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【普惠无忧】P2P网贷平台于2014年正式上线，由友创汇通科技(北京)有限公司负责运营。
P2P是如何发展壮大的
　　P2P发展的最根本原因是监管套利。P2P之前不允许任何非金融机构吸收公众存款，连小贷公司也是明令禁止，吸收公众存款往往是非法集资的大罪。P2P出来后，原来的地下公司摇身一变成了高大上的互联网金融平台，不但可以吸收存款，还可以不受区域限制放贷，同时又不用像担保小贷交纳沉重的税赋，也不用像银行一样严格监管。这相当于，你只要买个P2P模板就可以规避所有的监管，不但什么都可以干，而且成本至少节约了一倍。这是中国金融监管莫大的红利，制度套利是P2P发展的最根本原因。
　　目前，拿到风投的P2P平台已经超过60家，上市公司发起或参与入股的P2P平台超过30家，国资发起或入股的超过20家，民间资本发起的P2P每月依然有100多家，实业集团纷纷巨资布局，互联网巨头陈兵百万。风险资本，上市资本，国资资本，民间资本，产业资本，海量投入，使得这个行业成了风口上的猪，凡是有一定发展潜力的公司估值都非常高，各家公司从资本市场融资后纷纷投入营销，资产，人才，技术等方面的建设，短时间内聚集了大量的行业外资源，使得行业爆发式增长。P2P背靠数万亿非标金融市场，空间巨大，如今资本热情不减，一轮一轮加码，平台估值溢价空间依然巨大。　　P2P现在的资产供给主要来源于民间借贷资产，民间借贷市场规模较为公认的测算为3万亿左右，和P2P资产业务类似的小贷公司，国家备案的统计数据显示待收规模1万亿。民间借贷巨大的资产存量为P2P提供了足够的资产供给，这些资产由于分散，且不能直接公开募资，P2P的诞生为他们提供了绝佳的销售通道，所以大量的资产纷纷触网销售。如今P2P待收规模为2500亿左右，未来资产空间依然巨大，预计2018年将达到8000亿左右。　　监管鼓励，资本火热，巨量的资产供给，互联网金融需求持续增长，这四个根本因素依然强劲，P2P强劲的发展趋势不会改变，预计未来三年每年有2&2.5倍的增长空间。　　2013年初是用互联网争抢行业格局的黄金机会，一些轻资产模式的平台依靠互联网的低边际成本大幅扩张，规模效应明显，雪球越滚越大。随着互联网流量的聚集，70%的流量被行业前10平台垄断，后发者互联网扩张成本越来越高，已经很难再挤入一线梯队。　　2014年则是资产端和综合运营能力的比拼，一些前期靠互联网扩张的平台，在反哺资产端，逐渐夯实风控能力和资产获取能力，一些前期扩张过快的平台开始梳理自己内部的管理，建设人才梯队，完善提高综合运营能力。　　P2P由小众走向大众，利率加速下降，使得发展速度越来越快。中国金融资产结构和规模相对稳定，之前银行是主要融资途径，大量利率较高的资产没有出口，现在互联网提供了强大的融资能力，大量资产将转移到线上销售。这其中最核心的问题就是价格，也即利率。利率直接决定了资产质量和规模。随着P2P行业利率的逐渐下降，资产的规模和质量会大幅提升。　　经过几年的积淀，P2P行业的原始流量有了一定的积累，随着资产风险降低和一些大集团的信用背书，互联网滚雪球的能力会越来越强，按如今行业发展的趋势，现在布局8%左右的利率和可以规模化的资产，坐等行业利率进一步下降到你的阻击区间，就可以大幅享受行业风口带来的红利。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/reportdetail-MID_1681.html，转载请注明~
双重好礼相送 普惠无忧实体店双十一等你来
　　&双十一&即将来临，不知何时起，这个传统的光棍节演变成了电商的销售大战，各类电商平台一般会利用这一天来进行一些大规模的打折促销活动，以提高销售额。在这场电商平台价格战的硝烟中，普惠无忧针对实体店注册的投资者将奉上现金+实物的双重大礼，让您拿着现金去购物。
　　普惠无忧作为国内创新的互联网金融平台，乘着政府支持互联网+的东风，受惠于广大投资者的支持，发展的如鱼得水。凭借创新的&P2P+O2O&的运营模式，不仅线上的成交额与日俱增，线下实体店也发展的风生水起，截止到10月底，已经在全国14个省市共开设了18家体验店。预计未来将在全国范围内开设近百家线下体验店，来深化O2O的优势。　　面对即将到来的双十一，普惠无忧将为线上注册用户及实体店注册用户奉上丰盛的现金+实物奖励大餐：　　首先，一重大礼针对在体验店注册的投资者，凡在体验区注册用户，在11月11日当天投资额&3万元，可获得价值300元的&韩国现代&行车记录仪一台。需要注意的是，此重大礼数量有限，仅限前18位符合条件的用户，所以提醒广大体验店注册的投资者在11月11日抓紧机会进行投资。　　此外，普惠无忧为了回馈投资者的支持，投资额度奖在11月份仍将继续，也就是说，只要你投资达到一定的额度，普惠无忧会给您相应的现金奖励，上不封顶哦~~规则如下：
　　需要格外注意的是，线上活动与实体店的活动可以叠加，也就是说，凡在实体店注册的投资者，在双十一当天投资大于3万元，不仅可以得到价值300元的行车记录仪一台，还可以获得至少15元的现金奖励。您还在等什么?距离双十一还有不到一周的时间，请尚未注册的投资者抓紧时间到您身边的普惠无忧体验店注册及投资。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/homedetail-MID_1667.html，转载请注明~
无忧君谈收益之从球市看收益
　　无忧君喜欢足球，是个超级球迷。随着上周末中超联赛尘埃落定，目前国内俱乐部就只剩下广州恒大淘宝一支球队还有征战亚冠的任务。恒大在国内的显贵和人气且不必说，今天我们就谈谈恒大&最低消费&与近期普惠无忧收益之间的必然联系。
　　首先我要给伪球迷恶补一下&最低消费&的概念，各位伪球迷们听好了，恒大的&最低消费&是指在比赛中赢对手3:0以上的比分。不要问无忧君为什么恒大可以，因为谁有钱都可以，广州球迷对无忧君说，就这个feel倍爽!!!　　书归正传，话说恒大的&最低消费&已经是几年前的事情了，今年恒大再难见&最低消费&，也许有人认为恒大实力减弱了，有人认为国内足球水平提升了。无忧君可以很负责任的告诉你，国内足球水平提升了&&不是不可能，是根本不可能。说恒大实力减弱了也是无稽之谈。但是我们确确实实看到，虽然恒大不再&最低消费&了，但取得的成绩却比当年还要好，这是为什么呢?这是因为恒大更加务实，回归到理性上了。　　没错，理性回归，请各位读者牢记这个词汇并默念三遍。　　花开两朵，各表一枝。回头再说说普惠无忧，11月份普惠无忧利率微调，无疑让广大投资者有种&赔钱&的感觉，可是P2P要长久，必须是借款人、投资人、平台等各方均有利可图。　　P2P营利的根本来源，还是借款方(主要是小微企业)，合理的借贷成本才能长效支撑实体经济的发展，企业持续有较可观的盈利空间，P2p发展才会有不竭的源泉。　　所以，P2P利息理性回归，总体呈下降趋势也是必然的，将逐步下降到合理的范围。　　当前，再加上许多大佬级的机构开始入驻P2P，行业竞争和洗牌的速度加快，优质的借款人可选择的网贷公司和渠道更多了，凭什么借款人要付出较大成本到一个利率明显较其他平台高很多的平台融资?市场竞争、优胜劣汰的大潮涌来，一直保持明显高息的P2P平台是很危险的。　　因此，作为投资人，一定要保持一种相对平和的心态，理性对待。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/earningsdetail-MID_1664.html，转载请注明~
