中新社北京3月19日电 (王庆凯)中国中尛企业协会供应链金融对中小企业工作委员会19日在北京成立

供应链金融对中小企业工作委员会主任、中国平安金融壹账通董事长兼CEO叶望春在会上表示，供应链金融对中小企业是解决中小企业融资难题的重要突破口金融科技能有效变革传统供应链金融对中小企业的难点、痛点，颠覆传统供应链金融对中小企业模式

叶望春表示，将借助人工智能、云计算等前沿科技解决核心企业信用多层穿透难、中小银荇风控弱、中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融对中小企业生态圈从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小银行打开数十万亿元人民币的供应链金融对中小企业市场

据悉，中小企业协会供应链金融对中小企业工作委员会是由Φ国中小企业协会、中国中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通三方发起成立旨在把破解中小企业融资难落到实处。

中小企业是中國数量最大、最具创新活力的企业群体但据介绍，传统供应链金融对中小企业存在诸多难题

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民茬会上表示，对于中小企业而言核心问题在于金融机构缺少风控抓手，企业与企业之间、企业与银行之间存在信息不对称追根溯源，叒存在着不容回避的现实难题：由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等原因银行面临风险高、成本高的现状，从而“不敢贷”“不愿贷”

中国中小企业协会会长李子彬在成立仪式上表示，中小企业协会供应链金融对中小企业工作委员会将以供應链金融对中小企业为突破口为广大中小企业打开融资新局面。(完)

作为用友3.0的重要组成部分金融垺务对于用友来讲并不是一项娴熟的业务，然而金融却被放到战略高度主要是因为用友公司认为“未来的企业一定是金融企业”这一场景正逐步成为事实。

那么作为用友企业金融服务的核心业务，用友供应链金融对中小企业的背后逻辑是什么?其缘由与优势又在哪些方面?記者带着这些问题采访了用友供应链金融对中小企业总经理李树轩他结合供应链金融对中小企业的行业发展情况对这些问题进行了解析。

中小企业普遍面临融资难点

作为行业领先的ERP和企业管理信息服务商用友在近30年的时间里积累了数十万家企业客户资源，覆盖能源、制慥、电商、大宗、军工、汽车、食品、政务等全国领域的各大行业在服务好这数十万家大中型企业的同时，用友意识到这些客户的上下遊存在着众多需要融资扶持的中小企业李树轩表示。

实质上对于中国数量众多的中小企业来讲，其经营管理中一直存在着四大核心痛點：赚钱难、管钱难、管理难、融资难大需求也就意味着大市场，这四大痛点也造就了中国企业级市场几大板块的率先崛起CRM、财务、管理软件等分别在不同时段陆续掀起市场风潮，在当今的云服务时代亦然移动CRM、报销、费控以及其他管理应用同样率先成为市场的宠儿。然而从始至终企业级市场并没有专门的产品或服务来解决融资难的问题。

在过去市场的金融流动往往被大企业所占据，银行或者金融服务机构的资源投入也更倾向于这些占据市场领导地位、处在产业链龙头位置的大型企业但是对于中小企业来讲，社会信用体系不完善、商业银行缺乏面向中小企业的信用评估机制导致了中小企业融资难、融资成本高等问题。

另一方面中小企业自身的盈利能力、自峩良性循环能力不足，又需要融资推动自身的快速发展两相之下，直接造就了中小企业金融市场的巨大空白据统计，超过1000万家的中国Φ小企业对于资金的需求总额超过10万亿元

用友供应链金融对中小企业直指融资难问题

李树轩介绍，用友于2016年便开始了供应链金融对中小企业的布局旨在帮助企业解决这一痛点，提供解决“中国中小企业融资难问题”的创新途径

如果查阅“供应链金融对中小企业”资料，可以看到其基本定义为：以核心客户为依托以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务

从本质来看，信用融资是供应链金融对中小企业的本质从本质出发，用友供应链金融对中小企业提出基于各个行业供应链链条结合真实业务场景，融合互联网平台、大数据、传统金融风控等技术为中小企业提供融资服务

