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简单八一八挖财那个10.08%的理财宝一号
有小伙伴在群里问，正好帮忙八了，就放到论坛来大家一起讨论吧
灰色字体是挖财自己的介绍，蓝色是简七的点评
产品名称：理财宝一号
年化收益：10.08%
理财期限：190天
限售金额：2000万元
起购金额：1000元起购
还款方式：到期一次性还本付息
产品开售日：日
产品计息期：日至日
还款资金到账日：日至日
赎回方式：到期自动赎回，无需操作
担保措施：由安家世行融资担保公司提供全额本息担保
资金安全：账户资金安全由中国平安全额承保
简七短评：
基本信息看起来，收益高、门槛低、全额保本保息，似乎不错
总共只有2000万限额，挖财应该不会冒着损失名誉的风险让这个产品失败。
不过八卦之心不死，我就八给你们看看它没有披露的细节。投资有风险，掏钱需谨慎哦！
募集资金用于收购项目提供方的优质债权包。债权包中的每笔债权均经过项目提供方四层风控筛选和安家世行融资担保有限公司再次筛选，安家世行对所有债权提供本息担保。
简七短评：
安家世行融资担保有限公司是何方神圣？搜索一下：“安家世行已经为包括中国工商银行、中国银行、渣打银行、汇丰银行在内的数十家中外资银行提供营销、操作、担保、抵押、逾期催收、不良资产处置等一揽子第三方金融服务。”
怎么感觉特别擅长的是帮银行擦pp？有企业还不了款吗？别担心，让我为您打包换个马甲卖给接盘手！
本期产品的项目提供方为北京某知名金融企业，中国小额信贷联盟执行委员，行业标杆企业之一，公司及其子公司总注册资本3000万元。截止2014年5月，公司拥有员工1600多名，业务规模覆盖西北、华北、华中、华南区域，在全国30多个城市拥有44家分支机构，形成颇具规模的财富网络。
2013年，企业先后获得：“中国3.15诚信企业”、由商务部颁发的“中国微金融服务最佳诚信品牌奖”、“全国质量、服务、信誉AAA级信赖首选机构”等殊荣。
公司在风险控制方面走在行业前列，风控由前工行高管负责，采取集中审批制、线下和线上结合的模式，每笔债权均有线下确认。
简七短评：
虽然你写得很隐晦，只留下了某某某，但是我很会八...先找最特别的关键词：“中国微金融服务最佳诚信品牌奖”，搜一下：发现目标！！！
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11:05 上传
点进去，确认无误，就是你了
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11:05 上传
请用简七七问直接评价此P2P，这个产品跟挖财、安家世行和平安都多大关系！真的逾期之类的风险都在此处。
1. 项目合作方四重风控评审，线下核实每一项借款信息，监管借款人相关账户流水，确保还款及时
2. 优中选优，将资质更好的借款人优先提供给挖财。本期债权包包含的债权均以有一年以上按时还款记录
3. 安家世行对融通汇信的债权进行复核
4. 挖财为债权包相关账户提供实时监管数据
简七短评：
我们已经知道了项目合作方就是融通汇信，我在它的官网上没有看到任何风控能力的披露
因为从来没有听说过这家，所以所谓“包含的债权均以有一年以上按时还款记录”可信度高吗？然后我去北京工商局看了一下它的信息，2012年7月成立的公司，实缴资本一直都有，2013年10月发生了一次股权结构的变更。
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11:33 上传
我不死心，又查了一下网站的ICP备案信息，京ICP备号
在工信部的网站查询，
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11:48 上传
纳尼？没有记录？...一定是我打开的方式不对，嗯。托懂网络的不语帅哥帮忙查，回复如下：
我查了下 也没查到
备案号被注销了
原因有很多 可能是网站不符合规定 可能是信产部打电话核实的时候他们没接电话 或者服务器 域名一段时间无法访问
网站上的公司发展历程写2012年8月在常州和西安开了门店，那便认为公司现在可能确实有总金额在2000万元以上的、借款人记录良好有1年以上按时还款记录的债权吧......
