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你好我办了一张招商银行的信用卡，每月账单
来源：互联网 发表时间： 11:56:47 责任编辑：李志喜字体：
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信用卡消费与理财 你必须知道的八件事
　　你真的会正确使用信用卡吗？你知道信用卡的所有收费项目吗？你知道怎样养卡可以提高信用额度以及到底要不要给信用卡设密码吗？本网邀请了好规划理财师为大家解答信用卡相关的疑问，并系统讲解如何利用信用卡理财，对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙进行一次剖析，手把手教你成为信用卡达人。　　一、年费篇　　几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间(小伙伴们都惊呆了……)你们的信用卡年费是多少，都了解吗？　　用户A:只知道首年免年费，刷六笔免第二年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。　　“好规划网”理财师李红梅：如果不知道年费是多少，一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。　　二、利息和滞纳金篇　　如果到期没有全额还款，有人知道怎么计算利息吗？　　用户：不知道怎么算，从来全额还款　　“好规划网”理财师李红梅：这就对了！否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词　　免息期：简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。　　最低还款额：是一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。　　“好规划网”理财师李红梅：大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。　　如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。 　　三、分期付款利息和手续费篇　　用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！　　“好规划网”理财师李红梅：免了利息，免手续费了吗？　　用户：什么！还有手续费？　　“好规划网”理财师李红梅：目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要注意虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。　　目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况：　　举例说明：如果你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是%=45元　　分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。 　　四、超限费篇　　一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。　　理性消费很重要，一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。　　用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？　　“好规划网”理财师李红梅：在一些长假前，许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。 　　五、取现手续费篇　　用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦~哈哈哈　　“好规划网”理财师李红梅：千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢　　用户：取现手续费？　　“好规划网”理财师李红梅：信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。　　用户：不是有免息期吗？　　“好规划网”理财师李红梅：刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。　　取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。　　用户：那么用信用卡转账呢？　　“好规划网”理财师李红梅：转账视同于取现。 　　六、信用卡理财篇　　上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？如果你能正确使用信用卡，避免上述各种收费的话，那么就可以进行信用卡理财了。　　1。合理使用不同银行的信用卡优惠　　(1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。　　(2)个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。　　(3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。　　2。信用卡理财　　(1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号，那么实际消费日如果是6号的话，其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。　　(2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。　　七、养卡篇　　用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？　　“好规划网”理财师李红梅：开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。然后呢，利用一切机会天天刷，无论大小，什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。不过不是鼓励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。 　　八、到底要不要设密码？　　“好规划网”理财师李红梅：出过国的朋友都会发现，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现，收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。　　但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。　　总体上来说，还是设密码比较安全，但是要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的实现，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。
服务热线：95555&&& 境外服务热线：86-755-信用卡服务热线：400-820-5555&&&&&&企业年金服务热线：800-830-8855金葵花贵宾服务专线：钻石贵宾服务专线：私人银行服务专线：以下是热门股票
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公司名称：招商银行股份有限公司
注册资本：2521985万元
上市日期：
发行价：7.30元
更名历史：招商银行,G招行
注册地：广东省深圳市福田区深南大道7088号
法人代表：李建红
总经理：田惠宇
董秘：许世清
公司网址：
电子信箱：
联系电话：8
信用卡账单日后 网购退款不能抵扣当月还款
　　“双十一”网购节过后，剁手族们在享受拆包裹，细数“战利品”的同时，别忘了可能还有退货退款的问题。使用信用卡网购的消费者如遇上退货退款，需要了解退款后金额的去向和到款时间，是否可抵扣信用卡还款等，才不会造成逾期未还款的后果。
　　账单日后退款不抵当期
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　　在“双十一”疯狂血拼了那么多宝贝后，如果收到快递后对商品不满意，在申请退货后，钱款会回到哪里呢？
　　如果消费者使用支付宝或余额宝付款，那么申请退款后，钱款就直接退回支付宝账户。如果是使用网银支付或是银行卡快捷支付，申请退款后，退款也是直接退到银行卡。使用信用卡支付，退款则需要3到7个工作日后才会退回到信用卡。
　　而使用信用卡支付的消费者需注意的是，退款后并不代表着你之前支付的那笔信用卡消费就不用还了，若退款在账单日以后到账，该笔钱款则无法冲抵当期信用卡欠款，只能计入下期账单。除了网上购物的退款，如机票退款或其他商家的消费撤销等，规定也是如此。但如是发生在当期账单日之前的退款，因为入了当期会计账目，就可以抵扣当期还款。如果退款在下个还款周期到账，则用于冲抵下个周期中的信用卡消费。
　　“在银行信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款只是对原交易的撤销，退款金额并未真正打入信用卡内。”市区某银行信用卡中心的工作人员郑小姐提醒持卡人，即使信用卡消费有退款，仍需要在还款日之前向信用卡内存入或转入相应资金，才被视作还款。
　　对于退款不能冲抵信用卡欠款的规定，郑小姐向记者解释道，如果持卡人和商家约定，在每个信用卡还款周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在下一期还款日即将到来时，再由商家退款到信用卡账户内。如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。她说：“银行的这一规定，是出于防范信用卡套现的考虑。”
　　溢缴款取现收费标准不同
　　那么，消费者在如期全额还清当期信用卡账单后，退回来的钱款将被视作信用卡的溢缴款，根据规定，该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。
　　如果持卡人想通过柜台或atm机以现金方式领出溢缴款，则会被银行视为取现，有些银行对此会收取一定数额的手续费。如的信用卡，如果在柜台办理溢缴款取现，需要收取取款金额1%的手续费，单笔手续费50元封顶；如果通过atm机办理，手续费收取标准相同，每天取款上限为2000元。信用卡的溢缴款取现，也需收取0.5%手续费，最低5元，最高50元，atm机取现每日限额2万元。
　　不过近年来各家银行的信用卡竞争激烈，越来越多的银行采取同城atm或者柜面溢缴款免费取现的政策，其中包括、农行、、这四家国有银行，以及光大、民生、浦发、等几家商业银行。
　　而对于需要支付溢缴款取现手续费的银行，持卡人还可致电信用卡中心提出申请，将信用卡的溢缴款转至同行、同户名的其他借记卡内。其中和信用卡用户，通过拨打客服电话，将溢缴款转账到本人名下的该行借记卡中，基本1天可以到账，而且免收手续费。也规定，通过网银将溢缴款转到自己名下的储蓄卡里，也免收手续费。
　　有些银行信用卡溢缴款转借记卡需要收取手续费，如信用卡需要持卡人缴纳0.5%的手续费，最低5元起步，最高50元封顶。因此持卡人在取现或转账溢缴款前，需仔细了解信用卡所属银行的相关收费标准。