10月网贷成交量直逼1200亿元大关
　　【普惠无忧】今日，网贷之家发布了《中国P2P网贷行业2015年10月月报》，月报显示，2015年10月P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元，环比9月上升了3.87%，由于国庆小长假的效应，10月网贷行业成交量增速有所放缓。继9月历史首次单月突破千亿成交量大关后，10月网贷成交量再次逼近1200亿元大关。
　　10月P2P网贷行业贷款余额已增至3515.49亿元，环比9月增加10.68%，是去年同期的4.72倍，按照2015年以来网贷贷款余额增长速度，预计到2015年年底网贷行业贷款余额定能突破4000亿元。　　报告认为，总体来说伴随着政策利好的支持，行业参与者吸人眼球的事件不断，网贷人气进一步的攀升，P2P网贷行业成交量有望继续增长。月累计成交量达到7154.32亿元。　　网贷成交量与贷款余额　　2015年10月P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元，环比9月上升了3.87%，由于国庆小长假的效应，10月网贷行业成交量增速有所放缓。但是这足以使得10月网贷成交量继9月历史首次单月突破千亿成交量大关后，再次逼近1200亿元大关，是去年同期的4.46倍。随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量终于突破万亿元大关，达到10983.49亿元。　　总体来说，伴随着政策利好的支持，行业参与者吸人眼球的事件不断，网贷人气进一步的攀升，P2P网贷行业成交量有望继续增长。月累计成交量达到7154.32亿元。　　从各省市P2P网贷成交情况来看，进入统计的29个省市中，有12个省市的网贷成交量相比9月出现了一定幅度的下降。从10月地区网贷成交量排名看，排名前五位的仍然是北京、广东、上海、浙江、江苏，分别达到407.86亿元、368.21亿元、131.51亿元、128.37亿元和27.19亿元。其中浙江、江苏两地的网贷成交量环比9月出现下降，而浙江因为当地的大平台10月网贷成交量下降幅度较大，导致其10月网贷成交量相比9月下降超过10亿元，因此浙江也被上海超过排名下降为第四位。数据显示五省市的累计成交量达到1063.14亿元，占全国总成交量的88.85%。　　除了北京、广东、上海、浙江、江苏五省市外，10月网贷成交量超过10亿元的还有山东、四川、重庆、湖北，其中四川网贷成交量上升幅度最大，环比9月上升26.32%，而重庆环比9月下降了12.54%。除了四川外，10月网贷成交量环比增幅居前还有甘肃、辽宁、河南，其10月网贷成交量环比9月均上升超过了20%。相反，10月网贷成交量环比降幅最大的是云南，其10月网贷成交量为2.2亿元，环比9月下降了58.36%。其余省市10月网贷成交量相比9月波动幅度相对较小，低于10%。　　从各省市分布上看，前五位由北京、广东、上海、浙江、江苏所占据，总贷款余额达到3170.43亿元，占全国贷款余额的90.18%，数值相比9月更大，表明网贷行业成交资金主要流入这些地区。前五位的省市中，北京、上海、江苏环比9月涨幅均超过10%，广东、浙江环比9月涨幅小于10%。10月，北京以1465.32亿元的贷款余额继续排名全国各省市的首位，其仍为唯一贷款余额超过1000亿元的省市。排名第二的广东省10月底的贷款余额为740.17亿元，第三位的上海10月底的贷款余额为573.88亿元，与广东省的贷款余额差距有所缩短。此外，重庆、山东、四川等地的贷款余额环比9月都出现了小幅度的上升，上升幅度均不足10%。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/reportdetail-MID_1653.html，转载请注明~
P2P+明星 噱头还是实力？
　　各位好，我是普惠无忧的无忧君。今年以来，随着政府对于互联网+的肯定与支持，互联网金融也日趋火热，俗话说&人怕出名猪怕壮&，伴随着互联网金融的红火，各路资本和名人都积极进入这个圈子，明星为P2P代言的案例也越来越多。不可否认的是，明星代言P2P平台不仅可以达到提升企业形象，增加公众认识度，吸引眼球等效果，但是无忧君提醒广大投资者，明星并不代表安全，投资人还需理性判断P2P平台的安全性，不要被某位明星的代言而一叶障目。
　　继财加(原名速帮贷，曾获得StarVC投资)曲线上市之后，star这个词突然之间在互金行业热了起来。从歌手平安与陆金所&牵手&到那英为&小赢理财&站台，再到章子怡、黄渤加入StarVC首单投资融360，直至近日传出范冰冰将出任紫马财行的形象大使，明星正在慢慢进入到一直处于风口浪尖的互金行业，似有再掀起风雨搅动风云之势。　　不可否认的是，明星投身P2P可以为平台带来很多益处。首先便是提升企业形象。明星是一个既高贵又高昂的词语和职业，邀请明星做形象大使或代言需要支付大额酬劳。企业能花高额费用请明星代言，侧面证明其资金雄厚、实力强大，给大众树立一个安全、踏实、可靠的形象，有助于其销售量成倍增长，这也是企业为什么乐此不彼地邀请明星做广告的原因。　　其次，增加公众认识度，吸引眼球。明星出场往往伴随着大量的媒体报道，企业邀请明星代言，顺其自然地可以利用其影响力，增加企业曝光率，吸引大众眼球，建立民众信任，提升品牌知名度，增加获客的机会和渠道。　　再次，利用其示范作用。明星对普通消费者的影响力很大，请明星代言产品，能产生较强的感染力和说服力，在许多情况下，部分消费者(投资人)在选择产品(平台)时不知所从，但如果有明星为某一产品(平台)代言，其自然而然地会选择该产品(平台)，因此明星代言为其提供了购买的理由。　　但是，无忧君认为，任何事物都具有两面性，既然有利必然就会有弊。弊端首先体现在明星本身的负面影响。明星在其绚丽夺目光线形象的背后，有狗仔队钟情的曝光，媒体狂轰乱炸的追踪，一旦产生负面影响，其多年的努力和积累便会付诸东流，其代言的企业和产品也将会苦不堪言甚至承受灭顶之灾。众所周知的&艳照门&一出，其涉及的明星所代言的产品遭受大批民众抵制。　　其次，明星代言的高额酬劳从何而来。众所周知，明星代言的酬劳几百上千万不等，甚至过亿。而目前国内的P2P平台绝大多数都在亏损，如何负担的起这笔数额庞大的代言费值得投资者深思熟虑，俗话说&羊毛出在羊身上&，在此，无忧君就不多说了，相信很多投资者已经心中有数。　　总而言之，互联网金融行业是一个时时刻刻与资金打交道的行业，资金的安全和收益才是根本。虽然娱乐明星投资P2P，噱头好，人气高，但光靠光鲜的&外表&是不够的，内在的&实力&才最重要。如果这些带着明星光环的P2P平台不在安全方面下足功夫，外强中干，肯定无法长远发展下去。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/pulpitdetail-MID_1643.html，转载请注明~
央行双降：P2P收益率将回归合理区间
　　【普惠无忧】10月24日，央行年内第四次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，然而，面对利率一直居高难下的互联网金融行业，以及银行等金融机构，降准降息有何影响?
