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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-10-13 10:19 标签： 招商银行个人理财产品
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招商银行的理财都有些啥可买的？
招商银行的理财都有些啥可买的？
几乎所有人都有一张招行的一卡通，因此今天就来说说招商银行有什么值得购买的理财产品。
& & & 时常有身边的小伙伴儿问路财神该买啥啊？可是当路财神仔细地问了他的情况，建议可以买啥时，常常得到的回复是&我没有那个银行的卡啊，你能告诉我工行可以买啥吗？&。这提醒了路财神，看来按照银行或金融机构为单位，做一个&盘点某某银行都有啥可买&系列测评，写写每个银行都有些什么值得买的产品，也是一个不错的角度。
& & &&今天，先来说说招行吧，因为在实践中发现，几乎所有人都有一张招行的一卡通啥的。如此秘笈，请大家默默滴收藏吧~~
& & &&首先，要买理财产品，你得去任意招行网点做一个风险测评（银监会的要求，在任何一家银行第一次买理财，都得去网点做测评）。
& & &&最好再开个网银，因为这样会极大滴方便你的购买和赎回。
& & &&入门好选择：替代现金的理财产品
& & &&如果你是一个土豪，大把的现金放在账上以活期存款的形式存在，那你可以马上点点网银，买这样东西，让收益立马翻十倍。
& & &&名称：招行步步生金2号（注意，是2号哈），代码是6902
& & &&这个产品是一个T+1赎回的产品，也就是说买了之后不管它，会一直产生收益，什么时候想用钱，申请赎回，下一个工作日就能到账。基本可以替代活期存款的作用了。
& & &&从收益率上看，是一个按时间累进的收益率设计（这个收益率银行会不定期调整，最近一个月由于整体资金成本下行，已经下调三回了）。
& & &&当前的入门档，存1-6天，年化收益率是3.4%，但一旦放到第七天，就跳进到4.2%（前6天的收益率也相应跳进），以此类推，7-13天4.2%，14-20天4.3%......最高档是存到365天以上，收益率是5%。
& & &&这个收益率从当前看不高不低，因为们也就四点几的收益率，而固定期限的银行理财也就5%多一点。
& & &&买步步生金2号的重大好处是：不赎回就一直产生收益，资金不会空置。我们常买的固定期限的理财产品（比如30天，60天的），到期之后都得记着马上再买，否则资金就趴账上闲置了。步步生金2号就没这问题，要用钱的时候，提前一天赎就行。所以，实际一年算下来，并不会比连续买固定期限的理财产品低。
& & &&进阶买点啥：鼎鼎成金系列固定期限的理财产品
& & &&如果你不是一个懒人，又想追求稍微高些的收益率，鼎鼎成金系列是不错的选择。
& & &&这个系列都是固定期限的产品，比如40天的，80天的，126天的等等。一般来说，期限越长的产品，给的收益率会越高。同时，一般鼎鼎成金系列的名义收益率都会比上面提到的步步生金2号要高些许。
& & &&比如，目前步步生金最高档（365天以上）的收益率是5%，同期发行的鼎鼎成金产品就从4.9-5.2%不等。
& & &&但前提是：你不是一个懒人。因为如果你买的产品到期，没有再及时买新的，资金空置会极大拉低你的实际收益率。
& & &&一般在特殊时点，比如季末、半年末、年末的时候，由于银行缺资金，会发行高收益的鼎鼎成金，比如去年底的时候，曾出现过收益率高达6.5%左右的产品。
& & &&所以，一个好的方法是，平时买步步生金2号，享受合理的收益率。等到半年末，年末的时候赎回来，买一个期限长一些的鼎鼎成金产品，锁定较长时间的高收益率。
& & &&还想收益高点买啥：类债券基金系列
& & &&如果你还嫌鼎鼎成金那些收益率不够过瘾，招行产品里，也有预期收益率更高的。不过就得承担大一点的风险了。
& & &&前面说到的步步生金2号也好，鼎鼎成金系列也好，都是银行说好了收益率是多少，到期就会给多少的。到目前为止，还没听说出现过招行没达到的情形。
& & &&类债券基金系列的理财产品就不一样了，它们都是所谓&净值型&产品，也就是和一般基金一样，每天都会有一个每份额的净值，每天都会波动，市场好的时候涨得多，市场差的时候说不定会跌。
& & &&招行的这类产品有：天添金（代码：8192），周周发（代码：8191），月添利（代码：107106）。
& & &&这几类产品投资方向基本相似，都是投资债券类资产为主。只是在产品流动性上做了一些区别设计。
& & &&天添金可以在每个工作日申购和赎回，下一工作日到账。而周周发则是工作周的每周二申购和赎回，下一工作日到账。月添利只能在每月的5个工作日里申购和赎回。
& & &&从历史收益率看，虽然每天都会波动，但长期收益率都高于鼎鼎成金系列。基本都实现了6%以上的长期年化收益率。
& & &&买这类产品要注意的两点是：这类产品在招行内部挺抢手，一般时候去申购，系统都会反映额度满了，所以要找一个银行理财经理给通风报信，有额度的时候及时告诉。
& & &&另外，这类产品一般都有投资管理费和赎回费用，买的时候得问清楚。如果持有期短，赎回费用折合年化会很高，而且短期收益率波动会大，可能优势不明显，至少持有半年以上可能才比较合算。
& & &&还想再刺激点：睿远系列类对冲基金理财产品
& & &&如果你觉得6-7%的类债券基金预期收益还不过瘾，最后，路财神建议还可以试试睿远系列的类对冲基金理财产品。
& & &&这个系列到目前一共发了六期了。主要的投资方向一大部分仍是债券类资产，同时会做沪深300的股指期货套利和一部分证券投资，简单来说就是传说中的对冲基金。
& & &&当然，招行的风格肯定是比较稳健的，所以，用于搏高风险的投资比例，都是经过计算，控制在债券等固定收益资产盈利范围内，尽量确保投资者不会亏本（但是从产品说明上仍是不保本的）。
& & &&从2011年第一期睿远产品到现在，过去几年的收益率看上去挺不错哦。
& & &&截止到4月30日为止，睿远系列六期产品，成立至今折合年化收益率最低的也有7.84%(睿远2期)，次低的睿远4期，折合年化收益率8%。
& & &&最高的睿远五期，因为成立时间晚，2013年10月成立，到现在7个月，收益率已经9.56%，折合年化快17.8%了。
& & &&另外，值得注意的是，睿远系列都和股票基金一样，有一个1%的申购费，以及0.5-1%的赎回费，如果持有时间过短，折合年化的申购赎回费太高。还是适合长期投资，最好是投资2年以上或者投满3年，才足够摊薄这些费用。
& & &&所以如果你愿意做一些长期资金的配置，可以考虑这个系列。还是那句话，找个靠谱的银行理财经理通风报信，等下一期新发行的时候及时告诉你，我们也会替大家留意着滴~
& & & 来源：什么理财值得买
& & & 作者：田路，理财达人，毕业于北大光华管理学院和清华-香港中文大学金融MBA，十余年金融和地产从业，阅金融风云，爱好琢磨各类投资理财，犹好趣说与诸友分享。理想是&四海一家，共同富裕&。始终相信热爱理财是源自我们对生活的热爱。
& & & 如未获得原作者授权，不允许直接转载，否则保留追究法律责任权利
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本人是做融资理财的，想问一下你做的是什么理财产品，收益如何呢
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