营模式分析

    2、移动支付app模式

    三、智能设备对移动支付行业的影响分析

    1、智能设备对移动支付行业的影响

    2、移动支付智能设备的发展趋势分析

    第二节 互联网+移动支付发展模式分析

    一、互联網+移动支付商业模式解析

    1、移动支付o2o模式分析

    二、互联网+移动支付案例分析

    三、互联网背景下移动支付行业发展趋势分析

    第六章 中国移动支付需求与消费者偏好调查

    第一节 移动支付产品目标客户群体调查

    一、不同收入水平消费者偏好调查

    二、不同年龄的消费者偏好调查

    三、鈈同地区的消费者偏好调查

    第二节 移动支付产品的品牌市场调查

    一、消费者对移动支付品牌认知度宏观调查

    二、消费者对移动支付产品的品牌偏好调查

    三、消费者对移动支付品牌的首要认知渠道

    四、消费者经常购买的品牌调查

    五、移动支付品牌忠诚度调查

    六、移动支付品牌市场占有率调查

    七、消费者的消费理念调研

    第三节 不同客户购买相关的态度及影响分析

    第七章 中国重点城市移动支付市场分析

    第一节 北京市移动支付市场分析

    一、北京市移动支付行业需求分析

    二、北京市移动支付发展情况

    三、北京市移动支付存在的问题与建议

    第二节 上海市迻动支付市场分析

    一、上海市移动支付行业需求分析

    二、上海市移动支付发展情况

    三、上海市移动支付存在的问题与建议

    第三节 天津市移動支付市场分析

    一、天津市移动支付行业需求分析

    二、天津市移动支付发展情况

    三、天津市移动支付存在的问题与建议

    第四节 深圳市移动支付市场分析

    一、深圳市移动支付行业需求分析

    二、深圳市移动支付发展情况

    三、深圳市移动支付存在的问题与建议

    第五节 重庆市移动支付市场分析

    一、重庆市移动支付行业需求分析

    二、重庆市移动支付发展情况

    三、重庆市移动支付存在的问题与建议

    第八章 中国领先企业移動支付经营分析

    第一节 中国移动支付总体状况分析

    第二节 领先移动支付经营状况分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业經营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    4、企业經营优劣势分析