　　据了解，自2012年，互联网金融行业发展迅猛，平台数量出现井喷式增长，截止2015年9月已达到3448家，且主要集中在东部沿海地区。　　但是，一直以来，有相当投资者，被一些互联网金融投资平台的高收益产品所诱惑，专门寻找收益率奇高的P2P产品或是送点贴息的平台投资而忽视了平台的安全性。　　网贷行业业内人士表示：&只看重收益，而不重视投资安全性是一种本末倒置的投资做法。另一方面，也有相当投资者比较理性，本着趋利避险的投资原则将安全性放在首位，而平均8%-12%的预期年化收益率是是更多投资理财者的需求。&　　群众大妈表示：&负利率时代，钱存在银行一直在贬值，所以还是会考虑目前流行的互联网金融理财，看中的就是收益率高，但是也会关注安全风险。&　　据了解，因为实体经济现状以及降息通道的预期判断，即便不降准降息，利率下行也是大概率事件，互联网金融平台收益率回归合理区间已是箭在弦上。　　银行经理说：&短期看，降准降息最直接、最短期的影响就是为实体经济带来流动性，增加实实在的好处，而流动性增加又会带来多方面连锁反应。此次央行宣布降准降息，是在落实国务院的&金融十条&解决融资难、降低融资成本的政策指导。&　　此前，互联网金融平台高企的收益率水平备受瞩目，对于互联网金融平台收益率何时能回归合理区间更是讨论焦点。降准降息后拉低了收益水平，必将进一步促使互联网金融平台收益率落至合理水平。　　长期来看，如果降准降息对经济产生了实质性的利好作用，小微企业的生存环境明显改善。这更将大幅减少互联网金融平台的坏账率，减少平台倒闭的情况发生;尔后，经济恢复增长，必将大幅带动小微企业的融资需求。此外，流动性充裕也会刺激个人消费市场，比如购房购车，相应的个人融资需求也会大幅增加。这都有助于增加平台的整体业务量。　　在互联网金融行业收益水平回归健康水平后，将收缩各平台之间收益率水平差距，在此时投资者选择平台的标准将是在安全性之外更加聚焦于产品丰富度、便捷度，对于不在产品创新、风险控制上做文章，仅一味依靠&烧钱&式营销炒作的平台，经营将难以为继。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/reportdetail-MID_1634.html，转载请注明~
无忧君：导致P2P争夺重心转移的那些因素
　　10月24日，央行再一次降准并降息，距离上一次&双降&时隔仅一个多月，这也是年内第五次降准和第五次降息。双降使得银行理财产品、宝宝类的收益随之下降，对于P2P的影响也不言而喻。普惠无忧的无忧君认为，降息潮来临，对于P2P并非是&霜降&，而是促使此前以高收益吸引投资者的P2P平台未来的争夺重心发生转移，会从高收益竞争转向安全大战。
　　这一次的银行降息，意味着银行存款利率将越来越低，其中一年期存款利率已经低至1.5%，这对于传统银行来说并不是一个良好的信号。相比互联网理财平台而言，银行定期存款除了安全性方面要高之外，已经没有什么优势可言了。　　与传统银行定期存款有着同样命运的还有余额宝类宝宝理财产品，今天的宝宝类理财收益率已经从巅峰时期的7%降到了今天的3%以下，也就比银行的定期存款利率略高一点点。纵观整个宝宝类理财产品，如今只有支付宝的余额宝还拥有一定数量的用户，就连微信的理财通用户也已经比鼎峰时期减少了很多。在这轮央行的降息潮下，宝宝类理财将面临与定期存款同样的结局：用户不断流失!　　由此可见，随着银行定期理财和宝宝类理财用户的不断流失，他们当中将会有越来越多的人流入到P2P理财当中。但是降息同样也会带来P2P平台的收益下降，过去P2P平台一直都是在依靠高收益作为吸引用户的磁石，如今收益面临下降，P2P会不会也面临用户流失?会不会面临大规模的现金兑付问题?　　无忧君认为，央行降息对于P2P来说反倒是一件好事，P2P平台反倒可以借此机会给自己降降利息。对于P2P平台来说，高利息并不具备可持续性。能够接受如此高利息的借款人，必定拿着这笔钱去投资一些效益性更高的项目，无形之中也就增加了平台的风险性，如今利息降低反倒是一件好事。同时P2P平台们不可能突然从一个极高的收益率下降到一个很低的收益率，他们一方面需要继续使用高收益来吸引用户，另一方面也需要应对降息可能面临的大规模兑付问题。　　既然利息并没有降低太多，在定期存款和余额宝类宝宝理财收益普降的情况下，仍然拥有较高收益的P2P理财平台会继续成为用户的最佳理财选择。随着大量的用户从定期存款、余额宝类宝宝理财产品中转向P2P理财平台，P2P理财平台很可能会成为未来百姓理财的主要选择平台。那么，问题来了，P2P理财会彻底取代银行定期存款和宝宝类理财吗?无忧君认为答案是否定的。　　首先，相较于定期存款，从彻底安全的角度来看，虽然很多P2P理财平台的安全性在不断增加，但是相对于银行来说，其安全稳定性还是要差一点。也就是说，还是会有相一部分对安全较为敏感的用户会继续选择使用银行的定期存款。　　其次相较于余额宝类宝宝理财，P2P在灵活性上也要略微差些。余额宝能够随存随取，同时还能使用它直接购买淘宝、天猫等商场的商品，这种便利性与灵活性要优于很多P2P理财产品。　　这一次的央行降息虽然让用户从定期存款和宝宝类理财平台转向P2P理财平台，但同时对于整个P2P行业也将会产生极大的影响。对于很多老百姓来说，过高的收益性反倒会阻止老百姓投资购买该理财产品。　　我们从整个排名前15的P2P平台来看，他们的收益率在整个P2P行业属于中低等，但是这些平台的安全性在整个P2P行业中却处于高等，这说明并不是收益越高越好，老百姓在考虑高收益的同时会把安全性放在第一位。　　过去很多P2P平台把自己的收益率已经抬上去了，很难直接把收益率往下调。也就是说，这一次央行的降息反倒给了很多高收益的P2P平台一个降息的台阶下，他们纷纷开始从主打高收益转向了&安全&+&合理收益&的新打法。未来谁的安全性更高，收益更稳定合理，谁就能成为P2P的大赢家。　　总体看来，这一次的央行降息对于银行定期存款与宝宝类理财并不是一件好事，因为他们的利息本来就已经很低了，央行降息会导致他们的利息越来越低，用户流失是必然;但是对于P2P平台来说却反倒是一件好事，过高的收益意味着过高的风险，把收益降到一个合理可行的区间，会得到更多老百姓的认可，与此同时，P2P平台未来的争夺重心也将会从高收益竞争转向安全大战。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/pulpitdetail-MID_1635.html，转载请注明~
普惠理财档案之小商贩
　　理财案例：　　吴敏两口子经营一家泡芙店。攒有30万元存款，并有了自己的一个小商铺。他们有2个孩子，大的有13岁，刚升的初一，小的也有10岁，在读四年级，但都放在乡下老家。
