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本帖最后由 wanghaidong918 于
19:21 编辑
如题~能详细介绍一下该市场么？
载入中......
通俗的说，就是国家债券管理中心和多家银行等金融机构组成的一个市场板块，主要的是经营债券，现在还经营一些基金。股票也有少许的涉及，它的作用是一个流通功能和资金融通的作用，如此而已
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全国银行间债券市场业务简介
1997年上半年，股票市场过热，大量银行资金通过各种渠道流入股票市场，其中交易所的债券回购成为银行资金进入股票市场的重要形式之一。1997年6月，根据国务院统一部署，人民银行发布了《中国人民银行关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知》（银发[号），要求商业银行全部退出上海和深圳交易所市场，商业银行在交易所托管的国债全部转到中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）；同时规定各商业银行可使用其在中央结算公司托管的国债、中央银行融资券和政策性金融债等自营债券通过全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）提供的交易系统进行回购和现券交易，这标志着机构投资者进行债券大宗批发交易的场外市场——银行间债券市场的正式启动。
一、银行间债券市场组织架构
根据《中国人民银行法》的第四条第四款规定，中国人民银行履行监督管理银行间债券市场的职能。人民银行作为银行间债券市场的主管部门，负责制定市场管理办法和规定，对市场进行全面监督和管理，拟订市场发展规划和推动市场产品创新等。
根据中国人民银行有关规定和授权，中央结算公司和同业中心为市场参与者提供债券托管、结算服务以及交易中介和信息服务，同时负责对债券交易、结算进行实时监测和监督。
目前银行间债券市场参与者包括金融机构法人及其授权分支机构、非金融机构法人和基金等契约型资金等投资主体；财政部、政策性银行和中信公司等筹资主体通过银行间债券市场发行债券筹集资金；人民银行通过银行间债券市场进行公开市场操作，调节货币供应量，实现货币政策调控目标。
二、银行间债券市场运行框架
（一）交易品种及交易工具
目前银行间债券市场的交易品种包括国债、中央银行票据、政策性金融债及中信集团公司债等；交易工具包括现券买卖、质押式回购和买断式回购。
（二）债券交易
银行间债券市场交易以询价方式达成，交易双方自主谈判，逐笔成交，即交易双方通过交易系统、电话、传真或电子邮件等媒体对交易要素进行谈判，达成一致后逐笔订立成交合同。目前交易主要通过同业中心的本币交易系统进行。
（三）债券托管与结算
银行间债券市场采用实名制一级账户托管体制，托管依托中央结算公司的债券簿记系统进行。
债券结算包括债券交割和资金支付两方面，实行逐笔实时全额结算。债券交割通过中央结算公司的债券簿记系统进行；资金支付以转帐方式进行。
三、银行间债券市场的发展
（一）市场法规和制度不断完善
在银行间债券市场的建设过程中，人民银行不断完善市场法规，先后制定了《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《政策性银行金融债市场化发行管理暂行规定》、《债券结算代理业务管理规定》和《双边报价商管理规定》等30多项规章文件，使各项业务有法可依，有章可循，为银行间债券市场健康、快速的发展奠定了良好的制度基础。与此同时，人民银行还组织中介机构和市场参与者制订了《银行间债券市场债券质押式回购主协议》和《银行间债券市场债券买断式回购主协议》等行业自律性规范文本，对强化市场自律行为、提高市场效率和减少违约风险发挥了重要的作用。
（二）市场基础设施建设不断加强
1、簿记系统和交易系统不断完善
人民银行非常重视债券簿记系统和交易系统的建设和管理，组织指导两家中介机构对簿记系统和交易系统进行了多次升级和改造，债券簿记系统和交易系统在系统功能、安全性、可靠性及互联互动等方面都有了长足进步，及时满足了市场交易、结算需求以及市场运行效率和风险防范的需要。
2、债券发行系统日渐成熟
经过充分的研究、设计和论证，1998年7月人民银行组织开发了“银行间债券市场债券发行系统”，并根据债券发行的新变化、新需求，及时组织完善发行系统的招标、投标和中标功能设计，扩充债券发行约束条件等功能，为发行体采用多样化发行技术组合，灵活使用不同招标方式提供了技术性支持，保证了不同品种债券的顺利发行。
3、信息系统作用逐步增强
银行间债券市场作为场外市场，债券交易以询价方式进行，自主谈判，逐笔成交，因此，市场信息对参与者至关重要。为此，人民银行指导中央结算公司和同业中心加强信息系统的建设，相继推出 “中国债券信息网”（）和“中国货币网”（）专业网站，加强信息服务，提高市场透明度。
（三）市场发展迅速，深度和广度不断拓展
