沪指上涨，人人贷、拍拍贷、安捷财富如何走好发展道路
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　　随着近期股市的一路高歌猛进，不少投资者担心会对P2P网贷行业产生重大影响，资金流会因为流向股市而对P2P网贷有着不利的影响，股市虽然回暖，但进股市如同坐过山车，经历了“大风大浪”的股民们磨练出一个好心态的之后，更倾向于选择收益稳定且风险较小的理财产品，而P2P网贷以收益稳定、投资期限灵活、投资门槛低等特点，吸引了大批的投资者。那么以人人贷、拍拍贷、安捷财富为首的P2P平台该如何走好今后的发展道路呢?
　　人人贷
　　人人贷的管理团队来自80后，北大金融系。近日，据媒体报道，人人贷数名高管离职，在业内引起不小的关注。人人贷采用线上投标和线下审核的方式，即O2O 模式。由于线下对借款项目进行实地考察和评估。此外，人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益，目前借款逾期率较低，通过积累，风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全，不过，在“优选理财”中，出借人对于投标没有控制权，完全由系统匹配，同时存在期限错配等风险。沪指上涨，人人贷以自身的优势、风控能力在P2P领域较其他平台更具有优势，吸引广大投资者。
　　拍拍贷
　　作为国内首家纯信用无担保网络借款平台的拍拍贷，在与长沙银行、华安基金进行了三方合作，长沙银行为拍拍贷提供点对点账户资金划付服务，实现第三方资金托管，而华安基金帮助拍拍贷解决资金站岗问题，综上所述，安全性还是稳妥的。资金流向和用途监控方面相对透明。但在官网界面上，项目信息的注解较少，而在公众透明方面，拍拍贷毕竟是业内最早取得“金融信息服务”资质的平台，在整个网贷行业的口碑极好。此次股市的暴跌和回暖让广大股民心情犹如过山车，人们开始倾向于P2P网贷平台，而拍拍贷作为资深的老平台也将获得不少的投资者的喜爱。
　　安捷财富
　　安捷财富是大志集团旗下的P2P网上投资理财平台。一直以来，安捷财富以完善的风控体系、安全保障以及颇高的收益赢得了不少投资者的信赖，安捷财富以“安全、快捷、财富天下”为宗旨开启了线下借贷，线上投资的全新模式。此外，拥有一流的信用审核、风险控制团队，近10年线下民间借贷经验、线上线下的紧密结合以及联合担保函都在一定程度上保障了投资者的既得利益。并且去安捷财富从上线开始，就一直坚持从客户利益出发吗，24%的年化高收益更是让广大投资者为之心动，安捷财富将作为投资人首选的网贷平台在以后的发展道路上越来越壮大。
　　股市虽回暖，但对P2P的影响并不大，相反，P2P会因为股市牛短熊长的特点以及自身的优势而迎来爆发性的增长。股市的不稳定性将会导致越来越多的人倾向于P2P网贷平台，以人人贷、拍拍贷以及安捷财富为代表的网贷平台将会赢得更多投资者的眼光。
文章来源：
中国财讯网
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证大财富风险控制术
　　1992年，28岁的戴志康在海南组建了中国首批私募基金之一――富岛基金，从此在金融领域声名鹊起。五年后，富岛基金入职了一位从中央财经大学毕业三年的年轻人，他叫贺牧。如今，戴志康将更多精力投入到了微金融领域，而与戴志康相识17年的贺牧则成为了证大微金融业务板块的重要操盘手。　　2011年10月，贺牧以集团投资总监的身份参与了专注P2P微金融信息服务业务的上海证大金融信息服务有限公司(简称“证大财富”)的筹建，并兼任证大财富副总经理。18个月后，即2013年4月，贺牧出任证大财富总经理，自此，证大财富驶入快车道。公司在前18个月累计业务量为3亿元，而截至2014年7月底，证大财富累计业务量已超过40亿元。