　　现在他们的小吃店在周边渐渐有了些名气，日客流量也逐渐增多，刨去成本，每个月可以净赚1万元。在昆明，吴敏夫妇省吃俭用，每个月的开销不到1000元(租的房子条件有限，月租450元左右)。她希望明年的7月，可以和孩子们团聚。所以当务之急，一是让钱生钱，攒更多的钱，二是谋得一处房子，可以住下他们一家四口。　　理财目标：　　1、让钱生钱，攒更多的钱;　　2、继续租房，房租1500元左右(一家四口需要换房住)　　3、为孩子上大学做好教育金储备。　　理财分析：　　孩子从乡下老家来到吴敏两口子身边首先需要增加的支出就是租房，由原来的450元增加到每月1500元。教育支出每月也将至少多出1000元。　　由于现在是九年义务教育，所以教育金的准备主要是针对高中及大学部分。高中三年每人1万应该差不多。大学则要看所选的学校而定。不过四年制本科大学一般每人也需要10万元。这样算下来教育金大概需要25万左右，而且大额支出在孩子上大学以后。　　当然，这里面有很多的不确定因素，包括房租的起伏，小店的经营情况，包括通货膨胀的影响。我们这里先排除这些不确定因素，由普惠无忧理财师来为吴敏一家做一下理财规划。　　理财建议：　　吴敏夫妇拿出20万投普惠无忧一月标的，每月从小店盈利中拿出5000元追加投资，按照最低年化12%计算，这样5年下来总资金约为84万 。
　　理财总结：　　如果按照普惠无忧理财师的计划，吴敏夫妇为孩子攒够足够的学费将不成问题，让钱生钱的理财计划也可得以实现，如果吴敏夫妇没有了孩子的压力，可以考虑开设分店，将生意做大。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/earningsdetail-MID_1623.html，转载请注明~
大庆张金爽荣获普惠无忧实体店销售冠军
　　冠军泛指体育、文化、艺术表演等竞技比赛中的第一名。销售冠军，顾名思义，就是在销售方面能力出众的人。来自大庆的张金爽就是其中一位，这个看起来文文静静的女生获得了普惠无忧实体店的9月销售冠军。
　　普惠无忧为了提高用户体验，自2015年开始践行互联网金融行业O2O发展模式，打造线下实体店。目前普惠无忧线下实体店已覆盖全国14个省市，共开设了18家，未来仍将继续向二三线城市开进，预计将会成立百余家体验店。大庆市实体店是普惠无忧8月初第一批成立的实体店之一。　　大庆市是中国第一大油田，素有&天然百湖之城，绿色油化之都&之称，涌现出了&铁人&王进喜、&新时代铁人&王启民、乒乓球世界冠军丁宁等众多名人。&铁人&精神在大庆人张金爽身上体现的淋漓尽致，这种不怕苦不怕累的&铁人&精神使得这个外表看起来文文静静的女孩子成为了普惠无忧全国的销售冠军。　　张金爽谦虚的说，自己能够成为销售冠军，首先要感谢普惠无忧能够提供这样一个实力雄厚的平台，普惠无忧全体成员都在为平台的成长而努力，自己也不能落后;其次就是感谢投资者的支持，由于政府监管部门肯定了网贷平台的合法性，使得越来越多的借款人及投资者逐渐接受了网络借贷这一新型的借贷理财模式，只有他们的支持才成就了今天的销售冠军。　　除了销售人员的努力之外，普惠无忧推出的理财实体店专属标的也助推了张金爽这一销售冠军的诞生。实体店专属标仅限在实体店注册的新用户投资，该标的拥有13.8%的高额利率，此标的一推出就受到了实体店投资者的热捧，可谓是分分钟就被抢光了。　　其实，在普惠无忧的实体店中，像张金爽这样努力奋斗的普惠人不在少数，他们为您耐心讲解，让您亲自操作，全方位的体验服务让您切身感觉到普惠无忧的安全和高效。在线上线下全体员工共同努力下，普惠无忧正式运营10个多月的时间内累计成交额便突破了3亿元。未来伴随着政府对于P2P网贷相关细则的公布，相信网贷市场会朝着更健康的方向发展，普惠无忧的未来不仅需要像张金爽这样优秀的销售人员的努力，更需要广大投资者及借款人的支持，让我们一起携手为借款人顺利贷到款，为投资者提供安全的高收益，为普惠无忧更美好的明天一起努力。　　文章来自：，转载请注明~
年底双重夹击 投资者如何自我保护
　　各位好，我是普惠无忧的无忧君。10月已经过半，2015年即将落下帷幕，在理财市场中，不论是投资股市亦或是购买其他理财产品，国内的广大投资人经过一年跌跌撞撞的奋斗后，只有进入自己口袋里的钱才是最终的收益，也就是&落袋为安&。
　　在我们所关注的网贷市场中，这个四季度更是不太平：首先，因年底现金需求多，P2P行业整体还款压力较大，加之年关借款催收较为艰难，投资人需警惕平台的流动性风险。其次，有消息称，P2P监管细则年底前出台是大概率事件，P2P会迎来几波洗牌浪潮。因此，无忧君认为，在年底兑付高峰和P2P监管政策即将落地的情况下，投资者想保护并充实自己的&钱袋子&，需要&眼观六路，耳听八方&。　　投资者想要充实自己的&钱袋子&，一定要遵循这样四大原则：　　第一，傍大树，找依靠。如今，自己费尽心思筛选投资项目，不仅费时费力，最后还可能落得收益平平甚至血本无归。最聪明的办法不外乎找个靠山，跟着大户走，坐等资金升值更稳妥。　　第二，稳心态，更放心。选择投资项目一定切忌盲目，投资人要对各大投资品牌多加分析，p2p理财市场鱼目混珠，要平稳心态找到放心的投资平台才能让资金更安全。　　第三，估风险，选篮子。投资人要合理评估自身风险承受能力，特别要根据自己的实际资金情况选择适合自己风险承受能力的项目，选对&篮子&比看收益率更重要。　　第四，多学习，自身硬。话说每一个投资人本身就应该是半个&理财专家&，更多地关注市场行情，合理的调配资金，才能更好的发挥资金增值作用，打铁更要自身硬。　　同时，随着网贷行业的发展，广大的投资者受到相关的行业教育，认可P2P投资方式的一种。作为平台的经营者，必须要&知己知彼&方能&百战百胜&，其中&知己知彼&不仅要了解自己的竞争对手，还要知道投资者的喜好是什么。有调查显示，投资者最喜爱的P2P平台三大特征：　　第一是安全。不管所投资平台的收益高低，投资者希望必须要保证能够收回本金。有投资者反馈，其所投某个平台的项目逾期，虽后来延长时日拿到本金，但仍心有余悸。　　第二是收益合理。众多的P2P平台拥有着名目繁多的产品，车贷、房贷、企业贷等，相应的产品应有相应的合理收益，过低无法吸引投资者行动，过高则让投资者不放心。　　第三是方便。互联网金融产品的出现，打破了传统理财的门槛和不便利。在互联网的今天，即使为投资者安全着想多加几种措施，仍要保证其便利性。　　综上所述，作为投资者，虽然P2P网贷已经获得了监管层的认可，但是具体细则尚未出台，目前整个网贷市场仍是&鱼龙混杂&，投资者一定要擦亮双眼选择像普惠无忧一样安全的平台进行投资。此外，在监管细则年底出台的预期及年底兑付高峰的双重加急下，投资者更要&眼观六路耳听八方&来保护自己的钱袋子。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/pulpitdetail-MID_1616.html，转载请注明~
无忧君谈收益之钱该放在哪
　　大家好，我是无忧君，告诉你个小秘密。从今以后普惠无忧的收益由我来跟大家一起研究和分享。因为本宫已死，小丸子已卒。(本宫，小丸子，前几期普惠无忧收益讲解员)　　言归正传，中国人是最爱存钱的民族之一，中国人每赚100元，就有46元省下来存进了银行。而与之形成对比的是，美国人的储蓄率为&&0.5%，也就是每挣100元要花掉100.5元。　　时至今日，无忧君边依然有很多坚定的&存钱族&，对他们而言，只有存钱才是硬道理，无论多少，总是要拿出来存进银行。我们为什么喜欢存钱?存钱是为了什么?
