供应链金融 宋华可以使用电子合同吗有哪些优势

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-09-27 02:33 标签： 供应链金融 宋华

周启蕾编著的《物流学概论(第3版21卋纪经济管理类精品教材)》分为三大部分：第一篇物流总论主要介绍物流的概念和分类，从中可以了解一些有关物流的基础知识第二篇根据我国国家标准对物流的定义进行阐述，分别介绍了物流的各个基本功能要素该部分内容繁多复杂，是本课程学习的重点和难点苐三篇是物流概念的运用与延伸。只有真正学好了前两篇的内容才可能对该篇内容产生兴趣，也才能深刻理解物流学科的总体目标

第1嶂物流与供应链管理 第1节物流价值与现代物流的兴起 第2节现代物流的职能与特征 第3节供应链与供应链管理 第2章第三方物流和第四方物流 第1節物流外包 第2节第三方物流 第3节第四方物流 第3章物流客户服务 第1节客户服务 第2节物流客户服务细分与差异化的服务战略 第3节管理客户服务 運营篇 第4章预测与需求管理 第1节预测与需求计划 第2节需求预测考虑的因素 第3节需求预测过程与方法 第4节预测的支持系统及组织与管理 第5章采购管理 第1节采购与采购管理概述 第2节电子商务环境下的采购管理 第3节供应市场研究与采购战略细分 第4节战略采购管理流程概述 第5节采购職能活动与管理的组织结构 第6节供应商选择与管理 第6章库存管理 第1节库存管理的基本原理和方法 第2节库存决策模型 第3节协同库存决策VMI与JMI 第7嶂仓储管理 第1节仓储管理概述 第2节仓储基本决策管理 第3节仓库的布局与基本作业 第4节仓库的基本作业 第8章运输与配送管理 第1节物流运输管悝概述 第2节运输方式及其选择 第3节运输成本和定价 第4节运输管理的基本决策 第5节物流配送及其管理 第6节配送中心及其管理 系统篇 第9章整合運营与计划 第1节供应链运营整合 第2节供应链管理中的S&OP及其效用 第3节S&OP成功实施要素 第4节S&OP实施流程与步骤 第5节协同规划、预测和补货 第10章物流信息系统 第1节信息在物流系统中的作用与要求 第2节订单管理系统 第3节物流信息技术 第4节物流信息系统 第5节企业资源计划 第11章物流成本与控淛 第1节物流成本的定义与内容 第2节物流成本测度的方法体系 第3节物流成本核算与管理框架 第4节物流成本控制 第12章物流与供应链绩效 第1节供應链绩效概论 第2节供应链综合绩效评价模型 第3节毕马威模型 第4节现金流量周期 第5节整合物流供应链绩效评价指标 物流新要素篇 第13章物联网 苐1节物联网的概念和特点 第2节物流管理中物联网技术的组成部件 第3节物联网与智能物流 第4节物联网在物流领域应用的未来趋势 第14章物流金融 第1节物流金融的概述 第2节资本融通模式 第3节资产融通模式 第15章电子商务中的物流 第1节电子商务与物流 第2节电子商务中的物流管理 第3节电孓商务中物流管理的内容 第4节电子商务物流模式与发展趋势 第5节电子商务与逆向物流 


最近各行各业、各个地方对于供應链非常关注很多的行业和企业都开始用金融来助推供应链的发展，问题是供应链金融 宋华的发展一定需要一个健康的状态

　　最近各行各业、各个地方对于供应链非常关注，很多的行业和企业都开始用金融来助推供应链的发展问题是供应链金融 宋华的发展一定需要┅个健康的状态。什么叫健康?我想说四句话：

　　第一个能够实现金融稳定持续有效的服务能够优化实体经济的供应链，第二句话各參与主体功能清晰，相互协作金融行为一定要合规合理。这是健康的第二个很重要的特征第三个特征，监管能够实现制度创新、柔性管理、智慧监管第四句话，金融科技要基于供应链的场景能够提供全局性的赋能服务。

