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P2P行业洗牌在即 如何才能破茧重生
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7月18日，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确P2P平台信息中介的定性，并使其获得“合法性”身份。据悉，关于P2P的监管细则也会随后出台。有业内人士分析认为，监管政策的出台意味着P2P行业的洗牌将加速，预计会有超过90%的平台面临关门或者转型。2015年，在中国野蛮生长的P2P行业丝毫没有减速迹象，反而成为吸金重地，吸引各路资本疯狂豪赌。据网贷之家的数据显示，截止2015年6月底，中国P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家，共计55家平台获得风投。P2P呈爆发式增长，一个重要原因是其满足了民间迫切的投融资需求。长期以来，中国银行业实际上的负利率，以及投资渠道的缺乏，导致近50多万亿的银行存款潜在的投资需求很难得到释放。近几年中国P2P行业的综合收益率基本保持在15%-21%，远高于银行理财。从贷款端看，由于私营企业、小微企业与个人的银行贷款审批难，缺少通畅的融资渠道，而中小企业融资难恰恰是中国社会成为长期存在的问题。P2P的出现，无疑能够通过互联网渠道筹集资金，解决资金紧缺难题。大量资本的蜂拥而入，P2P平台交易规模不断扩大，伴随而来的是老板跑路、平台倒闭等情况时有发生。“鱼龙混杂”的行业乱象，成为中国这一P2P盛世中的奇特状况。现在，行业监管终于来了。在这场互联网+金融的资本盛宴里，泡沫终将破灭，既有的发展模式面临诸多挑战，行业剧烈地洗牌后，众多P2P平台将被迫转型重头来过。那么，究竟谁才能成为剩下的10%？哪些企业才能够在废墟中站起？中国的P2P之问：发展模式能否持久P2P在中国虽然发展势头迅猛，但其发展模式恐怕很难持久，平台的融资成本高昂，并没有凸显出互联网金融的成本优势。P2P的初衷是让资金供方与资金需方直接对接，其价值是减少中间环节、提高效率、降低成本。原始的P2P是纯粹作为交易平台，也就是只做信息中介，不介入过多的风险控制及担保过程，但由于平台信息披露不充分，信息不对称，投资人很难鉴别投资风险，导致投资意愿低。中国最早的一批P2P，都是从做信息中介的思路入手，根据成交额按一定比例向借款方收取服务费、管理费等。但随着越来越多P2P平台的建立，竞争加剧，为了吸引更多的投资人，P2P平台纷纷推出了保底、保证金、抵押、担保等多种形式来架构风险控制体系，以期获得投资人信任，放大规模。这个结果从根本上使得中国的P2P很难成为一个公共的、相对独立的信息服务平台，因为它把自身的信用放入其中，使得很多投资人更多依赖平台的信用进行放款。P2P平台已经从“信息中介”转向“信用中介”。线上线下相结合模式是P2P在中国最典型的本土化变形。在信用环境尚不完善的情况下，绝大多数P2P网贷公司都选择了这种模式来进行风控。但是这种模式导致的直接后果就是线下人力成本、时间成本投入大增，无疑加大了平台的运营成本。信息中介还是信用中介？都不太妙网贷之家发布的P2P行业数据显示，今年以来，新增问题平台419家，是去年同期的7.5倍，已超过去年全年问题平台数量。截止2015年6月底，P2P网贷行业累计问题平台达786家。在786家问题平台中，跑路的占48%，提现困难的占41%，停业的占10%。问题平台的大量出现，除了圈钱为目的的恶意欺诈，很多P2P平台问题的出现是由于变信息中介为信用中介之后，为坏账兜底，“把所有问题都自己扛”。如果P2P平台的属性是信用中介，则要承担平台坏账的信用风险，规模越大，平台风险越大。随着平台规模的做大，P2P交易量的快速增长，大量问题平台的出现甚至会带来系统性金融风险。但是做回信息中介，对于广大的P2P平台而言，也是一场生死考验。