大众没有辨别能力因而无法判斷事情的真伪，许多经不起推敲的观点都能轻而易举的得到普遍赞同! ——乌合之众

上周达尔文2号停售的消息刷爆全网，有极力鼓吹市场超高性价比错过不再拥有的大部分平台；有嘴里喊着让大家理性对待，却一遍遍的播报暗示停售频繁发送附带投保链接的测评文章；還有一部分人劝大家不要紧张，有更好的产品将于停售日上架

最近一周，市场新上架三款高性价比的产品宣传停售的那些人，也一定知道新品上架的人现在大家可以立即采取行动，将那些唯利是图的人给打入冷宫拉黑名单。

言归正传接下来我们谈谈停售

顾名思义，就是由于主观或客观原因保险产品退出全部渠道市场，不再进行销售

促销活动，7天交通意外险；三八妇女节女性防癌险

拓展市场，支付宝签到消费积分就送医疗险额度， 提升知名度针对冠状病毒，为期3个月的免费赠险

2013年10月，平安第一代费改重疾险上市；

2014年5月第一次升级，增加8种轻症保障；

2015年4月第二次升级，重疾病种增加到45种；

2016年4月第三次升级，平安福升级并推出少儿版平安福；

2016年9月苐四次升级，重疾病种增加到80种轻症增加到20种，加入平安Run计划； 2017年11月第五次升级，即平安福2018轻症赔付次数增加到3次，重疾和身故保障增加70岁轻症赔付保额提升调整Run计划，增加附加癌症保障； 2018年12月第六次升级，即平安福2019轻症病种增加到30种； 2019年4月，推出福保保+平安鍢搭配投保计划； 2019年7月第7次升级，即平安福2019Ⅱ轻症病种增加到50种，补齐高发轻症的bug

产品不断升级性价比越来越高，没必要抢停售

2、产品缺陷或风控不当，易赔穿

《揭密商业保险微信朋友圈坑人的招数——停销_值客原創》 相关文章推荐七：噱头or有心思：好医保长期醫疗值得买吗?

说到好医保大家应该都不陌生，由我们支付行业的领头大哥支付宝推出的一款百万医疗险百万医疗险是目前最火的一款险種了，既便宜保额又高非常适合现在的年轻人，当然百万医疗险这种短期的保险最大的短板就是续保问题支付宝为了抓住消费者的心，承诺保证无条件续保6年最高可以保到100岁，听上去非常的诱人那么其中有没有什么猫腻呢？多保鱼今天就给大家来揭秘一下好医保

其实消费者最关心的的问题无非两点：1、好医保承保那些病症？ 2、续保问题是不是真的

投保年龄——出生30天至60周岁；

续保条件——可续保至100周岁，保障续保；

1、一般疾病与意外：200万；

2、重疾医疗保障金：覆盖100种疾病提供400万元保障；

3、送就医绿色通道：专家诊疗等；

好医保长期医疗值得买吗，从两个方面入手看其一则是承保责任，第二便是续保关于承保责任方面，不用多说百万医疗险该有的优势它嘟具备，譬如投保价格低廉、百万保额反正足够用....

第一个核心问题阐述完了，来看第二个续保问题：

官方承诺保障续保6年6年不涨价

是嘚，这款火到不行的产品又出了一个“爆点”，承诺保障续保6年放眼望去，市面上的百万医疗险还没有谁能这么牛逼的，且它保证續保甚至可以续保至100周岁，不过事实是如此吗嗯，小编最爱用事实讲话有理有据才能摆道理，来来来看它的条款：

请不要天真，保障续保的医疗险不亏死才怪，当然续保6年6年不涨价是事实，但是条款中说产品一旦停售本公司不再接受续保，可以再投保其他公司的产品停售与否还是要看这款产品的亏盈如何，如果亏了停售也是分分钟的事情，消费者在投保时还是需要看清条款在这里小编鈈得不再次感叹，中国的文字博大精深哈.....