　　1、作为子女教育费用　　穷啥不能穷教育，虽然我书读的少，但是邓爷爷不会骗我们的。　　2、作为将来养老费用　　社会在进步，时代在变迁。过去养儿防老，现在养老防儿。所以不得不存钱。　　3、作为生病时的医疗费　　一病回到解放前，不得不防啊。　　说一千道一万，都是为了保障生活质量。　　那么，问题来了，与其把钱存到银行挣点利息，为什么不在普惠无忧理财，既能防范风险，又能以钱养钱?　　多说无益，做个简单的对比一目了然，银行利率，一年期1.75%。按万元收益来计算，一万元存入银行一年利息是175元。每月收益四舍五入15元。可以说存入银行后你买不了吃亏，也买不了上当啊，因为你啥也买不了。　　存入普惠无忧又会怎么样呢，见证奇迹的时刻到了。按年化12%(最低年利率)计算。每月利息为100元，投标利息奖0.15%，15元。投资额度奖10元。如果你是新手，额外奖励18元。邀友成功一位奖励88元。这样算下来，作为新人在普惠无忧每月的万元收益=100+15+10+18=133元。　　机智的无忧君告诉你这样一个小秘密你是不是有些雀跃，或者有些小激动。不要叫我红领巾，我叫无忧君。　　文章来自：，转载请注明~
普惠无忧实体店让投资更安全
　　&互联网金融异军突起&，自行业在我国投资市场兴起后，P2P理财便深受投资者的喜爱。普惠无忧创新的p2p+o2o模式，给投资者带来了新的投资选择。
　　&两会&后的半年时间里李克强总理九次提到互联网金融。P2P网贷作为一种个人对个人的借款和出借信息的匹配服务，能够为有资金需求的人找到愿意出借的投资人，实现资金匹配，达成民间资金的融通。　　据了解，普惠无忧为了提高用户体验，开始践行互联网金融行业O2O发展模式，打造线下实体店。目前普惠无忧线下实体店已覆盖北京、蚌埠、徐州、包头、大庆、马鞍山、邢台等地，全国共开设了17家实体店。　　普惠无忧线下实体店的落成让投资者对p2p投资的各个环节更加直观。走进实体店会有工作人员为您耐心讲解，让您亲自操作。体验我们全方位的服务。让您切身感觉到普惠无忧的安全和高效。　　未来普惠无忧将会以二三线城市为基础，携手战略合作伙伴汇中财富，在全国范围内，开设100余家直营线下实体店。下为广大用户提供更加便捷、安全的投资理财环境和保障。
资金流入债市 外资机构:年底崩盘概率为20%
　　【普惠无忧】德国商业银行近期发布的一则报告再次让债市成为焦点。该报告称，中国债市年底崩盘概率现已从6月时的接近零上升到了20%。
　　近期，"资产配置荒"蔓延，公司债呈现"井喷"。据Wind资讯最新数据显示，今年前8个月，公司债发行量是去年同期的2倍之多。　　有业内人士认为，资金从股市大量流入债市，以及"双降"释放的流动性，中国当前的债市就像沪指的5000点，背后着较大的风险。　　对此，大同证券首席策略分析师胡晓辉表示，"现在把债市定义为(沪指)5000点(左右)，那么之后会不会再涨到7000点呢，这个谁也不知道"，目前情况下，从资金供给、资金流动、国家政策等多角度来看，不能轻易定义债市已经见顶，债市还会持续走牛，且未来债券发行的利率会继续保持下行。　　胡晓辉同时表示，出现资产配置荒的原因在于，找不到太好的盈利资产，从目前来看，较佳的选择是以现金为王，或者选择货币基金作为配置方向，等待经济明朗，再做新的配置，"不能说债券就一定非常好，因为其也存在一定的风险。"　　公司债利率屡创新低　　数据显示，上证指数自6月12日创下5178点阶段新高后，出现大幅下跌，截至10月9日，收报3183点，较6月最高点跌幅达39%左右。　　债市方面，近两个月均呈现小幅上涨之势。根据中国债券信息网显示，7月份，中债-新综合指数从100.2559点上涨到100.8367点，涨幅0.58%;8月份，中债-新综合指数从100.8367点上涨到101.1191点，涨幅0.28%。　　其中，公司债更是呈现"井喷"，Wind资讯数据显示，截至今年8月，上交所共计发行公司债514只，发行总规模约为2762.5亿元，而去年同期的328只公司债总规模为829.2亿元。相比之下，今年前8个月，公司债在发行数量上增加了56.7%，而规模则增加了233.2%。　　同时，公司债的发行利率则屡创新低，甚至出现公司债与国开债利率倒挂的现象。9月25日，万科股份有限公司发行的今年第一期50亿元5年期公司债的票面利率为3.50%，创历史新低。　　笔者注意到，万科并不是第一家5年期公司债利率跌破4%的公司。此前9月18日，上海世茂建设有限公司宣布成功发行60亿元5年期公司债，票面利率为3.90%;而广州越秀集团发行的5年期公司债，利率也不足4%。　　对此，胡晓辉表示，目前迫切需要资金进入实体经济，而不是在体外空转。除了银行贷款、信托等渠道，债券也是主力通道，尤其这几年，更是得到了市场的重视，"日前，美国10年期国债的收益率已经跌破2%，未来债券发行的利率会继续保持下行，这有利于我们的实体经济发展。"　　警惕债券杠杆风险　　今年以来，随着ST湘鄂情债因无法按时、足额筹集资金偿付应付利息及回售款项，构成实质违约，其他债券违约现象也是时有发生。　　同时，据多家媒体报道，面对越来越低的债券利率，机构为盈利常会加杠杆。一位债券阳光私募总经理表示，比如，机构在交易所用1亿元的资金，去买1亿元的债券，然后通过质押，又可以拿回七成资金，也就是7000万元回来，然后再去购买债券。如此循环往复，1亿元的资金做得好时，可以买到4~5亿元债券。　　数据显示，债基的资产规模在8月底创下年内新高，为4546.67亿元，比7月末增加482.58亿元，增幅达11.87%。　　在此背景下，关于信用债市场"过热"甚至存在泡沫的声音不断出现。　　对此，胡晓辉表示，债市的杠杆主要分为私下杠杆、券商杠杆和伞形信托杠杆。前两者目前都有所下降，处于合理状态，而后者，据悉信托合约基本上签署于2014年9月到11月，国庆节前数据显示，69%已经被清理，所剩不多，到11月份，通过伞形信托加的杠杆基本也就没有了，所以影响也不会很大。　　"由于资金极为便宜，加杠杆赚取更高收益成为信用债操作的优先策略，而交易所市场入库可质押的便利模式，对加杠杆起到了推波助澜的作用，因此，一旦未来资金面出现异常波动，基金、券商等交易所参与机构将面临解杠杆压力，解杠杆压力一旦兑现，将引发对交易所信用债的抛售。"刘东亮说。　　文章来自：P2P网贷平台/dynamic/reportdetail-MID_1594.html，转载请注明~
P2P正成为投资理财界救世主
　　今年以来的多次降息，以及机构间同业资金和固定收益类产品收益的下降，货基收益下降，银行也大幅降息，股票一跌再跌，货币贬值。金融界真的无药可救了么?笔者认为，当下还有可以挑起大梁，为投资者们指引迷航。
