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个人POS机成信用卡“套现神器” 每笔成本仅1%
近期，个人POS机市场热闹了起来，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。
　　第三方机构热推 售价仅几百元 只要提交身份证信息并捆绑借记卡就可轻松套现 每笔成本仅1%
　　近期，个人POS机市场热闹了起来，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。不管你有没有交易场景，只要提交身份证的照片，并捆绑收款的借记卡，你就可以拥有一台POS机，更不可思议的是，你的信用卡还能往你的借记卡转钱。
　　“这种行为等同套现。”有银行业人士指出，第三方支付机构在未严格限制的前提下，推销个人POS机，虽然为部分人支付收款带来方便，但也为信用卡套现敞开了大门。
　　近期，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。在淘宝上，记者输入“个人POS机”，查到的商品记录有近800条，其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”，售价仅200多元。除此之外，还有钱方、快钱、乐富、钱盒等诸多第三方支付公司的产品，售价在100~400元不等。
　　淘宝客服暗示可套现
　　拉卡拉单月最高限10万
　　随后，记者以顾客身份咨询了多家售卖个人POS机的客服。拉卡拉天猫的官方旗舰店客服介绍说，收款宝支持绑定一张银联借记卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和绑定卡同名的信用卡。这也意味着可以将信用卡的额度转入到借记卡。
　　而据旗舰店的客服介绍，收款宝是有限额的，信用卡刷卡单笔限额2000元、单日限额5000元、月限额为2万元。不过，第一笔收款到账之后，额度就可以升级到单笔5000元、单日2万元、单月10万元。
　　而有淘宝店对这款产品的说明中，还特别提到，拉卡拉官方最新消息表明，后续刷卡用卡的额度会调高，费率会调低，具体以官方公布的为准。不过，相关客服并不知道这个调整什么时候启动。
　　开通无需真实交易场景
　　信用卡转账到借记卡，而且可以是同名信用卡，有网友将收款宝称为“套现神器”。而这款神器轻松就能办理。
　　在拉卡拉旗舰店关于收款宝的图文详情最显眼的地方，就标注着“无门槛的申请方式”、“费用低廉”等宣传语。多家淘宝店的客服也均表示，只要提供身份证信息和联系方式，并捆绑收款的借记卡就能开通使用收款宝，不管你有没有真实交易场景。
　　对于没有交易的普通个人来说，个人POS机有什么作用呢？在另一家有售收款宝的淘宝店，客服表示，个人购买这款产品，最看中的就是可以用信用卡转账还款。而至于钱怎么用，就“随便你”。“没有收款宝，信用卡是不可能转账的。”该客服还补充说。
　　记者看到，拉卡拉天猫旗舰店的收款宝月销量为2583笔，而该店也自称该款产品是销量冠军。
　　为防套现 央行曾禁
　　个人POS机刷信用卡
　　“判断个人POS机有没有套现的可能，主要看能否刷信用卡，而刷卡目的是否用于商业用途收款。”有资深银行业人士指出。
　　据了解，此前，支付宝等支付工具也可通过刷信用卡充值，但是部分人充值后并无用于交易，而是通过转账借记卡以实现套现，最后央行不得不叫停信用卡往支付工具充值。
　　实际上，央行曾经一度禁止个人POS机刷信用卡，目的是为了防止利用POS机套现。但是在去年8月最终出台的《银行卡收单业务管理办法》中取消了这一规定。当时考虑的是持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈。
　　某股份制银行信用卡中心的相关人士表示，还有很多银行也在力推个人POS机，因为POS机越普遍，刷卡的人就越多。
　　建议：非经商个人
　　应禁止刷信用卡
　　对于套现的质疑，拉卡拉方面称，拉卡拉手机收款宝用于商户收款服务，对每一个商户只能绑定一个结算账户，同时不可更改，拉卡拉对入网的每个商户都有严格的监督机制和风控规则，包括对商户信用卡交易进行额度管理，并对不同商户严格审核。
　　但是，前述业内资深人士指出，仅仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现。每月刷卡限额达10万元，虽难以成为专业套现机构，但对个人来说，难以杜绝小额套现。而由于对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定，甚至可以实现大额套现。
