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汇付天下搭建P2P账户托管体系
针对中国P2P热度未减、乱象横生的现状，监管层到底需要做些什么、如何确定门槛、如何控制风险，争论在继续。牛光摄
　　【财新网】（记者 张宇哲）近日，有限公司（下称“汇付天下”）对外宣布，其搭建的托管账户体系中，与其合作账户托管的P2P平台已超过300家的基础上，今年预计达到400家。
　　2013年初，汇付天下建立了国内首个第三方P2P托管账户体系，为P2P平台做资金托管，目前托管账户数已经超过百万。这也是最早切入收单业务的汇付天下在高度同质化、竞争剧烈的支付市场之外，另辟蹊径之一。汇付天下成立于2006年，属于互联网支付行业的开拓者之一，目前旗下包括汇付数据、汇付金融、汇付科技三家业务板块的子公司，分别立足于支付业务、互联网金融和技术研发。
　　“汇付天下一直致力于做安全的资金托管，目前，接入汇付天下的平台无一出现风险，” 汇付天下互联网金融部总经理钟红波介绍说，到目前为止，已经公布的跑路的170多家P2P平台中，没有一家是和汇付天下合作的。
　　积木盒子产品技术副总裁李贺表示，“从目前银监会公布的P2P平台四条底线来看——中介性质、不得提供平台的担保、不得搞资金池、不能非法吸收公众资金，与汇付天下去年推出的这套托管体系非常匹配”。
　　此前，汇付天下总裁周晔在接受财新记者采访时表示，在目前P2P行业政策调整期，监管要求P2P平台必须有第三方资金托管，这对支付行业来说是巨大的利好。
　　目前，在政策正式推出之前，近2000家P2P平台中，其中已经接受第三方资金托管的P2P平台还不到三分之一。
　　积木盒子已经在汇付天下开设第三方资金托管账户，与汇付天下已合作有一年多。“从现在合规的监管思路看，P2P必须有这样一个资金托管体系，而不是一个资金池体系，否则肯定会有风险”。李贺强调说。
　　汇付天下建立了一套严格的第三方P2P资金托管账户体系，对P2P平台的事前、事中标的的变动和事后都有相应风控制度，推动P2P平台回归中介本质，充分保障投资人的资金安全。对与之合作的P2P平台的筛选，有一套严格的准入和风险防控机制，包括注册资本金在500万元以上、对P2P平台的人员架构、业务模式等方面进行评估等，并在P2P平台的准入完成审核之后，汇付天下会要求平台公司缴纳相应的风险保证金。
　　平台进行账户托管后，资金由银行进行全程监管，所有账户资金进出均由银行监督完成，系统也将第一时间短信等方式提醒到投资人账户资金变动，在发生风险交易时，特设“一键关停”功能，保障账户资金不被平台非法挪用或盗用。
　　“汇付天下P2P托管账户从交易的前、中、后三个阶段进行立体化、全方位把控，”汇付数据互联网金融部总经理钟红波介绍说，P2P账户托管体系相当于为两端（借款人、投资人）都会设二级虚拟子账户，账户和账户之间是点对点的，当投资人去投标的时候，它的钱是直接是从投资人的账户转到了借款人的账户里，没有沉淀到P2P平台再到借款人，避免了P2P的资金池模式，做到信息流和资金流的隔离，这一实现了P2P资金的第三方托管。
　　除了每一个P2P平台之间完全是隔离的，并实名验证P2P平台的投资人以及密码验证资金的流出，一个核心功能就是保证投资匹配标的的一一对应。
　　据李贺介绍，在P2P第三方资金托管模式中，资金流动是很透明的，直接从投资者的账户到融资者的账户，中间是没有经过一个P2P平台的账户；整个投资人能够看到，当投资人投资的时候，这个钱在投资者的汇付天下的账户里，钱被冻结了，这时候积木盒子从汇付天下拿到的是投资人的汇付天下余额；然后积木盒子指导投资人标，当投标交易完成之后，积木盒子会给汇付天下发一个信息，告之投标已经满标；此时，资金会由汇付天下的投资人账户，流转到汇付天下融资人账户里，经融资者提现之后，资金回到融资者的银行账户里”。
　　“整个交易流程中能看到中间没有积木盒子的银行账户出现，资金流动是在汇付天下的账户体系里，比如说投资人A开始投了100元，直接到融资者B，能看到这100元钱从哪来的，在汇付天下的后台系统里，能查到这笔资金的交易，它完全是点对点的”。李贺表示。
　　为了最大程度方便投资人甄选优质平台，汇付天下也于日前推出了P2P托管查询系统，可以在线查询P2P平台是否由汇付天下进行资金托管等相关信息。另一方面，此前汇付天下也为其用户在托管账户上的闲置资金开辟了新的增值通道——类似于余额宝的 “生利宝”。
