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太平组合险种金悦人生财富定投利益分析宣导74页.ppt
资料类别：PPT
更新时间： 11:29:41
资料大小：2.67MB
资料性质：授权资料
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资料部分文字内容：产品构成
悦富金生养老计划特点
王先生30岁，
为自己选择悦富金生养老计划1份
产品组合：
名称&保额&缴费年期&保费
金悦人生&1万&20年&2281
财富定投&5千&20年&5000
合计缴费：14.6万元
悦富金生利益展示
自缴费起隔一年返还一次，至65岁共返还2.5万
60岁一次性领取养老金：18.55万元
&&& （财富定投祝寿金+生存金累计生息）
66岁开始每年领取养老金，且领取金额年年涨：
&&&&&&&&&&& 至70岁共领取养老金2.2万元
&&&&&&&&&&& 至75岁共领取养老金5.3万元
&&&&&&&&&&& 至80岁共领取养老金8.7万元
&&&&&&&&&&& 至88岁共领取养老金14.8万元
父母为其投保悦富金生养老计划1份
产品组合：
名称&保额&缴费年期&保费
金悦人生&1万&20年&2203
财富定投&5千&10年&5000
合计缴费：9.4万元
悦富金生利益展示
20岁一次性领取养老金：8.3万元
&&& （财富定投祝寿金+生存金累计生息）
自缴费起至65周岁隔一年返还一次
年龄&当年度领取&累计领取
悦富金生利益展示
自缴费起至66周岁起每年领取一次养老金
年龄&当年度领取&累计领取
66岁&1.17万&1.17万
70岁&1.29万&4.98万
75岁&1.45万&11.89万
80岁&1.63万&19.67万
85岁&1.81万&28.32万
88岁&1.95万&34.03万
以养老调查问卷为媒介
以快速返还型产品叫停为切入点
召开个人产说会、老客户答谢会，批量销售快速返还型养老保险
&&养老调查问卷使用逻辑
河北分公司
2011年10月
&养老进万家，万年笑开花&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 调查问卷介绍
使用&养老进万家，万年笑开花&调查问卷的N种好处&
1.简明扼要直接针对养老话题轻松与客户切入！
2.根据问卷设置的问题了解客户对商业保险的看法，保险意识及投资倾向。
3.针对客户的选择及填写，在探讨中及时导入保险理念
4.利用问卷回执轻松获取客户资料信息及转介绍，积累客户。
5.通过问卷，可以直接进行养老产品介绍
6.留下再次进行约访见面机会，适时进行产品介绍及促成
业：您好我是天平人寿业务代表XXX。今天来由
&&&& 于国家对于快速返回型养老保险出台了限制
&&&& 规定，即以后返还时间不能早于三年。像我
&&&& 们公司的一年已返钱、两年已返钱的险种将
&&&& 受限不能销售。为了配合公司养老保险产品
&&&& 转型，特对委托我来进行养老需求调查。不
&&&& 好意思占用您几分钟时间，感谢您对我工作
&&&& 的支持和配合。
&养老进万家，万年笑开花&
&养老进万家，万年笑开花&
&&&&&&&&&&&&&&&&& 调查问卷介绍
首页&&精美的封面
活动背景介绍：引发客户兴趣、引导养老需求(需要读给客户听）
四二一的家庭结构，使得自己和孩子需要供养的老人越来越多。随着物价的不断上涨，生活成本越来越高，能把自己的日子过好就不错了。哪还有更多的钱来供养老人。如果我们不做养老储备，那我们的老年生活一定不会很幸福。
以房养老对于我们大多数人来说是不现实的，我们的房子都是给自己住的，就算老了卖掉也不值几个钱。靠股票基金也不稳定，谁知到到时候是赚是赔，养老金要专款专用，不能用这种不稳定的方式来储备。储蓄是种好方法，但是咱能保证年年存5千，到老才取钱吗？
所以对于我们普通人来讲养老金必须具有意思下特点（读彩页上养老金应具备的特点）。还有我们需要明确的是（读彩页上不得不强化的养老理念）。与我们前边的方式不同，养老保险有八大好处（读出彩页上的八大好处）。下面您填一下这个调查问卷（递上笔），请客户填写。
养老需求调查：为养老建议书做需求调查
业：通过咱们的交流，您也认为养老储备是不是一
&&&&&& 个非常重要而且紧迫的事情吧？
业：那下面咱们通过问卷中的您的回答，来看看您
&&&&&& 的要做多少养老储备才够。
养老产品导入逻辑
业：您觉得我们会在多大时退休？&&&&&&&&&&&&& 客户：60
业：上次人口普查的数据结果表明，现阶段中国人口平
&&&&&& 均寿命是73岁，预计在10年后达到80岁，您觉得我们
&&&&&& 的寿命是多少岁？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 客户：75岁
