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央行规定个人不良信用记录只存档5年 之后照样能贷款
作者：张彬
　　重庆晚报讯 “我一直担心不能再办个人，现在终于可以放心了。”昨日，家住南岸区融侨半岛的梁先生高兴地说，他多年前一不小心发生的拖欠记录，已经在个人信用报告里看不见了，他有望顺利地从办到贷款等信贷业务。重庆晚报记者了解到，新版个人信用报告最近在全国上线运行，不良信用记录只存档5年。
　　污点怎么来的？
　　梁先生称，2002年大学毕业刚参加工作，一家银行的工作人员上门推销，他就办了一张信用卡，信用额度为2000元。
　　拿到信用卡时快过春节了，梁先生持信用卡在商场买了电视机等家电，两三天就把信用额度用完了。
　　在还了第一个月的最低还款额度以后，梁先生的经济便接不上了。“我一直拖欠了大约半年时间，最后在银行再三催债的情况下，我找朋友借钱把信用卡欠款还了”。
　　使用这张信用卡，让梁先生付出了代价。2006年买房找银行申办房贷，均以“曾出现恶意拖欠”为由遭拒绝……“当时没有保护个人信用的意识，让我至今都很后悔。”
　　前段时间，他急需向银行申请个人消费贷款，再次专门去查询自己的个人信用报告。“我拿到报告一看，2002年发生的信用卡拖欠记录没有了”。
　　能查到哪年的？
　　为何会有这样的好事？并不是梁先生运气好，而是个人信用报告悄然发生了改变。
　　重庆营业管理部有关人士透露，个人征信系统的新版信用报告已经上线运行，在新版个人信用报告中，只展示个人最近5年内的逾期记录。
　　那么是不是2007年至今的记录都能查询呢？答案是否定的。
　　新版个人信用报告还有一个重大变化：逾期记录并非起始于2007年，而是将逾期信息的起计时点定于2009年10月。
　　也就是说，市民现在去拿到个人信用报告，上面只有2009年10月之后的逾期记录，之前的负面信息已删除。不过，5年期限的起点是从逾期还款者还款完毕那天起，若一直拖着没还，说明逾期还在发生，也就不受5年期限限制。
　　为何设定为5年？
　　个人信用污点保存时限为何是5年呢？国务院法制办去年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。
　　个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限，而不是永久展示在个人信用报告中，也是一种国际惯例。比如，美国保存7年。
　　本版稿件重庆晚报记者 张彬 采写
　　个人信用报告还有哪些作用？
　　对于一位普通市民来说，个人信用报告有些啥用途？记者了解到，现在个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。
　　找工作
　　一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。
　　在国内许多地区，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例，湖北省政府曾出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法（试行）》以后，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告。
　　开账户
　　“投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”知情人士称，金融交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。
　　征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询。市内有期货公司人士称，在办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分，若个人信用报告有污点，就会扣15分。
　　租房子
　　为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。
　　市内一些房产中介称，已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一不会故意损坏屋内设施，二不会逃房租。
　　市民如何维护个人信用报告？
　　既然个人信用报告如此重要，那么市民怎样才能维护自己的信用报告呢？记者了解到，维护好自己的个人信用报告也有技巧。
　　这样修复不良记录
　　有了个人不良信用记录，可以采取这些措施首先，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
　　其次，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。
　　这样查询信用报告
　　个人作为信用报告主体的基本权利，人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。
　　市民可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。
　　在查询个人信用报告时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
　　在查询时，还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。
　　这样提出异议申请
　　市民发现个人信用报告记载的内容有误，可以提出异议申请。
　　在提出异议申请时，要本人亲自到现场提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。
　　也可以委托他人提出异议申请，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。
　　若市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
　　哪些可能产生
　　信用污点？
　　个人信用报告对于市民个人来说很重要，那么哪些行为可能会导致个人信用污点呢？市内部分商业银行人士透露，从他们日常审批个人信贷的情况来看，发现市民的个人信用报告中，出现个人信用污点主要集中在这几个方面。
　　按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。
　　信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
　　按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。
　　市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。