　　记者看到，拉卡拉官网显示,“收款宝”信用卡刷卡费率是1%,而钱方QPOS在淘宝上宣传刷卡费率低至0.49%。但官方客服给出的价格是0.78%到1.25%不等。虽然相较透支取现并无优势,但是前者限制较少，而且可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。
　　而有业内人士表示，专业套现机构的套现手续费一般在2%～3%，虽然刷卡金额不受限制，但对于小额套现来说，个人POS机相比更方便。
　　某银行信用卡中心相关人士介绍，此前一项调查显示，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。预防个人POS机套现，第三方企业在提供技术层面工具的同时，还应采取相应措施。该人士建议，个人POS机的限额应该根据不同交易类型、卡种等进行细分，如个体经营者的额度可以高于非经营的个人。而除了上传身份证信息和联系方式，还应该现场上门确认商户是否具有真实交易场景。非经商的个人，只允许刷借记卡禁止刷信用卡。“目前有些银行推出的个人POS机就不给无交易背景的个人办。”该人士说。
　　不要轻易套现
　　前述信用卡中心相关人士表示，银行系统会对刷卡数据等进行监控,出现异常情况后都会进行核实,一旦确认属于套现行为就会采取措施。对于持卡人而言,即便套现后能确保及时、全额还款,银行也会采取降额或停卡处理,并将其纳入人民银行个人征信系统,会对个人信用记录造成不良影响。
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支付通钱方QPOS亮相Macworld，翘楚移动支付
　　Macworld Asia 亚洲博览会每年都吸引着全球各国家消费电子类品牌和全球媒体的关注，各大品牌厂商纷纷携旗下产品参展，无数用户到场参观，为Macworld Asia 带来超高的人气。　　作为国内移动支付行业先行者，北京钱方银通有限公司携其自主研发的QPOS手机刷卡器在本届大会中博得重彩，这款手机移动收款设备，是由钱方及其金融合作伙伴北京海科融通支付服务股份有限公司联袂打造的，旨在：服务于全国的小微商户。　　钱方联合创始人李英豪在本届大会的演讲中提到：移动支付行业在全球已经风声水起，但最终能够成功获得用户认可的，基本都是不改变现有消费者的消费习惯。同时李英豪还提到了一个移动支付普及定律：第一条，不要改变用户习惯，(就是消费结账方式：付现金或刷卡)，没有多少人觉得现在支付方式不便，这个不是用户痛点;第二条，紧守移动支付普及定律第一条;第三条，如果真的要改变，产品必须带来非常大的方便。例如：星巴克将“星享卡”的积分等整合形成移动支付闭环。或者香港人普遍喜欢的“八达通”，在很多地方都可以直接进行刷卡消费，真正意义上做到了便利，在银行卡和现金的结账方式上进行更加便利化的支付服务。支付通钱方QPOS手机刷卡器，创新中完善用户体验　　移动支付领域群雄混战，不少涉足移动支付的公司相继推出类似Square采用的那种小型刷卡器。但是钱方公司认为那种小型设备的安全性并不符合国内市场需求，他们研发的移动支付产品QPOS采用的是一种带密码输入键盘的刷卡器，主要面向拿不到POS机的中小商家。　　在操作流程上，把QPOS与智能手机连接后，商户只需登陆APP，选择消费交易或者刷卡收款，输一个金额，连上刷卡器，刷卡，输入密码，然后让消费者在应用上进行电子签名，整个交易就结束了。传统的刷卡消费会打印单据，而钱方采取的是更环保的方式只要你在手机触屏上“电子签名”确认，账单以短信或电子邮件等形式发送给你。　　完善手机支付安全性，钱方在这上面也没少下功夫，用了一年时间研发出自己的风险管理系统。传统的收单机构对风险的控制在于准入政策，比如资质很好的酒店，百货公司等等正规的中大型商户，使用的风险会很低。“我们的产品给小商户、个人用，风险相对来说要高，所以我们很多的时间和精力都放在研发我们的风控系统上。希望我们的风控至少在国内是最适合管理小微商户的。”李英豪接着说：“小商户不可能都是一个月刷好几十万元，或者出现集中一个地方交易等问题都会在风控系统里体现，从技术上可以追踪到。”在收单资质方面：钱方的金融战略合作伙伴北京海科融通支付服务股份有限公司多年悉心研发具有自主知识产权安全技术，率先立足电子支付领域，为各行业提供最先进安全的支付解决方案。 2011年12月获得全国第三方支付牌照。　　钱方致力于服务全国小微商户，目前全国已有42，740商户使用，服务938，001位消费者。在这小微商户中，QPOS手机刷卡器也有着较好的口碑，很多商户会推荐给周边做生意的朋友们。　　移动支付蓬勃发展的今天，我们期待更多的支付产品能够为我们提供更便利的服务。
