“京东白条”能否开启信用消费时代
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京东商城推出买东西可以“打白条”消费，其实就是信用消费，如果“京东白条”能够成功得到消费者的认可，必将推动更多企业推出类似的虚拟信用卡，信用消费时代将会开启。
京东商城推出买东西可以“打白条”消费，其实就是信用消费，如果“京东白条”能够成功得到消费者的认可，必将推动更多企业推出类似的虚拟信用卡，信用消费时代将会开启。用“京东白条”支付与使用信用卡支付本质上类似，只是不用再填写很多信用卡信息，分期付款手续费率也比信用卡相对便宜。应该说，如果消费者在京东，又准备使用分期付款，那么使用“京东白条”支付确实比信用卡分期更加实惠，这也将吸引更多的人选择使用“京东白条”。其实信用消费在领域早已实施。如果消费者想购买一辆汽车，并且希望分期支付，那么有三种办法可以实现，一是找银行申请消费贷款，二是使用信用卡支付并办理分期付款，三是使用公司提供的分期付款方案。根据北京商报记者调查，银行消费贷款办理手续繁琐，信用卡分期成本颇高，汽车公司的分期方案只为购买自己的汽车服务，如有奔驰的金融公司，有宝马的金融公司，使用汽车金融公司贷款购车，手续非常简便，利息也比银行贷款略低，已经成为购车人的首选，这其实就是“汽车白条”的成功应用。未来随着互联网金融业的大发展，消费者购物基本都能享受到“白条”服务，对于消费者来说，能够合理拖欠商家的钱，就是能够提早实现自己的梦想。或许几年之后，出国旅行可以“打白条”，办婚宴可以“打白条”，去医院整容也能“打白条”，那时将是“白条”的天下，消费者只需要别忘记何时该还款即可。
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第T03版：四平/关注
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京东商城“打白条”促销
看似实惠实则存在门槛
&&&&城市晚报四平讯&11月11日是光棍节，而近几年一般大型电子网站会利用这一天进行打折促销活动，因而，每逢“双十一”，大家喊的口号不再是“去相亲吧，告别单身”，而是“双十一来了，你在网上买商品了吗？”打开网页，能够看到大型网站都在搞促销活动，如“京东商城5折秒”、“聚美优品超级团”、“苏宁易购二付一”等等，在这没有硝烟的电子商务战中，京东商城的“打白条”促销手段在“双十一”期间得到了部分网购消费者的喜爱。&&&&据了解，京东白条是京东推出的针对会员的增值服务，一种“先消费，后付款”的全新支付方式，在京东网站使用白条消费可以享受最长30天的延后付款期或者最长24期的分期付款方式。京东白条可用于购买除虚拟商品、投资性贵金属等商品以外的京东网站所有实物商品。京东白条需要在页面上进行激活，激活后会获得使用额度，白条信用额度是依据客户的消费记录情况、会员级别等级、购物行为等综合评定由系统自动测算后得出，无法进行人工增减或操控。京东白条有两种支付方式，不分期的话只要30天内还款是不存在服务费的。另外还有分3、6、12、24期还款的，具体服务费计算是：本金×0.5%（服务费率）×期数，分期服务费会在首期一次性收取，剩余不再收取费用。&&&&记者在实际采访中发现，其实打白条看似很好用，但实际应用其购买商品的消费者却在少数。打白条看似简单，其实是存在门槛的，例如说激活打白条是需要信誉卡的，而大多数人只有储蓄卡而没有信誉卡，这一点就造成了购买限制。“我在京东上看到这条消息挺开心的，我想买个单反相机，一次消费太贵，寻思这个能分期付款，减轻点压力，但是没有申请下来，原因是得持有信誉卡，到头来却是空欢喜一场。”年轻小伙张宏说。（记者&董众赢/报道）
