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阿里系移动端的两大平台之一支付宝即将推出开
放平台战略，作为开放平台重要载体的&服务窗
&功能已处于前期试水阶段。&服务窗&的引流
，精准营销，甚至信用支付能力，招招剑指腾
讯微信的&公众号&，所有招式背后是阿里一再
对外宣讲的大数据能力。
据支付宝内部人士透露，这一开放战略应该会在
5月份正式出台，近期将会举行一个开发者大会
，并有可能在会上披露开放平台的相关规则。
支付宝内部对&服务窗&这个名字有过犹豫：&
服务窗听起来没有微信的公众号听起来高大上(
高端大气上档次)&。但根据支付宝无线事业部
负责人刘乐君的介绍，&服务窗&这个名字准确
反映了支付宝平台化的本质：给商家提供一个服
务窗口，用户来窗口目的明确，办理业务，完成
交易，没有社交，没有分享等&公众性&。
继叫停协议存款提前支取不罚息的行业潜规则后
，央行又马不停蹄地挥舞起了对余额宝们进行监
管的&第二刀&：开征存款准备金。央行为什么
要对余额宝开征存准金？新开征的存准金又会
对余额宝未来的收益带来怎样的影响呢
&该来的总是要来的，但没想到来得那么快。只
能说这一波互联网金融的冲击实在来得太快太猛
了，央行也有些HOLD不住了。&当得知央行已基
本确定要向&宝宝们&开征存款准备金的消息
后，一位互联网金融的行业内部人士因此感叹道
央行对余额宝&大开杀戒&
今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇
名为《余额宝与存款准备金管理》的学术文章。
该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它
的创新本质，并得出了余额宝所购买的协议存款
也应该缴纳存款准备金的结论。当时这篇文章就
对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央
行似乎有意对余额宝们开征存准金。没想到才过
了一个多月，盛松成近日再次在央行主管刊物
《中国金融》发表文章《什么是存款准备金管理
》，详细阐述了该类存款应缴纳存款准备金的理
由。为避免外界质疑，他同时强调，这并非要求
货币市场基金直接缴纳存准金，而只是对它们
所购买的协议存款开征存准金。
事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会
受伤的恐怕还不只是货币基金，因为盛建议&其
他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市
场基金的存款本质上相同，按统一监管的原则
，也应参照货币市场基金实施存款准备金管理&
。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租
赁公司、银行表外理财等许多非存款类金融机构
的类存款业务将来都可能会被征收存准金。对
于市场上的这些讨论，央行行长周小川此前曾表
态称：&再讨论一会，有助于政策的制定。&
而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说
上一篇文章是给市场吹吹风，打个预防针的话，
那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前
奏曲。&要求交存款准备金的态度是明确了，
但缴存的比例还没有确定，将征求银行、余额宝
等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人
士这样表示。
为何要开征存准金
为何要开征存准金
存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得
缴这个东西呢？
盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时
收回贷款。也就是说，银行是以期限较短、流动
性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产
，即&存短贷长&。如果短时间发生大规模集
中提取存款，贷款不能及时收回，银行就面临流
动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去
，须留存一部分资金应对紧急情况下流动性需求
，这部分被强制由央行进行保管的预留资金，
便是存款准备金。
从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为
了预防银行的流动性风险。但发展到后来，央行
发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险
外，还可以通过存款准备金率的上下变动来进
行货币政策的调整，从而成为了一项宏观调控的
政策工具。
盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理
财在内的特殊目的载体在银行的存款余额超过
2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元
的余额宝资金就有95%以上存放于银行。这部分
议存款属于同业存款，不同于一般工商企业和个
人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存
款的利率，由银行参照银行间市场利率与客户协
商定价，通常远超过一般存款利率。而对于一
般单位或个人存款，不仅有不超过基准利率10%
的利率上限，而且要缴存法定存款准备金。同业
存款的这种优势在流动性紧张时期尤其明显。
2013年末，我国银行间7天同业拆借利率一度高
8.84%，余额宝存放银行的协议存款利率也水涨
船高。其影响不容忽视，对这部分资金实施存款
准备金管理必要且可行。
盛松成认为，目前我国只有保险公司存放在银行
的同业存款受到了法定存款准备金制度的管理，
而像货币基金、信托等在内的其他许多非存款类
金融机构存放在银行的同业存款与一般的银行
存款性质相同，因此理应也像保险公司一样接受
存准金制度的管理。之所以以前没有要求其缴存
，是因为过去中国非存款类金融机构存放于银行
的同业存款规模较小，对金融运行和货币政策
实施影响不大。但如今非存款类金融机构同业存
款的规模不断扩大，在一定程度上改变了金融运
行模式，且对货币政策传导及其有效性的影响越
通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存
准金，理论上说将会使从基础货币（央行发行的
货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生
的货币）之间的货币乘数变得无穷大，这就会
使得央行制定的货币政策效果变差甚至变得无效
，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。而一旦
缴纳了一定比例的存准金，那这部分协议存款的
货币乘数就受到了制约。假如准备金率为10%，
那货币乘数最大只能达到1/10%=10倍。假如央行
想要进一步收缩流动性，给宏观经济降温，就可
以通过提高存款准备金率来实现。这便是盛松成
支持给协议存款添加存款准备金这一&紧箍咒

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