安家世行融资担保有限公司对每笔债权的本金和利息提供无限连带责任担保
如果出现逾期，安家世行将在三日内先行垫付投资者的本金和利息，并保留对追索权简七短评：
这段话看得我真纠结。作为一个公司法人，名字都知道叫“有限公司”，无限连带责任是肿么个玩法？
❤涨知识
有限责任公司，是由五十个以下的股东出资设立，每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的经济组织。
再看看法条；“融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。”
我们首先要知道一个融资性担保公司是可以担保10倍于净资产的债权的。比如说，德普开了个融资性担保公司，注册资本1个亿，不考虑其他情况，一般来说我可以担保10亿的借款。
比如某人问银行借了5亿，交给德普3%的担保费，1500万担保费收起来妥妥的。后来借款人卷款潜逃了，银行只能先跟德普要。德普二话不说申请破产了，破产怎么办？先发工资员工、然后交税、然后才是破产债权按比例来分。5亿的借款，1亿多的资产来瓜分，最后还到手上还能剩多少？
所以，这个无限连带责任真是个噱头啊！！
风险保障金
项目提供方对每笔债权提取一定比例（不低于3%）的风险备用金，进一步加强投资者本息保
简七短评：
一旦发生大规模逾期，这点准备金是不够用的。
资金安全由中国平安保险全额承保
投资者在挖财平台交易时，如果发生账户资金被盗或意外丢失的情况，平安保险将全额赔付
简七短评：
看清楚哦！保障的是资金被盗或者丢失的情况，跟本金安全一毛钱关系都没有！综上所述，这个产品的本质是一个不知名的P2P。P2P把“优良资产”打包，请一家擅长处置不良资产的担保公司做本息担保，拿到挖财的平台上卖。
如果你本来是风险承受程度较高，对P2P的玩法比较了解的人，可以尝试；
如果你本来对P2P不感冒，觉得那玩意儿水太深，这个产品就千万别碰了。
另外，挖财有提供中途债权转让吗？6个月对P2P来说，也是煎熬的等待啊。总担心中间哪一天就逾期了。
webwxgetmsgimg (1).jpg (12.79 KB, 下载次数: 214)
16:07 上传
光明吸引光明，快乐吸引快乐，爱吸引更多的爱。
在线时间485 小时
本帖最后由 小Q 于
14:02 编辑
就我个人看法，挖财的文案实在好能糊弄人啊。。。不过总规模只有2kw，不知道这个宝贝后面结局会如何，观望中。。
情商高，还努力，低调，不敏感，集中力高，不钻牛角尖，无嫉妒心，从不说任何人不好，这是我努力的方向。
在线时间176 小时
关注挖财的**8活动几个月了~ 但是一直没有入手~ 其实主要原因是因为懒~ 大多数还是存在余额宝里
但是偶尔偶尔会在挖财论坛看见说 实际收益没有之前承诺的高 还有一些“财主福利”也没有兑现 所以感觉上有些不靠谱
&其实我是来坐等大神八的~&
栽进一个人的孤独
在线时间485 小时
关注挖财的**8活动几个月了~ 但是一直没有入手~ 其实主要原因是因为懒~ 大多数还是存在余额宝里
但是偶尔 ...
这么说吧，挖财宝一般都能保证15天的保证收益，但因为现在老是预存，还有赎回的又不能快速问题，所以收益率会相应降低，但坦白说比起银行的一些产品还是算可以的。理财产品也会遇到募集期到帐期之类的问题，这是行业规则的感觉了。。。。
这意思是不是说：虽然收益高，可是考虑进预存和赎回的天数，实际上收益并没那么高？&
情商高，还努力，低调，不敏感，集中力高，不钻牛角尖，无嫉妒心，从不说任何人不好，这是我努力的方向。
在线时间60 小时
厉害，这么快就挖了不少干货出来，在这个跑路的年代，这么个情况果断不能买哎
在线时间176 小时
这么说吧，挖财宝一般都能保证15天的保证收益，但因为现在老是预存，还有赎回的又不能快速问题，所以收益 ...