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京东的购物“打白条”服务功能与银行的信用卡分期业务十分相似。“白条用户”在购物时可选择最长30天延期付款，或者3－12个月分期付款两种方式。第一种付款方式在30天内付款可免息，但到期未还款，则要收取每日0.03%的违约金。第二种付款方式，则按照每期0.5%手续费来计算。但在公测推广期内，分期付款的手续费打折，只需0.3%。不难看出，“京东白条”本质上就是消费者可以先向京东商城“赊账”，由此产生的手续费将悉数收入京东囊中。银率网分析师闫博锴指出，京东白条更像虚拟信用卡，从收费标准来看，比一般信用卡的收费要
原标题：上京东可“打白条”可赊账
据新华社电
想购物却囊中羞涩？没关系，网购可以“打白条”了！昨日，京东商城开放申请首批50万名“京东白条”公测资格，白条用户在京东购物时可享受先消费、后付款的信用赊购服务，最高可获得15000元信用额度。这被坊间解读为互联网首款面向个人用户的信用支付产品。从第三方支付争食银行支付业务，到“余额宝”们瓜分银行存款，再到“京东白条”蚕食银行信用消费金融，银行的奶酪一次次遭遇互联网公司的“打劫”。京东的购物“打白条”服务功能与银行的信用卡分期业务十分相似。“白条用户”在购物时可选择最长30天延期付款，或者3－12个月分期付款两种方式。第一种付款方式在30天内付款可免息，但到期未还款，则要收取每日0.03%的违约金。第二种付款方式，则按照每期0.5%手续费来计算。但在公测推广期内，分期付款的手续费打折，只需0.3%。不难看出，“京东白条”本质上就是消费者可以先向京东商城“赊账”，由此产生的手续费将悉数收入京东囊中。银率网分析师闫博锴指出，京东白条更像虚拟信用卡，从收费标准来看，比一般信用卡的收费要有优势。一般信用卡的3期收费标准为0.55%，6期－12期的是0.6%。有分析指出，“京东白条”或许比余额宝更让银行恐惧，这等于直接争抢银行的信贷业务，而消费贷款本来是银行在大力发展的业务，但京东结合了其电商大数据的优势，通过透支的方式刺激用户消费欲，反过来促进了电商销售额的增长，从而直接将银行这个中介绕开了。据悉，阿里巴巴的信用支付项目也已经在内测当中，不久也可能“横空出世”。而新浪的“信用宝”则已经先行试水网络信用支付，不过只限于游戏虚拟产品交易。
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48小时点击排行京东打白条吸金是无奈的选择|商界|企业家|管理_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
京东打白条吸金是无奈的选择
　　张柏慧
　　新春伊始，互联网金融便展现出了勃勃生机，微信红包、京东白条、余额宝二代陆续问世。这些创新的金融产品在给消费者们带来惊喜的同时，也冲击着传统金融业。
　　继推出对公的供应链金融业务后，日，京东商城上线了一项名为“白条”的个人消费贷款服务。京东用户经过信用评估后，可最高获得1.5万元信用额度，在京东全网可以凭信用先消费后付款。“京东白条”一推出，被解读为互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品，在广大网购一族中掀起不小的波澜。“京东白条”为何而生？会刺激消费吗？消费者会用吗？真能“借东哥的钱，圆自己的梦”？
　　“京东白条”开启消费新时代？
　　近日，京东宣布开放50万个消费名额进行“白条”公测。从日开始，获得公测资格的京东会员，即可在个人京东账户中激活“白条”，并体验“信用好，打白条”的全新购物模式。
　　那么，如何赢得打白条的资格呢？从申请流程来看，首先用户需要登录京东账户申请“白条”的信用额度，包括用户的交易次数和购买商品数量等参数被京东以“战斗力”的名义划分用户等级，用户最高可获得15000元信用额度。对于有资格的用户可以选择最长30天的延期付款或者3-12个月的分期付款进行还款。在30天的延期付款时效内，京东不向消费者收取任何手续费，而分期付款的用户则需每期缴纳0.5%的费率――如果以12个月分期计算，京东的费率仅为大多数银行的1/15。