不可否认的是，P2P平台在中国的快速发展，与平台提供担保等信用中介的身份有很大的关系。 P2P平台从信息中介向信用中介的转换，是迎合中国市场需求的竞争发展的需要。换句话说，以目前P2P的平均收益水平，是需要依靠担保、保底等信用条件才能迅速积累的投资人，如果平台仅仅是投资人和贷款者之间的信息中介，不介入资金交易，不承担贷款损失，多为次级贷款的P2P将失去吸引力，将风险转嫁给投资人，或将导致大量的投资者流失。一大批p2p平台将不得不面临资金链条断裂的风险。而一旦提现出现问题，众多P2P会遭遇挤兑甚至倒闭的厄运。P2P行业发展很可能会遭遇天花板，由于难以吸引更多的投资人，其引以为傲的规模扩张将不得不停滞，只能维持现有的规模，难以继续发展壮大。另一方面，立足于当前的P2P市场环境来看，信息中介更核心的发展阻碍在于目前中国征信体系的不健全，违约成本低，投资人很难查询到借款人的征信信息，双方信息不对称。P2P平台普遍无法利用互联网技术手段来有效进行风控审核，也就难于专注做一个信息撮合的服务平台。但由于互联网金融大数据的碎片化现象严重，征信体系的短板并非短期能够补足。而国家的征信体系建设也是一个漫长而艰巨的过程，不可能一蹴而就。谁会在废墟中站起与国外发展成熟的P2P行业相比，中国的P2P虽群雄并起，却长期处于“无门槛、无标准、无门槛”的混乱状态，市场呼唤国家层面的监管细则能尽快落地。从目前的指导意见看，监管细则或在信息披露、第三方托管、征信业务等方面都有涉及。但对于监管的程度、违法行为的法律追究等方面还面临诸多的不确定。例如，是否会建立一个统一的信息披露指标和披露标准，如何确定信息披露的有效性。甚至于对信息中介的定位，是否即意味着P2P平台不能附带任何信用属性。另外，由于中国征信体系的不完善，如果从信用中介回归到信息中介，大到整个投资环境、征信体系，小到P2P平台，都要经历一个漫长的过程。而由银行作为资金托管机构，一个要面对的新问题是，可能导致平台的运营成本仍旧难以降低，P2P借贷仍然缺少成本优势，还是无法解决发展瓶颈难题。可以预见，随着监管细则的出台，大量不符合标准的平台公司将逐渐淡出，对于2000多家P2P平台而言，这是一场逃不过去的生死劫，而处于转型中的中国经济不景气的现状也会进一步拖累P2P贷款方的偿付能力。如何来破生死劫？结合国外P2P平台信息中介的成功经验，在以下几个方面具备优势的企业，或能在这场生死浩劫中幸存下来。信息披露做得好。信息中介平台上，因为平台不再提供担保，投资人需要具备自我把控和预测风险的能力，这就要求平台充分的信息披露，降低信息不对称性。可以说，只有在融资者信息、往期逾期情况、贷款金额、贷款目的、还款保障和还款计划等一些列信息披露完全的背景下，投资人才愿意在去担保的信息中介平台上风险自负，投资人也可以根据风险偏好不同，自行选择收益率。成本优势。P2P平台解决了中小企业的融资难问题，却没有解决融资贵的难题。高昂的融资成本，制约了P2P行业的进一步发展。未来，谁能够降低运营成本，谁将在行业洗牌中占据绝对优势。平台的运营成本降低，才能在平台费、担保费等非息费用方面有更多的下降空间，来吸引资产端更多的优质项目。过往的用户优势。P2P第一轮的跑马圈地已然落幕，获得新用户的成本已经越来越高。规模较大的平台获得投资用户的成本在600-800元，而规模较小的平台成本甚至超过千元。在未来惨烈的大浪淘沙中，想要生存下来，很大程度上取决于既往的用户黏性和用户体验。互联网的核心还是用户，谁能圈到更多的优质客户，谁才能有资本一站到底。当然，刨除技术层面，那些有资源、有资金、有实力，特别是有背景的“富二代”或者“官二代”平台，还是很有底气。至少在投资者的心里，银行系、国资系的背景本身，就已经是信用，具有大而不倒的象征意义。至少到目前，这样的魔咒还未被打破。P2P平台一场惨烈的行业洗牌即将上演，或许与昔日火热的团购一样，这将是新一轮“剩者为王”的竞赛。我们期待看到那些在一番厮杀过后，能够在废墟中重新站起的企业。它们才会成为这个行业真正的领军者。P2P网贷平台五大死因，你猜对了几个？