业：刚才您在问卷中选退休后每月生活费要2000元才可
&&&&&& 以，这么计算下来就是要36万（15年X12个月X2千
&&&&&& 元/月）才够我们基本的养老金的养老金对吗？
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 客户：对
业：这些钱都用来干什么呢？&&&&&&&& 客户：吃穿住等等
业：对啊，这些钱是绝对不能少，更要提前做好储备的，
&&&&&& 所以真正的养老金是&&持续的、稳定的、增长的、
&&&&&& 不可挪用的现金！这句话的意思是这样的：
&&&&&& 1、持续的&&活多久、拿多久，源源不断
&&&&&& 2、稳定的&&不可忽上忽下、忽有忽无
&&&&&& 3、增长的&&增值的养老金才能满足增长养老需求
&&&&&& 4、不可挪用的&&唯一性、排它性、专款专用&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&& 5、现金&&不是物，更不是各类有价证券
&&&&& 您对觉得我说的有对不对？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
业：那咱们现在有没有为自己和爱人储备养老金，储备的方
&&&&&& 式是什么？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 客户：存银行。
业：您觉得以存款的方式储备养老金，能做到有持续的、稳
&&&&&& 定的、增长的、不可挪用的养老现金吗？&& 客户：不一定
业：所以只用存款的方式储备养老金是不够的，而且孩子上
&&&&&& 学、结婚，我们买房、装修，都有可能花掉我们的存
&&&&&& 款，导致我们最后没钱养老，不得不向孩子伸手要钱。
&&&&&& 咱们也知道未来咱的孩子要负担4个老人的养老问题，所
&&&&&& 以如果我们做好准备影响的不单是我们自己，还会影响
&&&&&& 自己的孩子甚至是孙子，对吗？&&&&&&&&&&&&&&&& 客户：对
业：刚才我说了快速返还型养老保险受国家限制将不能销售
&&&&&& 了，下面我把我们现行的快速返还型养老保险跟您做个
&&&&&&& 介绍
产品销售逻辑
业：他短期缴费终身受益，隔年一返早早得利，这是我给
&&&&&& 别人做的一份计划，您参考一下，王先生三十岁，选
&&&&&& 择悦富金生一份，年缴保费7281元，20年缴。自缴费
&&&&&& 起隔一年返还一次，至65岁共返还2.5万元。60岁一
&&&&&& 次性领取养老金：18.55万元（财富定投祝寿金+生存
&&&&&& 金累计生息）。
&&&&&& 66岁开始每年领取养老金，且领取金额年年涨：
&&&&& 至70岁共领取养老金2.2万元
&&&&& 至75岁共领取养老金5.3万元
&&&&& 至80岁共领取养老金8.7万元
&&&&& 至88岁共领取养老金14.8万元
业：按照每月有1200元/月养老金计算，那么只需要为自己准备几份悦富金生，就可以储备足够的养老金（根据领取推算金悦保额，根据金悦保额，计算财富保额，并生成保险计划）
业：通过这份计划每年存XXX元。60岁返还XXX元钱，66岁后每年领取XXX元养老金。这个计划确实能够帮助我们解决养老问题，让我们拥有一个幸福快乐的晚年。
业：未来的养老保险就不能像这个计划这样，隔年
&&&&&& 就返还了。国家限制快速返还是怕保险公司资
&&&&&& 金跟不上，实际上这类型产品对我们来说是非
&&&&&& 常有好处的。我们是不是应该赶在产品转型前
&&&&&& 给自己和家人准备一份悦富金生呢？
业：请在这里签字（递上签字笔和保单）
能领这么多吗？
& 您问得有道理，这个您不用担心，公司是国有企业，资金实力雄厚，截止2010年总资产已经超过1000亿元。投资项目有京沪高铁、京投地铁、南水北调、国家电力等国家基础建设，保证持续、稳定的高收益。（配合使用《聚焦太平》17-20页）
65岁才领取养老金，时间太晚
& 你考虑得很周到，看得出你很仔细的人但是，65岁前也有领取，而且领取得也不少。你看（见建议书）而且，以您的能力，我相信65岁前也不会缺养老金的。
少买没意义，多买买不起
（温馨提示：1、判断准客户不准确，客户不具备购买能力；2、业务员回答必须有信心）
真正爱孩子是不管我们在与不在，都能保证孩子最基本的
生活水平和享受同龄孩子一样的教育水平，通过父母的安
排让孩子的生活品质得到延续。
对我们来说，上一代肯定没给我们留下过多的资产，因此
我们的起点低，使得我们走了很多弯路。如果我们起点高
点的话，我们的生活会比现在更好。所以不管多少，我们
给孩子存上些钱，一定会让他们比我们过得更幸福。
养老是无法避免的话题。如果没钱，房子我可以买小一点
的或者租房子。我们可以把身体保养好，让它不生病，但