　　当前，京东白条刚刚进入公测期，正处于上市敏感阶段的京东，也并没有对白条的未来做出任何描绘。作为一款不借助任何金融机构资金支持、面向个人的互联网金融产品，“京东白条”对整个行业生态产生多大的影响尚不得而知。不过有业界人士指出，京东白条能够在一定程度上刺激消费，这种新型服务方式目前还处于试水阶段，是否能开启消费的大门，未来道路尚不明确。但其中可以肯定的是，从消费者角度考虑，京东白条的确能挖掘用户的购买力，并提升购物者的消费黏性。
　　尽管京东白条是首款面世的个人信用消费产品，但电商企业早就在尝试多种支付方式来拉动消费。去年3月，阿里小微金融服务酝酿推出相似的信用支付产品，与银行合作在湖南和浙江针对消费者提供200-5000元透支额度的无线小贷业务。去年“双11”之后，苏宁也曾打出过“不用付款，免费试用，满意付款，随时退货”的个人信用消费模式，但主要针对的是净水器、洁身器等健康产品的消费。易观国际分析师卓赛君指出，信用消费的确有助于提升客户购买体验，但在一定程度上，这也在透支消费者的购买能力。
　　互联网金融突起
变天还是失宠？
　　近日互联网金融异军突起，掀起了网民在线理财大潮。继支付宝携手天弘基金推出“余额宝”，百度“理财”平台推出“百发”，都是几十数百亿的进账。易付宝，财付通、活期宝争先恐后挤上互联网金融大道，京东白条的首创开启新一轮对传统金融行业的攻城略地。面对被蚕食的“金融奶酪”，如梦初醒的银行、保险等传统金融机构也不得不开始变革，纷纷推出类似产品。可想而知，2014年必将是互联网与传统金融激烈搏杀的一年。
　　“京东白条”这款面向个人的互联网金融产品对互联网金融业乃至对我国金融业将产生怎样的影响和冲击，是需求所向还是无奈之选呢？
　　业内人士认为，之所以京东会推出这项业务，跟个人消费贷款的消费习惯有关。据易观国际统计，京东在网上销售的3C类目中，占到了40%左右的份额，包括手机、电脑等主要3C品类，位居国内第一，而这类业务也正是个人消费金融的核心，且绝大多数价格在1万元以内，京东推个人消费贷款也在情理之中。
　　目前互联网金融对传统金融最大的冲击是在揽储方面。支付宝、余额宝，腾讯和阿里的打车软件，今年春节里推出的微信红包，甚至7%年化收益率的余额宝，虽然给予客户一定的方便，但都是为了吸储更大的资金量。对于此银率网分析师表示，在免息期、分期付款和可以选择的期数方面更有优势，同时目前京东白条首批公测仅开放50万个名额，并不好申请到，加上信用额度使用范围仅限在京东商城使用，所以很难对银行普通的信用卡业务造成冲击。此外，互联网企业面向个人贷款，如何把控风险仍是难题。
　　在金融信贷方面，至今为止的互联网金融产品对传统金融机构的冲击可以说还微乎其微。不过，北京软件和信息服务交易所副总裁、互联网金融研究室执行主任罗明雄认为，如今的金融行业已经进入“春秋?战国”时代初期，让银行意识到了真正的挑战和改变，而这只是开始。
　　然而在中央财经大学金融学院教授郭田勇看来，当前互联网金融存在着泡沫，其对传统金融的影响被夸大了。在他看来，未来传统金融与互联网将是竞合的关系。无论渠道为何，但核心仍然是金融。而银行的风控能力是互联网行业无法替代的。
　　各界观点
　　@听风：下一个被互联网颠覆的金融领域就是信用卡。很奇怪，阿里搞了很久信用支付，反而被京东先发出来。线上交易的海量数据会降低信用卡风控成本和坏账损失，比银行有天然优势。线上成功后，电商企业肯定会进入线下无卡支付领域，到那时，就真的没有信用卡存在的必要了。
　　@马牧之：阿里小额贷款时面对的是系统平台商家，京东白条则是圈地京东消费者群体，前者风险控制来自于商家交易信用，后者风险控制基于消费者的消费信用，虽然两者都在千方百计地控制互联网金融的创新风险，但这本质上是阿里平台B2C与京东自营B2C的区别。
　　@鲁振旺：一般用白条的要么是“月光族”，要么是无信用卡的学生，要么是临时亟须用钱。银行信用卡一旦违约，则金融信用记录差，未来难以贷款买车、买房。京东自己的信用约束力差，比如学生集体违约，只能用停账户和诉讼方式，风险更大。