　　个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
11/03 05:2710/16 07:34
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根据《广西住房公积金业务管理规范》：“借款人或其配偶及其他共同借款人有近连续逾期2期以上或两年内连续逾期3期以上的恶意拖欠记录的，借款人或其配偶及其他共同借款人有近一年信用卡透支连续逾期3期以上的恶意拖欠记录的，贷款委托人应拒绝其贷款申请；借款人或其配偶及其他共同借款人被列入商业银行监控黑名单内的，贷款委托人应拒绝其贷款申请。”如果您的逾期记录达到上述条件，就不能申请公积金贷款。如果您不确定您是否属于上述情况，可详情咨询人民银行征信查询部门。
吉屋网友回答
办 理 相 关 业 务 请 联 系 Q Q【 3 6 6 1 7 2 9 2 】,本中心以诚信、实力进行接待好每一个客户 本 中 心 处 理 业 务：逾 期 不 良 记 录 消 除 、非 恶 意 逾 期 还 款 证 明、信 用 卡 额 度 提 高 等 等 相 关 业 务 如 果 您 被 这 些 苦 恼 信 用 问 题 所 困 惑，请 联 系 本 中 心 客 服 Q Q 【 3 6 6 1 7 2 9 2 】进 行 咨 询，本 中 心 会 以 百 分 百 诚 信 的 态 度 回 复 您。 信用卡记载着持卡人详细的用卡信息，是构筑个人信用记录的第一平台。一些马虎的人常常忘记到期还款日，逾期还款就会产生信用污点，将来在、车贷甚至求学就业时可能会产生严重的负面影响。万一出现逾期还款，该怎么处理不良记录呢？ 自己本人能不能消除不良记录，唯一的方法只能等待时间的推移，如果你想进行快速删除，请联系我们。根据去年（2013）国务院正式公布实施的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除，这表明原有的负面信用记录
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个人征信一年免费查两次 申请贷款查询不计费
　　查询次数怎么算　　今年的个人查询次数从今天起开始计算，2015年起每年的查询次数从当年1月1日起计算。　　市民到哪去查询　　央行征信中心天津分中心有“实体网点”，市民可以亲自跑一趟到现场查询；此外，央行征信中心推出了互联网查询渠道，目前已经在18个省市推广，天津位列其中，市民可通过互联网进行查询，目前网络查询暂不收费。　　查询有异怎么办　　如果市民查询后发现报告中的信息有错误或遗漏，要及时向征信中心提出异议申请，以便及早更正，避免影响今后申请贷款等金融活动。　　今天起，中国人民银行征信中心开始对个人查询本人信用报告实施收费，每年前2次免费，第3次起每次收25元服务费；今年的个人查询次数从今天起开始计算，2015年起每年的查询次数从当年1月1日起计算。由于申请车贷、房贷、信用卡等，银行都要审核个人信用报告，这张“经济身份证”也越来越重要。那么，个人查询信用报告不再全免费，市民应该怎么看、怎么办？　　收费对市民影响大吗？　　记者查看自己的信用报告发现，涉及的内容除了查询时间、个人姓名、身份证号、婚姻状况等基本信息外，其他内容分为“信贷记录”、“公共记录”以及“查询记录”三部分，反映了借债还钱、遵守合同和遵纪守法等状况。目前，个人信用日趋重要，不良的记录，会导致个人在申请贷款、申请信用卡时要付出更大的成本。　　对于收费，央行的解释是“信用报告有偿查询是与国际通行的做法接轨”；但不少市民提出疑问，“收费后提供的服务能否与国际接轨？”对此，专家郭田勇表示，征信系统的运营是有成本的，个人查一两次是为了随时了解自己的信用状况，但如果查的次数较多，更多的情况是用于商业用途，为此支付一定的费用是合理的。　　那么，收费后对普通百姓影响大吗？数据显示，去年全国有500多万人对其个人信用报告进行过查询，其中查询3次以上的有44万人。也就是说，只有不到1/10的人被纳入到此次的收费范围内，每年2次的免费查询已基本满足需求，此次收费对普通百姓影响不大。此外，市民在申请贷款时，如果是银行对个人征信记录进行查询，并不算在2次免费的计数之内。　　何时查怎么查最合适？　　那么，普通市民遇到哪些情况要去查询个人信用报告呢？专家建议，市民在申请信用卡，尤其是申请贷款之前，最好提前查一下信用报告，这样可以对自己的信用状况心里有数，避免因为有“污点”而措手不及；市民即使不申请贷款或信用卡，也最好每年查询一次信用报告，一旦不法分子盗用他人身份证办理信用卡等，市民也能及时发现。　　那么，市民怎么查最方便？目前，央行征信中心天津分中心有“实体网点”，市民可以亲自跑一趟到现场查询；此外，央行征信中心又推出了互联网查询渠道，目前已经在18个省市推广，天津位列其中，市民可通过互联网进行查询，目前网络查询暂不收费；如果市民查询后发现报告中的信息有错误或遗漏，要及时向征信中心提出异议申请，以便及早更正，避免影响今后申请贷款等金融活动。
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号后使用快捷导航没有帐号？
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是不是所有网贷都会查征信的啊，刚刚查了征信，有几个查过我征信，贷款审批的，
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金卡Ⅰ级, 经验值 1366, 距离下一级还需 2133 经验值
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还有，信报上有一个逾期会影响到小袋吗？是不是有逾期就再也无法贷款
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网贷无权查征信
小招23k，光大25k，民生30k，工商2k，阿娇16k
未完待续~~
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yunzhang 发表于
网贷无权查征信
我征信上有两个已经查了，不确定是谁
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你申请过哪些？又有哪些放款了的？
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zhengleimeimei 发表于
你申请过哪些？又有哪些放款了的？
基本手机搜得到的app，微信的都申请过了，就只有一个拍拍贷下了3000块，其他全军覆没，
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现在都不想申请了，都是秒据，唉，信用卡逾期，催收的烦恼，整个人都感觉不好
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