这意思是不是说：虽然收益高，可是考虑进预存和赎回的天数，实际上收益并没那么高？
栽进一个人的孤独
在线时间63 小时
厉害， 本来准备抢购的，现在看来不敢买了啊
在线时间168 小时
6个月感觉还是蛮长的七七好厉害！
一生努力，一生被爱。想要的都拥有，得不到的都释怀。
要当永远的正能量元气少女！
在线时间106 小时
哟西，刚从宝宝里赚了钱出来准备投的
在线时间51 小时
哦，其实就是p2p咯
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成为百万富翁之前，他们也是打拼了多年。待到时机成熟，才潇洒辞职。
目前，李先生家庭有一套房，价值350万，银行有储蓄150万，国债20万。
近半年收益29.71%
投资门槛200万
今年以来赚10.56%
近半年赚7.97%
近一年收益38.3%
工银货币，代码：482002
7日年化收益 --
万份收益(元)：--
代码：202301
7日年化收益 --
万份收益(元)：--
产品期限：
起始资金：
预期收益：
1年以内（含）
1～2年（含）
2～3年（含）
6%以内（含）
6～8%（含）
8～10%（含）
基金经理选择未来成为风口的行业与股票。
今年以来收益40.95%
重点配置信息传媒与机械制造。
今年以来收益79.63%
6年年化复利30%
老牌私募风控王者
起始资金：100万
10个月收益138%
全明星阵容私募基金
起始资金：100万
阳光私募收益排名
适用人群1-65周岁
房屋20-300万
房屋装修 2-50万
7×24小时接报案
在线及线下多种支付方式
7x24小时道路救援
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互联网金融掀起了一股创新潮！然而在这股热潮的背后却是荆棘丛生，看清其隐藏在深处的那些秘密，不迷信、不轻信是每一位投资者应当秉承的态度，毕竟投资市场有着它基本的规律和规则。
如果要评选2013年的理财
9、风控水平不透明
由于信息不透明，互联网信贷公司的风控水平到底有多高，真像雾里看花一样，外人怎么也看不透。这种情况的出现，也给其后续经营带来了不小的隐患，投资者也需多加留意。
一年前，董先生听朋友介绍了某知名P2P公司的某款理财产品，据说可以获得每年10%以上的固定收益，让董先生颇为心动。然而对投资理财有一定经验的董先生在对该公司的P2P业务模式进行仔细了解后，却发现这其中可能暗藏一些不为人知的秘密。
&比如他们公司一直对外声称坏账率只有1%，但P2P公司毕竟不同于银行，实际坏账率多少只有他们自己心里清楚。更大的问题是，假如给投资者12% 的收益，他们公司还要赚钱，再扣除各种刚性的经营和宣传成本，尤其是对贷款人资信情况的调查需要耗费很大的人力，贷款人的借贷成本很可能要高达20%~25%，现在中国有多少小微企业主能承受这么高的资金成本呢？所以我到现在也一直不敢踏入P2P的门。&董先生分析说。
P2P信贷模式看似简单，但要经营好一个P2P企业绝非易事。除了需要有成熟的技术支持，贷前审核、贷后管理以及整个平台的风险控制都需要非常专业的人才进行打理。尤其在中国这样一个个人征信体系不健全的国家，任何一家P2P公司想要获得最真实可靠的贷款人资信情况，不单要花费很多人力成本，而且还必须有一套成熟的评判系统。
P2P的一头是甄别贷款人，另一头则是吸引优质的借款人资源，正所谓&巧妇难为无米之炊&，这对于P2P公司在线上线下的推广营销能力有极高的要求。而这一切工作想要顺利推进背后都需要资金的支持。但目前P2P行业公司的平均注册资本约为500万元，这其中还有极高的水分。今年上半年，重庆相关监管部门处罚了当地5家网贷企业，并撰写调研报告指出，重庆当地网贷平台&注册资本低，担保能力有限，有两家机构存在资本金抽离情况&。
不少P2P公司的倒闭，与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等密切相关。今年4月初，上线还未满一个月的众贷网突然宣布倒闭，众贷网给出的解释是：&由于管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生&&&众贷网倒闭不到10天，另一家网站城乡贷也挂出歇业公告。根据其公告，其存续期间仅开发了一名投资者。这也从侧面反映了经营好P2P平台的不易。
