2014年寿险保费图谱：平安个险追平国寿|泰康人寿|中国人寿_新浪财经_新浪网
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<h1 id="artibodyTitle" pid="31" tid="1" did="" fid="年寿险保费图谱：平安个险追平国寿
　　核心提示
　　1月22日，21世纪经济报道记者获得一份最新寿险同业交流数据，其中2014年、平安寿险、、太保寿险、泰康人寿、太平人寿的规模总保费分别为3400余亿元、2300余亿、1100余亿元、1000余亿元、900余亿元和660余亿元。
　　本报记者 刘艾琳 赵萍 北京报道
　　1月22日，21世纪经济报道记者获得一份最新寿险同业交流数据，其中2014年中国人寿、平安寿险、新华保险、太保寿险、泰康人寿、太平人寿的规模总保费分别为3400余亿元、2300余亿、1100余亿元、1000余亿元、900余亿元和660余亿元。
　　值得注意的是，中国人寿、平安寿险和新华人寿近期在上海证券交易所发布的保费公告称，2014年未经审计的保费收入分别为3312亿元、1734亿元和1099亿元。由于涉及上市公司，同业数据仅可供作为部分参考，并不能做投资行为直接依据。
　　国寿、平安个险新单期缴均超90%
　　依据同业数据（仅供参考，请以上市公司的最终公告为准），中国人寿2014年超3300亿元的规模保费收入中，个险渠道收入超2000亿元，占比60%以上。其中300多亿的个险新单中，趸交仅占8%左右；期缴则有超过90%的高比例。
　　而平安寿险2014年的同业交流数据显示其2300余亿元（注意：平安公告为1740亿元）的收入中，个险渠道收入同样超过2000亿，占比接近90%。400余亿元的个险首年新单中，趸交、短险均只有个位数和两位数的量级，同样采取了大卖期缴的战略，期缴占比与国寿一样均超90%。
　　而同业数据显示的个险新单中，国寿10年期以上保费收入占比超过60%；平安寿险收入此项的占比也同样高达65%以上。但国寿5年期收入占比达到25%以上；平安没有这一统计项，而是显示1-4年期收入超90亿，占比超过20%，5-9年期收入占比仅5.6%。
　　此外，本报记者从泰康人寿同业数据中发现，其个险新单10年期以上保费占比高过国寿和平安，在85%以上，但绝对值为72亿元。也就是说，泰康人寿的个险首年收入82亿元，其中趸交7.3亿，2-9年期产品收入仅3亿元，其余72亿元均为10年期以上产品。规模不大，但结构优于前述两家行业龙头。
　　同业数据显示，拉开国寿与平安距离的还是在银保。
　　2014年，国寿银保渠道录得保费收入近1000亿元，平安寿险仅为130余亿元。“这属于业务结构调整的问题，因为要应对前些年积累下的周期，2014年几百亿的趸交还得继续维持现有的规模。但是在逐年下降，力争到2016年控制到极少量甚至不做了。”国寿一位高层近期接受本报记者专访时称。
　　“银保对拉动规模作用非常大，该渠道也便于调节，银行的支持与限制对保险公司的影响也比较大。”一家排名前十的寿险公司高层对本报记者说。
　　“国寿历史上银保趸交最高到过1300亿，2013年约700亿，今年和明年要控制在700亿以下，市场份额下滑主要是银保趸交的下降，结构调整有一定成效。”中国人寿总裁林岱仁在近期公开发言称。
　　平安个险规模已经追赶上了国寿，从2014年初趋势初现。
　　中国人寿2014年1月总保费收入超800亿元，根据当月同业数据，国寿分别在个险总保费、个险续期、银保期缴以及银保续期缴均呈下滑趋势。而个险渠道上，平安寿险在个险总保费、新单和续期上的1月数据分别为381亿、114亿、267亿，超过国寿的348亿、93亿、255亿。而根据2013年同业数据，国寿全年个险渠道总保费收入为2004亿元，平安人寿为1888亿元。
　　国寿发力团险、平安重电销
　　在同业数据中，国寿的团险业务规模在现有同业数据中最大，2014年收入超300亿元，同比增长40%左右。团险规模依次为太保寿险（超70亿元）、泰康人寿（近50亿元）、新华人寿（超25亿元）、平安寿险（超10亿元）以及太平人寿（1亿余元）。