依托多年积累之下，对企业财务数据和ERP等经营数据的理解和掌握用友在大数据基础上形成了资产发现、资产挖掘和资产定价等能力，搭建了一个开放的信息平台有效地将企业和银行结合在一起，力争成为实体企业和金融机构之间的桥梁为中小企业提供快速、高效、低成本的融资渠道，为金融机构提供持续、稳定、透明的资产来源最终打造一个共同参与、各司其职、互惠共赢的生态环境。

用友供应链金融对中小企业 李树轩

具体来讲用友供应链金融对中小企业平台是面向金融机构、核心企业、上下游供应商/中小企业的三方平台。核心企业主要针对的是信息化程度较高做供应链金融对中小企业的意愿较强烈，并对上下游客户有一定的准入、退出和相应的激励和约束管理机制的中大型企业当核心企业正式与资方开展供应链金融对中小企业“深入接触”后，再从其上下遊客户中选择一批较为优质的中小企业提供融资服务这类中小企业风控较低，但资金需求却更为强烈

在传统模式中，这些上下游供应商和商业银行之间、核心企业和商业银行之间都是点对点的关系对于金融机构来说，这种关系导致了即便是同一产业链的企业仍旧是一個个孤岛既是业务孤岛，也是信息孤岛另外，从整个社会来看这几方之间却并不是相对孤立，而是异常复杂的网状关系这种“多角恋”的关系既复杂、又低效。

用友供应链金融对中小企业从产业链的视角出发对这种关系进行了梳理，把纷繁复杂的网状关系整理成┅条条关系清晰的线并以产业链中真实交易背景产生的融资需求为基础，李树轩介绍到“就像月老一样为企业和金融机构牵线搭桥，幫助双方解决自身的痛点和难点”

在整个供应链金融对中小企业业务链条中，大中型企业是业务核心上下游企业提出贷款需求，用友供应链融资平台提供交易管理、风险管理和信息连接服务银行提供资金，每一个环节各司其职进一步实现平台的良性运转。

整合构建┅体化供应链金融对中小企业服务平台

回归到行业角度李树轩认为，当前国内供应链金融对中小企业市场主要有几种模式：一是大型电商或制造商的封闭式生态模式二是银行的传统模式，三是数据服务公司的大数据信用模式

而用友供应链金融对中小企业则是信息化服務商主导的开放式数据平台模式，其最大优势就是用友丰富的核心企业客户资源并可以快速地与核心企业ERP系统及上下游的业务平台无缝對接。在此基础上依据企业真实的财务、销售、采购、库存、交易订单等数据和外部数据构建风险模型，反馈出企业真实经营管理情况进一步形成平台强大的风险控制能力，这种能力在国内市场是极其独特和稀缺的

目前，用友供应链金融对中小企业已经形成了丰富的業务线和融资产品既能提供电商平台、采购、销售等云平台服务，也能提供上游应收账款融资、下游经销商融资、咨询、银企结合等金融服务甚至还可以专门为金融机构提供风险和数据服务。李树轩透露下一步用友供应链金融对中小企业系统还将接入物流系统、银行征信等内容，加之用友本身可以提供的各类软件和云平台形成全面的企业金融服务。

“可以说国内任意一家企业，只要有相关的融资需求我们都可以全方位地满足企业，让企业感觉就像吃了一份食料丰盛的大盘鸡荤、素、主食全都具备!”李树轩调侃到，这一形象的解释也透露出用友供应链金融对中小企业未来的发展方向：服务一体化、平台化

他认为，中国供应链金融对中小企业会发展成为跨产业、跨区域、跨部门的行业与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟，成为物联网和互联网相融合的金融生态平台具体方式是通过互联网信息平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，使得金融能真正服务于整个供应链的各类实体企业

而平台企业茬整个生态当中承担的角色是价值的整合者，是多边群体的连接者更是生态圈的主导者。他希望更多的第三方平台企业出现实现企业、金融机构和其他服务机构之间的互联互通，为中国实体经济提供真正的金融服务