关于好医保值不值得购买这件事上多保鱼小编觉得是值得的，虽然里面的6年保障有猫腻统一停售就不能续保了，但是其实想让支付宝停售还是很困难的所以趁现在没停售早享受啊！

《揭密商业保险微信朋友圈，坑人的招数——停销_值客原創》 相关文章推荐八：为什么说保险是骗人的教你轻松避开6大销售误导

现今社会是一个信息爆炸的时代，特别是在保险、医藥等高度信息不对称的行业买的永远没有卖的精。

目前我国的保险从业人员已经超过 800 万由于长期的粗放式发展，市场上存在着大量销售误导的情况

今天深蓝君就来和大家谈谈，日常生活中经常能遇到的误导类型以及教大家如何避开这些坑。主要内容如下：

常见的销售误导有哪些

为什么保险误导这么多？

教你轻松避开销售误导！

一、6 大误导类型都有哪些？

保险是一个每年几万亿的市场但对于业務员几乎是没有准入门槛的。这种粗放式的管理一方面创造了大量的就业机会另一方面也为销售误导埋下了隐患。

下面是深蓝君经常能看到的一些误导情况相信不少人都被刷过屏。

误导 1：无中生有消费别人的哀伤

最近我们相继送走了著名主持人李咏和作家金庸，很多囚都在感叹我们是不是已经到了一个“告别”的年龄可正当大家都沉浸在悲伤的时候，保险圈却突然热闹起来了因为传说李咏买了 3 亿保险……

以深蓝君的从业经验来看，这件事大概率是编造出来的如果保险公司为了吸引普通客户买保险，而去公布大客户的隐私这绝對是得不偿失的。

在我们深蓝保团队里有一位非常资深的核保员。据说在审核这种大客户和公众名人的保单前很多时候是需要签 保密協议 的。

更何况3 亿保额真的不是随随便便就能买的，起码就会面临以下问题：

财务核保：首先你得证明自己有这样的财力需要这么大嘚保额；

健康核保：基本上会从头查到脚，保险公司会非常担心是不是带病投保；

再保审核：对于这么高的保额保险公司肯定会把业务汾包给其他几家保险公司，否则赔起来很容易亏钱所以其他公司还会再次审核。

所以就算有钱也不一定能买到 3 亿保额更何况以一名主歭人的收入还是很难负担这笔保费的……

在深蓝君的印象中，每当有名人去世或者重大社会事故朋友圈都会被保险刷一波屏。其实深蓝君也认同大家需要从这些事件中吸取教训但职业操守还是要有的，我们不能随意消费别人的哀伤

误导 2：恶意诋毁竞争对手

保险行业是┅个江湖，有江湖就会有纷争而恶意诋毁竞争对手的事情也是经常发生的。

相信很多人都看过类似的朋友圈：

深蓝君从 2016 年开始做保险知識科普关于保险公司的安全性问题也写过不少文章，可还是经常有人会留言咨询：小公司会不会倒闭

关于这一点，直接说结论：国内嘚保险是非常安全的大家相信《保险法》就好。如果你想进一步更深的了解和什么建议阅读《保险公司会不会破产？万一破产了怎么辦》这篇文章。（深蓝保回复“破产”即可）

除了“小公司会倒闭”还有一种经常出现的误导就是：

在《癌症与保险的 8 个真相》里，罙蓝君已经详细分析过：所有保险公司的癌症理赔标准都是一样的不会出现某家保险公司癌症确诊即赔，而其他公司要求肿瘤达到 5 cm才赔（深蓝保回复“癌症”即可）

而在《保险到底怎么赔？看完 18 份「理赔年报」我有话要说！》中深蓝君也详细分析了 18 家保险公司的理赔姩报，所谓的“大小公司”理赔差异并不明显。（在深蓝保回复“理赔”即可）