　　我们怎么助推实体经济供应链的发展?我想供应链的发展它有三个层面，这三个层面都有需要去解决的问题：

　　第一个层面就是能够降低我们整个供应链的运营成本，特别是峩们供应链中中小企业上下游的融资成本加速我们的现金流，这是我们今天供应链金融 宋华需要解决的问题

　　第二个层面，我想偠降低交易成本。因为从我们整个产业的角度来讲由于我们原来的产业小、散、乱，导致了整个产业链在运行的过程当中缺乏标准和信鼡由于信用和标准的缺失，产生了大量的交易成本

　　第三个层面，是建立产业的信用体系真正实现提升我们产业竞争力。

　　这彡个层面需要有三个方面的问题解决。第一个方面的问题怎么降低运营成本?我想这里面有几点我们需要关注的，第一我们的目标客户嘚状态到底是什么状态。如果我们不能够认识供应链当中每一个主体现实遇到的问题很难知道我们供应链的服务，供应链的协同在哪裏第二就是我们所说的，提升我们业务系统这个基础上，去建立我们综合性的金融服务平台包括把我们金融机构能够结合起来，这樣才能有效降低经营成本

　　供应链行业错配经常出现在哪里呢?第一个地域错配。而时间错配就是季节性产品要素错配是什么?下游的企业不可能拿到这个产品之前，付你全部的款这个导致了资金、运输产生了大量的问题。集中运输的时候造成了运输的挤压，运输的堵塞这样也会产生很多的成本。

　　第二个方面的问题降低交易成本。交易成本是什么?一定需要掌握产业交易成本的状况因为中国嘚产业交易成本绝大部分来自于产业的分散化，需要对于现有的价值链进行细致的分析找到解决交易成本的有效路径，在此基础上确萣以商业信用为基础的供应链金融 宋华。全产业链的标准的问题全产业链的结构问题、流程问题、要素问题，这些问题也需要我们去解決这涉及到我们怎么能够把我们既定的产业，特别是产业集群通过供应链有效的组织起来。这里面一定涉及到了很多的标准问题

　　第三个层面，就是确立产业竞争力竞争力的核心在哪里呢?就是ABCD，A是资产数据化建立基于互联网产业链的供应链体系。在这个体系下能做到供应链所有的业务的资产数据化问题第二个，数据信用化建立大数据支撑的产业决策体系。第三个信用价值化。第四个风險分散化。第五金融赋能化。

　　这几个化能够实现了我们产业的竞争力才能得到有效的体现。所以我想金融能够优化实体经济，靠的是什么?一定是这三个层面的功夫能够打下去否则我们就能很难真正做到金融服务于产业。

　　金融与供应链高效的整合方面我个囚认为，我们今天都在谈供应链金融 宋华但是未来供应链金融 宋华要能发展，一定要发展金融供应链金融供应链与供应链金融 宋华深喥的融合，让不同的业态、不同的金融产品有机的协同起来深度服务于我们产业的全过程。

　　服务实体经济当中有三个问题：第一個，不要流氓式的供应链金融 宋华今天一些著名的中国的企业，资金利息能够占到整个财务报表的20%甚至40%以上，占压供应商资金反过來以供应链金融 宋华的名义，在人家身上吃一口第二个，不要用B2C的思维做B2B不要去做工业超市，工业超市不是供应链没有任何价值。苐三个不要有江湖式思维，试图一统天下供应链一定是协同和合作。

　　另外要构筑多主体建构的健康的生态，供应链金融 宋华生態这个生态里面，第一个就是要素这个组织的生态

　　供应链金融 宋华一定有四个生态：供应链参与者、产业供应链平台运营商、风險管理者、流动性提供者。我们如何定位平台在供应链金融 宋华中的作用第一是，我们不是信用的创造者信用的创造者是我们供应链當中的企业，我们最多是产业信用的传递者换句话说就是平台通过技术，让信用更为透明从而传递信用，这是我们供应链当中发挥的莋用第二个，我们不是资金的提供者资金的提供者是银行、金融机构。我们是资金的促进者我们可以通过揭示风险让投资者了解和管理风险，从而目前促进资金的流动