12月29日（北京）截止目前，国内一年多时间内已经有两百多家平台倒闭或跑路,人们看到了的死状，但这并不是所有的死法，本文为大家还原真实的多种死法。
现如今，依然不断的有平台出现，这些不断涌现的平台本身也是参差不齐。大量的线下金融机构开始转战。非金融行业的公司，也看上了这块蛋糕，也跟着做平台。至少在未来一年内，行业的平台还是会不断的涌现。但是一方面，国内的一线平台纷纷拿到风投，扩张速度不断的加快。另一方，土豪进场，各面的优势明显。那么，这样的竞争态势下对于部分平台来说究竟会有几种死法？
目前行业内多数对外宣称的坏账率都是2%以内，逾期3%左右，更有很多平台声称零逾期，这似乎成了行业的潜规则。但是真实情况果真如此？前段时间自爆坏账综合在6%，一石激起千层浪。大家把目光纷纷投向了行业的其他企业。很多人也开始质疑，不少平台坏账估计10%左右了。这样的说法也不是没道理。
坏账越来越多，部分平台到底能扛多久？从2013年6月份截止目前，不少平台运营的时间也不过一年左右。坏账预期尚且能够扛一断时间。但是从长期来看，平台无法盈利，坏账无法控制。这样的平台还能活多久？
这段时间走访了不少平台，大家最大的困扰几乎都是，平台的活跃会员数上不去，交易额上不。投放，烧不起钱，都想找到低成本获客的渠道。但是，低成本获客的多数还是靠的原始积累和一点运气。
一方面，大平台不断的烧钱砸，很多渠道的成本相比一年以前翻了十倍还不止。甚至一个有效的会员通过渠道的获客成本已经在千元以上。这些钱小平台烧得起吗？市场被挤压，客户资源被抢夺。中小平台处境尴尬。
另一方面，看似没烧钱的平台，殊不知。这样的平台在进入行业之前，就有不少的资源积累。但是靠自己之前积累的资源，在一段时间内开发的客户，就足够平台在未来几年内不愁资金来源。但是这样的平台未来也会遇到一个瓶颈期。
年大家提到平台都会提到非法集资。14年由于国家政策的意图越来越清晰。关于非法集资的讨论几乎就很少被提及。但是，关于非法集资、虚假信息发布、担保、管控等各方面的问题还是依然存在。未来政策出台的措施、准入机制等等，肯定会有平台会因为不合规而因为政策的原因出现问题。
企业的爆发式增长，同时也造就了一大批提供的公司。大量的平台花几万十来万买一套模板网站，花上一两个月修修改改，平台就上线了。甚至在上花上几百元就能够买一套源代码。但是，这样的漏洞百出，人的资金、账户信息等难以得到保障。很多，平台甚至就一两个做日常维护的技术员，其他的工作都是外包的。一旦出问题，一方面人将会蒙受损失。另一方面，人将会离平台而去。
虽然是的一种，但是其本质还是金融。但是，大量的非金融出生的团队进入这个行业。有的公司高管团队甚至没有一个是有金融背景的，就贸然进入这个行业。看似简单的借贷关系处理，没有金融背景，你又如何把这样的平台带起来？
金融背景扎实，但是你了解互联网吗？有的平台又面临这样一个问题，团队多年的传统金融行业背景。但是搬到线上之后才发现，自己原来对互联网一窍不通。传统的那一套打法，在互联网的背景下，完全行不通。
行业真正的合理化，规范化还是有一段路程。但是，从目前的情况看来，整个行业未来的发展空间是巨大的。大平台有大平台的生存之道，对于绝大多数中小平台来说，这样一个巨大的市场，也会有很多市场空间留给你们，大象踩不死蚂蚁。
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【99财富】伤心股民转战P2P？ 谨防配资型P2P平台
发布时间： 11:21
