无需证明，交钱能办大额信用卡？
代办公司称走银行“绿色通道”，业内人士爆料银行确有“内鬼”
　　□本报记者 孙爽 实习生 段振林　　没有工资、工作证明，只凭一张身份证复印件就能办理高额度信用卡？近日，不少市民向记者反映收到类似短信，对方声称与银行工作人员有合作，可通过绿色通道快速办理高额信用卡，但需交手续费。记者采访多家银行了解到，银行从未委托任何机构代办信用卡。但知情人士透露，为冲业绩，个别工作人员私下与代办机构合作，非法办理信用卡情况也时有发生。市场现状网上一搜代办机构层出不穷　　“最近收到好几条关于代办高额信用卡的短信，还不止是一个号发的，这靠谱吗？”近日，市民张女士致电本报，希望记者能帮忙调查。　　随后，记者在网上输入“济南代办信用卡”字样，立马出现多个推广链接。不少公司都打着“不限户口、下卡快、额度高、信誉好、100%包下卡”等旗号招揽客户，宣称可办理的业务广，银行和额度都可随意选择。网页上不仅有公司详细业务介绍，还罗列出近10条“办卡好处”。其中有公司声称是济南唯一正规信用卡代办公司吸引眼球。记者注意到，这些代办公司的营销模式几乎相同，收费标准从几百元到数千元不等，一般会收取办理费和手续费，手续费按信用卡额度的3%—10%收取。记者调查办20万信用卡只需8000元　　24日上午，记者以最近资金周转困难，急需办理一张额度为20万元的信用卡为由，致电一代办公司。工作人员告诉记者，只要把身份证复印件发送至其指定邮箱，通过审核后，一般8—10天就可下卡。对于记者提出自己无固定工作，如何开具工资证明，对方表示办卡前公司会将记者包装成高收入群体，“包装费”为额度的1％，也就是2000元。成功拿到卡后，再交额度的3%作为办卡费，即6000元。“每年至少有10单2000元以上的消费可免去次年年费，否则须交800—1000元不等的年费。”　　对记者提出拿到卡片后可否去套现，对方表示，很多人办大额信用卡都用来套现，但不要逾期不还，如果到期还不上可做分期，否则会面对高额利息及不良信用记录等问题。对方告诉记者，他们公司还提供一种服务，叫“养卡”。如果信用卡持有人到期不能足额还款，可让他们代还，只需向他们交部分手续费即可。银行表态 从未与任何代办公司合作　　大额信用卡果真能代办？真有“绿色通道”这一说？24日，记者致电广发、交通、招商等多家银行信用卡中心，工作人员均称银行从未委托任何公司代办信用卡。　　交通银行信用卡中心工作人员告诉记者，银行办理信用卡的流程分申请、审批、评估等多个环节。一般会要求申请人提供身份证、工资或收入证明、单位及本人联系方式等资料。银行要当面核查申领人的身份证并要求本人签名。如果想申请高额信用卡，还得提供资产证明和房产证明，没有稳定工作和收入的客户不能申请该行信用卡。“银行会对信用等级、还款能力进行综合评分，最后才能决定是否批卡及卡的额度。”他表示，该行开办信用卡只有三种正规渠道，分别是柜台办理、业务员办理和网上申请。业内爆料有银行人员勾结代办机构　　据济南某国有银行工作人员介绍，按照中国人民银行和银监会规定，发卡机构要通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。同时，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包。“为规避风险，国有银行在信用卡发卡方面较为谨慎。但即便如此，不少质量较好的客户在小额信用卡上出现的问题也不少，更别说是非法机构办出来的大额信用卡了。”　　他向记者透露，目前市场上不少商业银行为争客户、冲业绩，均放宽了批卡审核标准，甚至还将信用卡发卡的营销业务外包，“短期看业绩是上来了，但长远来看风险很大。”他还称，有些银行工作人员为谋取私利，会与不法公司和个人合作，为根本无偿还能力的人办理高额信用卡。“不少代办中介和个人就是这么催生出来的。”律师说法代办信用卡有被诈骗风险　　“代办信用卡中介均为非法机构，根本无唯一正规代办机构这一说。”据山东新亮律师事务所主任律师王新亮介绍，违反法律规定开卡很有可能是骗钱行为，如果真能将卡开出来，也严重扰乱了金融管理秩序，是违法行为。另外，开卡人如果恶意透支，还不上钱，也涉嫌犯罪。　　王新亮表示，如果透支后超过三个月或经过银行多次催要拒不返还的，数额超过5000元以上，就被认定为信用卡诈骗罪。一般会判5年以下或5年以上有期徒刑。另外，他表示，申请信用卡涉及到申办人的家庭住址、通讯信息等个人资料，若通过机构代办，无法保证个人资料不被泄露。“在我接手的多起信用卡诈骗案中，其中就有代办人利用办卡人身份信息骗领信用卡进行恶意透支的事件。”免责声明：凡本网注明&来源：XXX（非舜网）&的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。工作证明怎么写更容易成功申请信用卡
