||||||||温馨提示：请仔细阅读， 利率网所载文章以及公布的所有金融产品信息仅供参考，使用前请核实，投资风险自负，做理性投资决策。Copyright @ , , All Rights Reserved在企业向银行贷款的业务品种里，有种业务叫做「全额质押」，企业为何明明有这样的存款，还要向银行贷款呢？
自己所存在的疑惑时：比如企业做两千万的银行承兑汇票，担保方式是用单位定期存单做质押，（存单也是两千万），疑惑来了，企业明明有两千万的存单，为何不拿出来直接用？还要去银行贷款，利率还这么高.
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不邀自来，看了看大家的回答，基本把这个问题往银承上带，窃以为不是个正确的方向，毕竟只是题主举的例子，把大家的观点和我的想法整理下，呈现给题主。首先，银行确实有种业务，而且确实不使客户亏损甚至获利的方法。低端的是说的，币种错配的质押贷款，即以外币或本币定期存款质押（一般为外币），贷出另一种货币用于临时周转，玄机就在于外币与本币之间的汇率波动，举个例子吧，我刚调到信贷上的时候，刚接触到就有一个客户试图以手上的10万欧元定期存款质押贷出人民币使用，客户是外贸公司，照理是要将这笔欧元结汇的。这种业务缺点也在于此，对于后续汇率判断要非常准确，不然还是有很大的亏损可能。一般在后端会叠加汇率锁定，固定收益，规避风险。基本这是一个类似业务的基础，里面有一个很重要的概念，汇率。中端的是基于国际贸易的收付汇业务产生的，因为国内的外币贷款只能依托于真实（表面真实）的贸易背景发放。具体的方式就是存入一笔人民币定期存款，贷出美元或其他外币使用，配以远期汇率锁定。最经常使用的时段就是客户在国外信用证需要兑付时，已有资金对外支付了，我们跳出来和他说，不要，看我们的。然后以客户的人民币存款质押贷出美元，用于对外支付，由于人民币存款利率高，美元贷款利率低，存在利率套利空间；人民币不断升值（趋势如此），也就是说一段时间后（一般为6个月）等值的人民币可以兑换更多的美元，同样存在汇率套利空间。就这样，我们银行收取利息，获得超过一倍的国际结算量（我会说以前这是考核我的吗），大笔稳定存款，客户收到额外收益，何乐而不为呢？这里面也有几个很重要的概念，套利，利率。是的，所有我们这些类似业务都是套利业务，可以理解为一方面客户银行无利不起早，不可能一直做无利甚至亏损的业务；另一方面，你得有线，所有套利业务都是基于你有资金或资产（可以变现为钱）而产生的，如果急需资金用于生产周转，不如我和你推荐另一款产品吧。。。。上面冗长的两段，有了汇率、利率，再加上下面提到的跨境，就华丽丽地成为必杀了高端的是利用境外与境内的价差，汇率和利率都有，再把上面的组合做一个增强。还是举个例子吧，目前跨境人民币推得很凶，但其实业内人都知道人民币绝大部分还是中国人在用，那怎么办呢？咱有海外分行啊，境外海外分行在收到大量人民币之后也正苦恼怎么用，正好两人一拍即合。当客户需要资金时，银行不以自有资金贷出，而是联系海外分行出借，为什么呢，价格便宜啊，人家半年期低的时候只有2%，而我们基准利率就是苦逼的5.6%，整整2.6%的套利空间啊！！！！！！！！！！！！！！（大哥还没扣税呢。。。），也就是说理论上拿来直接存人民币定期也有的赚。但是客户不要高兴的太早，银行一般给你的利率还是基准以上的，比以往的价格低10%到20%左右。所以还是要搭配别的产品使用，比如你有500w美元，目前想要用人民币，未来还是要汇出，我的提供的方案是不结汇，兑换成高利率、波动小的欧元（举例，勿较真）存成定期，然后质押，银行以海外的人民币资金解决当前资金问题，到期归还，同时锁定一定期限的美元和欧元汇率，即可获得存款利率高出部分的收益和贷款财务成本的节省。这几样东西不停的捣鼓，基本有无数的产品组合，基本在任何形势下都能使用。