　　而平安寿险的电销收入以超过90亿的规模保费收入（同比增长40%以上）的成绩一枝独秀。其次是泰康人寿，2014年电销标准保费收入13余亿，网销规模保费为11余亿，共计近25亿。中国人寿的新渠道收入尽管绝对值虽然只有刚超10 亿元，但同比增长了122.5%，看出国寿在电网销等新渠道上正在发力。
　　但国寿并没有放弃个险。2014年11月，林岱仁在全球开放日上发言称，国寿的业务连续4年在3000亿上下徘徊上不去，其主要原因包括60余万代理人队伍规模10年未变，续期保费负增长，大中城市布局不完善等。
　　计划中2015年国寿并不会有大突破，总保费增长很可能也会在10%以内，但林表示新单保费的增长会在两位数以上。
　　因此，国寿内部将做诸多大调整：一是从2014年9月开始定岗定编重调组织架构，并将首年期缴、大中城市、个险队伍等指标纳入干部KPI考核范围；二是从代理人队伍由4月的60万扩增至9月的73万；三是用200亿尝试委托投资，已经选聘15家境内委托管理人做投资、数家境外托管人选聘已基本敲定，提高资管效率。
　　平安集团董事长马明哲也用“稳健发展”总结了2014年平安集团各传统业务条线的表现，尤其是寿险代理人队伍突破60万，创历史新高，个险首期保费规模稳居行业首位，续期保费规模跃居市场第一。
　　而2015年，马明哲认为将是关系平安整体战略未来实施成效的关键一年，传统与非传统业务的并重发展，以建成“国际领先的个人金融生活服务提供商”是平安集团的目标。
　　他认为，平安的危机感来自市场、技术、客户和行业的快速变化，而平安最大的挑战则来自内部的协同。
　　太保银保首期期缴占比约24%
　　再看银保渠道，规模最高的国寿和新华，分别为近1000亿元和530余亿元，都出现不同程度的同比下滑，分别下降5%和10%左右。均在一定程度上有调结构、控规模的趋势。
　　但下滑程度最高（同比降25%）的太保寿险，其期缴占银保收入比例却是相对最高的。太保寿险银保渠道2014年收入约230亿，同比下滑25%，但银保新单期缴约24亿元，占比超过20%。
　　泰康人寿的银保首年趸交占比最高，达到90%。根据同业数据，泰康人寿约270亿元银保首年保费收入中，期缴仅20余亿，比例仅占8%，不定期产品收入4.7亿，占比1.7%。（编辑 王芳艳）
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2011年买的泰康人寿保险，保费5000多，之后都没交了，今年时2015年了，合同早已失效，不知道保费能退吗？
希望保单还有效，路过保单价值已经为零或负数，肯定会多于今天。，或者及时拨打该公司客服电话、详询自己的代理人，咨询核实，等于在浪费自己的钱。只是路过当时退保。客户这么多年的拖沓行为，希望能及时申请退保当然可以退保。好吧，那么你只能承担血本无归的结果，所得的退保金
中国平安寿险顾问
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出门在外也不愁你好，我在中国农业银行买了份泰康人寿分红型的保险是骗人的吗，要买10年，10年以后可以退回本金吗？_问吧_向日葵保险网
共17个回答
一个月前在线
您好！为什么买了以后还怕骗人呢？
这个不是骗人的。但还是希望今后买保险前，多了解些，这样自己也会更放心。
一个月前在线
& 保险是不会骗人的，只是有些不良的保险从业人员会骗人而已！不知道您买的什么保险，所以无法回答您的问题！建议您拨打保险公司的客服电话进行咨询！希望我的回答能够帮到您！祝您生活愉快！
一个月前在线
保险要找保险公司代理人买！才能符合需求！
一个月前在线
你看看返利和分红是怎么返还的，算算就知道了，
分红保险不是零存整取的存单
如果投资此类保险，一定要找保险公司购买，尽量不要在银行投资，原因如下：
（一）银行只是分红保险的代理商，你的利益不能最大化
（二）保险公司提供正式的保险合同，保险利益更明确
（二）在保险公司购买分红险的客户更理智，据９０％的购买银保的客户声称被银行工作人员误导。
　分红险的购买是建立在生活有保障的基础上的，在生活稳定的情况下进行分红险的搭配，可以保障我们的财务的安全，让生活品质更有品质。　　1、何为分红险？
