理财险5个月狂卖500亿 天安保险重组获批
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核心提示：今年6月初,天安保险凭借一款名为“保赢1号”的理财险 ,在8个月里迅速斩获800亿元销售额,一跃成为保险行业黑马!
今年6月初,天安保险凭借一款名为“保赢1号”的理财险 ,在8个月里迅速斩获800亿元销售额,一跃成为保险行业黑马!当时,《每日经济新闻》曾以《险企传奇:天安保险一产品卖了800亿》为题,对该事件进行详细报道。
上周,随着天安保险股东——西水股份 多条公告的亮相,天安保险相关财务数据及理财险销售细节也得以披露。数据显示,截至日,天安保险总资产已达1099.84亿元,成为继人保财险、平安财险、太保产险和安邦财险之后,第五家总资产超过千亿元的产险公司。此外,今年前5月,公司理财险销售金额达到561.84亿元。
总资产跻身千亿俱乐部
9月12日,西水股份发布公告称,公司子公司天安保险收到保监会关于其资产重组方案的复函。保监会原则同意西水股份通过非公开发行股份收购天安保险部分股权并募集配套资金对天安保险进行增资。
根据西水股份9月10日晚公布的收购方案,公司拟以发行股份及支付现金相结合的方式购买天安保险26.96%的股权。同时,公司拟募集配套资金对天安保险增资。交易完成后,西水股份将持有天安保险50.87%的股权,成为其控股股东。
资料显示,天安保险成立于1994年12月,总部设在上海浦东,主要股东包括西水股份、北京绵世方达投资有限公司、上海银炬实业发展有限公司等。截至目前,天安保险注册资本为99.3亿元。《每日经济新闻》记者从西水股份发布的相关公告获悉,2014年以来,天安保险资产规模迅速增长。2014年末资产总额454.4亿元,同比增长209.6%。到2015年5月底,公司资产总额较2014年末又增长142.02%,达1099.8亿元。
对此,保险业内人士表示,由于传统财险公司70%以上的保费收入来自一年期的车险业务,不能像寿险公司那样可以不断累积,因此财险公司资产规模很难做大,突破千亿更是颇为不易。《每日经济新闻》记者统计发现,在全行业近70家财险公司中,截至2014年底,资产规模过千亿仅有四家,分别是人保财险、安邦财险、平安产险和太保产险。
理财险5个月狂卖500亿元
实际上,天安保险总资产快速增长,与其从2014年来开展的投资型理财险业务,即“保赢1号”的销售密切相关。西水股份公告对此也予以了证实——2014年及月,天安保险投资型理财保险产品销售金额分别达到260.84亿元和561.84亿元。
值得一提的是,今年前五个月销售的保赢1号系列产品中,一年期产品销售额为247.28亿元,占比达44.01%。对此,保险业内人士表示,一年期产品占比超40%,对天安保险的现金流是一个考验,其风险在于资产和负债的错配。众所周知,保险业是负债经营,因此追求的是资产与负债相匹配。但在投资端,这些短期资金却可能配置到二级市场的定增、信托等非短期项目。此外,保监会对于理财险的销售一般是有期限规定的,如何处理批复到期后的相关续期安排也是一个值得关注的问题。
不过,《每日经济新闻》记者注意到,西水股份在对上证所的回复公告中表示,根据行业惯例,投资型保险产品批复到期后均会向保监会申请延续销售。天安保险计划将保赢1号系列产品在批复到期后延续销售,并且已于日向保监会上报了申请。同时,天安保险已完成“保赢2号”系列投资型保险产品的开发,拟于2015年4季度向保监会报备。
值得注意的是,目前市场上销售这类投资理财型产品的财险公司主要是安邦财险和天安保险。而天安保险一位不愿具名的人士在与《每日经济新闻》记者交流时透露,现在保赢一号系列产品总的保费已经突破1000亿元了,去年是260亿元,今年已经突破800亿元了。
尚未启动上市计划
资产规模的暴增,也使得天安保险得以在资本市场大展拳脚。
来自数据显示,今年上半年,天安保险共现身71家上市公司的前十大流通股股东名单,包括深天地A、东阿阿胶、盈方微、鲁西化工、张裕A、海南高速等,涉及房地产、医药、计算机、土木工程建筑、交通运输等多个行业。
根据西水股份披露的公告,截至日,天安保险可供出售金融资产账面价值为804.73亿元,其中股票投资金额275.76亿元,证券投资基金金额67.72亿元。
不过,在6月的股市大跌中,天安保险也受到影响。公告显示,在不考虑2015年6月新增投资的情况下,截至6月30日,天安保险可供出售金融资产较日减少了65.82亿元,其中因处置减少43.34亿元,因证券市场下跌减少22.48亿元。
谈及公司的投资思路,天安保险董事长洪波日前在接受《中国保险报》专访时称:“我们采用多样化的投资布局,有股权投资,二级市场投资、一线城市的不动产投资,债权投资、基金投资等等。我们侧重于一些被低估或具有高度成长性的产业和资产:比如一些不动产公司、医疗健康公司、智能化公司等等。未来,我们也在考虑,参考GE模式,通过产业投资,在某一到两个领域集中布局,实现协同效应,确立自己在投资方面的差异化优势。”
对于天安保险上市一事,洪波在与《每日经济新闻》记者交流时表示,上市只是有想法,还在研究当中,还没有正式启动。虽然公司成立了上市办,但还在研究,暂时还没有具体的(上市)时间表。（完）
责任编辑：高腾
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你好，我想了解天安产险保赢1号”投资型家庭财产保险是如何保障的。
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工商银行买理财保险”保赢“1号，会上当吗？