其次，一般所称的全额保证金承兑汇票，会在两种情况下出现：一种叫做回报，其实就是银行贷款给企业，企业在解决实际资金需求的同时回报给银行最想要的东西——存款。其实这种方式就是变相提高融资利率，多数在商业股份制银行见到，由于这种方式不影响贷款直接利率，容易给一些人成本低的错误印象，其实天底下哪有掉馅饼的事。这种方式一般也会搭配贴现使用，对于银行的收益十分大（全额低息存款、贴现高额费用），造成企业成本进一步上升。另一种大家也都提到了，在贴现利率和存款利率倒挂之时，全额保证金承兑汇票出现套利空间。通俗的说，就是存款的利率比贴现（即承兑汇票变现）的利率还高，傻子才不去做这个呢。但实际上，银行使用利差补贴贴现收益与客户收益，并没有实际上的资产增值，在特定的时期，不是所有的客户都有渠道来做这项业务的。基本上就是这样了，但还是想万恶的ps下ps1：有个答案真伪不清楚，但是在浙江，不论是保证金还是存单质押，都是定期利率，一直都是这样。不尽然，反正icbc做不到，至少保证金做不到定期，可能是内部有规定，保证金不能以定期计息。不过也无所谓，就多一步存单质押的手续罢了。ps2：对于银行来说，开银承不仅可以增加银行的中间收入，还可以保证银行存款数量不跌。何乐而不为？也不尽然，我就见过银行对承兑汇票不屑一顾的，你猜对了，是信用社，他们不需要这方面的存款（其他渠道已足够），中间业务？万分之五你是在开玩笑吗？所以他们的任务就是抓紧放贷款，仅仅是贷款。
泻药，试答。建议题主先把承兑汇票和贷款的概念搞清了，我这里不多解释了。有几种情况，分别说：一、全额保证金（存单质押）承兑汇票：1，最简单的例子，银行承兑汇票的交易方式不管是先货后票还是先票后货，对双方的信用都有保障，这是相对现金交易来说的。2、付款人有一定的议价能力，可以通过银行承兑汇票的方式为自己节省利息。这是仅对全额保证金（存单质押）承兑汇票来说的。有个答案真伪不清楚，但是在浙江，不论是保证金还是存单质押，都是定期利率，一直都是这样。二、存单质押贷款：1、自己没钱，用第三方的存单来做质押，其实类似委托贷款。2、自己有存款，但短期内急需资金，而存单到期时间比较久。存单质押贷款一般认为是低风险业务，审批速度较快。存单时间长利率一般，贷款时间快且短但利率略高，企业会从自己的财务需要取舍。三、全额保证金（存单质押）承兑汇票+贷款：银行为了考核（中间业务收入）啊指标（存贷比）啊，要求企业这么干。本来，一笔简单的贷款业务，通过这样做可以同时增加存款业务、表外业务、贷款业务。还有第一次与银行打交道的企业，可以逐渐增加信用度，建立良好关系。多说一句，贷款不能直接转成保证金，这是三法一指引要求的。勿转知乎日报和非知乎网站，谢谢。
银行承兑汇票，说的简单些就是银行开出的欠条，承兑银行欠收票人的钱，6个月或3个月承兑到期（欠条到期）后付款。企业怎么做可能是2个原因：1.企业向上游（通常接受银行承兑汇票的一般都是大型企业）付货款，先存2000万到银行，开立3个月的定期存单，然后利用定期存单开出全额承兑汇票，再用汇票向上游付款。上游一看，银行开的欠条，那没什么问题，只是要3个月后才付款给我，不过东西也卖出去了，也就算了吧。我们来看看企业，企业开立银行承兑，支付万分之五的手续费，即1万元；定期存单利息2.85%除以4，企业收获即14.25万；企业净赚13.25万。再来看看银行，支付了定期存款利息，不过吸收了存款，想想也就算了，还收了一些手续费，恩，也赚到了。唯一一个倒霉的上游，本来今天就要付款给上游的，拖到3个月后了，上游的3个月定期利息没了，不过呢，货也卖出去了。而且对于大型企业来讲，进出帐相当频繁，对于3个月的付款期也不是很在意，而且银行的欠条，也十拿九稳的。2.企业本身是银行的贷款客户，已经获得了贷款。但是很可惜，银行贷款的同时也需要存款，所以就.....