　　分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。分红险具有低风险低收益的特点，能在一定程度上抵御通胀。
　　2、分红险有什么收益？
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　　避债，我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。也就是说，放在保险公司的钱只要是合法的，当面对破产清算的时候，保险金是绝对安全有效的。
　　3、分红险的利益如何保障？
　　分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况，所以收益并不能得到保证。业内人士认为，在低利率的时代，分红险的投资收益也有可能进一步下降。同时，分红险是属于一种比较长期的理财产品，一般情况下要持有10年以上的时间才比较划算。所以，对于那些急于寻找储蓄替代品的投资人来说，可能分红险并不是首选，因为它的投资收益很有可能会低于银行定期存款的利率。
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一个月前在线
4、分红险适合什么样的人群购买？
　　尽管分红险有着稳健的收益，但并不是所有的人都适合购买分红险。
　　比较适合购买分红险的是家庭有稳定收入且不急于使用部分资金的人群，通过购买分红险可以为未来资产保值，也可以给孩子储备未来的生活资金。
　　相对而言，收入较低且有负债的家庭在不一定适合购买分红险。例如普通家庭的保费开支是有限的，如果第一张保单买的是重分红轻保障的分红险，过了两三年才发觉投保应先买意外和医疗及重疾。这时如果要退掉现有的产品，会有一大笔退保损失；如果不退又没有办法增加保费的开支，尤其是遇到医疗开支得不到理赔时，投保人更是不满。
　　分红险不像万能险，可以在经济拮据的时候暂停缴费或者随意地部分领取。购买的分红险，如果缴费断档的话，会给消费者造成比较大的利益损失。
　　5、选购分红险应该注意什么问题？
　　购买分红险应选择期缴。选择期缴可以作为长期储蓄，分摊保费压力，不会出现因过多缴费而造成经济负担；如果资金宽裕，可选择三年/五年短期交费，这样没有长期交费的压力，终身受益。
　　购买分红险勿中途退保。分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱，到时间可能连本金也无法保证，得不偿失。如果急用钱，可选择保单贷款；如果你选择平安金裕人生，还送平安白金信用卡，额度在5万以上，这样一手拿着固定收益，一手用着无息现金流，一举两得！
　　对投资收益不宜期望过高。分红险是一个相对稳定的保险产品，它在分红方面不会有过度的涨跌起伏，所以在购买分红险的时候要更多地关注它的保险保障功能。至于投资回报方面，分红险则属于低风险低收益。因此，那些对风险偏好较高，追求丰厚收益的投资者不要对分红险的回报给予过高的期望。
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分红险最受青睐
结合复利收益，客观判断分红水平分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类
分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险，意在让投保人以红利的形式分享保险公司的经营成果。近年来，分红保险由于兼具保险保障和理财收益双重功能，颇受客户欢迎，广东省分红险占新单保费收入逐年提升，去年超过85%。
但保险专家也表示，现在消费者在投保时特别注重保险收益，喜欢将保险收益与银行储蓄或其他投资理财产品的收益情况进行比较。“这是投保人的常见误区。对于分红，消费者要认识到，分红是保险产品的附加功能，分红产品的收益在银行众多理财产品当中一定不是最高的。而分红是保险期间的整体收益，客观判断分红的高低必须从已满期的产品来看，单独看一个年度的分红，属于断章取义，并且红利的复利累积效果也没有得到体现。”
购买分红险
保障、灵活、品牌缺一不可