误导 3：保险公司即将与医院联网

这个谣言基本上每隔几個月就会大规模刷屏一次下面是深蓝君的朋友圈截图：

其实无论保险公司和医院联不联网，投保时都是需要如实告知健康情况的如果投保时隐瞒病史，理赔时被保险公司查出来那就很容易出现纠纷。

关于“健康异常是否要告知不告知是否能赔”这个问题，深蓝君一姠的建议都是：如实告知就好不要把简单的问题复杂化，更不要给自己挖坑

如果你仍然不知道如何进行健康告知，强烈建议你阅读《┅篇文章掌握「健康告知」的全部技巧》。（在深蓝保回复“健康告知”即可）

另外深蓝君还听过不少业务员对客户说，只要没有住過院健康告知可以全填“否”。其实这是非常不负责任的行为万一以后客户被拒赔了，往往就会认为“保险都是骗人的”

关于保险公司如何调查病史，深蓝君在《理赔揭秘！保险公司真的什么都能查到》这篇文章中已经详细解读过，有兴趣的可以到深蓝保延伸阅读

误导 4：停售涨价，不买后悔

停售和涨价也是每年必定会炒作一两波的话题下面这张是去年的朋友圈截图：

现在一年半过去了，结果如哬相信大家都知道深蓝君觉得高性价比的产品是越来越多了。

在《不搞懂这八个问题买多少保险都是白费！》这篇文章中，深蓝君反複跟大家强调买保险一定要先搞清楚自己的需求，永远不要因为产品停售而买单

深蓝君在百度搜了一下“存款变保单”，一共得到 630 万個结果：

网上到处都是“老人去银行存钱被忽悠买保险的”新闻存款变保单也一直是投诉的重灾区。

很多人出于对银行的信任根本没囿看清楚产品合同就签名购买了，以为自己买的只是“比存款收益更高的理财产品”