　　在国外成熟市场，由于个人征信体系较发达，P2P平台仅作信息撮合、借款人信用评级，或作为资金通道，收取一定管理费，不承担借贷风险。由于国内信用环境不完善， P2P进入中国以后，P2P平台面临众多问题。为了帮助P2P平台机构全面了解授信对象，汇付天下也是业内首家与上海资信签署战略合作协议，在网络金融征信系统方面展开全面合作，双向保障平台和投资人安全。双方将展开合作，通过信息整合和通过有效的信息共享，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。
　　汇付天下和上海资信的合作将帮助互联网企业全面掌握融资主体的负债水平和历史交易表现，优化P2P平台的信审流程，降低成本；同时还能帮助投资人了解投资对象的真实信用水平，为P2P平台被迫超自身能力提供担保获取资金的局面解困。■
责任编辑：李涛 | 版面编辑：黄玉婷
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&& 汇付天下P2P托管系统故障遭围攻 部分平台正撤离
汇付天下P2P托管系统故障遭围攻 部分平台正撤离
P2P投资交流群：发布者：lq100one
来源：网贷天眼
和讯网消息 近日，有消息称，由于旗下托管平台频频遭遇到充值和提现方面的故障，第三方支付平台汇付天下被上百家P2P平台商户围攻，陷入被维权的窘局。
　　近两周以来，不少在汇付天下进行资金托管的P2P平台开始发现，用户发起的充值和提现操作开始出现大量的失败现象。根据某P2P平台提供的截图显示，有用户发起的提现被提示为操作失败，但账户余额却扣除。
　　据了解，遭遇的此类问题的商户并非少数，尽管这些平台多次向汇付天下反映情况，但问题一直迟迟没有解决，于是平台商户们开始联合组建维权的QQ群和微信群向汇付天下要说法。
　　汇付天下作为国内知名的第三方支付平台，对外号称有700家托管平台，但业内人士表示，实际上应该有400家左右，而目前进入维权微信群中的平台数量大约有120家，但考虑到出现问题但没有参与到维权行动中的平台数量，实际受影响的商户比例应该更大。
　　事实上，有商户表示，汇付天下的支付平台一直都存在的一定的问题，但之前只是偶尔遇到，但不知为何，在最近一个月问题却突然集中爆发。
　　逃离汇付天下
　　平台频频遭遇到的问题，这让汇付天下陷入到危机当中。最新的消息显示，已经有一些平台开始逃离汇付天下。
　　有不愿透露姓名的平台负责人表示，汇付天下近期出问题让平台受到的伤害很大，这些问题最终只能由平台自己弥补，“充值和提现的频频失败让用户提现极差，很容易导致用户的流失。”
　　他指出，很多平台在遭遇汇付天下充值提现失败时，不得不自己先垫付，再慢慢想办法人工平账。但上述人士表示，这不能解决根本性的问题，“P2P平台流水信息量极大，商户们处理起来难度很大。”
　　知情人士称，由于问题迟迟得不到解决，不少维权的平台都开始做两手的准备，一方面与汇付天下沟通，另一方面开始在其他支付平台合作，慢慢把用户迁移出去。以为例，该平台准备把托管平台从汇付天下迁移到民生银行的P2P托管系统。
　　另外，6月25日，汇付天下发布公告称，从4月10日到7月15日，包括快快金融、证大向上、福金所等10家平台已经或将终止与汇付天下的合作。
　　不过，由于涉及面众多，迁移起来较为复杂，大多数平台目前还是希望汇付天下能够解决问题。
　　托管之殇
　　由于小型P2P技术能力不足或者处于增信的目的，近年来不少P2P平台开始选择把资金托管到第三方支付平台，汇付天下等第三方支付平台也因此得到了新的发展机会。
　　不过随着P2P平台数量的增多，用户数量的扩大，第三方支付托管也开始显示出了力不从心现象，技术和服务能力上的不足开始暴露出来。
　　而汇付天下由于托管用户较多，因此问题暴露的更明显，影响范围也更大。
　　分析人士指出，汇付天下被平台围攻的原因，固然有第三方支付不熟悉P2P行业的共性原因，但更重要的是汇付天下本身的战略粗放和服务缺失的问题。
　　上述人士私下表示，汇付天下起家于线下收单业务，一向路子狂野，此前在开展业务中被屡屡发现存在切机、套码等违规行为。2014年9月央行向四家第三方支付机构下发处罚意见，要求这些机构退出部分省市的收单业务，其中汇付天下受罚最重，被责令从15个省市中退出。
　　被监管机构处罚的直接结果是汇付天下的收单业务一蹶不振，从此全面转向P2P托管业务，但是在新业务中，汇付天下业务粗放，服务能力不足的老问题依然时时流出。据了解，平台们对汇付天下的普遍抱怨包括：汇付天下支持的银行过少；在节假日取现收费过高；机构开户结果不主动通知，需要平台人工查询等。
　　另外，由于人才流失，不少员工投奔向竞争对手，受此影响，内部管理也出现问题，甚至有平台负责人表示自己曾经被汇付天下客服在电话中辱骂。
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