　　当前主攻线下业务　　2010年前后，证大集团相继在深圳和海门成立了小额贷款公司，戴志康开始在多个场合唱多微金融，将其称为“最好的行业”。这似乎意味着，曾在地产领域吸金多年的证大集团，将投资目光回归金融领域。但是，小额贷款公司具有一定的局限性，不仅不能异地经营，融资额也不得超过资本净额的50%，资本的杠杆被抑制。　　P2P来源于英文Peer to Peer，意即对等交易，出借人将资金通过信息中介机构直接借给资金需求方。这一业务形式起源于英国 ，壮大于美国和中国。根据8月中旬中国银监会官员的表述，目前国内可查P2P机构超过1200家。　　2011年10月，证大财富作为证大集团的全资子公司宣告成立。贺牧表示，在公司成立伊始，业务模式研究和借鉴了国内外的多家优秀P2P公司，“但没有人会告诉你具体怎么做，最终还是要靠证大自己摸索”。　　过去3年里，证大财富始终探索P2P线上、线下业务的组合边界。现在，证大财富已在全国布局了超过100家借款咨询营业网点和十余家中心，通过逾7000名员工为借款人和出借人提供微金融的对接服务。眼下，这家计划今年达到50亿元业务规模的公司，已将借款咨询服务的重心放到了线下门店。贺牧解释说，证大财富做出当前主攻线下业务的判断，是基于目前中国征信体系的现状，以及公司过往的交易经验。　　实际上，证大财富曾考虑过线上、线下双管齐下，并在2012年4月成功上线了证大财富自主研发的互联网交易平台――证大e贷，实现将借款业务和理财业务的需求通过互联网直接对接，借款需求方通过网络提交认证信息，公司通过网络系统审批发放额度。当时，公司制定了严苛的审批制度，并严控线上业务的借款申请通过率，尽管如此，线上业务的坏账率仍表现不佳，“一度超过了10%”。所幸的是，证大财富在试水互联网业务之前，已严控了线上业务的借款申请比例，因此，当时的线上业务总量在公司业务总量的占比中还不足5%。目前证大财富旗下的线上P2P平台“证大e贷”仅用于理财，债权全部来自线下。　　虽然线上P2P业务目前不是证大财富的主战场，但证大财富从未减少在IT技术和互联网方面的投入。贺牧介绍，公司仅在IT系统一项上的投入，就已达1000多万元。对技术的重视实际上来源于教训，一个是在2012年系统上线的第二个月，公司硬盘发生了故障；另一个是，系统遭受过一次黑客攻击。自此，证大财富将更多的投入用于技术系统风险防范。　　回顾过去这三年的“摸石头过河”，贺牧表示，正是因为过去走过弯路，所以才造就了现在对技术的深刻理解，现在没有把主要精力投入到线上业务，不代表未来不做，这和互联网公司的业务类似，现在运筹帷幄之中，未来方能决胜千里之外。　　严格的“面试官”　　对风险控制的把握是P2P公司的核心竞争力，而贺牧管理的证大财富则像个严格的面试官。证大财富绝大部分的交易都是无抵押无担保的纯信用借款，这使得客户征信在审批中的作用变得异常重要。　　贺牧介绍，从借款人最初提交申请资料到最终获得借款，借款人需要有两三百个维度的资料被证大财富审查，其中包括身份信息、工作信息、营业执照、流水、社保记录、消费记录等。此外，证大财富还接入了央行控股的上海资信有限公司的征信系统，大大提高了业务质量的甄别效率和效度。　　经过多重审核，仅约25%的借款请求最终能被批准。贺牧认为，这个数据应该是低于大部分同业者的。贺牧进一步介绍，线下门店负责客户资料真实性的初审工作，包括面谈、客户信息审核，这是审核第一步，此环节的审批通过率约为70%；第二步，合格的借款人资料通过系统传输到后台信审中心，后台信审中心也细分为初审和终审，即初审通过后还需要通过终审，最后才能确定金额和放款时间，这一环节的审批通过率约为35%。所有后台信审中心的审批通过后，线下门店会通知客户亲自上门至门店签约，在面签的过程中，管理人员将进一步核准客户信息，一旦出现任何信息的不真实或与填报的申请表格上有任何出入，该申请都会被视作无效申请。　　为分批释放债务风险，证大财富选择了每月偿还本息的还款方式。在早期借款阶段，一旦公司认为客户综合实力无力承担他申请的借款额度，公司可以通过降低借款总量，或者降低客户月还款压力的方法来为客户提供服务。相比直接拒绝客户，在贺牧看来，这样的柔性处理办法可以培养客户。　　证大财富设定的单笔借款金额为1万到30万，目前平均每笔借款额约5万~6万元，对于逾期3个月的借款，公司会记为坏账，目前坏账率约为2.3%。与很多建立了风险基金的同业公司类似，证大财富在每笔交易达成时提取3%的风险基金，用于预防出借人的利益受到影响。　　证大财富的历史交易数据显示，经营用途的借款有更好的偿债能力。因此，证大财富已将业务重心放在经营类借款，目前经营类借款在业务总量中的占比约为60%。　　另外，通过对公司历史数据的解读，贺牧还发现，相比经济发达的东部地区，西部省份的借款反而诚信度更高，逾期和坏账的概率都较低。　　计划与银行合作　　2013年，证大财富的累计业务规模约为15亿元，净利润率不到3%。