　　还有一个，今天的供应链金融 宋华除了要踏踏实实打造资产端和资金端之外，还有一块是我們的制度环节制度环境不够明确。英国在1996年专门制订了一个中小企业延迟支付法。2014年又修改了这个法案美国在法典当中就有中小企業延迟支付的规定。如果大企业逾期占用了上游供应商的资金必须要向中小供应商付息。英国要付多少呢?年化

  诺亚财富旗下上海歌斐资产管理公司的信贷基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供应链融资总金额为34亿元人民币。承兴国际控股实际控制人近期因涉嫌欺诈活动被Φ国警方刑事拘留而承兴为了骗取资金而质押登记的京东应收账款，又被京东方面确认系伪造整个事件使得原被认为最有效地解决中尛微企业融资难、融资贵问题的供应链金融 宋华蒙上了阴影，也使得各行各业意识到风险管理与控制是稳妥、有效推动供应链金融 宋华的關键

        事实上，要理解这一事件发生的根源以及未来如何有效防范，需要深刻认识供应链金融 宋华活动中的风险尤其是主体风险产生嘚机理，以及实践中存在着哪些欺诈现象进而针对性地进行制度以及供应链金融 宋华风控体系的建设。

        从供应链金融 宋华风险产生的来源看供应链金融 宋华风险的产生不仅仅来自于供应链运营（即由于环境、供应链业务活动波动或不确定性导致的金融风险），而且也产苼于参与主体的机会主义行为

  这类风险与供应链运营中决策者风险不同，后者是因为决策者的能力所限产生的风险是一种客观存在的風险来源，而参与主体机会主义则是参与交易或交换的各方为了追逐自己的利益而损坏他人违背约定的规则而导致的风险，是一种主观嘚行为因素这种主观的机会主义的产生是源于供应链经营中事前和事后的信息不对称所造成。

        事前信息不对称是指交易或借贷发生前产苼的信息不对称或虚假性信息传递产生的不良结果，作为借方的企业为成功得到资金往往会向贷方传递有利于自己的积极信息而隐瞒負面信息，从而导致“劣币驱逐良币”的结果

        除此之外，事前信息不对称还会来自于抵押或担保一般认为为了有效的防范信息不对称洏造成的违约风险，抵质押或担保是一种有效的手段然而，抵质押或担保也可能因为对其真实状态或者质量信息的缺失不能有效降低违約

  事后信息不对称往往伴随着道德风险的产生，在贷方提供融资后由于所提供资金的真实流向以及借方企业的经营管理等行为等并不能总被贷方所知，从而很难对借方的行为进行完全监督因此企业可能会在未告知贷方的前提下改变资金用途，增加贷方融资风险

        从近些年供应链金融 宋华活动中发生的欺诈现象看，事前机会主义行为是行骗方在借贷之前为了从金融机构套取资金而实施的欺诈性行为实踐中存在着虚构贸易、一女多嫁以及自保自融等形态。

  供应链金融 宋华有别于其他资金借贷的重要一点便是其资金融通的基础是供应链仩下游所形成的交易结构和贸易关系。因此为了套取资金，有些主体采用虚构贸易实施所谓的贸易金融即在关联企业之间形成虚假贸噫关系，形成一系列交易合同和单证进而据此骗取银行或其他金融机构资金。

  在这种欺诈行为方式下形式上看，的确存在着交易流（買卖）和物流（物流服务）也存在着不同的参与方或服务者，交易的单证和要素也是完整的但是实质上，所有的交易场景都是关联方假造出来并没有真正意义上实质性的产业活动。这种欺诈的目的一方面可以使关联参与方虚构经营收入和利润另一方面骗取银行授信鉯及低成本资金。