在这一系列企业经营风险中，最为棘手的就是坏账风险。对于各家P2P公司而言，小额贷款的坏账率一直以来都是最高机密，对外公布的坏账率和我国政府公布的城镇登记失业率一样，低到让人只能&呵呵&了之。说到底，由于不透明，互联网信贷公司的风控水平到底有多高，自己出借的资金到底处于什么状态，10%高额回报率的背后，投资者真正要承担多大的风险，这些问题的答案，真像雾里看花一样，外人怎么也看不透。
造成上述风险的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源则是监管缺位。目前P2P行业还没有专门的管理机构，只是暂由央行代管，也未建立完善的管理机制。
事实上，在P2P行业野蛮生长多年后，如今已形成了4种模式：有担保线上模式(如人人聚财)、无担保线上模式(如拍拍贷)、线下模式(如宜信)、线上线下相结合模式(如陆金所)，每种模式面临的风险和问题不尽相同。尤其是后两种模式，极具中国特色。如今以招商银行[1.38% 资金研报]的&小企业e家&为代表的新型P2P(招行称之为P2B)也悄然上线，P2P行业将迎来大鳄时代，新一轮洗牌在所难免。假如相关部门不尽快建立监管机制，投资者的权益终究难以获得有效保障。
10、监管缺失应注意
就目前来说，互联网金融的监管还存在不少盲点，投诉与监管方面都会存有一定的问题。对此，投资者应有所注意和防范，在进行投资时要多留一个心眼儿，以避免招致不必要的损失。
对互联网理财产品有所耳闻的施先生，近日在网上无意间看到一家提供高收益投资理财的网站，加了该网站公布的QQ客服为好友之后，客服告诉施先生，该公司是一家专业理财公司，现有为期一个月的短期投资项目，回报率可达到12%。由于收益很高，客服又展示了公司的各种资质、证书之类的扫描件，施先生就打消了原本的一些顾虑。然而，施先生按照客服提供的账号，分三次汇去5万多元之后，就再也无法联系上对方了。
记者了解到，目前有一批不法分子在互联网上发布虚假理财产品进行钓鱼欺诈，以高收益、低门槛来忽悠施先生这样的消费者。除了直接骗钱，有些网站也会打着互联网金融平台的旗号，套取用户的个人信息，然后将这些信息贩卖给第三方机构以谋利。
市场的火爆无疑会很快引来监管和规范的问题。互联网骗局频现、维权难的问题既损害了消费者的利益，也不利于正规互联网金融产品的发展。另一方面，新兴的互联网理财产品本身也存在着诸多监管的漏洞。10月21日，百度在其网页上发布&百发&产品的宣传资料，8%的年收益率让不少人都&惊呆了&。
之后证监会对该产品正式表态，8%年化收益率不符合相关法律法规要求，将对其产品业务合规性予以核查。不管&百发&的做法是否有悖现行政策，证监会的声明无疑已经给大热的互联网金融行业泼了一瓢冷水。
就现阶段来说，我国互联网金融的发展才刚刚开始，它的风险暴露不充分，还在集聚之中。
目前互联网金融市场存在的首要问题是尚未建立起足够的信用体系以及风险处置机制。在互联网金融发展的众多商业模式中，只有第三方支付得到了严格监管，但对网络贷款、众筹融资以及正在试水的财富管理、理财产品等等，都还存在着监管空白。互联网理财产品能够通过平台信誉为投资者担保的说法显然尚不足信，而一旦互联网金融出现交易纠纷，消费者的维权渠道和法律依据也仍然缺乏。
作为当前金融创新最火的形式之一，互联网金融还没有相应的管理体系。前期人们比较关注这一新业态对传统金融业造成的冲击，也看好其为整个普惠金融转型带来的生机，希望市场可以以开放容忍的态度来接受这一创新。到目前为止，相关监管部门也确实已经在互联网金融领域发放了不少牌照，积极信号非常明朗。
不过，从&百发&的事例可以看到，目前互联网金融的监管还有着一定空缺。在当下互联网金融已经逐渐步入正轨的情况下，相关部门尚未能针对之前出现的问题和发展情况制定法律政策，例如网上销售理财产品应该有怎样的标准和细则、互联网购物应该怎样保障消费者权益等等。那么，对于投资者来说，就要将政策与监管尚未跟上的大环境纳入考量，多多注意可能出现的风险，诸如资金安全性、防&钓鱼&等等。在文件签署、法律条款等问题上都要有防范意识。对于一些有金融机构背景的网络平台也要认真考察其信誉，不能仅止于有第三方金融渠道进行监管，自己也还是要多留一个心眼。