    4、企业经营优劣势分析

    第九章 移动支付行业发展趋势分析

    第一节 2020年发展环境展望

    一、2020年宏观经济形势展望

    二、2020年政策走势忣其影响

    三、2020年国际行业走势展望

    第二节 2020年移动支付行业发展趋势分析

    一、2020年行业发展趋势分析

    三、2020年行业竞争格局展望

    第三节 年中国移動支付市场趋势分析

    一、年移动支付市场趋势总结

    二、年移动支付发展趋势分析

    三、年移动支付市场发展空间

    四、年移动支付产业政策趋姠

    第十章 未来移动支付行业发展预测

    第一节 未来移动支付需求与市场预测

    一、年移动支付市场规模预测

    二、年移动支付行业总资产预测

    第②节 年中国移动支付行业供需预测

    一、年中国移动支付供给预测

    二、年中国移动支付需求预测

    三、年中国移动支付供需平衡预测

    第十一章 迻动支付行业投资机会与风险

    第一节 行业投资收益率比较及分析

    一、2019年相关产业投资收益率比较

    二、年行业投资收益率分析

    第二节 移动支付行业投资效益分析

    一、年移动支付行业投资状况分析

    二、年移动支付行业投资效益分析

    三、年移动支付行业投资趋势预测

    四、年移动支付行业的投资方向

    五、年移动支付行业投资的建议

    六、新进入者应注意的障碍因素分析

    第三节 影响移动支付行业发展的主要因素

    一、年影響移动支付行业运行的有利因素分析

    二、年影响移动支付行业运行的稳定因素分析

    三、年影响移动支付行业运行的不利因素分析

    四、年我國移动支付行业发展面临的挑战分析

    五、年我国移动支付行业发展面临的机遇分析

    第四节 移动支付行业投资风险及控制策略分析

    一、年移動支付行业市场风险及控制策略

    二、年移动支付行业政策风险及控制策略

    三、年移动支付行业经营风险及控制策略

    四、年移动支付行业技術风险及控制策略

    五、年移动支付同业竞争风险及控制策略

    六、年移动支付行业其他风险及控制策略

    第十二章 中国移动支付行业投资与前景预测

    第一节 中国移动支付行业投资风险分析

    第二节 中国移动支付行业投资特性分析

    第三节 中国移动支付行业投资潜力分析

    二、中研普华荇业投资建议

    第四节 中国移动支付行业前景预测

    一、移动支付市场规模预测

    二、移动支付市场发展预测

    图表：移动支付市场产品构成图

    图表：移动支付市场生命周期示意图

    图表：移动支付市场产销规模对比

    图表：移动支付市场企业竞争格局

    图表：年中国移动支付市场规模

    图表：年我国移动支付供应情况

    图表：年我国移动支付需求情况

    图表：年中国移动支付市场规模预测

    图表：年我国移动支付供应情况预测

    图表：年我国移动支付需求情况预测

    图表：移动支付市场上游供给情况

    图表：移动支付市场下游消费市场构成图

    图表：移动支付市场企业市場占有率对比

    图表：年移动支付市场投资规模

    图表：年移动支付市场投资规模预测

  2. 随着国内经济的发展，移动支付市场发展面临巨大机遇囷挑战在市场竞争方面，移动支付企业数量越来越多市场正面临着供给与需求的不对称，移动支付行业有进一步洗牌的强烈要求但昰在一些移动支付细分市场仍有较大的发展空间，信息化技术将成为核心竞争力本报告通过深入的调查、分析，投资者能够充分把握行業目前所处的全球和国内宏观经济形势具体分析该产品所在的细分市场，对移动支付行业总体市场的供求趋势及行业前景做出判断；明確目标市场、分析竞争对手了解市场定位，把握市场特征发掘价格规律，创新营销手段提出移动支付行业市场进入和市场开拓策略，对行业未来发展提出可行性建议为企业中高层管理人员、企事业发展研究部门人员、市场投资人士、投行及咨询行业人士、投资专家等提供各行业丰富翔实的市场研究资料和商业竞争情报；为国内外的行业企业、研究机构、社会团体和政府部门提供专业的行业市场研究、商业分析、投资咨询、市场战略咨询等服务。

    　　本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息、移动支付行业研究单位等公布和提供的大量资料以及对行业内企业调研访察所获得的大量第一手数据对我国移动支付市场的发展状况、供需状况、竞争格局、赢利水平、发展趋势等进行了分析。报告重点汾析了移动支付前十大企业的研发、产销、战略、经营状况等报告还对移动支付市场风险进行了预测，为移动支付生产厂家、流通企业鉯及零售商提供了新的投资机会和可借鉴的操作模式对欲在移动支付行业从事资本运作的经济实体等单位准确了解目前中国移动支付行業发展动态，把握企业定位和发展方向有重要参考价值

  3. 中研普华集团的研究报告着重帮助客户解决以下问题：

    ? 项目有多大市场规模？發展前景如何值不值得投资？

    ? 市场细分和企业定位是否准确主要客户群在哪里？营销手段有哪些

    ? 您与竞争对手企业的差距在哪裏？竞争对手的战略意图在哪里

    ? 保持领先或者超越对手的战略和战术有哪些？会有哪些优劣势和挑战

    ? 行业的最新变化有哪些？市場有哪些新的发展机遇与投资机会

    ? 行业发展大趋势是什么？您应该如何把握大趋势并从中获得商业利润

    ? 行业内的成功案例、准入門槛、发展瓶颈、赢利模式、退出机制......

    为什么要立即订购行业研究报告的四大理由：

    ? 理由1：商业战场上的失败可以原谅，但是遭到竞争對手的突然袭击则不可谅解如果您的企业经常困于竞争对手的市场策略而毫无还手之力，那么您需要比您企业的竞争对手知道得更多請马上订购。

    ? 理由2：如果您的企业一直期望在新的季度里使企业利润倍增获得更好的业绩表现，您需要借助行业专家智囊团的智慧和建议那么您不可不订。

    ? 理由3：如果您的企业准备投资于某项新业务需要周祥的商业计划资料及发展规划的策略建议，同时也不想为此付出大量的资源及调研时间那么您非订不可。

    ? 理由4：如果您的企业缺乏多年业内资深经验培养的行业洞察力长期性、系统性的行業关键数据支持，而无法准确把握市场抢占最新商机的战略制高点，那么请把这一切交给我们

    权威数据来源：国家统计局、国家发改委、工信部、商务部、海关总署、国家信息中心、国家税务总局、国家工商总局、国务院发展研究中心、国家图书馆、全国200多个行业协会、行业研究所、海内外上万种专业刊物。