&股市行情惨淡，部分投资者开始转投P2P，希望能失之东隅，收之桑榆。数据显示，上半年网贷平台成交量达1973亿元，超过去年全年(1511.9亿元)，其中，6月份平台成交量达402.81亿元，较去年同比增加294.93%。分析师表示，上半年P2P网贷行业成交量暴涨，除了央行三次降息、P2P高收益对投资者吸引力增加等原因，部分缘于随着股市暴跌，资金流入网贷。网贷6月成交量同比增加近3倍数据显示，上半年网贷平台成交量达1973亿元，超过去年全年(1511.9亿元)，月平均增速达10.75%。其中，6月份平台成交量达402.81亿元，较去年同比增加294.93%。业内分析师表示，上半年P2P网贷行业成交量暴涨主要有三个原因：一是受央行三次降息影响，P2P产品的收益优势更为明显，不少投资者将目光投向P2P平台;二是互联网金融的热浪仍在发酵，互联网金融行业被更多人认知及关注;最后，受股市影响，网贷成交量较为波动，尤其是6月份，随着股市暴跌，一部分资金流入网贷。国资系P2P平台也开始爆出违约虽然网贷半年成交量超全年，但P2P平台违约、跑路的数量仍居高不下。数据显示，上半年全国问题平台共计372家，超过去年全年总量(273家)，行业洗牌明显加剧。部分平台甚至上线当月就跑路，一些口碑不错的老平台也屡屡出现违约。为降低风险，投资者选择实力和背景较强的平台以避险。但近日，一家国资系的P2P首曝违约，P2P坏账风险似乎开始蔓延。某平台发布公告称，其中一项目面临借款企业违约拒不还款，担保公司拒不履行担保义务的行为，为此，公司代投资人向法院提起诉讼，进入司法诉讼程序。不仅如此，记者从其官网公告了解到，这家担保公司的另外两个项目，目前均已违约并处于担保代偿期，如代偿期内上述担保公司仍拒不履行担保义务，这意味着这两个项目的投资者也将被殃及。随着借款企业和担保公司双双违约，即便是有着国资系的光环，P2P平台风险开始暴露，也影响了投资者的信心。记者看到，6月26日该平台发售的一款借款300万元的产品发布了延期通知，本应于7月3日中午截止的募集期，因未达到满标金额面临延期。谨防配资型P2P平台违约风险值得一提的是，自去年来由于股市高歌猛进，部分P2P平台转向从事股票配资业务。这意味着部分投资者的资金流向了股市。近期，因股市振荡，多家线上配资公司连续发布风险提示和追加保证金提示。以其中一家公司为例，早在6月18日，公司以配资事业部运营中心发布了风险提示，称鉴于近期股市剧烈振荡，为避免操盘账户触及风控条件被强行平仓，请时刻留意账户情况，及时补充保证金;如遇极端行情，风控人员可能无法再另行单独通知。6月23日和7月2日，该公司连续发布了追加保证金提示。业内人士表示，今年以来，多家平台都曝出了项目逾期，一些平台甚至因此受到拖累而倒闭歇业。其实随着坏账风险的逐渐暴露，P2P行业的洗牌也早已开始。以从事股票配资的P2P网贷为例，如果遭遇股票连续跌停，不排除配资平台自有资金出现亏损，从而影响投资人的资金兑付。因此，投资者需谨防风险。想了解更多内容，请点击：& &&& 99财富&
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2015年P2P网贷行业或将面临的那些机遇与挑战 08:52
刚刚过去的2014年，是网贷行业高速发展的一年。据网贷之家统计，截至2014年11月，统计到的网贷企业数量超过1500家，投资人增长到80万的数量级，有利网、翼龙贷、积木盒子等一线平台受到风投的青睐……然而，行业发展的另一面，是不断爆出的坏账、逾期、跑路事件以及行业监管政策的迟迟未落地……2015年，网贷行业将何其何从?监管政策会否落地?行业面临哪些机会与挑战?危风控风险集中爆发我们可以看到，陆金所自爆综合坏账率在6%左右;红岭爆出亿元坏账;贷帮1300万坏账不兜底;中汇危机等等，平台坏账逾期的新闻始终不绝余耳。网贷行业本身所涉及的业务范围，基本就是银行不做的贷款业务，相比银行的业务来说，风险更高。同时，多数平台还给投资人提供本息担保。那么发生坏账逾期时也就意味着平台需要垫付本息。在逾期坏账率无法压低，平台盈利能力不强的情况下平台的兜底能力是有限的。未来随着平台未来的规模越来越大，那么，平台必将面临的问题就是兜底能力是否能够在2015年继续坚持下去?