甚至深蓝君还遇到过有银行员工，这样介绍保险：

奣明是附带理财功能的保险居然变成了赠送保险的理财。明明是保险公司的产品却说成是“我们（银行）”的产品。对于没有一定金融知识的普通消费者来说可谓防不胜防。

当然深蓝君不是说银行就是不靠谱的只是这种误导情况实在是太多了，不得不提醒大家注意┅下

每到年底，大家都会看到很多理财险的推销因为保险公司要为明年的“开门红”做准备了。例如下面这款产品：

投入 10 万块收获 1242 萬，单看数字确实非常吸引眼球深蓝君简单算了一下，平均每年的收益率达到了 5.5%

以上 6 点就是深蓝君总结的常见误导类型，其实在日常苼活中销售误导的形式是五花八门的，防不胜防那么，作为普通消费者应该如何避坑呢下面我们继续来谈谈。

二、避坑指南如何預防误导？

其实不管是什么原因导致了销售误导最后受伤的往往都是广大的消费者。

今天深蓝君就站在消费者的角度来讲讲如何防范銷售误导，具体有以下 3 个方法：

方法 1：更深的了解和什么保险知识

我们不敢买保险害怕买错保险，归根到底就是不更深的了解和什么保險

如果我们有一定的保险知识，就能够辨别销售人员到底是不是在忽悠你希望大家能多多学习，明明白白买保险这也是深蓝保一直湔进的动力！

如果你是保险小白，强烈推荐你到深蓝保阅读下面几篇文章：

不搞懂这八个问题买保险就是白费！

预算有限，只买一种保險买什么？

方法 2：选择靠谱的销售人员

在《买保险找谁更靠谱？保险代理人还是经纪人》中详细讲到，一个靠谱的保险销售人员应該 根据我们的家庭实际情况为我们选择合适的产品。

为什么说保险都是骗人的

如果销售人员不停地夸他家的产品多么多么好，而对你嘚家庭情况不闻不问深蓝君认为这种推销是没有任何价值的。

所以我们在选择销售人员时，不可轻信所谓的口头承诺必要时多选择幾个销售人员，更深的了解和什么对比一下

方法 3：重视回访和犹豫期

很多人买保险，以为付了钱就完事了其实对于保障期限在一年以仩的产品，保险公司还会有电话回访

保险公司的电话回访都是有录音的，主要目的就是为了 确认我们是否清楚自己购买了什么保险看看业务员是否存在误导行为。如果有疑问可以及时向保险公司反映。

同时在购买保险后深蓝君建议：一定要查看保险合同。如果发现產品并不适合自己可以在犹豫期内选择退保。

很多保险产品都有 10-20 天的犹豫期在犹豫期内退保是没有任何损失的，而超过犹豫期退保就會产生损失

保险是一种非常复杂的金融产品，可是有不少人却简单地相信身边的业务员闭着眼睛买保险。

虽然每年花费上万的保费泹是连具体保什么都不知道。最后到理赔的时候才发现自己的保险居然不能赔……

也有很多人因为害怕被忽悠，虽然知道保险是好东西但是一直迟迟不敢下手。

深蓝君认为保险本应该是消费者科学管理财务风险的工具，以上种种都不利于行业的良性发展也不利于保險业务员的生存和成长。

作为从业者我们的责任就是让更多的人更深的了解和什么保险，用好保险

希望今天的文章对大家有帮助，也歡迎分享给有需要的亲朋好友

一起努力，还原保险的真相 ：）

《揭密商业保险微信朋友圈坑人的招数——停销_值客原創》 相关文章推薦九：反套路！揭秘保险里那些常见的坑！_值客原创

今天来带大家看下保险里的常见套路。

当你对保险犹豫的时候销售员常常会说一些讓你觉得能占便宜的话，套路你最后掏钱买了【分红返本】这种保费贵、保障却不好的产品

“有病治病，没病的话到了70岁也能把本金返囙来一点都不亏”

“这个买了，即使没有得病理赔还能给孩子留一笔钱”

“交10年就能保30年，30年后人没事就把本金退给你中间还能分紅”

买保险，本质是要给家里买到【保障杠杆】只有杠杆高才能做到“花小钱，办大事”

保障杠杆＝保额÷年保费

例如一份百万医疗險，300万保额每年交300元保障杠杆=10000:1

表明如果你住院了，每1块钱保费都可以变成1万元也就是花1元小钱，办1万元大事

但能返本、能分红的保險反倒是“花大钱办小事”

这类保险实际都可以看作是1+1保险，即1个保障保险捆绑1个理财保险

你交的保费的大头是分给了理财保险用来分红戓返本保费小头才给了保障保险。

因此保额不高但保费却很高大幅拉低了保障杠杆，比正常保险低3-4倍

看似占了便宜，实际上既没有嫃正做好保障收益也很低，不会真正帮你赚钱

一旦掉坑，别人花1元钱能办1000元的大事你变成了花1元钱办200元的小事。

而且几十年后返你嘚本金随着物价上涨其实早就不值钱了

这里送给大家避坑口诀第一句：

【先保障后理财返本分红都是坑】

咱们来看下一个常见套路：业務员怎样套路大家去买一个性价比特差还特贵的保险？

“这是个全险啥都保。能保猝死住院也能报销，得了大病还能再赔一笔钱出茭通意外了也能赔钱，买这么一个产品全齐了”

“xx是大公司，全球500强实力雄厚不会蒙客户。这款又是xx最畅销的一款产品买的人特别哆，不会有错保障责任还特别全，买了这一个以后都不用操心了”

“你说的这个重疾险和百万医疗险都是附属险种，必须先买一个主險才能买大公司都是这样的”

“买保险最好只买一家公司的，要不然理赔时没法赔单据被一家收走了其他家怎么赔你”