　　基金　　据Wind数据显示，截至9月30日，在已公布最近7日年化收益率(下称7日收益率)的440只货币型基金中，仅有178只货币型基金的最近7日年化收益率超过3%，而其中能够超过4%的只有36只;事实上，这一收益已较两年前&钱荒&时的平均水平相差近150%。　　值得一提的是，货基收益率的下滑已经成为一种趋势，9月中旬和下旬，分别有不少于236只和244只货基最近7天年化收益率未超过3%;而进入10月份后，该趋势或仍在持续&&截至10月7日，已公布最近7日业绩的72只货基中，56只的收益率再次出现下滑，而更有14只货基收益下滑超过50%。　　银行　　在业内人士看来，央行去年底开启的降息周期和金融机构的资产荒是当下货基收益普遍下降的主要原因;去年11月以来，1年期定期存款利率已从3.0%下调至1.75%。　　股票　　此外，A股的阶段性低迷也成为促使货币基金收益走低的原因。&A股成交量有限，许多观望的投资者都转投了货币型基金。&前述券商研究员认为，&这导致货币市场资金面更加宽裕，从而压低了市场价格。&　　余额宝　　随着货币基金收益率的下降，部分规模较大的货币型基金产品受到的影响或将更加明显。　　数据显示，截至年中规模排名第一达6133.81亿元的余额宝9月份的7日收益率就呈现出不断下滑趋势，其9月上旬的7日收益率尚为3.24%，而在当月中下旬则已低至3.23%和3.10%，而截至10月7日，其7日收益率更是跌破3%，跌至2.96%。　　互联网金融　　基金降点、银行降息、股票大跌、货币贬值，貌似最近就没有对投资者利好的消息，可以说金融界简直伤透了投资者的心。　　但也不知绝对，只要大家留心，可以发现普惠无忧这类P2P的平台却一直保持着年化13%的收益率。从开创至今，没有大起大幅，没有坏账拖款，一直默默的为投资者们耕耘着，稳定的为投资者们获取利润。　　我想有正是有了普惠无忧这样的平台存在，也许投资者们才可以稍微找到一些慰藉吧。
互联网金融解决了三个问题
　　首先，作为一个新兴业态，P2P网络借贷受到了广泛关注。总体来看，近几年特别是去年以来发展比较迅速。目前，全国注册的平台机构约有2300家，2014年仅1000多家。网络借贷总体来说期限较短，平均为6个月，资金周转较快。今年前8个月，通过网络借贷平台的发生额或者流量在6000亿元左右，余额在2700亿元左右，今年底交易量可能超过1万亿元。而这一数字在去年为5000亿元左右，通过网络借贷平台进行的融资活动在成倍增长，这是一个基本情况。
　　第二，网络借贷利用互联网，通过大数据、通过移动互联网技术，解决了三个问题：　　1、解决了传统银行获客能力(获取新客户的能力)问题。传统银行很难覆盖许多中低收入、小额资金需求的客户，因为他们没有信息记录。互联网通过对这些客户信息记录或者行为记录的分析处理，同时也帮助了传统银行获得这些本没有被它们覆盖的客户信息。而像普惠无忧这样的励志为这些客户服务，让真正有理想有规划的人可以放开手脚去闯出一片属于自己的天空。　　2、网络借贷解决了客户获得资金的效率问题。传统银行要完成对客户的调查、评估、授信等各个环节。网络借贷可以在一个很短的时间内实现客户、投资人、出资人和借款人形成撮合，使借款人能够得到及时的资金支持。但及时不代表草率，只借出抵押物真实价值的资金也是普惠无忧这种p2p平台高效透明的一大特点，也是对借款人的一大保障。　　3、解决了门槛问题。传统银行的开户、融资、投资及理财等业务门槛相对较高。网络借贷解决了门槛问题，投资人没有门槛，可能一块钱、两块钱、十块钱就可以去接标。对融资人来说门槛也相对较低。不像银行等金融产品大量的吸金，如普惠无忧这种是真正的为投资人着想的一个平台。不管你有多少钱，只要你想投，他们都会为你们付出最好的服务。每个标的的金额也是不超过40万，保证以最短的时间满标，最快的时间还款。保证投资者资金的流动性及安全。　　P2P网络借贷是真正服务普通大众的金融产品，也是摆脱了原来金融理财单一垄断的局面。虽有不法之人趁监管未落实前黑心欺诈，但随着最近监管的真正下达，p2p也终将成为服务大众投资理财的不二之选。
普惠无忧10月送你免费海南游
　　提到海南，你会想到什么?阳光、沙滩、海浪、仙人掌&&其中旅游胜地三亚年平均气温25.7&C，素有&天然温室&之称。
　　三亚在海南岛的最南端，被蓝透了的海水围着，洋溢着浓浓的热带风情。蓝蓝的天与蓝蓝的海融成一体，低翔的白鸥掠过蓝蓝的海面，真让人担心洁白的翅尖会被海水蘸蓝了。挺拔俊秀的椰子树，不时在海风中摇曳着碧玉般的树冠。海滩上玉屑银末般的细沙，金灿灿、亮闪闪的，软软地暖暖地搔着人们的脚板，想象着夕阳西下，你与你的爱人牵手踩在上面，那将是多么惬意的感觉。　　在这个北风已经是寒风凛冽的11月，如果普惠无忧让你免费带着你的女神/男神来趟海南游，相信你做梦都会笑醒吧!　　为何是11月呢?因为普惠无忧10月双重回馈来袭。不仅的活动仍将继续，同时十一黄金周期间投资还会有现金赠送。　　小编简单计算了一下，以20万本金投资普惠无忧1个月期限的标的计算，如果选择10月2日普惠日投资，将会获得13.8%的利息收益及0.15%的投标奖励，这样算下来就有2600元的收入;再加上0.2%的投资额度奖(10月份有变化哦)，也就是400元;另外，十一期间累计投资满10万元，即可获得260元的现金大奖，这样算下来，一个月后(也就是11月2日)的总收益将达3260元，这笔钱满足两个人三亚4日自由行已经绰绰有余。　　此外，如果您在假日期间没有时间投资，也不用担心，普惠无忧平台具备自动投标功能，只要投资者按照自己的要求设置投资条件，一旦平台推出的标的满足投资者的要求，系统会自动进行投资，比手动投资更快一步。　　怎么样，心动了吗?赶快行动起来吧，现金奖励只有10月1日-7日之间投资才有哦，机不可失，赶快带着你的男神/女神一起畅游三亚吧。
第二批理财实体店运营 普惠无忧再下一城
　　广东作为中国改革开放的先行地区和前沿阵地，取得了举世瞩目的成就和宝贵经验。而在互联网金融方面也走在了时代的前列。统计数据显示，广东省网贷发展综合竞争力指数一直保持全国前三位。普惠无忧正是看中了广东省的经济实力及对于网贷未来发展的前景，在广州和佛山两市成立了理财实体店，不仅丰富了当地百姓的投资借贷选择，同时也为普惠无忧开拓了南方市场。　　理财实体店内典雅纯白，简洁的家居装潢与普惠无忧产品的简洁风格一脉相承，纯白的座椅与整个环境相得益彰，超大显示屏的电脑一体机体现了普惠无忧对于投资者的用心，提高了投资者的用户体验。除了广州以外，普惠无忧第二批理财实体店还有山东、辽宁、福建、河南、重庆及天津市。截至目前，普惠无忧已经在全国14个省市建立了自己的理财实体店。
