保险公司出险次数与保险优惠了这个陪几十万那个陪几十万,保险公司利润从哪来?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-08-07 21:36 标签： 平安保险出险电话
总在想「几十年后的几十万不值钱，那买保险有什么用？」
第三十个保单年度保额 50 万的现值是万元也就是保险公司在今天计算你 30 年后 50 万元保额向今天的你收取的保费是按照 18.4 万元的保额现值计算的，不是 50 万元。很明显，保险公司已经通过预定利率间接考虑过通胀影响了。你肯定会说，我就是想买那些保额增长的，我希望保险公司设计这种形态的保险，希望到时能追上通胀。打个比方我第一年保额是 50 万，我 30 年后希望保额能去到 300 万元，这样就能没有通胀影响的问题了。那么 30 年后 300 万元保额往今天这个时点按 3.5% 年预定利率贴现，那它的现值是第三十个保单年度保额 300 万的现值是万元 （其实就是比 50 万保额的现值贵了 6 倍）如果 30 年之间保额递增幅度平均下来，估计要比都是恒定 50 万保额的现值高个 3 倍左右。自然保费也要贵个 3 倍（我上面已经说了，定价时不考虑生存函数这些影响理解的东西）。在实务中，这种产品是非常难卖的，一个字，因为贵。虽然是一分价钱一分货，大家嘴上也说希望保额能抵御通胀，但是看到保费，一般是不会买的，实务中就是那么现实。卖不出去的东西保险公司自然也没什么开发的动力。有人会和我说分红险可以通过分红弥补通胀的，但请注意分红险普遍定价要比纯消费险要贵，贵出来的部分就是为了以后有余地给你分红，也就是你的分红很大一部分其实是出自于你一早交的保费的。这个解释起来比较专业，我这里只能先放上结论。还有人会问，为毛你们的预定利率只有 3.5% 那么低，我现在随便找个银行理财都可以上个 4 - 5%，随便一个 P2P 上个 10% 都很容易。那么我和你说吧，作为保险期间动辄几十年的保单来说，长期预定利率假设使用 3.5% 已经非常非常非常高了。保险公司相当于向投保人保证我未来几十年里每年都能为你们做到 3.5% 的投资收益，这里承受了非常大的投资风险的。作为对比，目前主要国家三十年期国债收益率：中国大概为 3.5%美国大概为 2.3%英国大概为 1.6%德国大概为 0.5%而且都有进一步继续降低的趋势。保险公司可是严肃的金融机构。
Ctrl+D&将本页面保存为书签，全面了解最新资讯，方便快捷。日前，几张图片刷爆了朋友圈：5月23日下午，在南京市石鼓路妇幼保健院附近，一辆出租车掉头时不慎撞上直行的白色兰博基尼轿车，引来众路人围观。兰博基尼车主表示该车 700多万，维修费用预计50万。因为路面有双黄线，出租车应承担全责。据传，后来事故定损70万，交强险赔2000块。70万－2000块＝698000元，如果你买了50万三责险，还得再掏198000元，大多数人可能裤腰带得紧一阵子，心里懊恼不已，恨自己为什么瞎了狗眼，怎么就没看见；可如果你的三责险有100万，就可以说，“哦，不好意思，既然事情已经这样了， 我们走保险，按流程来吧”，然后晚上和朋友撸串的时候有的吹了。而50万保额的三责险和100万保额的三责险，在保费上仅仅相差几百块！每次事故发生后，我们都希望只是一场彩排，演完了站起身就走了，但怎奈生活中的一举一动都是现场直播，不论是好是坏，是福是祸都得一样承担。但同样的，在这桩桩件件发生后，只知道计较保费，不懂得重视风险的人可能真要后悔了，但后悔也已来不及了！很多人会说，保险这东西，买不买都后悔！买了保险的人，总是嫌交钱多，办理赔的时候，却总盼多报点，再多报点，真把钱拿到手了，就开始后悔保险买少了；没买保险的人，以为省下了钱，可一旦出事，就后悔当初咋就想不开，如果真交了那笔小钱，现在就有大钱拿！其实也就是几百块钱，结局却天壤之别！但智者总是能听从对自己有益的建议：就像一位寿险顾问拜访成功学大师卡内基，并为卡内基先生量身定做了一份保险计划。卡内基的夫人看了之后说：“保费太高了。”这位寿险顾问 说道：“我碰到不少太太抱怨说保险公司的保费太高了，但是我从没听到哪位寡妇抱怨过。”卡内基听了心里一震，受到触动。听从了这位寿险顾 问的建议，立刻投了保。是的，请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！现在您拿的几千块保费，一旦意外突袭，重病突发，保险公司第一时间送上的可是十几万、几十万的理赔金，有了这笔钱，您可以该干嘛干嘛，生活质量也不会一落千丈！声明：保险岛原创文章，转载请注明“来源：保险岛”！回复数字1-7查看近期精彩文章，比如1，试试吧：1、如果我不在朋友圈发保险,而是找你借钱,你是嫌我还是...2、为什么美国女人自由,法国女人浪漫,中国女人黄脸婆?保险代理人3句话道破!3、28岁女编辑肝癌离世!可最令人心痛的是央视新闻,人民日报发的...4、520秀恩爱,看女神舒淇价值300万的保险情书!5、五月,请给孩子买份保险!6、你真没钱买保险吗?听听月薪不足3000,非给男人买保险的她怎么说!7、妻子大病,丈夫责怪&两种保险能报销,但你都没让上&!女人怒骂,男人竟无言以对...
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法律快车律师回复共7条回复
警察认定责任，交强险赔偿后，不足部分，按责任赔偿。中华人民共和国道路交通安全法第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：　　（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。　　（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。　　交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
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你好，咨询保险公司
回复时间： 09:42
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保险公司的赔偿还是要以交警出具的交通事故责任认定书确定的责任来赔偿的。
回复时间： 09:44
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我建议您咨询一下社保部门！
回复时间： 09:46
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您好，这种情况您需要详细咨询主管部门以获得权威解答
回复时间： 11:46
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警察认定责任，交强险赔偿后，不足部分，按责任赔偿。
回复时间： 06:33
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建议咨询保险公司，根据保险合同要求赔偿
回复时间： 09:50
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提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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其他5条回答
不是你的责任，应该全额，
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得人家测查后回复
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看责任是什么原因，他人责任全赔，有你责任就不行了
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比如我撞树上，报废了，报险公司能赔
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