长沙卖场“首付三成买苹果手机”促销 分期贷款暗藏高息陷阱
　　拥有一台心仪的手机，成为不少大学新生的愿望，不过很多新款手机的价格较高，大学新生购买时需要考虑自己及家庭的消费承受能力。图为模特在展示某手机厂商推出的新款。 富图提供
　　首席记者 李素平
　　先有大学生卖肾买苹果手机的消息，后有大学女生气恼母亲不给“三件套”致其丢人的故事……近来有关大学新生与电子产品“三件套”的话题引人关注。记者近日走访星城电子数码卖场发现，一种主要面向大学生群体的非银行分期付款消费贷款十分普遍。这种贷款分期可让大学生们付三成买到心仪的电子数码产品，但背后孳生的利息和各种费用却如滚雪球般沉重。
　　博眼球 “高富帅”成消费贷款展业广告
　　“有了分期付款，买iPhone4s再也不用卖肾了！亲，你还在使用山寨机吗？你还想继续做‘屌丝’吗？ iPhone4最低首付600元，iPhone4s最低首付800元，便可立即拥有苹果手机，做时尚达人，成为‘高富帅’、‘白富美’。”这是开学前夕，某消费金融公司打出的广告。
　　在长沙八一桥的国美电器、科嘉数码汇、东塘迪信通等多个3C卖场，“捷信”标识随处可见，上面注明了分期付款的条件：身份证+学生证或银行卡等，有专人受理分期业务。记者了解到，这是一家消费金融公司，向年龄在18至55岁的居民提供消费贷款，只需身份证和以下证件中的任何一种，包括社保卡/医保卡、银行卡、户口本、驾驶证、银行对账单、存折、工牌或学生证。分期金额从几百元到1万元（小货车可达3万元），期限有9、12、18、24、30、36期等。
　　记者以客户身份上前咨询，被告知只需身份证和学生证，便可首付三成买到苹果手机，其他品牌的手机和电子数码产品亦可用较少的首付拿到。“在你们这里分期买，比银行信用卡分期更方便吗？”面对记者的提问，东塘某3C卖场一名专门受理分期业务的周姓工作人员头也没抬地回应：“那当然，现申请现办，周一到周日都可办理，交完首付就能拿走使用，每个月按时还款就行。银行分期还要审查你的资料，麻烦些。”他透露，当前是开学消费季，每天都能办理几笔，以大学生居多。
　　算细账 分期费用高出基准利率近7倍
　　记者发现，看似实惠便利的消费贷款并非银行贷款，首付虽低却暗藏高成本陷阱。前述周姓工作人员毫不避讳地坦言，捷信的分期比信用卡分期更贵，因为除了利息外，还有担保服务费和客服费。国美电器多位服务员表示，这种贷款买千元左右的产品还行，但若买个三四千元甚至更贵的电子产品，就要做好每天偿还千分之一利息的准备。
　　费用究竟有多高？不妨以当前售价为4799元的苹果4S手机为例，按照周姓工作人员告知的捷信分期办理要求，首付1500元，贷款3299元，分9期还月供496元，12期月供382元，15期月供309元。其中，分期9个月，月供的本息累计为496×9=4464元，扣除贷款本金3299元，费用总计1165元，折成年利率约为47.08%，比当前1年期贷款基准利率6.0%要高近7倍。
　　相比之下，当前银行信用卡账单分期的12期费率则要低很多。昨日，记者以3299元申请招行信用卡分期咨询客服，被告知月手续费为0.66%，年利率约为7.92%。算下来，银行信用卡账单分期的月供本金为274.92元，月供利息费用为21.77元，合计每月还款为296.69元，较前述消费贷款的月供少了近200元。
　　提个醒 签订合同之前千万看清条款
　　如果在没有弄清楚费用构成和月供支出的情况下，申请了类似消费分期贷款，偶尔还款逾期将有什么后果？周姓工作人员表示，办理时他会要求学生携带本人身份证、学生证和中、农、工、建、招、邮储等任意一家银行的借记卡，借记卡作为还款绑定，若学生发生逾期没有按时偿还月供，消费贷款公司将有专人催收，也能很顺利地找到学生所在的学校。此外，逾期将像银行贷款和信用卡还款一样，影响到学生本人的个人信用记录。　　　　　　