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&&21-05​年​中​国​移​动​支​付​产​业​趋​势​与​展​望
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你可能喜欢Money2020：美国移动支付落后中国最少2年 NFC是技术主流-NFC产业网
Money2020：美国移动支付落后中国最少2年 NFC是技术主流
来源：36氪&&&&作者：李英豪
　　编者按：本文来自投稿，作者李英豪，钱方创始人，在文中阐述了他关于今年的 Money2020 大会的思考和总结。Money2020
大会是全球最大的关于支付和金融服务 (Payment & FinTech)
的行业会议，并成为发布新产品、展示品牌、扩大影响力发展合作的重要平台。
　　在刚过去的十月，支付界在美国拉斯维加斯迎来了一场全球盛会。Money2020 是全球支付金融界最高端会议，超过 10000
名世界各地支付金融业界共同探讨移动支付、互联网金融等话题。Khosla、贝恩、经纬、红杉等投资人云集，万事达卡、Visa、First Data
等传统支付金融公司高管尽出，也有互联网巨头如苹果、Paypal、谷歌、Facebook、亚马逊，不过最受人瞩目还是一众互联网新贵如 Square、Stripe
等。一连 4 天从早上 8 点到晚上 8
点的会议，虽然地点在著名的威尼斯人酒店，但明显因为干货太多大家专注会议无暇玩乐。作为中国移动支付代表，钱方好近有幸出席会议，在这里送上会议 10
　　1、 美国移动支付刚起步，普及需要时间，最少落后中国 2年
　　过去一年，美国大约有 15%用户用过 Paypal，Apple Pay
等移动支付，但实际上并没有成为日常生活习惯，对比中国微信支付和支付宝线下发展的势头，可以说美国现在更像 2013年 的中国，在移动支付发展上落后中国 2年
　　移动支付巨头林立，但都不够狠
　　在移动支付方面，基本以苹果 Apple Pay，谷歌 Android Pay 为主，黑马方面包括三星 Samsung Pay
和在大会上宣布进军移动支付的摩根大通 Chase Pay，线下移动支付可以说没有非巨头的身影，Square 方面主要配合信用卡和 Apple Pay
商户端，连线上支付巨头 Paypal
线下也没有什么作为。各家招数可以说大同小异，就是不断扩展消费者绑定卡数量和商户网络，但在运营方面基本没有放什么大招，不像国内从打车到各种支付日，简单粗暴但有效培养了用户使用习惯。
　　积极布局 Apple Pay 暂时领先，多种支付让消费者混乱
　　推出一年的苹果 Apple Pay 是会议上最受大家关注的移动支付方式，数据表示有
14%用户已经绑定银行卡，数字还在不断增长，比较有意思的是，已经接受 Apple Pay
的商户也是业绩比较好的商户，说明接受苹果支付也是品牌营销战略一部分。
　　谷歌推出 Android Pay，依赖其数量巨大的安卓生态圈用户，继手机后在支付战场和苹果紧贴开战，但总体来说有点不温不火，我一个在三藩市 Uber
总部工作的朋友表示，虽然手机支持安卓支付，但由于商户支持数量太少，基本没有用，可见一斑。
　　三星的 Samsung Pay 比较有意思，由于收购了 Looppay 技术，Samsung Pay 可以在各种传统 POS
机模拟磁条卡进行支付，体验和 NFC 一致，这个技术让 Samsung Pay
在受理方面有很大的优势。剧透一下，三星支付也在积极进军中国，到时候钱方百万商户可以使用 Samsung Pay 进行支付了。
　　Paypal 让人失望，摩根大通让人惊喜
　　Paypal 虽然派出 CEO 做主题演讲，这位来自美国运通的老行家虽然很努力重温了 Peter Thiel、Elon Musk 他们当年创立
Paypal 的远景(真的播放了一段当年采访)，但整个演讲下来，感觉就是 Paypal
很厉害，有多少多少国家，多少多少商户，处理了多少多少交易，没有听到一句让人眼前一亮的战略，更不用提什么新产品了，唯一亮点可能是超过 10
亿美金的小商户贷款吧(所以刚刚发布的财报不错)，实在比支付宝差太远了。
　　相反，传统银行巨头摩根大通却选择在会上宣布推出自己家的移动支付产品 Chase Pay，作为美国最大收单机构，产品一出就受到各界关注，被视为可以和
Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay 一拼的移动支付产品，需要注意的是，Chase Pay 并没有使用现在主流的 NFC