我们终有一天会老的。我们不可能仅仅依靠社保来养老，
社保只是&保而不饱&，只是保住社会平均状况，咱们这个
计划与社保并不冲突，而且是一项保本保值、分散资金的
投资养老方式。在存钱的基础上参与投资，享受国家高速
发展和资本市场带来的收益。存钱是保证你未来老年生活
的底线，而投资收益则是锦上添花。
请客户进行转介绍及客户资料（业务员自己留用）
业务员签名
请客户留存
针对不填写转介绍名单的客户
业：请问你有几个兄弟姐妹？客：X个
业：有几个好朋友？&&&&&&&&&&&&&&& 客：X个
业：你爱人有几个兄弟姐妹？客：X个？
业：有几个好朋友？&&&&&&&&&&&&&&& 客：X个
业：这一共是X个人，他们都为自己准备了充足的养老金了吗？&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 客：不清楚/没有吧
业：假定他们老了，养老金不够，日子很艰难，向您借钱您借吗？
业：如果朋友向你借钱，你不借，朋友会说：&我们过去这么多年的交情，现在我过得这么不好，向你借点钱，你都不借还算什么朋友&这样会伤害友情；如果亲戚向你借钱，你不借，亲戚会说：&手足之情，你都不顾！&这会伤害亲情。
客：那我借
业：如果你借，你得爱人会说：&我们的钱就这么多，都借出去了，我们怎么办！&你又会伤害家人。再说，即使你借，你能借给几个人，借多少呢？你真的有几十万给他们借吗？
客：那怎么办啊？
业：只有让他们都拥有了充足的养老储备，当年老时有足够的养老金，大家才能真的在一起享受幸福快乐的晚年生活。我们也就不会为难了。这样吧，你把他们的名字和电话写下来，他们能够了解更多的养老知识，同时他们也有机会获得我们赠送的保险。 不是吗？（递上笔）
借助养老进万家
把保障送客户家
2010年65岁及以上人口占全国人口比例
2010年60岁及以上人口占全国人口比例
2030年65岁及以上人口占全国人口比例
中国人平均寿命变化
今天的我们意气风发
插入今日说法视频
70%人的前半生
50岁&60岁挣不到36万我们
&& 怎么办？
甲，能成为12位长辈老年生活的经济来源吗？
生活中充满着各种诱惑，有的是消费诱惑，有的是人情诱惑，有的是投资诱惑，在漫漫长途中，您究竟为自己的养老能存下多少？您给自己预定的晚年品质生活能够顺利实现吗？
2010年10月以来通货膨胀率最低为4%，最高为6.5%
从2011年6月以来连续高于6%
银行5年期利率仅为3.5%，存1万在银行一年贬值300块
中国现有养老金缺口1.3万亿，每年财政补贴上千亿元。然而，让人担忧的是，这个数字只是一个开始。
&日 10:24& 《新财经》
每个月50元的养老金，你真能笑的出来吗？
黄骅农民张禄国
2011年小王30岁，月薪5000元（将工资平均计算），2041年退休
个人账户累计：
5000元*8%*12个月*30年& =144000元
退休后每月领取：+3000*20%
&&& =1800元
通货膨胀的影响
假定年通货膨胀率为4%
小王退休后的养老金相当于现在的
1800*（1-4%）^30年=528元
&&&&&& &活多久、拿多久，源源不断
&&&&&& &稳定持续，年年领取
&&&&&& &保值增值，返还次次涨
艾太平先生，三十岁
为自己选择悦富金生养老计划1份
年缴保费7281元，20年缴清
隔一年返还一次，至65岁共返还 2.5万
60岁一次性领取养老金：18.55万元
66岁至88岁年年领取
累计领取养老金
狗熊掰玉米
一天，秋高气爽，狗熊妈妈对小狗熊皮皮说：&妈妈给你煮玉米吃，你去咱们家玉米地里掰些玉米吧！&皮皮高兴地答应了。一路上，太阳公公照在小狗熊皮皮身上，皮皮觉得暖洋洋的。一群小鸟叽叽喳喳地叫着，问：&小狗熊哥哥，你去干什么呀？&&我去掰玉米！&
到了玉米地，皮皮挑了一个大玉米一下就掰了下来，它把玉米夹在腋下，又掰了一个也放到腋下，这样连着掰了好几个，然后夹着玉米回家了。妈妈问：&皮皮，你掰了几个玉米呀？就一个？&皮皮说：&我掰了好多呢！怎么只有一个了？我明明掰了很多啊！真奇怪。&妈妈说：&你想一想，你把玉米放哪儿了？&皮皮拍了拍脑袋，就又出门了。
路上，皮皮想：&上次我掰一个丢一个，这一回我可不能再丢了。这次我背上背篓。&又到了玉米地，皮皮掰了满满一背篓的玉米棒。回到家，妈妈看到累得气喘吁吁的皮皮，高兴地说：&我的皮皮长大了，会动脑筋了！&
故事的启示
掰玉米是一个过程，有了背篓之后才可以收
获劳动成果；
人生有起有落，赚钱几十年，用钱一辈子！
所以我们应该有自己养老金的&背篓&；
&&&&&&&&&&&&&&&& 就是我们人生的&背篓&
&& 拥有人生的&背篓&
&&&&&&&&&&&&&&&& 就拥有了晚年的幸福!
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