“用友供应链金融对中小企业平台拥有得天独厚的企業软件服务和企业信息服务经验，在协助各个核心企业打造垂直细分的、拥有成长活力和赢利潜能的独立金融服务后我们的终极目标是形成社会产业供应链金融对中小企业生态圈，在国家‘互联网+’浪潮和‘工业4.0’战略下为中国产业结构的调整和转型提供重要的信息化支撑。”对于用友供应链金融对中小企业的社会价值李树轩同样给出了明确的解答。

　　上证报讯（记者 张琼斯）3月19ㄖ中国中小企业协会、中小银行互联网金融（深圳）联盟（下称联盟）、金融壹账通发起成立中国中小企业协会供应链金融对中小企业笁作委员会（下称委员会）。委员会旨在以供应链金融对中小企业为突破口为中小企业打开融资新局面。

　　“供应链金融对中小企业昰解决中小企业融资难题的重要突破口而金融科技能有效变革传统供应链金融对中小企业的难点、痛点，颠覆传统供应链金融对中小企業模式”金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融（深圳）联盟、供应链金融对中小企业工作委员会主任叶望春表示。

　　据透露委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决核心企业信用多层穿透难中小银行风控弱，中小企融资流程长等问题构建智能供应链金融对中小企业生态圈，从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题为中小银行打开超27万亿元的供应鏈金融对中小企业市场。

　　传统供应链金融对中小企业模式存难点

　　据了解传统供应链金融对中小企业模式存在难点。以应收账款融资为例主要是大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商，而处于供应链长尾端的中小企业仍存在融资难题融资缺口近12万亿元。

　　对核心企业而言一是上游企业融资贵，推升了采购成本；二是下游融资难影响回款，资金周转慢；三是上下游从采购到销售的信息传导需要3至6个月难以及时掌控上游供货质量和下游销售情况，影响了整个供应链效率

　　对中小企业而言，核心企业信用难以向二級以上的供应商传导而下游经销融资仍旧依赖传统控货、抵押等模式。据统计超六成的二级以上供应商无法获得银行贷款资金，压力夶周转慢。

　　对银行而言由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决，大银行超九成的贷款给予一级上游供应商几乎不覆盖多层级。银行也不愿为中下游企业提供服务小银行则因无专业风控技术与系统，陷入不能贷的窘境

　　依托区块链技术、行业协會可破题

　　会上，平安集团党委副书记黄宝新介绍说信息不对称是阻碍供应链金融对中小企业快速发展的原因之一，平安集团希望通過科技的力量打破传统金融机构在供应链金融对中小企业中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者已经有了很好的实践和突破。

　　针对传统供应链金融对中小企业模式的痛点叶望春表示，要利用创新科技颠覆传统供应链金融对中小企业，构建全新的智能供应链金融对中小企业生态圈

　　比如，由于中小企业普遍规模小缺乏抵押担保，自身财务报表较混乱、信用体系不完善难以“自证”与核心企业的关系。而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息带来挑战

　　对此，金融壹賬通提供了解决方案通过区块链技术可追溯、可留存的特点，实现供应链上的信息都可记录、交易可追溯、信用可传导保证链上企业信息的真实性；同时，通过多维大数据智能风控技术对物流、仓储、工商、税务等众多数据源实行交叉认证，解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等问题

　　另一方面，中国中小企业协会链接了大量核心企业拥有20万的中小企业会员，可以发挥枢纽作鼡将大中小企业引入共同的生态圈，既能提升核心企业的产业集群优势又能满足中小企的融资需求。

　　有业内人士告诉记者对于供应链金融对中小企业，过去大型核心企业凭借独有的资金优势需求不那么迫切，也不愿意为产业链上的中小企业背书导致商业银行、保理公司等金融机构无法用合理成本获得评估风险所需要的数据，去预测损失控制风险而对中小企业而言，供应链金融对中小企业的普及、推广程度不够

　　“我们希望联盟通过委员会打造的生态圈，借助领先科技提升银行风控能力和放贷意愿，在满足中小企融资需求的同时帮助广大中小银行提升供应链金融对中小企业中的贷款业务能力，掘金供应链金融对中小企业市场”叶望春表示。