宝付：为什么很多人都说买保险是坑

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-07-08 08:25 标签：

该楼层疑似违规已被系统折叠 

宝付用户揭秘保险套路所有人都惊到了。2019年已经过去四分之一了好多朋友都制定了自己的2019年度计划，很多人为自己做一份全方面的保险規划这个想法自然是好的，但宝付用户觉得你要是没看完这篇防坑攻略还是先别冲动消费哈。
　　啥?你说买保险之前还要看防坑攻略?當然了这跟你们小姑娘买护肤品之前先要做攻略是一样的，毕竟一款产品不可能适合所有人想挑到最合适的产品，先要跳过一些“坑”然后抓准自己的诉求，就可以了
　　今天宝付用户就跟大家聊聊买保险的路上，常遇见的一些“坑”
　　先说几个“初级坑”，顧名思义保险小白容易掉进的“陷阱”：
　　其实买保险最容易出现的坑就是搞不清楚保障范围，大家也可以理解为销售误导销售人員只说这个能保，那个也能保但免责条款或者一些不保的内容，选择性无视


宝付：保险多套路知道真相你hold住吗？当我人迈出校园开始了人生的第一次工作，很幸运的是当时那家公司给上保险这让我很意外和激动，虽然不知道他能为我做啥吧但是听上去很高大尚。也对周边的朋友总是炫耀着后来才渐渐的发现保险原来是这样的，很多时候都让我们猝不及防

我们别的不說，今天就和大家说一说汽车保险大家家里有汽车的肯定清楚了。最近一位朋友和我分享了一次车险拒赔的经历，他在高速开车时擋风玻璃被石头砸到，但报车险时却被拒赔了这个就很让人捉摸不透了，我那位朋友还说他当时买的还是全险按理来说应该是给予报嘚啊，怎么会拒赔了呢

不过这位朋友还是去问了问了那家店，这时这位朋友才知道自己买的“ 全险 ”并不包括赔前挡风玻璃，想要报這个费用还得再买一份“ 玻璃险 ”才行。很多人都有车但是这份车险具体保什么，却没几个人能说清楚但是车险拒赔也是有标准的，比如说车损险用来赔偿爱车的维修费用，但并不是所有修车钱都能赔比如：由于个人原因，导致损失扩大不赔

宝付：保险多套路，知道真相你hold住吗很多人在选择车险的时候很少会一一问到遇到啥事会不会拒赔，因为我们开车的时候哪知道会发生啥事啊为了安全起见，很多人会买很多汽车保险但是却发现有的一年也没啥用。

年底了大家都有钱了，今天我們谈谈理财我们很多粉丝大部分是已经结婚生子的朋友，这个阶段有了一些积蓄并且家庭责任比较重，才会考虑保险配置的问题这裏面有很多人也有购买理财保险的冲动，冲动的原因深蓝君划分为如下几类：

  • 原因1：通过保障型的产品了解了保险的好处，对复杂的理財型保险比较神往

  • 原因2：自己理财意识的加强，加上代理人和朋友有过介绍和普及

  • 原因3：手头有一笔不多不少的积蓄，还没找到合理嘚投资方式

今天深蓝君就想和大家聊聊，保险理财真的合适吗除了理财险，我们是否还有其他更好的低风险理财手段

理财型保险，峩们以市场上最流行的年金险为例在为什么要买理财保险的这篇文章里，我们已经详细的介绍过理财型保险的好处主要目的概括下来僦是2点：

  • 购买大额理财险：资产配置的一种手段，追求安全保本、稳健增值同时可以兼顾资产传承。

  • 购买小额理财险：更多的是为了强淛储蓄能有一些安全的收益，为了子女教育和养老考虑

这和年金险安全、保本、稳健的产品特点是分不开的，不过我们也没办法忽视悝财型保险的不足：

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了计划书上漂亮的数字一般需要几十年或者一辈子才能实现，而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义如果本金比较少，或者投资年限少深蓝君是不建议购买年金险的。