1、市场交易主体数量大幅增加、类型逐渐多样化
在2002年4月市场准入由审批制改为备案制和2002年10月扩大债券结算代理业务范围之后，银行间债券市场参与者的范围包括了所有金融机构和非金融机构法人。截至2003年末，银行间债券市场交易主体从启动之初的16家商业银行总行，增加到11大类、2895家机构投资者。银行间债券市场已经成为所有机构投资者均能参加的公开市场。此外，还有5万余户个人投资者通过4家国有独资商业银行债券柜台业务也间接参与了银行间债券市场。
2、可交易债券存量大幅上升，交易品种日趋丰富
银行间债券市场的规模不断扩张，市场可交易债券存量快速攀升，交易券种也大量增加。市场启动之初，可交易债券存量仅有723亿元，而至2003年末，市场可交易债券存量增加到28550亿元，比市场启动时增长38倍，可交易券种也由最初单一类型的几只增加到国债、中央银行票据、政策性金融债和公司债等4大类、10多种小类的180余只债券。
3、市场交易活跃，流动性逐步增强
人民银行陆续推出的结算代理、双边报价、净价交易等各项举措，对提升市场流动性发挥了重要作用。2003年银行间债券市场回购交易达到117203亿元，比1997年增长380倍；现券交易量达到30848亿元，比1997年增长3100多倍。
随着市场交易量的快速攀升，债券的流动性大幅走强，2003年银行间债券市场的债券周转率（年交易量/可交易债券存量总额×100%）达到607%,是1997年(13%)的46倍。
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一、账户管理
　　选中相应的机构并点击"提交"按钮，可进入查询画面。
1-1、帐户管理
　　1.帐户余额
　　查询余额画面包括账号、币种、账户属性、昨日余额、当前余额、可用余额等信息，每个账号是一个超级链接，点击想查询的账号即可出现该账号的当前余额；如果想查询一个机构所有账号余额，可直接点击该机构的名称。对于集团客户也可点击超级链接"查询所有账户当前余额"获得。同时还可点击"下载所有机构余额"，将所有机构的所有账号余额文件下载到相关的目录中。
　　2.今日明细
　　点击左边导航栏的"今日明细"即可进入查询画面。
　　在查询画面中选择机构名称及账号，再点击"查询"按钮，即可出现该账号当日明细列表。点击表中对方账号，可以在弹出窗口中查看对方行信息。点击明细表下方的"打印"按钮，可打印当前页面的内容。
　　如果当日明细超过200笔，则可以通过点击"下载明细"， 客户端跳出新的浏览器窗口，在新的窗口中进行下载操作，在下载的同时，客户可以在原来的窗口进行其他操作。
　　如果客户需要将对账单文件发到自己在开户时提供的电子信箱，则点击"发邮件"历史明细
点击左侧"历史明细"按钮，可进入查询历史明细画面。
　　3.历史明细
　　点击左侧"历史明细"按钮，可进入查询历史明细画面。
　　在查询画面选择单位名称、账号、查询的时间范围、金额上下限就能进行查询。其
中金额下限代表查询发生额在该金额以上的历史明细。在输入金额上下限的时候，注意金额 最大不能超过100亿元，并且注意在输入时是以"元"为单位的，输入时不能出现小数、字符、字符串及其他不是数字的符号，否则报错。 点击明细表中对方账号，可查看对方行信息。点击明细表下方的"打印"按钮，可打印当前页面的内容。
　　点击"下载明细"，则对设定条件内的历史明细进行下载，客户操作与"下载当日明细"相同。
　　如果客户需要将历史明细文件发到自己在开户时提供的电子信箱，则点击"发邮件
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
二、收款业务
　　收费站
2-1、批量扣个人
　　是收费企业客户（以下简称收费客户）通过工行企业网上银行主动收取个人客户（以下简称个人缴费客户）各类应缴费用的一项业务。
　　个人缴费客户与收费企业之间的对应关系有两个渠道建立：一个是由收费企业向工行提供缴费个人账户（该账户可以是非工行个人网银的注册卡号，也可以是工行活期存折账户），由银行将账号信息录入网银数据库；另一个是个人缴费客户先与收费企业签订收费协议，再主动登录工行个人网银，选择收费企业、缴费种类和缴费卡号（该卡号必须是个人网银的注册卡号），进行相应缴费。
2-2、批量扣企业
　　是收费企业客户（以下简称收费客户）通过我工行网上银行主动收取其授权企业用户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项业务。收费客户必须先注册成为我行企业网上银行客户，并在开户网点申请开通收费站功能，签定《中国工商银行企业网上银行网上收费站使用协议》，由银行根据协议开通"收费站"，录入缴费客户账户信息，收费企业向缴费客户开户行发出《中国工商银行网上收费站缴款协议书》，经缴费客户开户行授权后才能使用"收费站"功能。而且收、付款账号必须是工行账号，批量文件格式与批量支付文件格式相同，使用批量支付指令制作软件制作。该软件可在企业网上银行的客户服务的相关下载中下载。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