贺牧给记者算了一笔账，对借款客户而言，综合年化费率在27%~28%，扣除理财客户10%~12%的理财收益，扣除3%的风险拨备，再扣除10%的公司运营成本，剩下那两三个点的收益才能转化成净利润。　　贺牧表示，这个利润率低于外界的想象，而这样低的利润率也给P2P公司提出了很高的经营要求。银行服务于资产质量最好的业务，但这不意味银行淘汰掉的业务就一定都是差的，P2P公司服务的需求层级和市场空间永远存在，但P2P的从业者必须要有足够的风险意识和始终保有对金融的敬畏之心，技术和金融都得懂。　　证大财富也将与银行的合作纳入战略计划内。贺牧透露，公司目前已相继与 、 、 、洽谈了合作。他相信，P2P公司和银行的合作，能够一揽子解决行业眼下的一些棘手问题，包括资金托管问题、资金池问题等，都有可能随着与银行的战略合作而迎刃而解。　　对于未来国内的P2P公司格局，贺牧认为，一些基础比较差的公司会倒掉，但局面也并非拍拍贷CEO张俊所言那么悲观。作为纯线上业务的代表，张俊此前曾多次宣称，“95%的公司都会倒掉”。　　另一个格局则是更大的合作――资本合作。贺牧说，找到专业的战略合作伙伴是他下半年的工作重点，希望通过这个机会让公司治理更加规范化，这一计划已获得了证大集团总裁戴志康的认可。
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　　拍拍贷安全吗？拍拍贷安全性研究结论:
　　1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台；
　　2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率；
　　3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险；
　　4、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险；
　　5、如果出现逾期或不良，拍拍贷不承担本金和利息的补偿，完全由借出人自己承担；
　　拍拍贷安全吗？总体来看，拍拍贷适合于小额贷款，借出人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，拍拍贷不承担任何责任。
　　拍拍贷以网络的方式，最大化的降低各种成本，形成良性循环。拍拍贷的借款在3-12个月之间，也是经过长期的实践和调研的结果。在这个期限之内，企业通过将资金效率最大化，加快生产周期，周转率，是完全可以实现最大化的效益，从而取得双赢的。
　　对此，相关专家表示，之所以利率会在逐步降低，主要因为目前整个行业的资金面相对充裕，投资人资金供给多于平台能开发到的借款人需求。他预计，未来一段时间网贷平台的综合收益率将会维持缓慢下降趋势，不过相对于其他投资渠道，P2P网贷平台的收益率依然具有很强的吸引力。
　　拍拍贷理财微博相关评论：
　　【金融之家张璐】
　　“不忘初心，方得始终。”拍拍贷的张总，还记得您2013年写的公开信吗？创业之初定下的铁律：“平台无担保、不承诺垫付本息“是否还记得？“彩虹计划”的推出，是否意味着这个铁律被竞争激烈的行业现状给动摇了？在这个浮躁的时代，一句“不忘初心，方得始终。”说出口容易，坚持确实很难！@拍拍贷张俊
　　【幽谷玉兰11】
　　对宜人贷说：什么叫低门槛？拍拍贷才真是低门槛呢，不费什么周折就借到了。宜人贷却让我流标两次。
　　【Leon-Zhao】
　　资人点评：红杉胡丹：我们为什么投资拍拍贷?我们投了很多互联网金融中的创新企业。我们看互联网金融有两个杠杆，一是资金杠杆，二是运营效率杠杆，拍拍贷满足了这两个杠杆。如果看红杉资本投资的科技企业，每个企业都拥有很好的技术，通过技术换取巨大的毛利。如果一个业务可以用一段程序和代码解决问
来源：网络
扫描微信二维码了解睿信财富最新信息微信号：ruixinwealth“非法集资”系误读信和财富将改地推方式
发布时间： 0:00:00
来源：证券日报
信和财富独家回应媒体：公司“涉嫌非法集资”系误读。