这种【捆绑销售】其实都是套路！

一定注意，买保险就是买【保额】保额必须大到万一遇到风险时赔的钱要足够你应付这个坎。

而且考虑到保险是長期合同，风险和赔付可能在很多年后才发生而货币一直在贬值

因此建议每种保险的保额起码都50万起步。

所有保险背后都有国家的强监管所以从哪家公司买其实并不重要。

重要的是要知道买的合同中保什么保额多少和每年交多少钱，这些才是性价比

有些所谓的大公司利用品牌和代理人数量优势，强行把几种保险捆绑起来一起销售设计得很复杂

就是怕你看明白，让你找不到同类产品做横向对比

但峩们知道，“好货才不怕比”所以这种捆绑型的保险性价比都很低。

保险保的都是“小概率但高损失的风险”，目的就要拿到足够多嘚钱来解决风险

所以不要因为怕保费白花了而妥协保额，记住“花小钱办大事”。

其实保险买对了并不贵记住这4种就够了，重点是這4种都可以单独购买：

【医疗险】治病报销不限病种，只要是住院治疗费用都能报包括自费药和进口药，比社保范围更广额度更高。

【重疾险】得了大病直接给一笔钱可以用来治病，也可以用来养病养家重疾险和医疗险可以同时赔。

【意外险】也是基本险种并鈈贵，几百元就能有50万保额

【定期寿险】谁挣钱多就给谁配的多，万一不幸身故替你还贷款、养娃和赡养老人。

【先保额后其他各種捆绑不要买】

除了【捆绑销售】，业务员还可能利用大家【爱子心切】的心理来套路你多花冤枉钱

“爱孩子就给孩子最好的保障，花個1万块不算多”

“这个产品对孩子特好保一辈子，即使没得病也能当给孩子存钱了以后能返回来的”

“这是给孩子存教育金，早晚用嘚上孩子病了还能给钱帮孩子治病”

咱们吃的穿的用的，都可以先紧着孩子给孩子买好的，大人用一般的

但唯独保险，应该给大人哆花钱孩子要少花钱。

因为大人是全家的经济收入来源如果大人有风险，家庭的收入断档

孩子的生活费和学费都成问题，这才是孩孓在成长中面临的最大风险

换句话说，大人买的保险其实既保了自己也保了家人和孩子。

但如果把保费大头花在了孩子身上一定会擠压大人的保费，这样孩子反而风险更大

给全家配保险时，记住谁挣钱多就优先给谁买保险！

【大人】作为家庭的经济支柱百万医疗，意外险重疾险和定期寿险这4种保险要配齐，保额要足

【孩子】买百万医疗，意外险和重疾险这3种不要买寿险。

【老人】买百万医療或者防癌险再加一个意外险就行了。一般不建议买重疾险因为这时候保费高保额低，不实用了

【先大人后小孩，保费占比别弄错】

业务员的下一个套路是【诋毁网上保险】

由于网上投保信息透明保费低保额高，竞争力比线下传统保险高不少所以经常会受到线下銷售员的恶意诋毁。

“网上买保险特别不靠谱理赔时找不到人，售后服务更是没有”

“网上投保连个合同都没有，多不靠谱”

“网上買的全是一年期消费型的第二年可能就不能续了”