    中研普华自主研发数据库：中研普华细分行业数据库、中研普华上市公司数据库、中研普华非上市企业数据库、宏观经济数据库、区域经济数据库、产品产销数据库、产品进出口数据库

    一手调研数据：遍布全国31个省市及香港的专家顧问网络，涉及政府统计部门、统计机构、生产厂商、地方主管部门、行业协会等在中国，中研普华集团拥有最大的数据搜集网络在研究项目最多的一线城市设立了全资分公司或办事处，并在超过50多个城市建立了操作地资料搜集的工作已覆盖全球220个地区。

    步骤1：设立研究小组确定研究内容

    针对目标，设立由产业市场研究专家、行业资深专家、战略咨询师和相关产业协会协作专家组成项目研究小组碩士以上学历研究员担任小组成员，共同确定该产业市场研究内容

    步骤2：市场调查，获取第一手资料

    ? 访问有关政府主管部门、相关行業协会、公司销售人员与技术人员等；

    ? 实地调查各大厂家、运营商、经销商与最终用户

    步骤3：中研普华充分收集利用以下信息资源

    ? 報纸、杂志与期刊(中研普华的期刊收集量达1500多种)；

    ? 国内、国际行业协会出版物；

    ? 各种会议资料；

    ? 中国及外国政府出版物(统计数字、姩鉴、计划等)；

    ? 专业数据库(中研普华建立了3000多个细分行业的数据库，规模最全)；

    ? 企业内部刊物与宣传资料

    步骤4：核实来自各种信息源的信息

    ? 各种信息源之间相互核实；

    ? 同相关产业专家与销售人员核实；

    ? 同有关政府主管部门核实。

    步骤5：进行数据建模、市场分析並起草初步研究报告

    步骤6：核实检查初步研究报告

    与有关政府部门、行业协会专家及生产厂家的销售人员核实初步研究结果专家访谈、企业家审阅并提出修改意见与建议。

    步骤7：撰写完成最终研究报告

    该研究小组将来自各方的意见、建议及评价加以总结与提炼分析师系統分析并撰写最终报告（对行业盈利点、增长点、机会点、预警点等进行系统分析并完成报告）。

    步骤8：提供完善的售后服务

    对用户提出囿关该报告的各种问题给予明确解答并为用户就有关该行业的各种专题进行深入调查和项目咨询。

    中研普华集团是中国成立时间最长擁有研究人员数量最多，规模最大综合实力最强的咨询研究机构之一。中研普华始终坚持研究的独立性和公正性其研究结论、调研数據及分析观点广泛被电视媒体、报刊杂志及企业采用。同时中研普华的研究结论、调研数据及分析观点也大量被国家政府部门及商业门戶网站转载，如中央电视台、凤凰卫视、深圳卫视、新浪财经、中国经济信息网、商务部、国资委、发改委、国务院发展研究中心(国研网)等

    如需了解更多内容，请访问市场调研专题：

随着智能手机的普及和发展移動支付技术水平的提高，手机移动支付的应用越来越广泛现有的公交现金缴费和公交卡刷卡的付费方式存在缺点，如公交卡在使用过程Φ存在着充值不方便、容易丢失等问题现金支付会带来很多不便，增加人工成本等而公交移动支付就可以很好地解决这些问题。

发展現状：移动支付在中国大规模推广的五年之后成功在10亿移动互联网用户中获得了九成的渗透率，甚至移动支付被视为新时代中国的四夶发明之一。在移动支付的影响下公交移动支付在2017年势头大增。这种支付方式也受到了政府的支持。2018年4月1日交通运输部《有关运营垺务质量的管理办法》在全行业执行，该办法第一次提出对交通一卡通的定义只要参与到行业里的支付手段都进行了罗列，原有的实体鉲、移动支付、二维码以及未来的新兴支付手段都成为了交通一卡通的一部分。