近日，一条信和财富等涉嫌非法集资的消息引爆网贷行业和金融圈，也将信和财富推上了风口浪尖。因为涉及大连市政府官方网站、非法集资的敏感字眼，特别是在7月18日央行等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的背景下，更加快了这则消息的扩散速度和影响力，也引起了人们的极大关注。《证券日报》记者第一时间采访了信和财富，其首席财富管理专家时间表示，大连市处置非法集资领导小组办公室的通告中并没有点名信和财富，纯属某些媒体哗众取宠，博取点击率，有失媒体公允、客观的职业规范、道德准则。这样的标题党给信和财富带来了极大的负面影响，对那些恶意发布消息相关网站我们将保留追究其法律责任的权利，以捍卫公司的合法权益。《大连日报》刊登的题为《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》中，指的是9家企业向不特定对象发放各类投资理财宣传资料这一行为，提出广告内容中涉嫌非法集资内容，并非真的是涉及非法集资。实际上地推一直是P2P平台展业的重要方式，以后我们将变更地推方式，符合相关监管部门要求。时先生对本报记者说道。信和财富给本报记者发来的邮件也指出，近日，网络上出现信和财富的不实报道，是因竞争对手故意在文章的标题上强调信和财富遭大连官方通报涉嫌非法集资，将原标题《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》刻意篡改为《信和财富等P2P遭大连官方通报：涉嫌非法集资》。信和财富将矛头指向了竞争对手，并在回复给本报的邮件中表示，信和财富已经建立了四重风控审核、32道风控工序、10大类别50项信用审核资料的征信体系;拥有一南一北两个信审中心、千余人的线下实地考察团队，以及可以进行24小时信用评分和实时授信的大数据授信模型。那么信和财富等涉嫌非法集资的消息到底来自何处?为什么会与大连市政府有关?本报记者查阅大连市政府官方网站后却并发现有相关通告，经向大连市处置非法集资领导小组办公室咨询，被告知是在7月22日的《大连日报》刊登了《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》。该《通告》涉及9家企业，其中信和财富大连分公司排在首位。《通告》称，以上企业在我市各公园、超市、早晚市场和商场向不特定对象发布各类投资理财宣传资料，承诺年化收益8%至15%不等，经与相关部门核实，上述企业属于普通类工商企业，不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能建立资金池，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务，更不得以任何名义、任何形式向社会不特定对象吸收资金。本报记者查询全国企业信用信息公示系统发现，信和财富投资管理(北京)有限公司注册资本1亿元。其经营范围为投资管理;投资咨询;资产管理;企业管理咨询;企业策划;经济贸易咨询;技术推广服务;计算机技术培训;组织文化艺术交流活动(不含演出);劳务派遣。而该公司的大连分公司经营范围为：企业管理咨询、企业营销策划、经济信息咨询。也就是说，该分公司不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质，不能从事与投(融)资理财业务相关的金融业务，更不得以任何名义、任何形式向社会不特定对象吸收资金。时先生对此有不同看法，他认为，信和财富有投资管理、资产管理的资格，分公司当然也有同样的资格。信和财富的法人股东为金信财富网络科技(北京)有限公司，即金信网，金信网运营模式是由信和财富在线下获得借款人，对借款人进行信审、风控，然后推荐合适的借款人到金信网，金信网再从中选取合适的债权打包，列入集合投资计划。因此在风控过程中，对于借款人和借款项目的信审、风控等，金信网没有全程参与风控过程。信和财富之所以被媒体拎出来，与其知名度有关。信和财富广告是首家登录央视一套黄金时段的P2P企业，公开资料显示，信和财富陆续登陆江苏卫视、浙江卫视、东方卫视等地方卫视频道。
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杨小姐是一家私营企业的销售经理，北京人。此次杨小姐打算申请一笔5万元消费贷款。拍拍贷的贷款专家根据杨小姐的情况，很快审核通过了该比审核，借款成功。
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。
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