评论：互联网金融不是投资神器
互联网再神奇，也只是一种技术手段，并不能改变金融投资品种本身的属性，不可能化腐朽为神奇，成为一本万利或毫无风险的投资神器。不管投资工具如何进步，不管投资形式如何新潮，投资生财的基本规律永远不会变。
互联网金融势不可当
记得2008年12月，正值国际金融危机席卷全球，欧美众多银行濒临破产，国内出口骤降之际，国内商业银行也顿感唇亡齿寒，做好了&存粮过冬、
长期抗战&的准备。此时，马云提出了&如果银行不改变，我们改变银行&的口号，并坚信3年后中国会有更完善的贷款体系给一直不被银行待见的中小企业予支持。
然而此后3年，借着&四万亿&东风以及可观的利差收益和行业壁垒，国内银行业非但没有入冬，反而成了日进斗金的敛财机器，以至于利润太高都不好意思公布。
然而今年以来，随着国家层面加速推进金融领域的改革开放，鼓励各种金融创新，以及以移动互联的大爆发为代表的第三波互联网浪潮的来袭，双重效应叠加后，互联网金融或曰金融互联网的概念大行其道，马云的预言开始逐渐变成现实，银行业一家独大的坚冰正在悄然融化。今年6月支付宝推出的余额宝业务更成为标志性事件，不到一个月时间，余额宝就成了中国规模最大的货币基金，名不见经传的天弘基金迅速成为行业红人。到了三季度后，随着贷款利率彻底放开、民营银行开闸以及对上海自贸区金融改革的预期，股市中凡是沾上互联网金融概念的股票无不鸡犬升天，股价翻番。
国庆节后，财大气粗的阿里更是索性出资11.8亿元控股天弘基金，互联网三巨头之一的百度也不甘人后，迅速大张旗鼓推出了号称无风险8%收益率的&百发&。
互联网金融并不神奇
应该看到，互联网极大地降低了金融成本，让人们的消费和投融资变得更加便捷高效。互联网金融的大发展、大繁荣已是大势所趋，无法阻挡。然而互联网再神奇，也依然只是一种技术手段，并不能改变金融投资品种本身的属性&&穿上&余额宝&或者&百发&马甲的货币基金还是货币基金，必须要遵循货币基金投资的一般规律，绝不可能达到每年8%的无风险收益。套上P2P外套的委托贷款还是委托贷款，借款人依然要承担互联网信贷公司担保能力不足的风险和贷款人的信用风险，甚至还可能面临遭遇&庞氏骗局&，最终本金打水漂的风险！
说到底，互联网金融不可能化腐朽为神奇，成为一本万利或毫无风险的投资神器。不管投资工具如何进步，不管投资形式如何新潮，投资生财的基本规律永远不会变：那就是世界上从来不存在风险超低而收益却超高的投资品，想获取高收益必然要承担高风险。
创新风险亟待重视
因此，百度&百发不中&不仅是一场闹剧，更揭开了互联网金融创新中风控失衡的冰山一角。
在海外成熟市场，亚马逊、谷歌等互联网巨头并不那么热衷于搞互联网金融，然而以BAT(百度、阿里、腾讯)为首的中国互联网大佬们却争先恐后抢食从基金、保险代销到移动支付的大蛋糕，后面还跟着数千家P2P网贷公司。同样，海外的传统大企业如沃尔玛、丰田、 埃克森美孚等也没有想要大力发展金融业。然而我们这边卖家电的、卖衣服的、卖药的、卖肉的如今都抢着要开民营银行。究其原因，恐怕还是因为海外成熟市场的企业更强调术业有专攻，不懂就不做；
而我们这边的企业热衷于赚快钱，什么赚钱就做什么，哪怕是金融这种风险极高的特种行业也照做不误，这就给互联网金融创新的未来蒙上了一层阴影。
当今中国社会这种急功近利的浮躁心态不但在企业界显露无遗，普通投资者也是如此，往往重收益、轻风险，当风险骤然来临时才悔不当初。今年已爆出过多家P2P平台倒闭的事件，不少专家忧虑地表，示明年或将爆发P2P网贷企业倒闭潮。因此，我们不但提醒投资者要看透互联网金融的迷魂阵，更呼吁监管部门应立即加强对互联网金融创新的监管，让互联网金融走上健康发展的阳光大道。
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[责任编辑：张之维]
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乘10理财是一个新的互联网的p2p理财吗？
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