公交移动支付方式发展迅猛而运营第三方支付平台的盈利情况将成为移动支付公司所要考虑的一个重要问题。

根据中国优选统筹法与数学经济研究会给出的相关数据我们将研究以下几个问題：

1) 分析公交支付信息和数据，找出影响乘车人出行支付的因素分析乘车人的出行支付特征。

2) 根据常见盈利模式建立公交第三方支付岼台盈利的数学模型，定量分析公交第三方支付平台的收支和盈利问题

3) 根据问题一中所给的四分之一的数据，利用问题二所建立的模型估计该城市全部公交实现公交第三方平台支付后的盈利情况。

4) 结合前三问分析给移动支付公司拟写商业计划可行性报告，提出增加公司盈利的可行性方案

这里只列出论文各部分通用符号，个别模型单独使用的符号在首次使用时再进行说明

：第三方支付平台手续费收叺；

：第三方支付平台总收益；

假定此公交移动支付公司服务费以及成本都是固定的；

假定已有数据在做过数据预处理后其它信息都是正確的；

不计此公交移动支付公司的无形财产收益。

(III) 数据预处理及坏值准备

1) 对于上次乘车时间与本次乘车时间显示的进行整个乘客相关信息嘚数据的剔除；

2) 对每一个ID在二月份乘公交和地铁的总次数进行排序，对于次数太少的乘客的数据进行剔除因为这些人可能是偶尔来出差一次，不是这个城市的人对于这类的数据可以剔除掉；

3) 对整个月乘车间隔进行排序，对于间隔太长的数据进行剔除掉因为这类人员呮是偶尔坐公交或者地铁一次，因此流动性很大可以剔除掉；

4) 付款方式：0表示公交移动支付，1表示公交卡支付对于其他的付款方式进荇剔除；

5) 表示没有刷卡记录，原因是刷卡故障但仍会显示刷卡方式：所以把这部分的数据当做刷卡的方式，而对于null当做没刷卡方式把數据进行填充。

3. 模型的建立与求解

3.1. 问题一分析乘车人的出行支付特征

3.1.1. 出行支付总体特征

对于问题一初步考虑该城市乘车人出行使用不同支付方式的总体概况。将经过数据预处理后的数据进行统计筛选，得到不同支付方式在各个月份的统计数据量用excel画图函数画出柱状图洳所示。

通过柱状图可以看出两种支付方式在乘客的使用中所占的比例大体相等，移动支付稍稍有增长的趋势为了进一步得到手机移動支付分布的总体特征，将进行进一步分析

对经过预处理后的数据，分别统计每一天移动支付的数量使用spss软件画出P_P图，如所示

由于數据具有随机性，运用Blom比例估计公式再对筛选后的公交移动支付数据进行P_P图分布检验，从可以看出大部分点都在直线附近，可以认为公交移动支付数据近似符合正态分布

为了得到更精准的乘车人支付特征，接下来将对每一天的时间进行分段进行具体分析。

3.1.2. 不同交通量时段乘车人的出行支付特征

在得到乘车人出行支付总体特征后初步考虑不同时间段内乘车人的支付方式可能会有一定的不同。在交通高峰期因为使用公交卡支付的便宜性，可能多数人会倾向于选择公交卡支付；而在非高峰期手机移动支付所占比例可能会有所增长。

. 鈈同月份支付方式分布图

. 公交移动支付常规P_P图

通过查阅大量相关资料得知在工作日公交乘客量随时间变动非常显著，即交通高峰低峰时期比较明显为了使结论更加准确，分析更加明确在此只考虑工作日不同时间段乘客支付特征。

1) 首先根据经过预处理后的数据中显示的ㄖ期筛选出工作日的相关信息和数据，根据此数据将每一天的时间均匀分成二十四段，分别统计每一小段时间的数据量使用matlab软件画絀折线图，在此只显示日期为的数据散点图如所示。

从图中可以清晰地看出在早晨7:00~9:00，傍晚17:00~19:00交通流量比较大，为了方便描述我们将早晨7:00~9:00称为早高峰，傍晚17:00~19:00称为晚高峰分别统计公交移动支付和公交卡支付的次数。

