支付宝东莞农村商业信用卡银行如何开通
　　支付宝东莞农村商业信用卡银行开通方式二：在【账户通】频道开通。　　方法一：在支付过程中开通。　　方法二：东莞农村商业银行信用卡快捷支付在【账户通】页面开通方式同招商信用卡快捷支付一致。　　目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。　　支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮储、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据用户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。　　支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供&简单、安全、快速&的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以&信任&作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。　　支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。截止到日，支付宝注册用户达到2.5亿，日交易额超过12亿，日交易笔数达到500万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。
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支付宝绑定的农村信用卡预留手机号不一致怎么办
支付宝绑定的农村信用卡预留手机号不一致怎么办
你好，如果绑定银行卡的时候，提示与银行预留号码不一致。这个情况是因为银行留手机号码的业务很多，你要和银行职员说明，你留的手机号码是用来支付宝网上快捷支付的。
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农村信用社开办信用卡业务的对策建议
作者：罗旭东&
发布时间：
伴随着经济的快速增长和居民收入的不断提高，信用卡正在快速成长为一项主流银行产品。国有及股份制商业银行纷纷实行战略转型，不惜投入巨资建设信用卡系统，重点拓展大中城市个人中高端客户，信用卡业务取得了快速发展。浙江、江苏两家省联社已经率先发卡，我省农村信用社正在谋划建设信用卡系统。本文通过对信用卡业务运营模式、盈利模式和行业竞争环境的分析，结合我省农村信用社实际，提出开办信用卡业务的相关对策及建议。
银行卡主要有借记卡、准贷记卡和贷记卡三类，其中准贷记卡和贷记卡被称为信用卡。信用卡业务是现代金融服务中的一个独特领域，专业性强，要求有一套独立的运作体系，是一种营利丰厚、发展前景良好、无形资产蕴含量大的金融产品。信用卡也是一种支付工具，具有透支功能，是免担保的消费信贷业务，实行审贷分离，授信能够循环使用，通过自助终端、网上银行、呼叫中心、邮件等服务渠道，采用海量服务方式、按照标准流程办理零售信贷业务。
2008年9月末，全国各家银行共发行信用卡13145万张，同比增长72.9%，消费透支总额达到1300多亿元。二是从市场定位上看，几乎所有银行的业务拓展目标均是大中城市个人中高端客户，信用卡中心总部也设在上海、北京、深圳、广州等大城市。三是由于国内缺乏拓展信用卡业务的专业人才，部分银行采取与外资金融机构合作拓展业务方式，引进国外先进的管理经验和运营模式。
（二）业务运营模式。国内银行信用卡业务运营模式主要有两种：即独立运营模式和职能部门模式。独立运营模式，信用卡中心是独立的市场主体，信用卡业务是独立核算的产品，与母银行其他产品之间进行“市场化”的资源共享和交叉销售。国内银行大多采取独立运营模式，工行、招行甚至成立具有法人资质的信用卡公司，机构、人员、编制都是独立分开的，卡公司分支机构与同等层次分行之间是相互代理和相互计价关系，卡公司向持卡人借贷的资金虽然来源于母银行，但要依照拆借利率支付资金成本，卡公司在母银行摆放的申请表、海报都要支付网点资源费用；职能部门模式，总行成立信用卡中心，卡中心只是众多职能部门中的一个，不是独立的市场主体。优点是能充分实现行内资源共享和客户统一维护，总行卡中心是信用卡业务管理部门，分行负责卡业务拓展、市场营销、业务考核和费用管理。