三、付款业务
3-1、网上汇款
　　为网上银行客户集团内或集团外同城、异地转账功能。
　　1.提交指令
　　为客户提供了逐笔支付和批量支付功能，使客户可以实现内部转账、对外支付和一付多收批量支付等功能。
　　2.批复指令
　　具有授权权限的授权人员对需要批复的支付指令进行批复，以完成最终支付指令的发出或拒绝。
　　3.查询指令
　　输入查询条件，您将获得满足查询条件的所有逐笔、批量、跨行支付指令明细及指令处理结果。 　　
　　4.收款人名册
　　您可以将经常与贵企业发生业务往来的收款人账号在此进行添加和维护。
以便您在提交支付指令时，直接通过下拉菜单选择收款人。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
3-2、电子商务
　　1.提交指令
　& 点击"提交指令"后，在画面中出现选择未付款交易的下拉框，选定后点击"确定"进入特约商发来的交易信息界面，选择交易合同，确认相关交易信息后点击"确定"，即进入付款界面，在下拉框中选择支付帐号，如有必要在备注中注明相关的信息。下一步就要求得到电子签名，核对无误则提交支付指令。系统提示支付是否成功以及返回相应支付指令号。如果支付金额超过限额，则提示要求主管人员的授权。客户如果没有在商城处产生定单，但希望通过网上银行进行支付，也可手工填写支付定单以进行对商城和供货商的支付。在支付页面处点击"手工输入定单信息"超级链接，进入下一个页面。带"*"的项必须正确填写。"商城名称"和"支付帐号"从下拉列表中选取。如果输入数据不全、长度过大或不合法，将会弹出相应的提示框。填入数据无误后，点击"提交"按钮，将弹出客户电子签名画面，同前面的操作即可。
　　2.批复指令
　　当支付指令超出限额时，需要授权批复。由有授权权限的客户登录后，点击"批复指令"后，选择一定的时间段，系统将显示在这段时间里需要授权的购物指令。点击"交易序号"，将出现该笔支付指令的具体信息，同时授权客户可以通过点击"批准"和"拒绝"来决定是否支付。批复的授权原则也是组合授权，方法与"网上结算"指令的说明一致。
　　3.查询指令
　　点击左边"查询支付"的超级链接，可进入查询画面。选择条件进行组合查询。如确定起始时间和终止时间，确定金额最小值和金额最大值，确定指令的状态（待处理，支付成功，支付失败三种）。
其中"状态"包括"银行已经接收付款信息"、"指令正在处理"、"指令处理完成，转帐成功"、"指令处理失败，转帐未完成。（原因见银行反馈）"、 "支付指令超过限额，正在等待主管会计批复"、"支付指令超过限额，已经被主管会计否决"等状态。"银行已经接收付款信息"表示该指令已提交银行，但尚未被处理；"指令正在处理"表示 该接受指令的银行正在处理；"指令处理完成，转帐成功"表示该指令已被顺利完成；"指令处理失败转帐未完成。（原因见银行反馈）"表示由于某种原因未能完成转帐支付，"备注"中将注明原因； "支付指令超过限额，正在等待主管会计批复"指该次支付提交的金额超过其支付权限，必须等待更大权限主管的授权，方可进行；"支付指令超过限额，已经被主管会计否决"表明该次支付被上级授权主管所拒绝。若授权通过，该指令则自动提交银行进入到"银行已经接收付款信息"状态。
点击"确定"得到符合查询条件的提交过的所有支付指令的记录，包括交易日期、交易序号、商店名称、收款人名称、交易金额、状态等。其中"交易序号"是一个超级链接，点击可以查看对应该序号的支付定单的详细信息。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
3-3、外汇汇款
　　1.集团外汇资金调拨
　　提供由均在我行开户的中资集团总部与其分支机构间（应是同一法人，上下级机构）外汇资金的上收或下拨功能。但不能直接进行分支机构间的外汇资金调拨。该功能提供给所有注册了经常项目外币账户的集团企业使用，资本性项目外币账户不能进行资金划拨业务,建议您在每日9：00至16：00之间使用本功能。
　　2.B股资金清算
　　本功能提供证券行业客户在我行开户的总部与分支机构间进行B股资金的上收（下拨）功能，建议您在每日9：00至16：00之间使用本功能。
　　3.国内外汇汇款
　　提供工行系统内外汇汇款实时转账功能。
　　4.外汇收款人名册
　　您可以将经常与贵企业发生业务往来的常用收款人账号在此进行添加和维护，以便您在提交支付指令时，直接通过下拉菜单选择收款人。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
四、集团理财
4-1、逐笔支付
　　1.提交指令
　　点击"提交指令"后，在画面中即出现提交指令的表单。从"汇款机构"和"收款机构"下拉列表中选则相应的收款付款机构名称及账号。根据客户权限的不同，返回表单的形式也不同。如果可以对汇款机构进行调整，则相应对汇款账号调整；如果具有向机构外部转账的权限，则从收款机构下拉列表中选择收款机构并调整相应的收款账号.