　　今年已经大四的小何去年花3500元买台手机，申请的就是上述分期业务，12个月分期支付利息合计1500多元。“买手机时售货员没说清楚，我算下来共花了5000多元，可以直接去联通或电信买苹果4S了。”小何告诉记者，希望大学新生不要像他这样：“千万不要去找什么消费金融公司办分期贷款，即便去银行办信用卡还款也比这个强，起码利息清楚，流程简单，合同自己能先看了再签。”小何提醒，满18岁的新生其实已算成年人，要对自己的行为负责，“但凡是需要签字和留指印的合同，一定要仔细看清楚问明白。事后还不上钱，吃亏的是自己！”
　　记者观察
　　别轻易尝试贷款消费
　　我们在此不讨论大学生该不该攀比买苹果三件套，也不解析当前的3C数码电子产品缘何如此有新生缘，我们只想告诉踏入象牙塔的学子，离开了家长的庇护，一些消费行为看似只是简单的购买行为，若涉及贷款，不论是消费金融公司的分期，还是银行的信用卡分期，都远比在学校食堂刷卡买饭更复杂。而家长在为新生准备生活费、学费和生活必需品之时，还应告知其自行贷款需要面对的后果。
　　在监管层禁止向在校大学生发信用卡后，一些消费信贷公司又伸出了分期付款的触角。绝大多数大学生此前从未有过以合同名义确立的借贷关系，因而这类消费贷款是成年后的学子们首次以个人名义申请的贷款，虽然利息绕过了“利率超过基准利率4倍便界定为高利贷”的红线，但诸多附加的担保费、服务费、客服费等极大增加了还款成本。若贸然申请，就将在懵懂中承受着高额利息，如若还款不及时将留下个人不良信用记录，同时还将为家人带来沉重负担，因为家长将承担连带偿还责任。
　　谁说消费不算理财？从踏进大学校门开始，能管住自己的钱包就是理财的第一步。别信那些屌丝和高富帅的虚夸广告，消费必须量力而行。
　　相关阅读：大学生称还贷款好累
　　新学期伊始，“三件套”似乎成了众多学生开始校园生活必不可少的工具。大学生群体这帮货真价实的“无产者”，以前面对心仪的电子数码产品囊中羞涩不好下手，如今出现了分期付款这种消费模式，似乎这种寅吃卯粮的超前享受还不错。殊不知最终“利滚利”，受伤的不仅是钱包，还有替学生还贷的父母的心。
　　众所周知，分期付款近几年来多发生于信用卡用户。不少大型网站，如苏宁、京东纷纷响应，推出“购商品，分期付”的计划，所选定的银行也大多是中行、工行等大型银行，这些银行曾经针对性推出学生信用卡计划，现在已经被叫停。但是在一些商场实体店铺，却出现了个人信贷的担保机构，其中以捷信公司尤为“出名”。
　　记者在百度搜索中打出“捷信”一词，除了弹出公司简介，也出现了不少人士尤其是大学生的抱怨。网友“碎雪红尘”留言：“当时店员说可以首付1000元，剩下的分月还，每月只用还几百块，只要有身份证就行。那么长的合同，怎么看得完，店员催促之下就签了，最后发现多缴出去一大笔钱。”除此之外，不少人感慨：“上当后发现‘一次付清’比‘分月偿付’还要贵。”原来，消费者即便发现问题，要求“一次付清”，店员还是会以要收每月的担保费和服务费为由，照收剩余月份的款项。如果没有按期还贷，还可能会赔偿剩余金额5%的“滞纳金”。网民的“现身说法”引来调侃：“要请方舟子老师去打假、揭黑幕。”
　　“现在还贷款真的好累。”当初买电脑选择个人信贷担保的王同学坦言。而不少在校学生则表示：“对个人信贷担保不了解，不熟悉的东西不敢轻易尝试。”今年大四的刘同学更是提醒学弟学妹们：“大学生没必要为了攀比而超前消费，等你自己赚钱了再说吧。”
　　实习生&董晓楠
( 15:47:44) ( 13:22:41) ( 10:39:10) ( 9:27:55) ( 9:18:57) ( 9:03:58) ( 9:01:05) ( 9:01:00)借用下身份证就能赚钱？