（三）盈利模式。信用卡业务的收入来源主要是年费、交易手续费、透支利息及其他增值业务收入。目前，信用卡业务市场竞争日趋激烈，各家银行为扩大市场份额，纷纷实行免年费政策；国内持卡人缺乏刷卡透支习惯，即使透支一般也会在免息期内还款，透支利息收入较低；由于银行间竞争激烈，商户议价能力明显高于银行，交易手续费收入面临不断下降的压力。银行仅靠低廉的交易手续费和很少的增值服务收入，难以弥补较高的运营成本，不可持续的盈利模式使信用卡业务陷入困境，国内只有招行等少数银行信用卡业务实现了盈利。
二、信用卡业务SWOT分析
SWOT分析方法是综合考虑企业所面临的外部环境和内部资源能力等因素，进而分析企业的优势（Strengths）、劣势(Weaknesses)及所面临的机遇(Opportunities)和威胁(Threats)的一种方法。
。与其他银行相比在拓展信用卡业务方面，山东农信社具有六大优势：一是具有较强的号召力、影响力和渗透力。山东农信是省内第一大金融机构，业务规模、网点数量均居全省第一位，是支持新农村建设的金融主力军，可发挥在农村点多面广、县域市场具有较强影响力的天然优势。二是风险管理成本较低。县级联社（含合作银行，下同）拥有一支综合素质较高、经验丰富的信贷业务管理队伍，对当地市场环境和客户较为熟悉。三是具有稳定的黄金客户群。可以利用现有信贷产品进行信用卡产品交叉销售，重点拓展个人中高端客户。四是借记卡保有量较大。信通借记卡规模达到800多万张，客户覆盖面广，具有良好的口碑，可采取针对性的营销措施，使借记卡客户转变为信用卡客户，迅速扩大信用卡规模。五是具有后发卡优势。作为后发卡金融机构，可充分借鉴和吸取其他银行系统建设、发卡、运营管理等方面的经验教训，尽量少走弯路。六是有充足的闲置资金。
（二）劣势分析(W)。一是业务运营模式。其他银行是全国统一法人，利用其统一品牌，实行集中管理和专业化运作，能迅速扩大市场规模。县级联社均是独立法人，业务规模小，无法全省统一运作，难以形成合力，不适应信用卡专业化经营的要求。二是人力资源。信用卡业务是一项新的业务产品，农信社缺乏专业管理人才、营销人才，拓展信用卡业务面临较多困难。三是风险控制。缺乏资信评价等风险控制手段，个别县级联社风险控制能力较差，拓展信用卡业务有可能带来较大的风险。四是售后服务。服务范围仅限于山东省内，在为客户提供标准化售后服务方面具有一定的局限性，呼叫中心和网上银行还处于谋划建设阶段。
。一是省内经济保持快速发展的势头，为信用卡业务开展提供了良好的外部环境。二是刷卡消费环境日趋成熟，信用卡业务正在成为个人金融服务市场中成长最快的产品之一。三是国家政策鼓励农村信用社进行业务创新。四是县域公务卡市场亟待拓展。
。一是黄金客户被各家银行瓜分。各家银行积极抢占大中城市市场份额，中高端客户大部分被抢占，农村信用社在市场竞争中处于不利地位。二是信用卡业务盈利难度增大。如果缺乏适当的经营策略，可能在较长时间内无法实现盈利。三是农村消费刷卡环境较差。四是防范信用卡犯罪案件能力相对薄弱。
&&& 。一是积极拓展县域电子支付服务市场。以发行信用卡为契机，重点抓好基础设施建设，积极拓展县域范围内各种类型商户，加大ATM、POS等自助设施布放力度，积极开展信用卡产品宣传营销活动，培育农村客户刷卡消费意识，优化农村刷卡消费环境，不断扩大刷卡消费客户群，建立功能齐全、覆盖面广的县域电子支付结算服务体系。二是积极拓展公务卡市场。伴随着县域经济的快速发展，公务卡市场具有较大的市场潜力，积极做好应对准备，推出特色产品，快速占领市、县驻地及乡镇公务卡市场，满足公务卡客户的金融服务需求。三是重点拓展县域中小企业主、个人客户信贷市场。客户在综合授信额度和期限内，既可消费，也可提取现金，既可在本地营业网点办理，也可在异地自助办理贷款业务。