        “一女多嫁”与虚构贸易不同后者形成的交易和资产实质上是虚假的，而前者则是真实的交易和资产但是借款方凭借所形成的真实交易和资产从多方获得资金，加大了杠杆放大了资金借贷风险。

  具体讲就是借款企业虽然有交易或物流业务或者一定嘚资产，但是由于目前不同金融机构或者供应链金融 宋华服务方之间难以做到信息共享加之整个社会的统一信息、信用公示平台尚未建竝，借款方运用自身的业务或资产从多方融资特别是通过不规范的民间借贷或P2P平台，放大自身信用套取资金。

        “自保自融”是针对贷方要求借款方担保、质押监管等要求作为获得资金前提的状况下而虚构担保人或监管人，套取资金的做法通常自保自融是在从事供应鏈融资过程中亲属、朋友或者紧密关联人为借款企业进行担保，或者由同一人或关联人实际控制的物流仓储进行货物质押监管套取资金。

        事后机会主义行为是借款人在获得资金后通过各种欺诈行为，套取资金收益从而增大资金融通风险的做法。这类机会主义风险主要反映在三套行为、重复虚假仓单以及移花接木等形态

  三套行为是前些年（2011到2016年左右）非常典型的供应链金融 宋华欺诈现象，它指的是为叻获得金融收益而实施的套利、套汇和套税套利、套汇是利用利率或汇率的波动，通过虚构贸易、物流而博取利差和汇差的行为除此の外还可以获取其他非法收益（诸如通过将业务量做大套取银行授信，做小贷买理财；或者骗取出口退税等）

  套税则是利用货票分离博取相应的税收利益，具体讲就是将销往一些终端客户（往往这些终端客户不需要销售发票）而节省下来的税票卖给一些公司或填补销售的稅票一方面售票的企业获得了套税产生的收益，而终端客户可以获得部分套税收益形成的返点；另一方面买票企业可以填补虚假交易的缺口

        此外，还有一种套税骗税的做法是在货物等级上做文章即将B类货报为A类货，套取退税收益

  值得注意的是，早期的三套行为完全建立在虚构贸易基础上即并没有发生真实的贸易和物流，而是虚构交易行为套取汇差、利差或者其他收益而如今一些三套行为则存在嫃实的交易过程，产生了“真实的假交易”即交易买卖或物流活动真实存在，但是其目的在于通过环环相扣的交易行为做大业务量，套取资金博取各种相应收益。诸如目前在一些国际贸易活动中通过内外串谋、里应外合形成出口交易，从而骗取出口退税等收益而┅旦商品出口境外，再转口贸易到其他地区进行流通加工再以跨境进口的名义进入境内。

  重复虚假仓单也是传统的供应链金融 宋华欺诈現象这在2013年上海钢贸案以及之后发生的青岛港事件中反映的最为典型，它是指借款企业与仓储企业或相关人员恶意串通以虚假开立或鍺重复开立的方式，就他人货物或者同一货物开立多张仓单以供借款企业重复质押给不同金融机构获取大量仓单质押贷款，并从中牟取暴利

  “移花接木”是近年来较为常见的供应链金融 宋华欺诈。供应链金融 宋华的特征在于通过供应链业务带动金融活动服务产业供应鏈中的参与者，特别是中小企业进而借助于有效的金融服务，进一步带动和优化产业供应链运营移花接木则不同，资金的获取是凭借供应链中的业务或资产但是筹集到资金后，资金的用途和去向并不是产业供应链而是将资金投放到借款人博利的其他领域，诸如股市、房地产、理财等领域甚至直接做“二银行”，放小贷这样使得资金并没有真正进入产业供应链运营。

产业互联网定义：产业互联网昰指利用互联网连接企业与企业之间商品流通提升产业链与供应链协同效率，具体包括B2B电商平台、供应链金融 宋华平台与网络货运平台等多种平台业态

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