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原来，在去年12月底，小戴他们在网上看到一条兼职信息称，凭一张身份证就能赚500到1000块钱。“我们联系了对方，得知对方是为了帮一个手机店冲销量，做虚假交易。”于是他们来到九洲电脑城附近的一个茶室见面。
原标题：借用下身份证就能赚钱？
最近有这样一群人，他们专门在网上发布兼职信息，应聘者只要提供自己的身份证，花上一两个小时，去手机卖场贷款买手机，帮手机店“冲销量”，就能得到八百一千的报酬。有20多个大学生还真相信了，可是当接到放贷公司的催款通知书时，他们傻眼了！郭云 葛小林天上掉馅饼 1小时真赚了500元1月25日，常州某大学的学生小戴和小丁来到翠竹派出所报案说；“我们被人骗去办理了消费贷款，现在被人催着要债，我们好不容易找到了‘骗子’，警察赶紧来抓他们。”原来，在去年12月底，小戴他们在网上看到一条兼职信息称，凭一张身份证就能赚500到1000块钱。“我们联系了对方，得知对方是为了帮一个手机店冲销量，做虚假交易。”于是他们来到九洲电脑城附近的一个茶室见面。那个发帖人给他们两人编造了工作单位和职业，还给了他们一人1500元，之后把他们带到电脑城一家手机销售点，他们用自己身份证以及发帖人编造的工作单位、职业等信息，与捷信服务公司（以下简称捷信金融）签订了个人消费信贷购买手机，1500元，剩下的钱12个月付清，每个月还款350元。一个多小时后，手续都办好了，他们买了两只苹果5S手机。接着，小戴和小丁把手机还给了发帖人，发帖人分别给了他们500元“佣金”。想着如此轻易地就赚了500块钱，两人还是蛮高兴的。可到了今年1月20日，两人分别收到了捷信金融的还贷通知，催着他们赶紧还钱，小戴和小丁傻了。他们两人接连找了手机店和捷信金融，一番打听得知，自己得支付购买手机的尾款和利息合计4200元钱。空手套白狼20多个大学生上当为了挽回损失，小戴假称还有同学要办这业务，再次与那发帖人取得了联系，找到了发帖人的“老巢”，1月26日，翠竹派出所民警将徐某等四名嫌疑人抓获。据了解，今年30岁的徐某在工作时也曾被骗，拿自己身份证帮别人买了只手机。他不甘心，潜伏了进去，还真摸清了“门道”。去年年底，他自立山头，来到常州“开发市场”。短短一个月，就有20多个大学生“献”出了自己的身份证，去套取消费贷款，从中徐某赚了五六万。这些大学生贷款买手机，怎么会通过捷信金融贷款审核呢？原来，徐某在伪造的贷款申请资料上，都专门留了所谓的公司办公电话，其实那电话是他买来的不同的大灵通号码，捷信金融核查时，他就按照编造的身份信息一一回应，捷信金融审核通过后，很快就会放贷，一两个小时内就能办好消费贷款手续。据悉，目前，徐某等人因涉嫌诈骗，已被依法逮捕。骗子的作案手段第一步：发布能轻松赚钱的兼职信息吸引被害人上钩，如“一两个小时能获取800到1000元利益”，然后欺骗对方不需要归还贷款；第二步，虚构工作资料申请消费贷款，让受害人前往电子产品销售点，以分期付款的方式购买电子产品。第三步：嫌疑人将骗贷购买的电子产品再卖到通讯市场套现。以小戴为例，他们支付了1500元首付款，加上给小戴的500元“佣金”，只支付了2000元，就得到了苹果5S手机。再把手机以4000元左右的价钱卖出，从中获利2000元。骗子为什么成功据办案民警介绍，这是一种新型诈骗方式，被害人一般都没有工作，缺乏社会阅历，比较容易轻信他人。另外，发案具有延后性，这些大学生办理了消费信贷，支付了首付款后，捷信公司在一个月之后才会催他们还款。等到一个月之后，受害者才发现要还贷，再来报案，这些犯罪分子早就逃之夭夭了。所以一旦案发，警方很难在短时间内追查到嫌疑人的信息。
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