输入转账金额，选择汇款的方式是通过"加急"还是"普通"的方式，注明汇款用途，其他说明注释在备注中。输入完信息后点击确定，系统将会跳出一个消息框以供核实输入的信息及确认签名。如果核实无误，再点击提交信息，则代表该指令将提交给银行。当转账的金额在限额内时则返回成功信息；转账金额大于限额时，则提示客户转账必须得到批复才能成功
　　2.批复指令(在付款业务中进行批复)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
4-2、批量支付
　　1.提交指令
　　批量支付功能是为一些客户需要成批提交结算或购物指令而设计的，这样当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在"提交指令"功能中多次提交并手工输入指令内容，只要按照规定格式上传一个批量指令文件通过电子签名即可成功。
　　如果客户ID具有提交批量指令的权限，则将在导航栏显示"批量支付"。点"批量支付"的超级链接，会出现文件上传页面，输入文件名、总金额、总笔数，选择业务类型后，点"确定"按钮上传文件。上传成功，会给出成功信息，失败会给出错误原因。上传成功后，如果需要授权，则等待一次授权或二次授权。
可下载最新标准上传文件制作工具到本地，用此工具制作上传文件。
　　2.批复指令(在付款业务中进行批复)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
五、信用证业务
5-1、进口信用证
　　1.开证申请
　　提交人提交《不可撤消跟单信用证申请书》，即开证申请指令。提交开证申请指令有三种方式：新开立、参考样本、修改未发送。
新开立：新录入信息以提交开证申请指令；
参考样本：参考开证申请样本以提交开证申请指令；
修改未发送：修改暂存未提交、提交被授权人拒绝、发送失败的指令以提交或重新提交开证申请指令。
提交过程中需证书签名，提交后指令处于待授权状态，提交人可通过指令查询功能进行查询并打印《不可撤消跟单信用证申请书》。
　　2.修改申请
提交人提交《信用证修改申请》，即修改申请指令。提交修改申请指令有两种方式：新建、修改未发送。
新建：新录入信息以提交修改申请指令；
修改未发送：修改暂存未提交、提交被授权人拒绝、发送失败的指令以提交或重新提交修改申请指令。
提交过程中需证书签名，提交后指令处于待授权状态，提交人可通过指令查询功能进行查询并打印《信用证修改申请》。
　　3.指令批复
授权人批准或拒绝提交人提交的开证申请指令或修改申请指令。若"批准"，即将指令发送至送银行进行处理；若"拒绝"，则指令处于"授权拒绝"状态，可经提交人通过开证申请或修改申请的修改未发送功能修改后重新提交。授权人可通过指令查询功能进行查询和打印《不可撤消跟单信用证申请书》或《信用证修改申请》。
　　4.指令查询
提交人或授权人查询开证申请指令或修改指令的状态（保存、待授权、授权拒绝、等待处理、已处理等）和具体指令信息，同时可打印《不可撤消跟单信用证申请书》或《信用证修改申请》，打印出的《不可撤消跟单信用证申请书》或《信用证修改申请》经签字、盖单后向银行提交以办理进口信用证开证或修改。
　　5.业务查询
提交人或授权人查询进口信用证项下的所有证、单交易及交易信息（报文、面函、回单），交易类型包括：
⑴证交易：开证、修改
⑵单交易：一次来单、二次来单、进口拒单、无偿放单、进口承兑、进口展期、即期付汇和远期付汇。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
5-2、出口信用证
　　本模块仅提供出口信用证业务查询功能。出口信用证业务查询，可由提交人或授权人查询出口信用证项下的所有证、单(含融资)交易及交易信息（报文、面函、回单），交易类型包括：
　　 ⑴证交易：预通知、通知、修改通知
　　 ⑵单交易：出口寄单、出口换单、出口拒单、无偿放单、出口承兑、出口展期、出口收汇
⑶单-融资交易：押汇、贴现、融资返还 　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
5-3、样本维护
　　本模块仅提供进口信用证开证申请样本的查看、新增、修改、删除功能（修改和删除功能在查看功能下）。保存后的样本可供提交进口信用证开证申请指令时参考，建立新的进口信用证开证申请样本可通过"新增"功能实现，也可通过进口信用证开证申请功能下"提交并保存为样本"实现。每个样本有唯一的样本序号相对应，最大样本个数由系统参数控制。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