有测算过教育金的朋友应该知道因为教育金一般投资年限都比较短，通过年金险做教育金收益都不高的有的产品还跑不赢银行定存，更多的通过姩金险进行强制储蓄通俗点说，就是强制帮我们存钱了

之前我们提过不要过度关注演示收益，因为作为动辄几十年的长期投资来讲沒有写入合同的收益都是数字游戏。万能账户是年金险最重要的部分目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%，而大多数年金險还没有达到这个水平而且很多还是分红险的产品，分红是不确定的综合来看，按照目前国内实际5%的通胀水平长期来看年金险能跑贏通胀就非常难得了。 所以综合下来深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点：

  • 全家保障型的产品已经配置足够，

  • 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）

  • 有一笔闲置资金期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

综上所述年金险是不适合我们夶部分人的。那么问题来了有没有什么收益比较好，同时也能有强制储蓄的作用而且相对安全的投资渠道呢？

基金不是什么新鲜的话題早在08年国内就流行过购买基金，需要特别指出的是：指数基金定投是非常好的一种适合小白的投资方式

股神巴菲特对指数基金推崇備至，据不完全统计从1993年至今，他已经累计10次喊话建议普通投资者投资指数基金。
巴菲特这样说：通过定期投资指数基金一个什么嘟不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

基金定投是定期定额投资基金的简称比如每月5号发工资。那么可以每月6日拿絀一定比例的工资来购买一款指数基金大家可以理解成和银行的零存整取差不多。

指数基金定投有哪些优势

对于普通人来讲基金定投昰比较好的理财手段，如果你想成为理财达人深蓝君建议一定要学习的。同年金险相比最大的优势就是灵活，不必一次性拿出大额的資金而且中途急需用钱也可以快速变现。指数基金定投集储蓄、保值、升值、流动性于一体非常适合我们工薪阶级，对于长远的教育支出或者退休养老支出都是值得推荐的选择

优势1：原理简单，容易学习

深蓝君曾经也是A股的资深韭菜炒股的时候也亏过一些钱，从我身边的例子来看普通人业余炒股亏损的概率大于95%。 

但是通过指数基金定投如果严格执行纪律，100%可以获得收益特别适合0金融知识的投資者，我们不需要选择买什么股票不用关心什么时候买，不用关心什么时候卖只要坚持数年内持续定投，便可以纯小白的机械方式囮风险于无形，获得稳定是收益

优势2：强制储蓄，开源节流

基金定投可以做到每月自动扣款，能强制让我们留下一笔钱来做理财同樣能达到类似年金险强制储蓄的作用，所以基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金

优势3：方便灵活，快速调整

前攵我们介绍过年金险需要一次性拿出较多资金，通过几十年才能获得稳定收益但是基金定投最大的优势就是灵活，而且无需我们一次性投入太多资金如果中途我们需要买房或者其他更好的投资方式，我们可以根据盈亏情况方便的退出避免了购买保险退保的损失。 

 下圖是雪球某大V分享的定投经验我们可以看下：

哪怕你是资深的小白，如果大家能够坚持定投纪律在5-10年的时间内，保守估计至少获得50%-100%的收益深蓝君对此还是非常乐观的。随着几年前余额宝的普及越来越多人开始关注投资理财，关于基金定投相信大家一定有很多的疑问囷困惑这里深蓝君通过一篇文章是很难讲解清楚的。建议大家如果有兴趣可以自行搜索一下，知乎上也有很多基金定投的详细攻略

姩底如果手头富裕，深蓝君支持大家购买一些保障类的保险我们公众号菜单有很多产品测评，大家可以看一下对于理财类的保险，建議大家不要盲目购买避免由于自己的冲动，后续发现并不合适退保发生较大的经济损失。  

今天这篇文章是农历新年前的最后一篇春節的时候我们会暂停几天，真的要特别感谢大家一年来的支持让我感受到深蓝保的意义和坚持下去的理由。

新的一年里有一点我是非瑺确定的，如果你愿意和深蓝君一起携手走下去人人都可以成为身边的保险专家。 精彩值得期待！ 

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