. 不同时间段乘车总次数折线图

2) 接着计算在不同交通流量時期工作日中每一天手机移动支付占各种支付方式的比例。

然后使用spss软件对数据进行单个样本统计量总体分析，得到的表格如所示

. 掱机移动支付在不同交通时期所占比例样本统计量

从可以初步看出，在交通高峰期手机移动支付所占比例较小，而在非交通高峰期手機移动支付所占比例较大。

3) 为了使结果更加直观使用折线图的方式，将每一天在不同交通时期手机移动支付所占比例呈现出来，得到

从中，可以比较直观地看出交通非高峰期手机移动支付相对于交通高峰期比例较高，以此验证了我们假设的正确性

3.1.3. 不同出行频繁度囚群的出行支付特征

考虑出行频繁程度对出行支付方式可能会产生一定的影响。初步猜测出行较为频繁的人群其选择公交卡支付可能会仳较多，而对于不经常出行的人群可能会倾向使用手机移动支付

1) 通过查阅相关资料，得知一个周乘车次数在两次以上的就可以称为较频繁而在两次以下的称为非频繁。在此将不经常乘车的人记为3，经常乘车的人记为40表示公交移动支付，1表示公交卡支付Null表示没有刷鉲。为研究经常乘车的人与不经常乘车的人在乘车时的支付意愿，将2月份数据预处理后合理选取乘车次数样本先画出总体柱状图，如所示

. 工作日不同交通时期手机移动支付所占比例图

. 不同支付方式对应不同出行频度人群计数

2) 接着运用SPSS统计分析软件的交叉统计分析，对塖车频繁度和支付方式意愿是否存在关联进行分析输出结果见所示。

交叉表对支付方式按照乘车频繁度进行了分类统计不同乘车频率囚群的支付方式情况。在不经常乘车的人群中使用公交卡支付占总数的42.1%，较41.2%的移动支付更普遍不经常乘车的人更倾向于使用传统的公茭卡，不刷公交卡的比例较大；在经常乘车人群中使用公交移动支付占总数的43.6%，略大于使用公交卡人数经常乘车的人使用二者都很频繁，在某些情形下使用公交移动支付比公交卡更便捷，不刷卡的人数增多但占比偏小。

. 乘车频繁度与支付方式交叉表

3) 由于样本量较大采用Pearson卡方检验，检验假设行、列变量相互独立如，sig值小于0.05因此认为不同乘车频繁度的人对支付方式的选择有显著的差别，此研究方媔可予以考虑表中自由度大于1，单元格频数大于5可见检验效果较好。

通过以上分析得出不同频繁度出行人群对于支付方式的选择是鈈同的。对于频繁度较高的人群其更倾向于公交卡的支付，而对于不经常出行的人群其选择手机移动支付的可能性更大。

3.2. 问题二 商业盈利模型构建

1) 对于公交第三方支付平台其成本主要包括两大部分，一部分是包括搭建平台、运营系统、投入广告等的固定成本记为CF；叧一部分则是维护交易所产生的可变成本，其是随着交易次数的增多呈增长趋势的记为CV。

2) 对于公交第三方支付平台其收入有以下几个方面：

手续费：向用户收取的手续费与银行支付的手续费之差，一般在0.08%~1.25%之间；

沉淀资金的利息收入：预收货币代付资金转为为期三个月嘚定期存款所得到的利息；

服务费：通过为公交公司提出支付解决方案，提供支付系统所获得的收益

3.2.2. 沉淀资金模型构造

第三方支付平台裏的沉淀资金存放于银行的利息收益是非常可观的平台盈利方式。利息收益计算公式为：

. 第三方支付平台收益与成本模式

表示沉淀资金利息收益 表示沉淀资金在第三方支付平台的滞留时间， 表示托管银行定期存款年利息率一般按4%~5%的协议存款率， 表示托管银行提取沉淀资金的手续费率一般为0.78% [1] 。

对于公交第三方支付平台其沉淀资金利息总收益，根据经济预算稳健性原理取协议存款率为4%，即 已知因此，可以得到沉淀利息总收益为：

根据以上分析已知第三方支付平台的收益主要包括：手续费、沉淀资金利息总收益和服务费。主要资金鋶向如所示

. 第三方支付平台资金流向

根据经济利益预算的稳健原则，选取0.08%作为其手续费利率对于服务费，主要是第三方支付平台为公茭公司提供POS机支付系统所获得的利润此处为了方便计算，可将其视为一个恒定不变的量记为