方案，反而使用了国内最流行的二维码方案，相信还是看到支付宝和微信支付在国内的火爆情况。
　　比较让人惊讶是星巴克压倒 Apple 和 Android Pay
等成为最多美国人使用的移动支付方案，主要原因还是星享卡优惠结合，场景化的需求让大家有了使用的理由，最近星巴克还基于 APP
推出预定咖啡功能，优先预定，到店不用排队直接取咖啡，非常方便，也让用户多了绑定银行卡的理由。
　　2、NFC 成为大家技术主流，二维码是黑马
　　80%2014年 发出的 POS 机都支持 NFC，美国现在正在经历 EMV 芯片卡 POS
机升级换代，可以有望在设备普及后有一定发展，从各种移动支付公司可以看到美国更有可能以 NFC 作为移动支付未来标准，但 NFC
优缺点非常明显，这个也是美国移动支付推广慢的根本原因之一，摩根大通这次推出的移动支付使用了二维码方案，估计和中国二维码移动支付异常火爆有关系。
　　3、会员优惠记录成移动支付成败关键，安全还是用户最关心的要素
　　通过调查和数据发现，培养用户养成移动支付习惯关键还是会员卡和各种优惠，这是刺激用户使用第一位原因。但同时，包括年轻人在内也非常关心安全情况，至于不使用原因，商户端的支持问题排第一位。
　　4、大胆预测，2020年 物理银行卡会在美国完全消失
　　预计到 2019年，美国移动支付交易额会达到 2100 亿美金，同时物理银行卡会全面被移动支付取代，这个时间在中国可能更快或差不多。
　　5、智能 POS 成为新产品标配，应用商店让商户选择更多
　　由于各种移动支付和营销方案兴起，POS 也升级超出普通支付范围，继早前 Square 推出 Register 后，创新公司 Poynt
和刚上市的收单巨头 First Data 都推出了智能 POS
机，特点是提供支付外可以安装各种商店应用，并建有一个生态圈，商户可以通过应用商店找到开发者应用并进行使用，同时管理人员可以通过远程控制机器，实现大数据监控和管理。在这方面，钱方提供的
APP 到智能 POS 硬件方案可以说迎合了全球商户互联网+的大方向。
　　6、千禧一代抬头。无缝用户体验最为关注，首要条件是移动支付
　　千禧一族就是我们说的 80 后，90 后了，他们从小互联网环境长大，手机不离身，打车用 Uber、社交不说话用 Snapchat、购物用
Instacart，基本他们要的购物体验是线上线下无缝对接，只有想到了，才不管你商户怎么样，我就是要网上买、到店取、快递送或是店内买了手机支付就走，一切需要简单方便快捷，这一切都只能建基于移动支付，所以移动支付在美国肯定越走越快。
　　7、社交购物兴起，购买键成社交网络标配
　　无论 Facebook、Pinterest、Twitter
都相继推出了自己家的购物按钮，道理都异常一致，当你购物后通过社交网络进行了分享，希望朋友看到后能无需离开平台直接进行购物，并能简单看到其它用户评价。
　　8、Blockchain 技术是热门探索领域
　　比特币经历了之前的火爆后有点沉寂，但背后的 Blockchain 技术却成为支付金融界愿意投入探索的领域，现场可见多家创业公司提供
Blockchain 相关产品和开发平台让大家简单开发 Blockchain 产品，可见去中心化平台方案对业界有一定吸引力。
　　9、生物特征会成为未来重要支付手段
　　Visa 在会场展示了&扫一扫&支付，大家可能觉得不是微信 2年
前就有了?这个&扫&的可是手而不是二维码，手通过机器空中扫一下，就完成交易了，非常方便快捷，大家可能关心砍手问题，不用怕，需要通过红外线检测体温的。
　　10、中国出境游客成为全球移动支付新增长点，钱方全球结盟合作
　　在全球经济低迷情况下，不断增长的中国出境游客成为各国竞相追逐的客户群。2015年 预计有高达 1.24 亿游客出境旅游，一共消费 2
万亿人民币，位列全球第一，并比 2014年
翻了一倍。现在出境游以现金、银行卡消费为主、但由于国内移动支付的普及，支付宝和微信支付也成为国人出境支付选择之一。作为微信支付国内最大商户合作伙伴，钱方在出境游移动支付也有所布局，在大会上和全球多个国家支付机构达成了合作意向，相信在不久将来大家出境都可以非常方便进行微信支付。
　　在会上，EBay 的华人支付产品经理成为了钱方第一个美国微信支付用户。
　　Money2020 大会一年举行 2 次，一次美国一次欧洲，下一次是明年4月 的哥本哈根会议，感兴趣朋友可以预先关注!
　　推荐微信公众号，NFC日报：nfcdaily 移动支付网：mpaypass
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