社区综合保险在上海特大火灾中发挥大作用
第一财经日报
　　“即使我们按照最高限额赔付了500万元，但在这次特大火灾面前，这些钱对于那些受灾和失去亲人的住户来说，仅仅只能起到稍许安慰作用。”太平洋产险上海分公司副总经理陈文康于日前接受《第一财经日报》专访时如此表示。事实上，到本报记者发稿时，上海保险业在这次特大火灾发生后一共支付了超过800万元的保费理赔款，而这单笔500万元的社区综合保险赔款就占到了全部保险理赔金额60%的比重。
　　本报记者从太平洋产险上海分公司了解到，在这次特大火灾善后处理过程中起了不小作用的社区综合保险，实则为商业保险公司与城市社区管理合作的产物。社区综合保险并不属于某一居民个体，而是整个街道数十万、几百万居民共同的保护伞。因此，社区保险赔付以公平、普惠为原则，将恢复受灾居民基本生活作为目标。街道社区综合保险由街道、镇等一级政府组织作为投保人，与保险公司签订保险合同并支付保费。上海地区的社区综合险基本险种有4个，分别为：街道辖区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险；公共设施的场所公众责任保险；街道固定财产保险；街道工作人员团体意外伤害保险。
　　街道社区综合保险最早是由太平洋保险与上海当地政府管理部门合作开发的一个新型保险产品。在保监部门和政府部门的共同努力下，街道社区综合保险逐渐铺开，其他一些商业保险公司也开始逐步涉及此业务。
　　陈文康介绍，一方面，上海政府部门社会管理观念较为领先，意识到可以利用商业保险的社会管理功能；另一方面，各个街道通过自筹或拨款的方式，确保拥有稳定的经济能力购买商业保险。
　　在陈文康看来，社区综合保险的“社会效益明显大于经济效益”。另外，陈文康也表示，作为保险公司来说，会根据每个街道的实际情况，例如财力、社区特殊性等因素来对一些细节进行调整，力求能够“量身定做”。
　　上海一共有211个街道，在上海市各级政府和上海保监局的推动下，从2005年开始推出，目前保险公司已经承保了其中的137个，中心城区和浦东新区已经实现了全部覆盖。“这类险种的费率往往都是在千分之几的水平上，因而所能产生的保费在太平洋产险这样的公司中占比非常小，但是它却可以放大政府的救助功能。”
　　本报记者了解到，太平洋产险在做成第一单之后，又根据实地考察以及社区保险服务积累的大量承保和理赔经验，在保险险种、服务范围、承保责任等方面进行了补充，并对居民人身安全、社区活动场所、公共财产、社区工作人员、服务人员以及所有的公开公共地域作现场调研，分类排出15个风险点，形成了更为完善的保险保障服务机制，使居民的人身和财产、社区的公共设施都获得了保障。
　　陈文康对本报记者表示，现在有部分街道已经开始在询问是否可以加大保额的相关事宜。
陈天翔】 （责任编辑：戴海东）
关于的相关新闻社区综合保险已基本覆盖上海全市范围
[导读]：上海市由街道、镇等基层政府出资投保，与保险公司订立保险合同，为街道、社区的居民购买社区综合保险。
　　2005年以来，上海市由街道、镇等基层政府出资投保，与保险公司订立保险合同，为街道、社区的居民购买社区综合保险。社区综合保险，是一揽子保险产品的组合，由、中国人民保险等保险公司承保，主要险种包括&社区居民住宅及公共设施火灾责任综合保险&、&社区公众责任保险&、&街道固定财产保险&、&团体伤害综合保险&。截至2009年底，社区综合保险已基本覆盖上海全市范围。
　　综合保险的政策属性
　　上海社区综合保险是政府通过与保险公司协商签订保险协议的方式购买保险服务，订立的一揽子保险产品组合的保障计划。一方面，保险公司坚持市场化运作原则，协助政府创新社区风险管理模式，具有商业保险的属性；另一方面，社区综合保险由政府出资，以提升政府社区管理水平为目的，带有明显的公益性，体现了政策保险的属性。
　　从保险性质的角度来看，社区综合保险是一种介于商业保险和政策保险之间的保险产品组合，是一种政府主导实施的保险组合计划；从推广过程来看，社区综合保险的普遍实施与上海市保监局、金融服务办和民政局等有关部门的大力扶植密切相关。2009年，上海市政府更是将社区综合保险纳入当年十大实事工程，社区综合保险具有明显的政策属性；从险种组合来看，包括社区公众责任保险在内的险种都具有明显的社会性和正外部性，社区综合保险的性质，可以进一步明确为政策性保险。
　　发展社区综合保险，应当由国家给予财政补贴的支持，出台保险公司经办管理的税收优惠政策予以扶持。从更广泛意义上讲，政策性保险的发展，亦可以采取综合保险的方式，探索适宜的保险产品设计与组合方式，推动政策性保险的进一步发展。
　　综合保险的社会管理功能
　　现代保险具有的社会管理功能，在上海社区综合保险实践中得到了突出体现。上海市综合保险最早建立于2002年，适用于上海市各类单位使用的外来从业人员（其中主要是农民工）。综合保险包括：工伤（或者）、住院医疗和老年补贴等三项保险待遇，以及门急诊医药费补贴。从上海社区保险的实践经验看，其社会管理功能体现在以下几个方面：
　　1.综合保险建立了社区风险管理体系。保险公司积极开展防灾防损工作，普及减灾防损知识，减少事故发生，并降低事故发生时的损失程度。
　　2.综合保险建立了公共安全事件应急处理机制。社区公共安全事故发生时，保险公司专业的损害赔偿处理程序具有较高的效率，不仅可以分担政府公共救助的财政压力，还可以分担政府面对公共安全事件时的政治压力。
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社会保险关注排行上海11.15火灾事故理赔全面展开_网易新闻
上海11.15火灾事故理赔全面展开