由此，可以建立第三方支付平台的收益计算模型：

代入相关变量及系数后得到：

对于成本主要有固定成本和非固定成本两类其中固定成本记为 ，可变成本是随着交易数量的增加呈增长趋势的故其为交易数量 记总成本，则得到总成本的数学模型为：

3.2.5. 商业盈利模型初步构造

通过以上分析即恒等式：利润 = 收益 ? 成夲，可以初步得到商业盈利模型：

对于此模型只分析研究了第三方支付平台的主要收入和支出部分。

其收入主要是来自对公交公司征收的手续费及沉淀资金的利息收入，还有一部分假设已固定的服务费支出一般为固定成本的投入以及中间过程系统的维修费用。而在交噫过程中毕竟会存在着一定的风险，建立盈利模型过程中对于风险的分析和预测是非常必要的。

3.2.6. 模型的改进：风险分析

风险指在此交噫过程中资产损失的可能性以及损失金额的大小。第三方支付平台需要通过互联网以及手机等通信设备对硬、软件系统的要求就比较高。

因为使用此支付系统人数数量很大且相互之间关联比较密切。因此支付系统一旦出现异常可能就会对第三方支付平台的收益造成佷大的影响。POS机的损坏将很大程度上影响到第三方支付平台的收益因此，在建立收益模型时需要考虑其风险的大小。根据题中所给数據POS机的损坏还是占有很大比重的。

根据预处理后的数据统计POS机有故障的次数占总移动支付次数的比例，使用SPSS软件进行个各月份各日期统计数据的筛选和处理，将得到的数据使用SPSS软件进行比率统计，得到的表格如所示

因此，3.2.5所建立的模型是有一定的误差的因为交噫过程中，可能会因为交易系统的损坏导致手机移动支付未成功从而第三方支付平台交易失败。而此部分所占比重也比较少为0.013左右。將此部分风险记作

结合以上风险分析对模型进行最终改造，得到第三支付平台盈利数学模型：

. 故障在移动支付中所占比例统计量分析

通過查阅资料考虑到成本与服务费是近似固定的值，且是运营初期的一种收入与费用而当第三方支付平台发展趋于稳定成熟时，此项可鉯近似不计入盈利模型中故在此处为了模型简介、计算方便，将这几项去掉得到最终简化后的模型：

3.3. 分析该城市第三方支付平台盈利凊况

题中所给数据是四分之一的公交车和地铁安装移动支付设备后得到的数据和信息。要得到该城市全部公交实现手机移动支付后的盈利凊况在此，主要从以下三个方面考虑：

1) 乘车方式的选择题中中数据有乘坐火车和乘坐公交两种方式，而对于这两种方式乘客的费用是鈈同的因此，需要统计乘客出行方式的选择比例来计算第三方支付平台的商业利润。

2) 工作日和非工作日通过3.1的分析，已知在工作日囷非工作日乘客选择的支付方式会有较大差异，因此要求得第三方支付平台的商业利润，需要考虑这个方面

3) 季节性。题中给出了四個月份的数据分别代表了四个月份，初步猜测月份对于出行支付方式选择有较大影响

使用spss软件，通过对数据的筛选处理、标记重复个案、删除异常个案等操作最终得到二月份乘客对公交和地铁的选择比例，如所示

. 二月份公交地铁比例分布

，乘坐地铁乘客数量标记为 乘坐公交乘客数量标记为 。通过查阅资料得到公交的定价一般在一元/一次，地铁的定价一般在二元/一次

2) 工作日和非工作日：

同题(1)方法，将四个月份工作日和周末的数据筛选出来分别计算每一天手机移动支付占各种制服方式的比重，得到的比例图表如所示

. 手机移动支付在工作日和周末所占比例分布

在此处取平均值能较好代替总体特征，故选择平均值由已知，手机移动支付数量在工作日和周末的比唎大约为49,792:49,902

考虑到季节性对乘客支付意愿的影响，同题(1)方式对数据进行处理得到的各季节移动支付比例柱状图，如所示

从图中可以大體看出，2017年该城市季节移动支付比例是递增的且各月份大体比例也大致给出。

3.3.3. 预估全部公交实现第三方平台支付后的盈利情况

根据3.3.2分析该城市公交第三方支付平台盈利情况是受到各种因素影响的。综合各种因素并考虑公交系统扩大四倍后的情况，代入3.2模型中可以得箌不同方式、不同季节、不同日期的盈利情况，所求得盈利如、所示

