微信理财通只告诉我们收益 却并没有承诺保本
昨天的一则新闻：工行代销的中诚信托公司有关振富集团30亿的信托计划，因振富集团实际控制人于2013年被抓，可能无法如期于今年兑付，但近日传闻称项目将如期兑付，其中将会由工行承担主要责任，中诚信托承担部分责任。看了该新闻，笔者想到了刚上线的腾讯微信理财通的法律风险问题。
虽然腾讯在理财通的说明中称：资金存入理财通，相当于购买了货币基金&&风险极小。但腾讯毕竟没有承诺保本，如果理财通的运营发生亏损甚至是血本无归，腾讯公司会不会如传闻中的工行那样，对用户进行赔付呢？下面是笔者杞人忧天的法律上的分析：
一、腾讯在理财通中的法律地位是什么？
根据笔者的使用体验，微信理财通目前的实质为：用户使用腾讯的微信客户端，把银行借记卡中的存款通过腾讯财付通支付给基金公司购买基金。根据微信页面的说明：理财通是财付通与微信携手基金公司推出的理财增值服务。
在理财通的交易中，有这样几个主体：
1、基金购买者：用户；
2、基金管理者：基金公司；
3、资金转出方：银行；
4、第三方支付服务提供者：腾讯（财付通）
5、基金推荐的平台：腾讯（微信）。
在理财通的交易过程中，腾讯并不像传统的证券公司或者银行那样，成为法律意义上的基金分销商，但其还是担当了两个角色：基金推荐者和第三方支付服务提供者。
二、腾讯的用户协议中有哪些免责条款？
笔者查询了腾讯的相关用户协议发现，根据腾讯的规定，其无论作为基金推荐者还是第三方支付服务提供者，都不会对用户购买理财通的损失承担责任。
1、腾讯作为基金推荐者承担法律责任方面的条款：
《微信电子商务服务协议》第16.5条：本服务中，腾讯只是为用户提供一个信息展示、交易的平台&&用户如果因使用本服务，或因购买发布于本服务平台的任何商品，而受有损害时，腾讯不负补偿或赔偿责任。
2、腾讯作为第三方支付平台承担法律责任方面的条款：
《微信支付用户服务协议》第七条第2项：财付通公司仅提供微信支付服务，并不参与具体的商品或服务交易，您使用微信支付服务时，因商品或服务交易本身所产生的任何纠纷或责任应由您自行解决或承担。
为了进一步明确腾讯的法律责任，笔者还登录了腾讯网站，找到一份似乎在微信客户端上没有出现的《财付通基金交易支付结算协议》，该协议第九条责任范围及责任限制中规定：(一)腾讯仅对本协议中所列明的义务承担责任。(二)用户明确因交易所产生的任何风险应由交易双方承担，与腾讯无关。
三、如果发生风险，腾讯能豁免法律责任吗？
微信理财通就是用户通过腾讯向基金公司购买的基金发生亏损，理论上应当是用户责任自负的。但笔者发现，微信页面对于理财通的风险披露并不完全，因此，腾讯未必可以完全豁免其法律责任：
1、腾讯在交易前没有告知用户购买的基金产品名称。
在微信理财宝客户端主页面，腾讯并未告知用户购买的是什么产品，只是在常见问题中告知用户购买的是货币基金，风险极小。进入购买页面后，提示基金提供商为华夏基金，基金最新的七日年化收益，只有当用户付款完成后才会看到自己购买的基金是华夏财富宝。也就是说，微信用户在购买前连买的究竟是什么产品不知道。估计腾讯这么做的目的是想强化自己微信理财宝的品牌，但如果基金发生亏损，这样做显然会加重其对用户应当承担的责任。
2、微信理财宝的风险提示过于乐观。
微信理财宝对亏损风险的全部提示为&常见问题&栏目的这样一句话：&从货币基金历年年化收益来看，没有出现亏损的记录，收益稳定，风险极小。&从常识看，这句话实际是告知用户，基本没有风险。与之相比较，我们看提供类似服务公司的风险提示：
和腾讯合作的华夏基金网页上的风险提示：购买货币基金不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构；管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩不预示其未来表现。
竞争对手余额宝的网页风险提示：货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能&&虽然货币基金风险较低，但购买前请确认您已充分了解该理财产品。&&如您不具备最低风险承受能力，请勿做该等投资。
当然支付宝客户端上余额宝的提示就没有这么保守：&&历史上货币基金出现过几次负收益，其它均为盈余&&风险极低，亏钱的可能微乎其微。
网易的理财产品网页：&&&货币市场基金是证券投资基金中的低风险品种，历史上未曾出现负收益情况。&（汗，居然和余额宝的说法矛盾）&虽然货币基金风险较低，但&&如您不具备最低风险承受能力，请谨慎购买。&