存2000万元定期保证金，开2000万元银行承兑汇票，这叫做全额银票，是银行最常见的低风险业务。开立这种银票的原因，楼上基本上都说了。企业可以通过开立银票来增加信用。在存贷款（贴现利率）或不同币种间的存贷利差倒挂时候，就是说存款利息高于贷款（贴现利率）时候，可以赚点利息。最常见的可能性就是银行把开立全额银票作为给企业授信的条件之一。假设A企业需要支付货款4000万元，企业自有2000万，到银行申请2000万元的授信。可以有2种方式第一，银行要求A企业存2000万元保证金，通过授信给A企业2000万元额度，A企业开立期限为6个月，票面金额4000万元银行承兑汇票支付货款。第二，银行要求A存入2000万元保证金，同时开立银行承兑汇票2000万（全额银票）。银行给予A企业2000万元流动资金贷款。A企业可以用贷款2000万元+2000万元全额银票去支付货款。如果对方不收银票那A企业就更惨，还要去把2000万元的银票贴现。通过开立全额银票，银行增加了存款（定期保证金），中间业务收入（银承开票有手续费一般是0.05%），贴现息收入。更有可能该银行的客户经理和我一样，全年任务还没完成，在很苦逼的到处拉存款。。。
大家都答得比较全了我补充一种情况外贸业务中 有时候是抵押人民币贷外币从而降低汇率损失和汇率风险
任何一种产品或组合脱离开实际的应用环境来讨论无异于耍流氓。除去少数时间能够看到贴现市场价格倒挂的情况外，全额保证金银行承兑汇票很少有单独来使用的场景，这种时候银行总是会有额外的对价支付给企业，要么是人情，要么是后面跟着的更大规模的额度，毕竟用强流动性的资产去置换弱流动性的产品，本身就是违背银行融资的目的，何况还要承担票据结算带来的额外成本。至于说开具全额银承支付进行增信的，还有比现金支付信用效果更好的么。拿银承和信用证对比的，我想是有些无视了票据的无因性，支付银承就是预付，和货到付款方式什么的完全无关
上班前一答，
1，企业方面，货币是有时间价值的。全额质押，企业一方面享受了定期利率，另一方面，可以延迟付款。
2，银行方面，以前我见到同一家银行好多贷款，有的全额，有的全敞口，有的一半一半，我就很好奇，这个比例怎么来的。一种说法是，满足银行业务需求。比如，2000万敞口，年底做个2000万全额，年初回来再做个2000万全敞口的，合起来还是4000万，2000万的敞口，对企业来说变化不大，对银行来说，年报或者客户经理的业绩好看很多吧。
一，最可能的，企业可以直接支付银承，存单质押开出银承支付可以赚利息，在大宗生产资料（如钢铁、化工）及大宗消费品（如酒、电器）行业常见。有利可图。
二，存贷比。一般搭配授信品种，会降低贷款利率或兼提高存款利率控制综合成本。
三，可套利。国内外、国内不同币种间在某个时点可能存在存款利率高于贷款利率的情况。也是有利可图。
情况较多，想到其他再补充。
我认为应该是：首先，这笔钱应该有固定用途或至少暂时不能使用其次，利率不高，银行的利率减去定期存款的利率，其实真正的借款成本就两三个点。相比其他的借款利率，真的很低好不好！最后，需要钱用
个人愚见:第一，大额存单提前支取的话，就没有定期存款利息，只有活期存款利息，这样损失了部分利息，第二，用“全额质押”，只是一种“信用方式”，通过这种方式，可以得到银行的一笔贷款，资产也增加了2千万，可以增加企业的资金流动性，而使用这笔钱只需要贷款成本，用“全额质押”，只为增加贷款的成功率！
这个问题此前我所在企业刚刚发生同样的事情，区别只在于金额及存单的期限不同。由于我所在级别，未够详细的回答具体的原因，我按我所了解到的现象和情况稍作回答。1、这笔定期存单的的银行是我公司的长期合作银行，提供的贷款额度占我司的50%以上。2、这笔存单的半年息是3.86%。3、我司在当时资金流动性相对紧张，这笔存单抵押后开出了相同金额的两张银行承兑。具体原因，冒昧邀请来回答或许可以帮到题主。-----------------------------------------------------------增补线------------------------------------------------------------我自身对于这件事情的疑惑：1、我司此前开具银承，基本上是按一定比例保证金的形式进行开具，未曾试过按全额保证金形式来进行。2、这笔业务不属于常态业务。