六、贷款查询
6-1、主账户
　　点击左导航中的"主账户"，即可进入查询贷款主账户信息页面。客户从下拉菜单中选择需查询的"机构名称"和"贷款账号"，点击"确定"即可查询主账户信息页面。贷款主账户信息包括：账号、状态、户名、客户信息号、单位/个人标志、借据张数、存款部门、付息账号、控制账号、开户日期、销户日期或主机处理失败原因。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
6-2、利随本清
　　点击左导航中的"利随本清"，即可进入利随本清贷款信息查询页面。客户从下拉菜单中选择"机构名称"和"贷款账号"，手工填写"借据编号"和"借据序号"， 点击"确定"即可查询利随本清贷款信息。利随本清的信息包括：贷款账号、币种、借据编号、借据序号、当前贷款余额、利息、户名、当前执行利率、贷款发放额或主机处理失败原因。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
6-3、借据账
　　点击左导航中的"借据账"，即可进入借据账查询页面。客户从下拉菜单中选择"机构名称""贷款账号"，输入"借据编号"和"借据序号"，若客户对"借据编号"和"借据序号"未知，则可通过下拉菜单选择"借据状态"， 点击"确定"即可查询借据账信息。其中，借据状态包括：全部、正常、逾期、停息、呆账、作废、本利结清、以核销呆账和逾期本利结清等状态,点击"全部"可查询全部借据。贷款借据账的信息包括：贷款账号、借据编号、借据序号、币种、状态、账户名称、信息编码、借据合同号、贷款类型、贷款性质、起息日期、贷款到期日期、展期到期日期、计息周期、利率变动方式、付息账号、贷款金额、贷款余额、欠息、表内欠息、表外欠息、借据利息、欠息复利、表内欠息复利、表外欠息复利、当前执行利率或主机处理失败原因。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
七、投资理财
&&& 功能简介：
投资人可通过我行网上银行系统进行基金认购、申购等业务以及基金基本信息查询等功能。网上银行基金业务系统分成基金交易与基金查询两大块。基金交易包括基金认购业务、基金申购业务、基金赎回业务、设置/取消自动再投资、撤销当天申请和批复指令功能模块；基金查询包括查询基金代码、查询基金单位净值、查询基金公共信息、查询资金账户余额、查询基金账户余额、查询基金认购配号、基金业务确认查询与下载、查询当日交易明细、查询历史交易明细功能模块。
　　1.基金认购
　　在基金发行期间，申请购买基金单位。下拉菜单选择卡号、基金代码、收费模式、手工输入认购金额并以下拉菜单选择是否第一次认购后点击确定。经过数字签名，然后根据认购金额判断此笔是否需要经过授权人批复，如果认购金额在申请人权限范围之外，则该笔指令状态为"待批复"。如果认购金额在申请人金额权限范围之内，则直接发起主机交易进行认购，若认购成功，显示从主机返回的申请单编号，并提供PDF格式表单供下载，若失败，则显示失败原因。
　　2.基金申购
在基金存续期中规定的开放日，向基金管理人申请购买基金单位。下拉菜单选择卡号、基金代码、收费模式、手工输入申购金额后点击确定。提示客户进行数字签名（内容：卡号、基金代码、基金名称、申购金额、提交时间）,根据申购金额判断此笔是否需要经过授权人批复。如果申购金额在申请人金额权限范围之内，则直接发起主机交易进行申购，并从网关获得返回信息，若申购成功，显示从主机返回的申请单编号，并在网银页面上提供PDF格式表单位供下载，若失败，则显示失败原因。
　　3.基金赎回
在基金存续期中规定的开放日，要求基金管理人赎回投资人持有的基金单位。用户选择基金代码和卡号，回显基金参数表中每笔最低赎回份额。客户输入的赎回份额应大于零,
必须大于对公最低赎回份额且该基金所剩余额必须大于该基金规定帐户最低余额。页面上提供功能，可查询到该基金的基金名称、份额、可用份额、帐户状态、自动再投资标志。提示客户进行数字签名（内容：卡号、基金代码、基金名称、赎回份额、是否顺延标志、提交时间）。赎回必须经过一次授权（不按金额判断）。
　　4.设置自动再投资
授权人员完成基金赎回授权功能。系统查出符合条件的"待批复"的基金赎回指令。点中其中某笔指令序号，页面上显示详细信息列表：指令序号、卡号、基金代码、基金名称、赎回份额、是否顺延标志、指令状态、授权人ID、授权时间。页面上提供、按钮。点击进行授权，提交至网关，并获得返回页，若成功，提供PDF格式表单供下载和打印。成功交易，返回申请单编号，失败则返回失败原因。