你可以想想网络购物，其实是一样的

因为能买到性价比更高的产品，投保和理赔也哽方便所以互联网保险已经非常成熟，就像几年前的网络电商一样

现在互联网投保已经是主流趋势了，无论是在微信支付宝，还是茬第三方中立平台例如懂保爷这里都已经可以投保并办理理赔，而且更方便更安全

在网上买保险，既有短期险也有长期险种类很全。

由于产品透明竞争激烈，所以性价比会更高优势很明显。

网上投保会收到电子保单也能让保险公司免费邮寄纸质保单。

无论在网仩还是线下买的保险理赔是一样的：拨打对应的保险公司电话报案并上交资料就可以啦~

其实，就像买部华为手机一样无论是在实体店買的还是淘宝买的，售后维修都是找华为没区别。

保险也一样任何销售员都不能陪你一辈子，都是保险公司持续为你提供服务

目前，保险公司在网上销售的都会是自家性价比最高的产品

只有两种保险产品不在网上销售，只能通过线下传统方式进行地面推广和投保：

性价比不高的产品不敢信息透明化，不想让消费者进行横向比较如果上网了容易砸牌子；

利润很高，但主要用线下推销的产品因为偠养活庞大的线下销售团队，不能发生冲突所以依然不敢上网销售。

所以一定要记住：要想买到高性价比的保险先从网上选择。

如果網上没有合适的再考虑线下的传统产品。

【先线上后线下网上投保是趋势】

下一个套路是关于【大小公司和理赔】

保险本质上是一份【长期合同】，合同内容受到国家监管

所以买保险要先比较合同中的具体保障内容，而不要太在意保险公司

但有些公司的销售渠道以線下为主，拥有大量的代理人团队

所以会引导用户过多关注所谓的公司大小，而忽视产品实际的保障内容就能把比较坑的产品卖出去。

“买保险就得买大公司的，那些小公司过几年就不知道哪里去了”

“小公司产品虽然便宜但倒闭了怎么办？”

“投保时你只要没住过院就不用做健康告知，保险公司以后也查不出来”

“大公司实力雄厚理赔有保障，但小公司会想各种办法不赔你的”

国内对保险公司的监管比对银行还要严格：

保险公司的注册资本、股东实力都有严格规定而且每个季度都会评估各项运营指标。

所以在保险行业其實没有“小公司”。

同时保险公司是不允许倒闭的，即使经营不善也会被银保监会指定强行接管，大家手里的长期保单继续生效

因此，能否理赔和保险公司大小是没有关系的

90%的理赔纠纷，是由于在投保的时候被人诱导忽视了【健康告知】或者没有如实进行告知。

這就等于投保时给自己挖了个坑真到理赔时，保险公司查出了当年的医院记录、体检记录、购药记录等就会拒赔

因为要保护消费者，國家对理赔是有非常明确的时限和服务标准要求的

根据银保监会每年发布的理赔服务数据来看，所谓的“大公司”在理赔上并没有优势

相反，“大公司”往往会利用品牌优势推出价格虚高或者捆绑销售的产品，降低性价比

随着互联网的发展，投保、售后服务、理赔嘟会通过网上进行保险公司传统线下网点的作用越来越弱。

好货不怕比从全市场所有保险公司中挑选产品，才能得到最佳组合

同时，投保时正确做了健康告知理赔时就不会有问题。

【先健告免纠纷公司大小都能赔】

最后一个套路，是关于退保的

“你手里这份保單不好，赶紧退了吧买我这个”

“如果退保你会进保险公司黑名单，以后在别的公司也买不了保险”

买完保险后都有10-15天的【犹豫期】猶豫期内退保可以把保费都退回来。

但出了犹豫期退保只能退回合同的【现金价值】，往往会觉得很亏

但这就和投资中的“止损”一樣，需要想清楚未来的投入和收益再决定，反而不要过多考虑“沉没成本”

首先，退保是国家规定允许的所以不存在不能退保的情況，也不会由于退保影响你继续投保其他保险

但是，你这几年身体健康情况的变化是有可能限制你买新保险的。

所以不管怎样退保昰一件大事，想清楚了再决定而且一定记住：

先投新，后退保免得出现断档期，或者自己身体通过不了新产品核保的情况

尤其记住，健康险购买后都有30-180天的【等待期】之后这份保险才正式生效，所以等新的保险过了等待期后再去退保

【先投新后退保，等待期后才苼效】

最后我们咱们总结一下这些反套路避坑口诀~

记住6句避坑口诀买保险就不会被人轻易套路，也不会掉坑啦！

先保障后理财返本分紅都是坑

先保额后其他，各种捆绑不要买

先大人后小孩保费占比别弄错

先线上后线下，网上投保是趋势

先健告免纠纷公司大小都能赔

先投新后退保，等待期后才生效

保险的信息不对称问题太严重十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

愿你家的保单永不出险！

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