据笔者了解，目前分红险主要在银行邮政渠道代理销售，客户可以根据自身的财务状况、家庭收入以及需求等因素来投保，其中首要考虑保障额度、灵活性及投保公司的品牌信誉度等三要素。
由于现代人工作紧张，在压力下导致近年来我国患
重大疾病的人数在不断增加。为了防止“因老、弱、病、残返贫”，百姓是需进行社会保险和商业保险的互补的，并且尽量保障全面，重点突出。比如上有老、下有小的年纪，自己的健康不仅是一个人的事，更关系到一家人，重疾险、意外险必不可少。
而一款好的保险产品，总能考虑各个阶层百姓的各种情况及需求。比如，李先生是做生意的，他需要流动资金，因此一次性交费和长期分红险并不适合他；而刘女士对于自己及家庭的日常支出数额相对容易把控，因此一次性交费并购买长期保险的方式更易于她的保障及投资需求。一款产品总让人觉得“吃不饱”，这个时候选择“组合套餐”，比如中国平安的智胜人生和平安护身福能更好地符合投保人的“胃口”。
此外，对于市场上层出不穷的分红产品，消费者在选择的时候一定要慎重，要“货比三家”，最好选准具有实力的金融机构代为储备，比如
中国平安，实力雄厚、历史悠久、品牌卓越、服务领先的保险公司，是为客户提供全面、到位、持久的优质产品和服务的前提，今年成功收购深圳发展银行，更名为平安银行，更添中国平安一大助力，是中国唯一一家拥有银行的综合金融集团公司。
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一个月前在线
&&& 你好！泰康人寿的分红产品不止一个，不知你买的哪一个，如果有啥不明白的你可以直接找当地泰康人寿服务处了解，因为全国各地都有我们的网点或服务机构，也可直接打95522咨询，这是我们的全国服务热线，24小时在线，希望可以帮到你.
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一个月前在线
您好，这个是银行代理的保险产品，应该是5年交，10年取，本金返还。每年有固定生存年金，还有分红。所以放心好了，到期就可以取的。
一个月前在线
“骗人”这个概念不好界定，什么叫骗人？它一定是实实在在的保险产品，否则也不会放在银行去卖。但问题是，你买对保险了没？是不是你需要的那种组合、那种额度、那种产品？作为一名保险代理人，通过了学习和实践，一直把保险看得非常的严肃和神圣。说实话，对于在银行代卖的这种销售模式，一切以利字当头，不管客户是否合适此类产品，都推销。甚至连70岁的老人都不放过（我们家老太太去年就被忽悠过一次），从业人员的职业道德水准参差不齐，给我们这个行业带来了非常负面的影响。在此强烈呼吁，客户朋友要买保险还是找专业的代理人一对一进行详细了解。
一个月前在线
您好& 很高兴为您服务
&& 您买的保险的目的是什么？保险的功能您知道吗 ？& 银行卖的保险都是把《利益》放在第一，他不会为您考虑适合与否的问题，所以买保险尽量找自己信得过的业务员帮您设计，保险是根据个人量身制作的，不是乱卖的。&& 您的这份保险10年后不一定能拿回本金，您看一下保险的条款就知道啦。
一个月前在线
&& 目前的保险公司一般都不会骗人，只有保险业务人员会给客户留下骗人的印象而已。我们在投保这些理财产品时，如果不是很明白的话，就不要急于签名下单，先了解清楚，工作人员有义务将您的责任、权利和义务都跟您讲清楚，这就叫明明白白消费。
&& 如您希望我为您详细讲解一下的话，您可以把合同的内容告诉我，帮您分析分析，希望能有机会为您服务，谢谢。
一个月前在线
& & & & 这个是银 保产品，具体的保障责任，你看一下合同！如果看不懂，就到保险公司的客户服务部，让他们给你解释清楚。
一个月前在线
您好，您要了解具体产品特性才能够清楚，建议找您当时的代理人问清楚。
一个月前在线
朋友，您的想法我明白。当您买了一样东西发觉不是自己想要的那样，可能您就觉得有被骗的感觉。
既然保险您已经买了，不到紧急关头，我不建议您退掉保险。到了10年以后，利益只会越来越大。您买的时候相信是没有详细了解清楚。
所以，买保险一定要买到适合自己保险。购买之前一定详细了解清楚，最好还是找到一个好的保险代理人。买保险不如直接找保险公司的保险代理人，为什么还要找银行呢？
那只说明一个问题，很多人相信银行，不太相信保险公司！