　　5.撤消当天申请
用于投资人撤销当天所提交的基金交易（认购、申购、赎回、设置/取消自动再投资）。以下拉菜单选择卡号，点击所需撤销的交易申请单编号，提示客户进行数字签名（内容：卡号、基金代码、基金账号、申请单编号、交易类型、交易金额/份额、提交时间）。待有权人授权。
　　6.指令查询
用于投资人查询不同基金的代码。用于投资人查询基金的单位资产净值，以供基金投资行为参考。用于投资人查询基金账户的状态、基金数量余额、可用数量等信息。用于摇号中签发行基金时，投资人查询已配号数与号码。用于投资人查询并下载经注册登记机构确认后，成功交易的信息（一周内）。用于投资人查询当天交易的信息。用于投资人按不同的方式（认购明细、申购明细、赎回明细、按基金代码查询）查询历史交易的信息。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　网上记帐式国债业务是柜台记帐式国债业务的延伸，是我行个人网上银行系统的一项新的业务功能。网上记帐式国债业务为客户提供帐户查询功能（债券帐户、成交明细），网上交易功能（即时交易），债券价格及债市信息查询功能。
　　1.基本信息查询
　　从网银债券信息表中查询债券的基本信息，如果不输查询条件中的债券代码即可查所有债券基本信息。
　　2.债券最新价格查询
查询债券的当前价格，如果不输查询条件中的债券代码即可查询到所有债券价格。
　　3.债券托管账户查询
查询债券托管帐户信息，返回债券名称、债券代码、托管数量、冻结金额、可用余额以及状态。
　　4.债券历史价格查询
查询某一债券的历史价格，输入债券代码、起始日期与终止日期。
　　5.债券成交明细查询
查询某一债券的历史价格，输入债券代码、起始日期与终止日期。
　　6.本日成交明细查询
按照日期或债券代码查询成交明细。
　　7.客户申购
客户对正处于发行期的债券进行主机申购交易。以下拉菜单方式选择综合卡卡号与债券代码确定后，页面返回（债券名称、债券代码、发行价、利率、面值、数量）。输入数量（元），必须为100的整数倍。经过数字签名后，然后根据申购金额判断此笔是否需要经过授权人批复，如果申购金额在申请人金额权限范围之外，则该笔指令状态为"待批复"。如果申购金额在申请人金额权限范围之内，则直接发起主机交易进行申购，并从网关获得返回信息，若认购成功，显示相应信息并返回交易序号。若失败则返回相应失败原因。
　　8.客户买入/卖出
提供为客户买卖债券功能。客户选择债券代码后网银系统自动发起主机查询交易，查回当前此债券全价并显示。以下拉菜单选择综合帐户卡卡号、债券代码（处于二次买卖期的）。选取债券代码后发主机查询交易查回当前债券全价并显示：债券名称，债券代码，净价，全价，发行价，期限，利率，应计利息。输入信息：买入或卖出（二选一），输入买入金额（必须为100的整数倍）。买入时页面上显示的净价和全价为主机中取回的卖出净价和卖出全价，卖出时页面上显示的净价和全价为主机中取回的买入净价和买入全价，页面上提供 按钮。然后根据买入/卖出金额判断此笔是否需要经过授权人批复，如果买入/卖出金额在申请人金额权限范围之外，则置网银数据库中该笔指令状态为"待批复"。如果买入/卖出金额在申请人金额权限范围之内，则直接发起主机交易进行申购点击"确认"后进行交易，"取消"后放弃。输出结果为成功买入或卖出国债XXXX份额XXXX价格为XXXX或失败原因。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
7-3、通知存款
　　1.开立通知存款
　　开立通知存款功能是指客户在网上银行自助操作，将其结算账户资金通过企业网上银行转入定期（通知）存款主账户，且转出和转入账户必须为同城同一户名，系统自动开立通知存款分户账的功能。
通知存款只支持同城交易,不支持异地交易。
　　2.通知/取消通知存款支取
通知转出，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账进行通知转出设定，到期后由客户自助提交转帐指令将本息转入与其同一地区同户名指定的结算账户中的功能。
对已通知未到支取转出日期的通知存款可作取消通知处理（对于柜面开立的通知存款不能使用该功能）。
　　3.查询通知存款账户信息
企业网上银行账户信息查询功能是对注册单位（通知）存款主账户下挂的通知存款分户账的信息查询。包括客户在柜台开立的通知存账户与网上银行开立的通知存款账户两类有效帐户（不含定期户）,并可查询客户在网银进行的通知/取消通知明细日志.