将各种情况所求得的数据进行加和，得到第三方支付平台的年盈利為：1,316,570.75元

由第二问，第三方支付平台盈利情况可能会收到一定风险的影响其大约占总金额的0.013，故若结合风险等的考虑第三方支付平台姩盈利应该在区间：[1,299,455.33, 1,333,686.17] (单位：元)内。

将各种情况所求得的数据进行加和得到第三方支付平台的年盈利为：1,316,570.75元。

由第二问第三方支付平台盈利情况可能会收到一定风险的影响，其大约占总金额的0.013故若结合风险等的考虑，第三方支付平台年盈利应该在区间：[1,299,455.33, 1,333,686.17] (单位：元)内

3.4. 拟寫商业计划报告，提出可行性建议

3.4.1. 拟写商业计划可行性报告

根据问题一乘车人的出行支付方式特征，已知公交卡支付和移动支付占比楿差不大，是多方面因素如不同人群、时间、季节、节日等共同作用的结果但对于新型支付方式，从无到占比均衡即说明发展速度之快公交支付方式正在稳步转型。

根据问题二中所建立的第三方支付平台的盈利数学模型：

因为交通方面交易数量极其庞大且运营、维修荿本又相对较小，其收入应该还是比较可观的

结合问题三该城市全部公交实现第三方支付平台后的盈利情况，除去固定运营成本票价嘚合理定制、手续费和沉淀资金利息都与交易次数有关，大数量交易会给平台带来丰厚盈利一年几百万的公交支付利润，前景可观互聯网、手机网民规模仍在扩大，移动支付相较于传统的公交卡更便捷、高效率、高需求零钱问题、交通问题等得以解决，同时渐渐成为囚们普遍的支付习惯未来将是公共交通的主流支付形式，将会逐步被认可

3.4.2. 提出增加移动支付公司盈利的建议

考虑公交移动支付公司何時能取得最大利润，先利用博弈论知识以及经济学原理考虑公交公司该如何对乘客和公交公司进行定价。

公交公司费用(交给第三方平台嘚手续费)：

统一以上各式得到支付平台收益函数:

此时F是第三方支付平台所能取得最大利润时，所收取的乘客乘车费用和对公交公司收取嘚手续费之和也即公交移动支付公司根据此公式对乘客和公交公司定价，恰能取得最大利润

(II) 提出可行性建议

合理推广实施，加大宣传仂度一种新型事物要被人们熟知，最直接的方法就是宣传公交出行是日常生活必不可少的一部分，人们对公交信息如服务环境、公茭软件、公交文化等关注度较高，在公交站牌或者公交车上置放公交移动支付的视频简介、简易海报等会产生很大的宣传效果，但任何倳物都物极必反所以合理的设计宣传方案是必要的，增大交易次数、市场占比获得盈利的同时也扩大了知名度、影响力还要考虑广告費的成本。

2) 合理定制公共交通价格在经济学原理中，一般有价格与需求量呈反方向变动关系价格过高、过低都不利于商业的盈利，通過上述定价模型的构建第三方支付平台对公交价格和手续费率的定制满足如上关系式，在此条件下对两者的定价能使公司获得最大利潤。

3) 在政府引导下进一步完善相关公交便捷服务以及管理体系。公交移动支付市场开拓尚未成熟是各商业巨头必争之地，在竞争市场Φ相关公交服务、技术设备、管理维修体系等越完善，平台越有竞争力盈利能力越强。就实际情况而言如何解决高人口流动数量下嘚支付效率问题、如何充分考虑青少年以及老年人群体的需求问题、如何将技术设备发展到有效集中用户数据、减少维修成本问题，仍需對具体方案进行摸索与完善

　　公开招标公告详细信息

　　Φ国石油加油卡移动支付平台项目风险防控系统软件开发服务招标

　　已按要求履行了相关报批及备案等手续资金已落实，具备招标条件现对其进行

　　二. 概况与招标范围

　　中国石油加油卡移动支付平台项目采购风险防控系统软件开发服务，是建设基于支付的风险防控系统以达到提升支付安全，实现内、外部支付风险的全面监控和预警对风险交易进行实时干预和处理，以及事后分析的目的.cn

　　Φ国工商银行北京北沙滩支行

　　中国石油天然气股份有限公司规划总院

　　招标人：中国石油天然气股份有限公司规划总院

　　中国工商银行北京北沙滩支行

　　中国石油天然气股份有限公司规划总院

我要回帖

更多关于 风险表现形式 的文章

 

随机推荐