1企业会有授信额度 全额的话并不占用这个额度 超额度审批比较麻烦费时2报表更好看 3银行的报表更好看4银票的流通性很强 可转让可贴现 这样的话企业的现金流就增加了 而不是直接付款5利差看似不理性 其实有牺牲小利换取大利的意思
我操作过和你说的情况一样的贷款，我只说我当时的情况。我所在企业挺有钱的，有些用不了就存定期，银行和我们关系很好。有一年银行的任务没完成，我们就配合了一下，操作了你说的这种业务。我们也就损失了几千块的手续费而已，没太大影响，银行也很高兴！双方合作愉快！
情景一：你账上有100，今天付给供应商，你们钱货两清。情景二：你在银行存了100，然后开了100的银票给客户，客户发货。六个月后（假定你开六个月期限银承）你收到1.54快钱的利息，客户收到了100块托收来的货款。换言之你占了客户的头寸六个月，本金是他的，利息是你的（这个比喻可能不恰当，随便看看吧）如果是你，你选哪个？还有其他的原因，包括银行的指标啦，关系啦，双方的信用度问题啦等等，但就算从业务上来说，也绝不是毫无意义的。
呵呵，其实现在全额保证金开信用证可以 贴息，比如保证金一年定期是3,3.另外可以贴2.6。。。。。然后存单行不帮你开证，你需要去自己安排开证行。。。。这个是现在有贸易背景的公司的套利途径
我认为主要是为银行提供回报（带来存款），他开出来的是全额保证金银票（2000万存单开2000万银票没有敞口），就没有银行贷款利息，如果要变现贴息才有费用，如果2000万的银票客户又能用掉（可以拆分很多张用于支付货款等）。客户又没成本有为银行带来回报，对以后在银行贷款什么的带来便利。
这是一个银行和企业双赢的策略。
题主，银承是一种如今非常方便的结算方式，卖家基本无需承担任何信用风险，同时银承可以方便的进行贴现与转贴现，很方便的为持票人提供短期流动性。由于在所有的交易结算中，买家都想货到付款，卖家都希望是预付货款，在很多大型合同中，银承作为一种折中的结算方式，还是被普遍接受的，和信用证是一个道理。这么说题主可能还不是很清楚，这么和你说吧。也就是在今年以前，企业在银行开立银行承兑汇票，存入的保证全部是按活期计息，比如说按要求我要在银行存入三个月的银承保证存款，但是这存款三个月只有活期利息。就这样，每年来银行开立银承的企业从没断过。今年上班年，我们支行开立了一笔百分百保证金的银承，保证金存款按半年利率存半年。这他妈还是我们市系统内第一笔，不按活期为保证金付息的银承。对于银行来说，开银承不仅可以增加银行的中间收入，还可以保证银行存款数量不跌。何乐而不为？对企业来来说，开银承是一种大环境下各方都接受的主要结算方式，这还不考虑企业自身可能对财务杠杆的需求。我的位置： >
银行是否对贷款保证金享有优先权
时间：&&|&&作者：陈兴&&|&&浏览：946
管某与管某某、某运输有限公司民间借贷纠纷一案，经某法院判决，管某某、兴昭公司于判决生效之日起10日内返还所欠原告管某借款40万元并支付逾期利息。该判决生效后，管某某、某运输有限公司未依判决履行义务，管某于日向某法院提出强制执行申请。法院于执行裁定书，裁定冻结被执行人某运输有限公司银行存款41万元;后裁定扣划被执行人某运输有限公司银行存款41万元。