　　4.通知存款支取
通知存款支取，主要是指以下3种情况：
（A）提前支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在未通知或已通知未到自动转出日期的情况下，提前进行转出处理（对于柜面开立的通知存款不能使用该功能）。
（B）通知到期自助支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在通知后，到转出日期，正常进行转出处理（对于柜面开立的通知存款不能使用该功能）。
（C）通知逾期自助支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在通知后，到转出日期未能按时及时转出，此后进行转出的处理（对于柜面开立的通知存款不能使用该功能）。
　　5.通知存款开立指令查询
开立指令查询是指提供客户在网银查询通知存款开立指令的详细信息的功能。
　　6.支取指令查询
支取指令查询是指提供客户在网银查询通知存款支取指令的详细信息的功能。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
7-4、协定存款
　　1.开立协定存款
　　企业网上银行协定款账户开立，是指在网上自助操作签订银行提供的《协定存款开户须知》，并由系统根据指定的基本户和一般户（A户），自动开立对应的协定存款账户（B户）的功能。开立的协定存款账户（B户）与（A户）为同一地区网点。
点击"投资理财"→"协定存款"→"开立协定存款"菜单后，页面提供"企业名称"、"账号"下拉选择，点击[确认]后，则提供《协定存款开户须知》给予查看，同意后提示户名、账号、限额、利率后再确认，系统提示证书签名确认（包括提示时间、账号、户名和限额），开户成功后，系统则提示协定存款账户开立成功。点击页面[协定存款额度]、[协定存款利率]，则提供查询当前银行协定存款额度与利率的查询。
　　2.协定存款信息查询
企业网上银行协定款账户信息查询，是指在网上通过其基本户和一般户（A户）自助查询协定存款账户信息的功能。
点击"投资理财"→"协定存款"→"协定存款信息查询"菜单后，页面提供"企业名称"、"账号"下拉选择（企业名称、账号提供"全部"查询功能）。点击[查询]后，则显示协定存款的企业名称、A户账号、限额、利率、B户账号、状态、合同起始日和到期日。
　　3.协定存款销户
企业网上银行取消协定存款账户，是指在网上自助操作签订《终止协定存款须知》，并由系统根据客户指定的往来户（A户），自动对协定存款账户（B户）销户的功能。
点击"投资理财"→"协定存款"→"取消协定存款"菜单后，页面提供"企业名称"、"账号"下拉选择。点击[确认]后，则提供《终止协定存款须知》给予签名再确认。如果操作失败，可以通过此功能再次重新操作，直至销户成功。
　　4.协定存款查询须知信息
企业网上银行查询协定信息是指在线提供查询及下载协定存款账户在线签署的有效协定的文本信息的功能。
点击"投资理财"→"协定存款"→"协定存款查询须知信息"菜单后，页面提供"企业名称"、"账号"下拉选择。客户点击[确定]后，提示企业户名和账号，账号可打开，则显示有效的《协定存款须知》文本信息。可下载和打印。
　　5.协定存款明细收益查询
企业网上银行协定存款明细收益查询是指在线提供查询协定存款账户（B户）的协定存款利息及计算出比活期利率高出的增值利息的功能。
点击"投资理财"→"协定存款"→"协定存款明细收益查询"菜单后，页面提供""企业名称"、"账号"下拉选择，确认查询提交后显示企业相关户名、A户账号、日期、协定利息及增值收益。点击下载指令可下载相关信息。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
八、贵宾室
8-1、客户账务提醒
&&& 为集团（总）企业客户提供管理本部门及下属分支机构账户的功能。由网上银行对集团企业客户指定的若干个注册账户，进行单笔余额超限提醒。余额设置经过银行授权同意后，在下一次系统自动查询时间生效，生效后每一个银行工作日系统自动将账户余额超限信息发给企业的E－MAIL信箱。
　　1.明细查询
　　查询所有已发生的余额提醒情况。选择起止日期，机构名称，账号，按"确定"，查询指定时间内指定账号的提醒信息明细。
　　2.设置查询
选择分支机构名称，按"确定"，查询该分支机构设置的提醒条件。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
8-2、预约服务
　　预约服务包括现金预约、收款预约、付款预约、查询票证预约。此外，还可以根据特殊要求进行特殊预约（如查账预约）。
　　1.现金预约
　　现金预约是指在网上银行进行提取现金的预约，由银行在预约时间内准备现金供客户提取。选择和输入各项内容，按"确定"提交该笔指令。(带"*"的为必选或必输项)。说明：支付日期与系统的当时日期相隔不能超过一个月。人民币提现金额不能少于50000元。
　　注意：在预约提现的当日不能取消预约，之前是可以取消预约的。
　　2.收款预约
收款预约是指在网上向银行提交收款预约的功能，预约时间应大于当天但不能超过当前日期1个月。
注意：在预约提现的当日不能取消预约，之前是可以取消预约的。
　　3.付款预约
付款预约是指客户在网上向银行提前预约付款指令的功能，银行将在客户提交的预约付款日期，根据客户的付款指令向客户指定的收款人付款。选择和输入各项内容，按"确定"提交该笔指令。(带"*"的为必选或必输项)
注意：在预约付款的当日不能取消预约，之前是可以取消预约的,并且只有预约已授权的指令才可以取消。
　　4.查询票证预约
查询票证预约是指提供在网上预约查阅指定票据功能，银行将客户所要查询的票证扫描成电子版，再传至客户指定的E－MIAL信箱。