　　@泽维尔Supernova：京东是怎么计算白条额度的？两个京东账号，和QQ绑定的那个更常用，却说我是土豪不差钱，单独注册的被录取了，这分明是“红果果”地歧视竞争对手的用户！
　　@阿鱼_lf：如果说余额宝、理财通向银行传统活期定期存款发起挑战，那么京东的白条便是向银行传统的信用卡业务提出挑战。互联网金融在你我身边，这是一个互联网的时代。
　　@刘大鸿：这是一个危险信号。京东很聪明。两个前提：这是一个产能过剩的大时代，这是一个信用越来越透明的时代。货卖不掉一钱不值，押上用户，信用白条拿走，马上把产能过剩的损失转嫁给用户。如果形成行业规模，警惕另一种形式的次贷危机发生。
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京东涉足个人信贷网购可打白条 银行叹快被边缘化
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　　网购可打“白条” 京东涉足个人信贷
　　可先消费后付款，最高额度达1.5万；银行方面感叹“快被边缘化”
　　继推出对供应商融资的“京保贝”业务后，2月13日，京东商城将上线一项名为“白条”的个人消费贷款服务。京东用户经过信用评估后，可最高获得1.5万元信用额度，在京东全网消费。对互联网公司涉足信用贷款业务，有银行人士称“不加紧改造将被边缘化”。
　　用户最高能赊1.5万
　　京东“白条”今日上线公测，首批开放50万个白条名额。白条用户最高可获得15000元信用额度。京东称，申请和授信过程可在1分钟内完成。
　　什么样资质的用户可以获得1.5万的最高额度？京东负责人介绍称，消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据都将决定风险评级。其中，恶意订单、退换货记录等可能会影响个人用户的授信。
　　据银行人士称，京东很可能是用垫付资金的方式实现白条功能，相当于一家商店给自家顾客赊账一样，是一个相对封闭的系统。由于目前对电商信用贷款业务没有明确规定，京东此举是否属于打擦边球还不好判断。
　　据披露，京东白条还款分为两种形式，一种是30天免息延后付款，另一种是3-12个月分期付款。分期付款的手续费为每期0.5%。即3期手续费为0.5%×3=1.5%，6期为3%，12期手续费为6%。与京东合作的分期付款其3期、6期、12期的手续费分别是3%、4.2%和6%。不过，京东白条在推广期间手续费打6折为0.3%。
　　逾期未还的用户将向京东支付违约金，费率在每日0.3%。京东白条项目负责人对新京报记者表示，京东会以短信、电话等方式适当提醒用户。
　　支付宝也曾尝试
　　“他们肯定会做，早在预料之中。”一股份制银行信用卡中心总经理在听闻京东做“白条”业务后表示。对于互联网公司的频频触“金”，银行人士感叹道，“银行能做的事越来越少了，互联网企业能做的则越来越多了，再不加紧改造都快被边缘了。”
　　2013年8月份，阿里曾对外披露即将推出信用支付服务：用户使用支付宝付款不再绑定信用卡或储蓄卡，直接透支消费。透支额度最高为5000元，贷款资金全部由合作银行提供。昨日，支付宝相关负责人表示，该产品还在内测。
　　“京东白条毕竟没有银行的相关资质，可能会有一定风险。”清科研究中心互联网金融研究员徐志鹏表示。互联网理财融资平台积木盒子产品总监李贺认为，“做这个产品需要有数据积累作为基础，门槛还是比较高的，京东、淘宝可以有用户数据支撑，但像这样的大型电商不多。”
　　此前，京东上线了针对供应商的可实现3分钟融资到账的“京保贝”业务，据京东透露，放贷规模已达10亿元。
　　京东白条信用额度
　　加分项：消费持续稳定、付款记录良好、家庭消费用户、退货记录少
　　减分项：有不良付款记录、单身用户、退货记录多
来源：新京报
作者：刘夏 苏曼丽
编辑：陈晶
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