【案情】管某与管某某、某运输有限公司民间借贷纠纷一案，经某法院判决，管某某、兴昭公司于判决生效之日起10日内返还所欠原告管某借款40万元并支付逾期利息。该判决生效后，管某某、某运输有限公司未依判决履行义务，管某于日向某法院提出强制执行申请。法院于执行裁定书，裁定冻结被执行人某运输有限公司银行存款41万元;后裁定扣划被执行人某运输有限公司银行存款41万元。第三人某银行向该法院提出执行异议，认为某法院所扣划的某运输有限公司帐户，系其与该运输公司协议约定的贷款保证金帐户，扣划行为侵犯了其优先受偿权，请求某法院返还从某运输有限公司保证金帐户中扣划的41万元。经异议听证查明：某运输有限公司与某银行签订了《个人贷款业务合作协议》，协议约定：某运输有限公司在某银行开立保证金帐户，并按照某运输公司担保的个人贷款比例，按某银行要求的比例存入保证金，作为个人贷款的质押担保，某运输公司不得以任何指令动用保证金帐户存款。当个人贷款出现逾期时(包括宣布贷款提前到期)，某银行可以直接在某运输公司的保证金帐户上扣收逾期贷款本息。当保证金帐户余额低于约定贷款比例时，某运输公司须补足保证金。某运输公司不得以任何名义向贷款的个人收取资金作为保证金来源。【裁判】仪征法院认为，双方协议未约定被担保债权的数额、质物的数量及债务人履行债务的期限，不符合《中华人民共和国》规定质押成立的形式要件与实质要件，因此，该协议不属于质押合同。另根据担保法解释规定，保证金担保的生效需要具备“特定化”和“移交债权人占有”两个要件，缺一不可。本案中，依协议而发生的各个债权具有被担保的资格，但这些债权最终是否能成为担保债权，应以具体约定的主债务数额为准。双方虽然约定了保证金，但在被担保债权数额不明确时，应视为双方就未对保证金具体数额作出约定，故保证金帐户不符合担保法解释规定的保证金担保的生效需具备“特定化”的要件要求。某银行的异议请求不能成立，遂裁定驳回异议人仪征工行的执行异议。【评析】本案的争议焦点问题是：银行所设贷款保证金帐户的性质?1、银行所设立贷款保证金的危害性银行在发放贷款时，要求借款人按贷款数额的一定比例(该比例一般为5%至20%不等)存入在该行设立的帐户(或以另一第三人以担保人名义开立的账户)作为保证金，该保证金帐户下的金钱所有权归借款人，但借款人不能动用，只有相应借贷按期归还了，才归还给借款人。期间银行向借款人支付利息，借款人却需同银行支付贷款利息，银行可因存贷款之间的利率差而获利，其实质是变相提高贷款利率。而最大的危害则在于，银行信贷人员可以此之由，以贷引存，变相吸储，而比例的不统一，也易滋生信贷人员违法腐败。银行设贷款保证金制度的行为，违反了我国《贷款通则》借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款的规定。对此中国人民银行在日，发布了《中国人民银行关于严肃金融纪律，严禁非法提高利率的公告》中，也明确对该行为进行了禁止。2、存款单作担保的相关问题存款单系提供者存入一笔钱进入银行，银行为存款者出具的存款凭证，存单包括定期存款单和不定期存款单。可以出质的存款单主要是指各类定期存款单。存款单出质的合理性在于，常期存款单没有到期，在银行短期贷款利率低于长期存款利率的情形下，取款意味着损失利息，而不定期存款单则不存在利息损失。银行方在利用借贷中的优势地位人为地制造了存单(以贷款保证金帐户为替代)，以满足质押形式要件，此种存款单的担保不具有合理性，借款人有钱作保却找银行贷款，无合理解释。(2)根据《贷款通则》，在质押担保中，先由借款人或担保人向银行方提供可供质押之财产或权利凭证，经由银行内部审核通过后，再由担保人向银行方转移质押物或权利凭证，后银行方向借款人发放借款。简言之，在金融机构借贷以存款单为质押凭证的情形之下，质押的存款单应当在借款人与银行双方签订金融之前即已经形成。在贷款放发给借款人时，银行方以与借款人有协议的形式，将借款款项中的部分按一定的比例直接扣划入预先开设的特定账户的作法，显然在设置之初就已经违反了《贷款通则》相关的审核规定，在程序上亦没有采取将存款单作质手续。