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　　人民网上海11月17日电&（记者谢卫群）上海11.15火灾事故理赔全面展开，&上海保监局在第一时间启动应急预案，采取紧急措施通过短信平台向全市保险公司发送保险排查通知，要求及时做好理赔工作。　　11月16日上午，上海保监局党委局长室召开紧急会议，下发《关于全力做好11.15火灾事故保险理赔服务工作的通知》，要求保险行业“特事特办，急事急办”，全力以赴做好理赔服务。会后，上海保监局局长率市保险同业公会会长急赴事故现场办公，组织各保险公司在事故现场附近的静安区少体校事故处理中心设立了专门的保险理赔服务点，接受市民的咨询和报案。上海保险业在该服务点派驻24小时值班人员，做好相关理赔工作。　　目前事故相关保险理赔已取得进展：　　太平洋财产保险上海分公司承保了静安区江宁路街道社区综合保险，家财损失保额每户5万元，人伤保额每人10万元。每次事故限额家财险300万，人身险100万，社区公众责任险100万。　　有3家财产险公司接到6件家财险报案，保额74.67万元；房贷险报案1件，保额62.7万元；车险报案3件，具体保额及损失待查。
　　有8家寿险及养老险公司确认身故客户3名，保额合计203.1万元，受伤客户13名，失踪客户6名。　　上海保险业开通绿色通道，迅速开展赔付工作。因为火灾大楼所在江宁街道投保了社区保险，太平洋财产保险上海分公司已先期支付赔款500万。另外，太平产险上海分公司主动排摸并联系确认受灾客户情况，于昨日支付第一笔家财险20万元赔款。　　上海保监局正组织全市保险公司继续逐一了解排查其他投保情况，一旦获知这次火灾投保人和被保险人信息及财产损失状况后即刻主动赔付。
本文来源：人民网
责任编辑：王晓易_NE0011
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成都火灾事故赔偿律师浅谈需知哪些火灾保险知识？
成都火灾事故赔偿律师浅谈需知哪些火灾保险知识？火灾时常发生在我们的身边，大家知道哪些火灾保险知识呢？下面就有英赛火灾律师来为大家解答。
“11月18日晚，北京市大兴区西红门镇新建二村发生重大火灾事故，造成19人死亡，8人受伤。目前受伤人员正在接受救治。”
每次重大事故的发生，一般都会有保险公司的身影。今天就此事件为大家介绍一下有关类似火灾事件可能会涉及到的一些保险知识。
在这起事故里，首先可能涉及到企业财产险和家庭财产险两个险种。
企业财产险的保险责任范围如下：
1、企业财产保险基本险的保险责任。保险人主要负责赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失。
2、企业财产保险综合险的保险责任。在企业财产保险综合险中，保险人的责任比基本险有所扩展，除了承保基本险的责任以外，还需要负责赔偿因暴雨、洪水、台风、；暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保险标的损失。
3、企业财产保险基本险和综合险均可承担的保险责任。在企业财产保险基本险和综合险中，对保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：
一是被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；
二是在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
另外，在企业财产保险基本险和综合险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要和合理的费用，保险人也予以负责。
家庭财产险的保险责任一般包括：保险人对存放于保险单列明的地址内的保险财产由于下列原因造成的损失应当负责赔偿：
1、火灾、爆炸。
2、雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡。
3、空中运行物体坠落，外界物体倒塌。
4、暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌。
5、存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。
6、保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，但此项费用的赔偿金额*不超过保险金额。
随着人们保险意识的增强，寿险逐渐得到很多人的认可。这一险种是为人生*严重的后果买单，一份寿险往往意味着一个人对家庭和亲人的责任和爱。寿险一般分为定期寿险和终身寿险。
定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。按照规定，如果被保险人在105岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至105岁，则向其本人给付保险金。
除了寿险，意外险尤其是当这种严重意外事故发生时，就更能突出它的重要。
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一道保险金额计算题目某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从日至12月31日。若： （1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
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答：（1）应赔付40×80/100=32万元。当出险时保险标的价值高于保险金额，按比例赔偿。（2）普通财产保险综合险不保地震责任，如不保则不能理赔；如有扩展地震责任，则是：60×（80-32）/100=28.8万元，因（1）已获赔32万元，则还享受（80-32）万元的保障，再按比例赔付。请评判谢谢！
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