　　5.特殊预约
特殊预约是指提供除现金预约、收款预约、付款预约、查询票证预约以外的其它预约服务（如查账预约）。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
8-3、企业财务室
&&& 财务室给企业提供面向本地/异地员工的代发工资和代报销等服务
　　1.提交指令
　　提供代理报销、工资和劳务费等业务。请您填妥支付指令的各输入项(带"*"的为必选或必输项)，完成您的同城或异地的业务。如果您要求实时到账，请选择"加急"的汇款方式。
　　2.批复指令
当提交指令中的金额超过提交人提交限额时，必须由具有批复权限的一级授权人员或二级授权人员登录后执行"批复指令"授权或组合授权后才成功；当一级授权或二级授权人员进入时，能查询到所有等待授权的逐笔和批量指令。但对大于自已权限的业务不能进行授权。对其中在自己权限之内的转账业务可进行选择授权或选择拒绝，如果选择"拒绝指令"，则表示拒绝该指令，提交人可在网上查询到该指令状态为"指令被拒绝授权"。并点击此笔"指令序号"或"批次号"，可进行修改后再提交。
　　3.查询指令
输入查询条件，您将获得满足查询条件的所有逐笔或批量提交的支付指令明细及指令处理结果。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
8-4、自动收款
&&& 按照客户预先指定的时间、金额，银行自动将资金从企业分支机构账户划收至总部账户，并在当日将交易结果信息发送到客户预留的Email地址。同时，客户也可以通过贵宾室查询交易结果。
　　1.交易结果查询
　　选择日期，机构名称，账号，按"确定"，查询指定时间内指定账号的自动收款明细。
　　2.设置查询
选择分支机构名称，按"确定"，查询该分支机构设置的自动收款条。
九、代理行
&&& 代理行是我行为其他商业银行提供的代签银行汇票资金网上移存和网上代理汇兑服务, 同业银行使用我行网上支付结算代理业务，不必通过银行之间的票据交换即可将代签的银行汇票资金移存到工行，而且可以利用工行的机构、网络为本行客户办理方便、快捷的同城、异地汇兑业务,两者都支持逐笔和批量两种提交方式:
9-1、代签汇票
　　1.移存录入
　　 代理行客户点击"移存录入",输入8位汇票号码,选择"转账"或者"现金",如果是"现金"汇票必须输入兑付工行行号与兑付工行行名,"转账"汇票不必输入.还可利用我行为方便客户批量多笔一次录入所提供的企业网上银行客户端工具一次输入多笔指令,点击批量移存进行提交。
　　2.移存录入授权
可对提交人提交的逐笔指令与批量指令进行"批复指令"与"批复授权".点击"批复指令",出现提交人ID、指令序号、汇款金额、指令状态,点击指令序号,选择批准与拒绝,并可打印。
　　3.移存查询
提交人点击"移存查询"与"批量移存",查询经过批复后的指令状态,可选择修改. 批复人点击"汇票移存查询"与"批量移存查询",可显示指令序号、汇票号码、金额、状态并可对移存成功的指令进行"索押"与打印汇票。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
9-2、代理汇兑
　　1.提交指令
　　代理行客户点击"提交指令",输入付款人户名、付款人账号、汇出行行名、收款人户名、收款人账号、汇入行行名、付款金额并选择汇划方式与用途.如收款方不是工行账号,则必须选择工行收款方网点,如是则只选择收款地的省、市即可.也可利用企业网上银行客户端工具一次输入多笔指令,点击"批量指令"进行提交。
　　2.批复指令
可对提交人提交的逐笔指令与批量指令进行"批复指令"与"批复授权".点击"批复指令",出现提交人ID、指令序号、汇款金额、指令状态,点击指令序号,选择批准与拒绝,并可打印。
　　3.查询指令
可查询批复后的指令序号、指令状态、汇款金额,.提交人可修改批复人拒绝后的指令。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
十、客户服务
10-1、首页定制
　& 点击左侧"首页定制"链接，即可定制您的企业网上银行首页，选择适合的页面后按"提交"按钮。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
10-2、相关下载
　　1.工具下载区
　　可下载"网上银行网点信息、跨行行名行别代码信息、跨行行名行号信息、客户工具软件、外币币种信息下载"。
　　2.信息下载区
可下载"付款帐户信息、收款帐户信息、下载外汇付款人信息、下载外汇收款人信息"。
　 　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
10-3、客户资料
　& 点击左侧"客户资料"链接，出现客户的档案信息。客户可以对信息进行修改，并按"确定"按钮保存修改结果。
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10-4、证书管理
　& 客户证书到期前1个月内，系统自动提示您的证书快要到期，点击此功能可自动缴纳证书年服务费,缴费成功后提示您已经缴费完毕,请点击确定按钮更新证书，自助下载客户证书成功提示您已经下载证书成功,请重新登陆网上银行。如下载不成功，可到银行柜面办理证书展期业务。
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10-5、帮助
　　点击左侧"帮助"链接，查询网上银行的各项功能以及流程。
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