总结一下前面几个风险提示，网页版的提示一般比较保守，风险披露充分，客户端的提示一般比较乐观，风险不够充分。这可能和移动客户端屏幕较小，如果风险提示太多会不利于促成用户进行交易有关。但笔者认为，虽然移动客户端屏幕小，但该提示的法律风险还是要提示，因为这是服务提供者应当告知用户的，如果没有尽到这层义务，一旦发生风险，互联网公司作为产品推荐者很可能会被法院判定需要承担相应的责任。
最后，可能有读者会认为，微信理财宝亏损的可能性其实很小，因此，腾讯要赔付客户的风险也不会很大。但本文想说明的是：首先，小概率事件也不能掉以轻心，腾讯这么大的公司如果每个产品的风险提示都不足，累积起来就是一个很大的风险。其次，互联网的发展向移动端进化，如何在屏幕变小的情况下向提示用户法律风险是一个很大的问题，这涉及到很多互联网的用户责任问题，相关的法律风险应该得到业内的重视。当前位置： &&
&& 微信理财通的风险大吗
微信理财通的风险大吗
发布者：lzypt007
来源：网络转载
　　微信理财通对亏损风险的全部提示为&常见问题&栏目的这样一句话：&从货币基金历年年化收益来看，没有出现亏损的记录，收益稳定，风险极小。&从常识看，这句话实际是告知用户，基本没有风险。
　　在微信理财通客户端主页面，腾讯并未告知用户购买的是什么产品，只是在常见问题中告知用户购买的是货币基金，风险极小。进入购买页面后，提示基金提供商为华夏基金，基金最新的七日年化收益，只有当用户付款完成后才会看到自己购买的基金是华夏财富宝。也就是说，微信用户在购买前连买的究竟是什么产品不知道。
　　有网友认为，估计腾讯这么做的目的是想强化自己微信理财通的品牌，但如果基金发生亏损，这样做显然会加重其对用户应当承担的责任。
　　有读者会认为，微信理财通亏损的可能性其实很小，因此，腾讯要赔付客户的风险也不会很大。但这里要说明的是：小概率事件也不能掉以轻心，腾讯这么大的公司如果每个产品的风险提示都不足，累积起来就是一个很大的风险。
　　其实不仅是理财通，任何带有支付的或者说与银行卡有关的，都有安全问题，对于资金安全问题，本文提示：
　　第一，安全的实质问题不是理财通或者支付宝，而是快捷支付。归根结底还是需要保管好自己的手机，身份证，银行卡，身份证和银行卡不要放在一起，手机尽量设置锁屏密码。
　　第二，如果你不玩网购或互联网金融，可以把银行卡预留手机号设置为座机号码或者不设置。因为没有银行预留手机号，就无法开通快捷支付，那么想取出你的理财通的钱还是需要银行卡密码，也就是传统的支付模式。
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以至于落下了一个腿疼，我要大力感谢。这个名字，然后匆忙地写了完本感言。差不多，很是忐忑，每天大小解不汇报其他。
编辑：zhezhuiyi
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怎么用微信理财通做理财
　　微信在支付领域逐渐渗透到人们生活的方方面面，但说到理财，人们更看重的是稳健，更看重在安全的前提下考虑收益。微信理财通日前上线，因其高收益、低门槛、易操作等产品优势深受用户青睐。而便捷的用户体验和资金安全如何平衡呢？对此，微信理财通相关负责人表示，为保障用户资金安全，理财通的资金必须原卡进出，不可用于消费或转出到其他银行卡。
　　微信理财通负责人介绍：“理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人的一张储蓄卡进行基金申购，赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，不能用于消费或转出到其他银行卡。这极大地降低了理财通账户资金被他人转走的概率，从而保障用户资金安全。”
　　据了解，用户在理财通里首次购买所使用的银行卡，被默认为理财通安全卡，仅能使用该卡进行资金购买和赎回。如果用户需要更换新的银行卡， 必须将理财通账户的所有资金赎回，才能用新的银行卡进行购买。业内的安全专家表示：“理财通的资金仅支持一张银行卡进出，实现资金流通闭环，虽然牺牲一些用户体验，但更能确保资金账户安全。”
　　近来常见的网络诈骗、盗窃事件，往往是因为用户一些“不起眼”的疏忽，被不法分子钻了空子。理财通具备特有的支付密码验证、硬件锁、异常终端判断等技术手段，用户即使手机丢失，他人也无法使用手机里的微信支付功能，用户理财通账户内的资金安全能够得到充分的保障。
　　理财通方面建议，用户丢失手机后应立即进行挂失处理，并及时冻结微信、QQ等账号。用户可为设置手机锁屏密码，这样即使别人拿到手机也无法开启使用。值得一提的是，手机丢失后，微信支付不会被盗刷，而且进入理财通后，所赎回的资金也只能回到申购的那张卡上，骗子无法挪用。
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