但银行本身却相信保险公司，所以才代理保险公司的分红产品。
那自己直接相信保险公司不是更好吗？
谢谢您的咨询，希望能帮到您，有需要请联系我，祝您和您的家人幸福平安。
一个月前在线
您好，银行就是个中介而已。就象你买房的中介一样。
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好评成功！我购买的是泰康人寿分红保险，每年交5000，交15年，保险期_问吧_向日葵保险网
共97个回答
一个月前在线
【中美国际】您好！这个是可以的！希望能帮助到您
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一个月前在线
你好，不可以，但是您可以拿着保单去保险公司贷款
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一个月前在线
这个是可以的。但是我不建议您这么做。因为这类的分红险主要就是图个以后的收益。您那是时候一次性领取不划算。您如果急需用钱可以用保单贷款。
这个可以吗？你不了解这款保险吧？
当然也怪我没有讲清楚。退保时的本金肯定没有那么多。确实是我的错。还得多向前辈学习。
一个月前在线
您好，分红险，可以领取红利，所交本金一般是不可以领取的！
一个月前在线
&&&&&& 您好，您买的这个产品是从第二年开始返还的，每年有生存金和红利一起进入万能账户月复利计息，16年后如果急着用钱，您可以将万能账户里面的钱全部取走，至于账户到时候有多少钱，这个目前是不确定的，您可以参照合同后面的红利演示表得到一个大致的范围。另外，这个产品可以提供保单贷款，您到时候如果万能账户的钱不能满足需求，可以使用保单的这个功能。&&&&& 这款产品，突出的是教育和养老的功能，强制储蓄，时间越长越能显示它的威力，保证领取30年更是它优于其他任何产品的独特之处。感谢您对泰康的信任，我们一定继续努力。祝生活愉快！
一个月前在线
您好，可以取分红，本金是不能取的
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一个月前在线
尊敬的客户您好;& & & & 你说的应该是泰康的畅赢人生年金保险，这是一款终身分红险，如果第十六你急需用钱，你所领的钱是分红+利息+按规定返还保额比例的钱，而本金你是不可以取得，若要取完，那就相当于退保，只能领取分红+利息+按规定返还保额比例的钱+当年保单的现金价值了。希望我的回答能够帮助到您。
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一个月前在线
不能，只能取分红。
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一个月前在线
你好，干嘛要取出来，取出来保障还有吗？对于你的这种急需要用钱，可以拿保单贷款。解决你自己的一是燃眉之急。
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一个月前在线
你好急需用钱，可以用保单贷款，保障还在，为什么要取出来呢
一个月前在线
您好，是可以的，只是您那时领的会比后面去领的少很多，关键时候可以申请保单贷款
一个月前在线
应该拿不出来…但如果你急着用钱，可以把合同拿到保险公司贷款，并且不影响保险公司继续给你承但保险责任，还不影响保险合同给你带来的收益…
一个月前在线
可以取出来，但是如果把账户里的钱全部取出来之后相当于合同解约了，往后就没有任何保障和分红了！交费15年，说明16年后费用刚好交完了，能够享有分红和保障一直到99岁，所以不建议把钱全部取出来，如急需要钱的话可以利用保单贷款的！保障利益不变。
一个月前在线
你好，保险属于中长期投资，所以你购买的这份保险想在第十六年拿回来的话，是不可以的！当然分红是可以的，同时您还可以进行保单借款！希望可以帮助到您
一个月前在线
您好！分红可以取，但本金不能去，如果要取只能选择退保，退回现金价值，对你会造成一定的损失！谢谢
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