　　申请需要满足年龄在18至65周岁、没有不良的个人信用记录、有稳定的还款能力这三个条件。年龄和信用记录都是短期内很难改变的东西，所以有稳定的还款能力就显得尤为重要了。
　　除了雄厚的财力基础（房产证、车辆行驶证、）外，稳定的收入来源也能很好的证明还款能力，而工资流水、劳动合同、工作证明都是很好的收入证明材料。那么工作应该怎么写，有哪些要求呢？
　　格式要求
　　有些（比如平安）为信用卡申请者提供了固定的工作证明格式，申请人可以去银行网点向工作人员索要空白的工作证明，自己填写相关信息并加盖公司的公章就可以了。
　　对于没有固定格式要求的发卡银行，申请信用卡时就需要自己写工作证明了，建议先打印出框架格式，再将重要的个人信息填上。信用卡工作证明应该包括姓名、身份证号、手机号、公司全称、职位、年收入、入职年限等基本信息，最重要的是一定要加盖公司的公章。
　　填写须知
　　在填写工作证明时可以进行适当的美化，以提高自己批卡的几率，比如：计算年收入时可以加上自己的年终奖、过节费、补贴等隐性收入；填写公司职位时，尽量用常规易懂的词汇；如果公司配有座机（能体现出公司的规模和稳定性），尽量填写上。
　　当然，工作证明在填写时一定不能有虚假、明显夸大的信息，因为银行一旦发现虚假信息，会因为怀疑申卡者的信用而拒绝批卡，这样就画蛇添足啦。
　　小融提醒
　　工作证明是很重要的信用卡申请材料，如果公司可以盖公章，那申请信用卡时一定要提交工作证明，以提高申卡的成功率和批卡的额度。
（责任编辑： HN666）
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　　融360网友小静是一位在北京工作的外地人，今年刚刚参加工作，她想网申一张，但是不知道能不能获批，于是向小编咨询：“外地人能在北京办理信用卡吗，申请信用卡有没有地域限制？需不需要提供额外的证明？”
　　针对以上问题，融360小编回答解答如下：
　　申请信用卡没有地域限制，只要申请人在当地有固定的工作，能提供工作证明即可申请，如果在申请信用卡时提供本地社保证明、流水、固定存款甚至房产证明等材料，则是加分的，有助于顺利申请到信用卡。
　　需要注意的是，并不是所有地方都能够办理信用卡，也不是有银行的地方就能办理信用卡，每家银行信用卡业务开展的地区有所不同，部分银行在一些偏远的地区及乡镇地区并没有开展信用卡业务。相应的，这些地方的居民就不能申请该银行信用卡，即使通过网上渠道申请也不能通过。
　　申请信用卡不受地域限制，那么刷卡有地域限制吗？我在北京办的信用卡，在外地刷卡有额外的手续费吗？
　　答案是否定的。信用卡在外地刷卡不受限制，只要有相应的刷卡POS机就能用信用卡支付，且没有额外的手续费。但在境外刷卡，如果不走银联通道，在非美元结算商户刷美元卡就会涉及到货币转换手续费。
　　信用卡异地还款有手续费吗？
　　这个要视银行而定，有的银行规定异地本行还款不收手续费，有的银行则收取一定的手续费，需要持卡人向发卡行进行了解。
（责任编辑： HN666）
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代办公司与银行职员勾结办信用卡 伪造工作证明
　　可代办银行多为中资行，外资行仅有一两家
　　理财一周报记者/裴浩慈
　　“只需3-7天，100%下卡，最高额度可达50万元以上，申请资质不够可伪造工作证明，合作银行众多……”此类信息漫天飞，不少中资银行可以代办，但所谓代办公司与银行合作关系并非银行行为，而是代办公司同银行内部人员的“合作”，业内人士表示，信用卡风控一直是银行信用卡中心的核心工作，但永远是道高一尺魔高一丈。
　　伪造国企工作证明