　　据悉，普惠无忧继8月份在全国7个省市设立理财实体店之后，投资者反响强烈。不仅将普惠无忧平台完整的借贷流程完整清晰透明的呈现在投资者面前，让投资者投得放心。同时让普惠无忧更接近投资者，去了解投资者的真正需求，更加深刻的提现了普惠无忧&P2P+O2O&的经营理念。此外，理财实体店还针对在实体店内注册的用户推出了专属标的，年化收益高达13.8%，该专属标的一经推出就受到了实体店用户的追捧，据悉新成立的理财实体店依然会推出该专属标的，希望当地的投资者积极参与。&　　文章来自：，转载请注明~
社科院：股市当前下跌还将持续
　　股民刘女士有些后悔自己割肉离场后又重新返场。8月底，沪指一度跌破3000点，刘女士觉得差不多见底了，于是带着抄底的勇气进去，接下来，经历了几个跌停。
　　中国股市底在何处?中国经济是否能支撑股市基本面?　　从6月15日到9月21日，百日经济数据有悲有喜，CPI温和上涨;而制造业PMI则一度在警戒线徘徊。整个8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨2.0%，全国工业生产者出厂价格同比下降了5.9%。　　申万宏源认为，最好的建仓时点是2850点。而昔日股市大涨时放出&万点论&的专家则表示，中国股市可能迎来这轮震荡的最后一跌，股指仍将向着万点稳健上涨。　　股市何时能见底?　　进入9月以来，A股在3000点附近徘徊多日，多空对决仍在持续。对于经历了国家队救市的中国股市来说，有观点认为，股市短期将在3000点震荡，也有观点认为2850点才是最佳建仓时点。　　官方　　泡沫已得到相当程度释放　　6月26日，沪指大跌7.4%，收盘一个小时后，证监会例行发布会上，新闻发言人张晓军便给市场吃了颗定心丸。称市场虽然在短期内出现较大幅度的回调，但经济企稳向好的趋势更加明显。这是6月15日以来，证监会首次回应市场运行情况。　　6月29日，沪指以3.34%的跌幅收盘。当日晚10点，证监会又发布了&答记者问&，称近期股市的下跌是前期过快上涨的调整。　　随后，证监会宣布组织稽查执法力量，重点针对集中抛售股票等有关线索进场核查。　　9月6日，证监会负责人以答新华社记者问的形式称，股市过快过大上涨并产生泡沫，随之而来的回落和调整是不可避免的，当前股市泡沫和风险已得到相当程度的释放，市场交易基本正常。　　此外，证监会还在官方微博上为&国家队&证金公司助威，7月27日，证监会官方微博称，中国证券金融公司没有退出，并将择机增持，继续发挥好稳定市场的职能。　　除了证监会以外，7月底，国家发改委秘书长李朴民表示，当前中国经济发展的基本面缓中趋稳、稳中向好、稳中有进，资本市场包括股票市场有持续健康发展的基础和条件。　　专家　　下跌走势还将持续　　社科院金融研究所研究员尹中立则认为，上涨之后必下跌，熊市要比牛市长，这是股市的两条铁律。而在尹中立看来，沪指从去年2000多点蹿至今年上半年的5000点，用了近一年时间。而近期开始的下跌走势只持续了两三个月时间，还远远不够。　　对于如今1800亿存量配资的清理问题，尹中立则认为，说存量配资清理不会影响市场情绪是不合理的。就如同树上有3只鸟，用枪打掉了1只，那另外两只肯定不会继续留在树上。对于监管层来说，最有益的借鉴是，中国股市散户过多，不宜采用大幅杠杆、配资。　　文章来自：，转载请注明~
无忧君：国有银行来袭 第三方支付如何应对？
　　各位好，我是普惠无忧的无忧君。伴随着《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见出台，曾有不少人预言&第三方支付托管P2P没戏了&。但是经过第三方支付机构的不懈努力，终于探索出一条创新路线--第三方支付与银行合作联合托管P2P资金。这一方式可谓是第三方支付机构的自救之路，可以看做是第三方支付机构在资金托管方面扳回一城。
　　7月18日，央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，要设立客户资金第三方存管制度。&除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。&此规定一出，业界纷纷认为把第三方支付打入万丈深渊。各网贷平台也在想方设法的与银行接触，与银行合作进行资金存管。　　但是除了个别小的商业银行与网贷平台进行资金存管业务外，大的国有银行似乎对网贷平台的资金存管不是很感兴趣。无忧君认为，这与当前P2P平台业务特点高度相关。P2P借贷平台交易具有小额、高频的特点，交易操作更为频繁，对时效性的要求也比较高。单单能否实现借贷资金T+0到账这个点，P2P就要与银行&磨叽很久&。此外，要满足P2P无数出借双方的交易资金托管，银行还要重新改造IT系统、合规条款、业务流程等。同时，P2P托管还涉及自有资金账户托管和风险备付金账户托管等。　　而日前建行、中行与第三方支付合作联合存管P2P资金，可谓是开启了网贷资金存管的新形态。具体来讲就是存管账户在第三方支付而企业账户在银行;第三方支付负责技术支持、运营维护网贷平台资质审核等，银行负责为互联网金融类公司提供托管专用账户。　　无忧君认为，第三方支付与银行合作托管业务，企业机构的帐户并不是开设在第三方支付，而是直接开在银行，正是为了适应最新的监管需求。而在费用方面，在与银行推出资金联合存管后，P2P平台通过第三方支付平台接入国有银行资金存管专户，降低了P2P平台和银行一对一沟通的高额谈判成本和不确定性，P2P平台增加的成本基本可控。　　而就系统对接而言，由于平台针对投资人的存管帐户依然是在第三方支付机构，因此采用双方联合存管的方式也并不需要平台重新与银行一一做对接，从而规避了&第三方支付机构不得为金融机构开设支付帐户&的规定，所以双方的系统对接也可以由第三方支付与银行对接，而不需要企业再一一与银行对接。　　总而言之，此前行业《基本法》出台之后，第三方支付的存管业务受到的冲击不小，银行+第三方支付存管新模式的出现，实质上是由第三方支付机构提供账户和支付，银行提供资金存管，这是在现有框架下，第三方支付机构扳回一城的方法。而这种创新的合作方式也会达成一种三赢的结果：对第三方支付公司来说，保住这块收入，甚至和银行合作还有可能增加这块收入;对P2P公司来说，引入银行存管不仅是自身规范要求，还涉及正式监管文件颁布后能否合规经营的问题;对银行来说，介入P2P平台资金托管符合国家互联网金融监管政策的要求。　　文章来自：，转载请注明~
无忧君：P2P市场进入纠结模式
　　大家好，我是普惠无忧的无忧君。随着政府监管指导意见的出台，网贷行业得到了正名。但是伴随着网贷市场的逐渐扩张，整个网贷市场也进入了生存or死亡的纠结模式。对此，无忧君认为，放眼未来，网贷平台的经营者还需重新审视自身定位，衡量好扩张速度和风险控制，避免过度营销，加强平台的安全系数，同时探索更加多元化的发展。