人才需求难以解决虽说P2P网贷早在2007年就进入中国，但是整个行业开始大规模发展也不过一年多的时间。外加网贷行业本身对于人才的需求比较特殊，在网贷行业多数岗位是需要既有互联网行业的经验又要有一定的金融知识。但是，这样的人才是少之又少。早期的平台基本就是靠平台自己培养，不过人才培养周期太长，根本无法适应行业的高速发展。另外就是业内人才需求竞争激烈，平台之间相互抢夺人才现象严重，导致人员高流动性，有的平台总监一年都跳两三家公司。2015年，人才的补给跟不上平台的发展需求，必将成为2105年各平台所面临的严峻考验。政策监管平台业务调整困难根据2014年的关于网贷行业监管的动态看来，有几点是比较值得平台关注的问题。首先是平台应定位为纯信息中介，不承诺本息担保。那么，一旦这样的政策开始执行，对于很多平台来说，必然会导致已有的投资人流失。这样的情况平台是否做好了应急准备?其次，未来关于资金池、技术、资金等各方面的监管措施一旦出台，平台又该如何调整应对?缺乏核心业务优势丧失话语权2014年我们可以看到有利网、积木盒子这样的模式帮助他们快速的发展并迅速得到了风投的青睐。但是，未来这样的模式能否支撑平台的高速发展?同时，我们可以看到很多以前做线下业务的公司开始转战线上，基于线下业务的优势开始转战网贷。我们可以看到未来和有利或者积木盒子合作的机构，要么选择自己做网贷平台，同时也会有更多的优质网贷平台供他们选择，这样有利网，积木盒子这样的平台就丧失了议价能力。另外一些平台基于线下业务开始转战线上发展起来后，也将成为只做通道模式这类型的平台威胁。同时，选择通道模式的平台与其他机构进行业务合作，最大的问题就是风控的核心不在自己手里，未来平台承受的风险将会不断扩大。还有本身没有实际的借款业务，未来随着更多的平台进入，平台和小贷担保公司之间丧失议价能力，利润摊薄发展受阻。机中小平台或将迎来新机遇2104年整个网贷行业我们更多的看到的国内一线的平台交易额不断的创新高，发展速度迅猛。但是，对于更多的中小平台却依然在生死线上挣扎。但是，随着一线平台不断的进行广告投放，市场教育。P2P网贷也必将在2015年赢得更多的人认同，市场也将会更大。人人贷、有利网、陆金所都在2014年进行了大规模的线下广告投放，网贷也开始进入了很多普通人的视野。那么，对于很多身居二线平台来说。借助这股东风，2015年也将是机遇之年。监管落地市场必将爆发网贷行业的发展如果仅靠行业自律，未来肯定无法得到主流人群的认同。那么，未来监管落地，行业未来必将迎来大规模的爆发。目前行业发展受限的原因，一方面是因为多数人受到了行业负面新闻的影响，对于网贷投资缺乏保障有担忧。另一方，是没有相关的政策保障，导致很多投资人处于观望状态。但是，未来政策落地，行业准入门槛提高，平台运营规范化。整个行业将会有更多正面信息传达给普通人，加深更多人群对于网贷行业的认同，同时有了相关的政策保障投资人的合法权益。这就意味着会有更多的人参与到网贷投资中来。车贷将会成为细分领域的亮点我们可以看到2014年投哪儿网、微贷网这些专注于车贷的企业都快速拿到了融资。但是，对于他们来说能够快速跟进这个市场吗?结合整个国内的汽车保有量在1.3亿辆来看，车贷市场是巨大的。从目前的情况看来，整个车贷行业大概分为两个层次，一是以投哪儿、微贷网为主的第一阵营的车贷平台。二是第二阵营的车贷平台。但是总体看来，相比国内的整个车贷行业可供开发的市场规模来看，网贷企业对于车贷行业的市场占有率还是严重不足，未来有巨大的车贷市场可供开发。风投持续入场行业机会增多虽然，我们看到2014年就有30家左右的企业拿到了风险投资，但是对于网贷这个行业来说，由于市场规模巨大。未来仍然会有很大网贷平台能够拿到风险投资。资本进入，也将加速行业发展。同时，由于大的风投机构入场，对于更多的没有拿到风投的中小平台来说，定位小而美一样能够借助行业的大发展，赢得市场机会。?
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