。建议采取“省、市、县三位一体，集中管理，专业化经营”的运营管理模式。一是健全信用卡业务组织管理体系。省联社成立信用卡中心，作为信用卡业务的职能管理部门，负责信用卡业务的统一管理，制定全省业务发展规划、业务管理和风险控制的各项制度和办法。组建市、县信用卡中心，负责信用卡业务运营和直接管理，负责信用卡业务拓展、绩效考核、人员管理及客户管理等工作。二是实行业务集中管理。为促进信用卡业务的稳步健康发展，实行全省“九统一”：即统一业务品牌，统一形象标识，统一服务功能，统一收费标准，统一业务清算，统一客户服务，统一制卡，统一函件邮寄，统一系统运营与维护。三是实行专业化经营。适应信用卡业务的特点，实行人员、机构垂直管理，信用卡业务独立核算。市信用卡中心可先挂靠办事处、市联社，县信用卡中心实行独立运营，与县级联社之间是业务代理和相互计价关系。
。一是建立完善的个人资信评价体系。借鉴其他银行经验，建立个人资信评价模型及评分标准，根据工作背景、收入状况、社会关系、有无违约记录等方面，对个人资信进行全方位评价，不同资信等级的客户授予不同的信用额度。评价模型及标准尽量细化，便于相关人员操作和执行。二是规范风险控制操作流程。开办信用卡业务前，要建立一套完善的风险控制制度和操作流程，通过技术手段实现授信、发卡过程的规范化运作，使符合条件的授信顺利通过，对达不到授信条件的系统自动中止。三是完善风险控制手段。借鉴住房贷款模式，开办期限为两年的客户自有住房信用卡授信业务，授信期内合同约定住房不能转让，并到房产部门办理登记备案手续。在核定信用卡授信额度时，借鉴联保贷款方式，采取5名有固定职业和较高收入的自然人担保方式，授予一定的信用额度。四是采取技术手段进行控制。建立全省个人客户数据库，对个人累积的授信及担保额度进行总量控制，担保视同授信管理，对超出授信额度的系统自动列入重点风险监控名单，不得再进行担保或授信。
策略。根据信用卡业务市场定位，对不同类型的客户分别制定收费政策。一是信贷类客户。针对以获取贷款为目标的客户，不设置免息期，根据授信额度的大小收取年费，年费标准可根据实际情况确定。客户可享受的服务是在全省任何网点提取现金不再收取手续费，客户贷款按实际使用天数和同期贷款利率标准计算利息。为贯彻国家信贷支农政策，对授信额度较小的农村客户实行免年费政策，对授信额度较大的农村客户适当降低年费标准。二是公务卡客户。鉴于公务卡刷卡消费业务量较大，消费频率较高，在定价策略上应以收取商户交易手续费为主，发卡初期可实行免收年费政策，超过免息期按同期贷款利率计息。公务卡大面积推广后再逐步收取年费，提高超期使用资金的利率标准。三是普通客户。针对主要目的是刷卡消费的客户，建立灵活多样的定价机制。依托大型商场、超市等消费集中的场所，采取团购方式办理信用卡，对达到一定数量的客户，在收费政策上给予减免。
。一是打造自助贷款品牌。结合农村信用社实际，将信用卡透支功能与小额信贷融资功能相结合，创造自助贷款业务品牌，并把自助贷款业务作为品牌进行注册，保护农村信用社知识产权。依托开办信用卡业务，把“一卡在手，自助贷款”作为宣传亮点，在社会上进行广泛宣传，提高信用卡业务品牌的影响力和渗透力。二是打造“一卡通”业务品牌。与公安、交警等部门联手打造内含身份证、驾驶证及个人彩色照片等信息的信用卡，卡内集成代缴水电费、话费、代扣税款、代理保险、涉农补贴及各类行政事业收费等业务功能，实现“一卡多用、一卡多能”，满足客户多层次的金融服务需求。三是打造“鲁信金卡”品牌系列。建议以“鲁信”为标识统一全省信用卡业务品牌，鲁代表山东省，信代表信用社，语言简炼，内涵丰富，易于联想。聘请专业公司设计品牌标识，根据不同的客户群及用卡目的，设计“鲁信金卡”系列信用卡，可以专门为大学生、青年人、中年人、老年人设计不同的卡种，也可以为创业、购房、装修、旅游等不同的需求设计不同的卡种。结合当地的地域特色和文化内涵，各市可开发诸如金泉城、金泰山、金崂山、金风筝等具有地方特色的信用卡品种，形成功能齐全、服务领域广泛的品牌体系。
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