天津&12-29 15:55&&悬赏 0&&发布者:王明庆 & 回答:(5)
工商银行买天安保险，保赢1号，年息3.8%，会上当吗？（一年定期}
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人气：588836安邦天安供货投资型家财险 高保额收益可能不高
来源：南方都市报
作者：梁小婵
　　安邦集团的“买买买”模式，在财产险产品上体现无疑。　　随着1月底安邦财险13款投资型家庭财产保险产品获延续销售，南都君发现，目前还在销同类产品的仅有小伙伴天安财产保险，竞争者寥寥无几。　　据安邦财险工作人员介绍，这系列产品在同期中国人民银行定存利
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率基础上加上0 .5%至0 .85%的收益空间。有兴趣购买的亲们，且听南都君为你拆解。　　谁在卖？　　安邦、天安在供货　　保监会1月28日发布消息称，同意安邦共赢2号投资型家庭财产保险(1- 10年期)延续销售一年。无独有偶，日保监会亦刊文称同意安邦财险“安邦共赢3号投资型综合保险(1- 3年期)延续销售一年”。而恰好在去年的1月3日保监会才批复安邦财险试点这三款产品，销售期限为一年。　　而有迹可循的是，日，保监会批复了其安邦共赢投资型综合保险(一年期-十年期)等十个保险保险条款和保险费率，要求销售期限自批复之日起两年，到期停止销售，并要求十个保险产品的总体销售规模不超过人民币100亿元。　　当然，去年11月18日，另一家财险天安财产保险有限公司的“保赢1号”三个投资型保险(一年期、二年期、三年期)延续销售亦得到保监会的同意。当然，2013年年底财产保险试点三款投资型财险，2010年年底紫金财险亦推出2款投资型财险。　　事实上，南都君之前从保险业界人士获悉，投资型财险的销售期限一般为1年至2年，到期停止销售。而自2004年财险机构开始销售该类产品以来，目前仅有安邦和天安等少数几家公司持续销售产品的险企，显然数量并不多，竞争也并不激烈。　　怎么选？　　风险保额高　　收益可能不高　　南都君具体咨询了安邦的人员，这两个系列产品都只能通过银行去购买。　　安邦工作人员对南都君表示，共赢3号由火灾家庭财险保险、地震家庭财产保险和航空意外伤害保险三个险种类别可任选一种；而共赢2号仅保障火灾、爆炸或飞行物体等造成的损失。　　“如果你更注重风险保障，共赢2号会更好。投资收益共赢3号更高。”　　该位工作人员对南都君称，共赢2号在1年期至3年期的预期投资收益为人民银行1年期至3年期定期储蓄存款利率基础上加上0 .5%；而共赢3号的1年期和2年期预定投资收益是人行1年期和2年期定存利率加上0 .75%，而3年期的投资收益则为人行3年定存利率加上0 .85%。　　共赢2号风险保障金额相对更高。　　以1年期为例，共赢2号的风险保障为“每份保险的保险金额为人民币2万元；如投保人购买多份本保险，总保险金额为单份保险的保险金额乘以实际投保份数；但总保险金额不得超过保险标的的保险价值，超过部分无效；在保险期间，如投保人减少投保份数，总保险金额将相应减少，减少金额为减少的投保份数乘以单份保险的保险金额；同一被保险人无论购买多少份本保险，其总保险金额上限为人民币30万元。”　　共赢3号保障金额相对较弱。　　“保险按份出售，投保人选择投保家庭财产保险的，每份保险的家庭财产保险金额为人民币1万元，无论购买多少份本保险，同一被保险人的家庭财产保险总保险金额上限为人民币10万元，但家庭财产总保险金额不得超过保险标的的实际价值，否则超过部分无效。”　　无独有偶，“投保人选择投保航空旅客意外伤害保险的，每份保险的航空旅客意外身故保险金额为人民币10万元，不论购买多少份本保险，同一被保险人的航空旅客意外身故总保险金额上限为人民币100万元。”　　保险学堂　　1、投资型财产保险　　从南都君向险企的咨询和保险条例查阅来看，投资型财险产品的主要方式是保障加投资，较普通家财险产品而言，多出了投资功能部分。　　投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品(以下简称“预定型产品”)和非预定收益型投资保险产品(以下简称“非预定型产品”)。　　2、预定收益率不得超过同期定存1%　　南都君查阅了安邦财险与天安财险的三款投资型财险来看，安邦财险的预定收益率超出同期定存的0.5%至0.85%，而天安则超出0.7%。　　而根据保监会规定，单一投资型保险产品销售规模，不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30%。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30%。　　3、退保给付金　　在10天或15天犹豫期后退保，投资型财产保险退保手续费亦不菲。　　南都君比较了安邦的13款产品，根据时间年限不同，退保所获金额有区别。自保险合同生效日起为零退保月份，每经过一月退保月份增加一月，不足一月的不计。以共赢2号、3期一年期产品为例，退保月份为0退保给付金为8000元，而退保月份为1月的则为8100元，其后每增加一月亦增加100元。　　采写：南都记者 梁小婵 南都插画：陈芳点击进入参与讨论
(责任编辑：廖廖)
原标题：投资型家财险 谨慎“买买买”
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