　　记者从一家代办信用卡的公司内了解到，代办信用卡通常收取两项费用：工本费和手续费。工本费随着申请额度升高而提高，手续费通常为申请额度的3%。
　　代办人员解释说：“例如办张额度5万元以内的信用卡，工本费为398元，5万-10万元额度的卡为698元，10万-20万元额度的卡为998元，20万-50万元额度的卡为1298元，50万元以上额度的卡为2298元。工本费是申请时就缴纳的，手续费为客户拿到卡后缴付的，费用为申请额度的3%，5万元即为1500元。”
　　记者了解到，工本费实际上是代办人员代收交给购买工作证明的机构的费用。因此在申请代办信用卡时，申请人符合一定规格的近照是必须准备的材料，因为该照片将被采用以制作工牌。工牌代表着申请人身份被挂号到某家单位，伪造成该公司员工。
　　这样就为原本申请资质不够的人打通了道路，高额度的信用卡需申请者有稳定的高收入作保障，在缺乏这种资质的情况下，假造工作证明可以重塑申请者的资格，使其顺利申办成功。
　　但如果申请人员近期在同一家申办银行办理过信用卡的话，就会暴露出工作身份冲突的情况，因此一般代办人员还会要求申请者写明在半年内曾在哪家银行办理过，为避免冲突，代办人员会建议申请除此银行外的其他银行信用卡，如若申请者仍想办理该行信用卡，代办人员则会要求申请者先销卡再申请。
　　而对于工作证明的挂靠单位，代办人员向记者表示，“挂靠的单位都是国企，工作证明以及收入证明都会办妥，即使银行信用卡中心打电话或去单位亲自审核，也会有相关资料证明确实有此人存在。”
　　在申请材料中，另一项重要材料为申请人的身份证扫描件，为避免身份资料外泄，代办人员表示，“你可以在身份证扫描件上写上‘此身份证扫描件只供某某银行审核专用’，而当你来我们公司核对、确认该卡后，我们会当你面将你的信息销掉，这样可以保障你个人信息的保密性。”
　　受青睐，外资行代办少
　　从根本上而言，尽管这样的代办形式可以确保申请人和持卡人为同一人，但如果申请人资质和申请额度不匹配，将可能遇到还账困难的局面，继而加大银行信用卡业务的风险。
　　尽管银行很可能承受潜在风险，但代办公司有自己的门道通过银行获批信用卡，通常代办公司都会声称自己与银行有合作关系，一名代办人员解释了其中的利益关系，“例如申请人申请5万元额度的信用卡，共需缴纳1500元手续费，其中750元我们收取，另一半由银行人员获得。”
　　记者咨询多家代办公司发现，和代办公司合作的银行包括大型国有银行和各大股份制银行以及少部分城商行，在申请银行方面，招行最受青睐，原因是招行的还款利息在业内较低，而可代办的外资行仅有一两家。
　　事实上，被称作“和代办公司合作”，这并不是银行的行为，而是银行内部职业操守不规范的职员的个人行为。对此，某银行信用卡中心人员告诉记者，“如果发现通过某工作人员办理的信用卡账户含有坏账或涉嫌欺诈的话，银行会让该人员赔钱，如若不赔银行会报案，并且将该人员加入同业人员黑名单内，同时银行一直在加强对营销人员的教育。”
　　道高一尺魔高一丈
　　“找代办公司办理信用卡存在一定风险，不排除不少代办机构以投资公司和担保公司的身份包装自己，但是很多只是一个‘皮囊’而已。”一名业内人士说道。
　　记者咨询多家代办公司也发现，部分公司在申请材料递交方面，只要求进行网络传输，并没有提出当面呈交，然而在申请资料里包含的身份证扫描件如不加以保护则很有可能被盗用进行信用欺诈。
　　以假身份申请信用卡透支或套现对银行造成坏账一直是银行大力打击的犯罪行为，“这几年信用卡欺诈的比例已经下降很多，银行在对防伪冒申请、防办卡公司等反欺诈能力上有了很大提高，各家银行会有自己开发的一套很完整的风控制度。” 一名股份制银行信用卡中心副经理表示。
　　“对于信用卡欺诈，银监会、银行、银联、央行、公安部都是在一起应对的，银联有黑名单库，公安部如果侦查到违法的办卡公司也会马上将信息传输给我们，银行发现坏账时也会及时核实身份。”上述副经理补充道。
　　“对于银行来说防范欺诈和风险是最核心的工作，前两年信用卡欺诈非常猖獗，这几年已经维控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副经理表示，“但由于基数大，还是会有漏网之鱼，不过只是很小的比例，信用卡业务永远都是道高一尺魔高一丈。”