　　下面无忧君就向大家详细讲述一下P2P网贷市场几种纠结的地方。　　纠结之一：生命不息VS跑路不止　　P2P网贷自诞生之日起就备受瞩目，早期爆发式的增长为其打上了野蛮扩张的烙印，如今，这一快速增长的态势仍未放缓。　　网贷第三方最新数据显示，2015年8月P2P网贷行业整体成交量达974.63亿元，环比7月上升了18.12%，离单月千亿成交量大关已经近在咫尺，是去年同期的3.9倍。随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已经达到8635亿元。　　但是，成交量井喷和名声转正并不能停止平台跑路的步伐。　　据网贷第三方披露，2015年8月新增问题平台81家，累计问题平台达到976家，若按照平台总数3259家来算，P2P网贷问题平台概率高达29.94%。截止8月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为12.2万人，涉及贷款余额为74.87亿元。　　从问题平台事件类型上看，8月跑路类型平台占本月问题平台数量比例显著上升，达到79.01%，这一数据反映《互金指导意见》出台后，自融、诈骗平台自知无法满足监管要求，加快跑路速度，导致跑路型问题平台大幅度增加。停业类型问题平台排在第二位，占比达到12.35%，停业平台的增多表明中小平台在网贷行业生存的压力逐步增加的背景下，选择倒闭关门的情况增多的事实。　　&长成姚明是罪过吗?不一定。但是一年之内从曾志伟长成姚明就一定会出问题。&这句被业内人士形容传统银行过度增长原罪的话语，同样可以适用在今天的P2P网贷领域。　　在经历了两年的快速增长后，如今的网贷平台，特别是那些规模较大的平台，都不约而同地陷入到一个共同的瓶颈之中：风险和规模扩张，如何权衡?多位P2P平台负责人都有类似的苦恼，在他们看来，经营这些债券项目始终是有规模边界的，因为大多数平台要为投资者的风险偏好买单。正因为如此，这些平台的大佬们开始探究多元化的发展战略，有些深挖产业链金融、布局征信上大做文章，有些则已磨刀霍霍向众筹。　　纠结之二：资本入股VS经侦敲门　　当增长速度与风险不能很好地匹配，对P2P网贷表现出&关爱有加&的，除了各路资本大佬，还有警方和经侦大队。　　上周，一场突如其来的整顿风暴席卷了整个网贷行业。8月以来，多家深圳本土P2P平台遭到经侦部门突袭调查，数家平台管理层、员工被带走调查，其中不乏知名平台。据媒体报道，一个未经证实的说法是，深圳被查或可能被查的平台，数量可能将达到30多家。　　为什么从深圳开始?因为深圳平台多，政策宽松，金融创新胆子大。而这场稽查风暴是否会席卷全国?无忧君认为这很有可能。　　在这场突击风波中，P2P平台高管和员工被带走协助调查，均是因为警方怀疑其涉嫌非法集资、非法吸收公共存款、设立虚假标的自融等。从这个层面上来看，警方和经侦大队的行为不单是为了防范金融风险，更是为了打击金融犯罪。毕竟，互联网金融的诞生不仅为金融创新做出了贡献，也为一部分犯罪分子提供了作案的温床。　　网贷涉及的债权本质上都是垃圾债，存在着极大的逾期甚至坏账风险。为了维护线上的刚性兑付，维持资金链不致于断裂，很多平台都用投资人的钱做资金池，玩借新还旧的庞氏游戏。这戏都是众所周知的秘密。　　由此可见，刻意设立资金池的平台并一定是为了卷钱跑路，他们中的很多人初心都是&善意&的，但结局却有可能殊途同归。至于资金池和期限错配的危害，已有太多专家和媒体进行过解读，这里面暗含着巨大的流动性风险和法律风险，雪球规模不断膨胀，一旦现金流出问题，出现挤兑，则必将轰然倒塌。　　纠结之三：险资青睐VS新三板设障　　近日国内金融市场对P2P网贷的看法也产生了分歧。　　9月11日，保监会召开新闻发布会，正式印发《关于设立保险私募基金有关事项的通知》，规范保险私募基金设立等行为，支持实体经济发展。保监会相关人士表示，保险资金运用投向基础设施债券计划第一位，信托第二位，股权投资第三位，可以投资P2P。　　此语一出，业内一片欢呼。险资作为国家队的重要组成部分，其投资风向一向备受关注。此番将P2P纳入投资范畴，相当于给普通小白投资者吃了一颗定心丸。　　但新三板市场却表现的更为谨慎。　　9月9日，全国中小企业股份转让系统(俗称新三板)发布了《关于挂牌条件适用若干问题的解答(一)》(以下简称《解答》)。从《解答》来看，子公司的业务为小贷、担保、融资性租赁、城商行、投资机构等金融或类金融业务的，不但要符合《全国中小企业股份转让系统股票挂牌条件适用基本标准指引(试行)》的规定，还应符合国家、地方及其行业监管部门颁布的法规和规范性文件的要求，申请挂牌公司参股公司的业务属于前述金融或类金融业务的，须参照前述规定执行。　　众所周知，P2P借贷和众筹目前均未出台行业规范性文件，这是否意味着P2P企业登陆新三板市场将受限制?对此，无忧君认为，目前来说，互联网金融行业，尤其是P2P、众筹等监管细则未出台，法律定位尚未完全明确的行业，直接在新三板上市存在一定障碍。　　一个主动拥抱，一个设法回避，这也从侧面反映出了P2P网贷行业的纠结现状。　　终极纠结：生存or死亡　　现在终极纠结的问题来了：P2P网贷行业的未来究竟在哪里?　　关于P2P平台可能面临的死亡，专家和业内人士给出了不同的看法：一部分人认为随着监管细则逐步落地，行业即将迎来一场大洗牌，90%甚至更多的平台未来将不复存在;而另一些人则对P2P网贷行业的前景表示乐观，他们认为，中国小微企业和个人融资需求庞大，这可令市场容纳下数千家P2P平台。　　也有业内人士认为，P2P行业的&死亡&不一定是形神俱灭、不复存在，而是以另一种方式浴火重生，3-5年后，P2P或进化成新型银行或投行。　　现在，摆在P2P面前的生存压力刻不容缓：这股压力一是来自于中国经济增速下行、企业效益普遍不景气的宏观大背景，二是由行业不规范现象引发的种种危机。　　日前，银监会公布了今年上半年银行资产质量数据，不良贷款再度出现双升。截至2015年二季度末，商业银行不良贷款余额1.09万亿元，不良贷款率1.5%，较去年末大幅提升了0.21个百分点。在风控上把关更为严格的传统银行尚且面临着不良双升的压力，经营劣质债权的P2P网贷平台就更加雪上加霜。　　总而言之，过去几年里，P2P在一定程度上缓解了中国小微企业融资难题，但这并不能成为行业的免死金牌。放眼未来，网贷平台的经营者还需重新审视自身定位，衡量好扩张速度和风险控制，避免过度营销，加强平台的安全系数，同时探索更加多元化的发展。　　无论P2P网贷行业将来朝着何种路径演化，如果不能做到严守底线、防范系统性风险，就势必会将自己扼杀在襁褓之中。到时候，再探讨生死问题就会显得有些多余，正所谓&生亦何欢，死亦何苦?喜乐悲愁，皆归尘土。&　　文章来自：，转载请注明~
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