3、银行设贷款保证金帐户不具有以金钱作质的要件要求金钱可否质押的问题。金钱是一种特殊的物，一旦取得占有即取得了所有权，单纯的金钱不能成为质物。质押的原则是，质物仅转移占有，而不转移所有权。因此金钱设质有悖于质押原则。通说认为，如果将金钱予以特定，应当认为可以作质物。由于银行在向借款人发放数笔贷款过程中，都提取一定比例的款项存入特设帐户，在每一单笔贷款到期按约还款的情况下，银行方又会将该笔贷款所提比例的款项发还给借款人。而金钱担保的特定化，不仅指帐户本身的特定化，更为主要的是帐户所有人、金钱数额的特定化。否则不符合特定化的形式要求，数额不停滚动中的银行保证金帐户显然不符合特定化的要求。
作者： [江苏-常州]专长：股权纠纷 公司法 法律顾问 房产纠纷 合同纠纷 律所：北京市中银(南京)律师事务所183积分 | 帮助3人 | 0个好评电话:
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网上贷款，先存保证金？假的！
来源：&&&&更新：日&&&&发布：日
关键词：&&
要贷款，先存保证金？“”公司看似合理的条件却将汕头市民陈先生一步步拉进事先挖好的陷阱，并成功骗走他1.4万元“保证金”。日前，汕头市公安局通报称，当地警方循线出击，将6名涉嫌诈骗的疑犯悉数抓获。 无需担保贷款简单快捷据受害人陈先生介绍，今年6月，他做生意急需一笔资金周转，就在一筹莫展时，一个名为“平安贷款”的信贷网站进入了他的视野。这个网页和平安保险公司官网的页面风格十分相似，陈先生想当然地认为，这是平安保险公司推出的贷款服务，“大公司、有保障”。再仔细看看网站上显示的贷款业务办理规程，无需担保、免抵押，仅凭身份证和简单的收入证明材料即可办理。陈先生立即与网站“客服”取得联系，并按照“客服”指引，很快便把所需资料准备妥当。几天后，“客服”给陈先生来了电话，称他的资料已由“公司总部”审核通过，可以办理贷款。贷款没拿到保证金没了如何才能拿到这笔款项呢？“客服”指引说，需要陈先生本人到银行开个户，办理一张银行卡，根据“公司”规定，贷款客户银行卡密码统一设置为123321，并在这张银行卡中存入贷款额度的20%资金作为还款能力证明。陈先生认为，这样的要求合情合理，而且账户是自己开的，银行卡又在自己手里，“应该是安全的”。于是，陈先生开了账户后，又按照“客服”指引，将账号报给了对方，然后坐等7万元贷款……然而，陈先生等来的却是，不仅7万元贷款一分没有到账，连自己存入的1.4万元也不翼而飞！陈先生想不明白的是，银行卡还在自己手里，怎么钱就没了呢？于是他赶紧报警。民警假装客户引蛇出洞接报后，汕头警方组成专案组，调查后发现，上述网站不过是骗子为实施诈骗而做的一个假网页，页面乍一看跟保险公司官方网站很像，但其网址、页面内容、客服电话等都不一样。当有人拨打网站上的电话与“客服”联系时，“客服”会要求受害人提供身份证资料、存有“保证金”的银行卡账户，而银行卡密码又是“客服”指定的，这样，骗子完全可以在银行轻松将“保证金”转移。为了引蛇出洞，办案民警假装成要贷款的客户，与“客服”取得联系。通过与“客服”周旋，以及对网站上留下的信息深入分析侦查。办案民警确认，这个假网页的背后，是一个专门以信贷为诱饵在网上进行诈骗的大型犯罪团伙。该团伙不仅在汕头，在广州、深圳还有安徽等多地已诈骗得手多宗。蹲点长沙擒获全部六人根据银行取款信息显示，这伙人是在韶关市区一个柜员机上提走陈先生的1.4万元钱的。办案民警火速赶往韶关，但这伙人前不久离开了韶关。不久，汕头警方又截获新的信息，上述涉嫌诈骗团伙出现在湖南娄底一处银行网点取款，随后再度转移，进入湖南长沙。办案民警随即奔赴长沙，并在犯罪嫌疑人租用的出租屋附近蹲点。守候观察半个多月，一举抓获犯罪嫌疑人谭某顺（男，27岁）、谭某国（男，28岁）、夏某花（女，25岁）、王某华（男，43岁）、谭某姣（女，43岁，均湖南省娄底市人）、王某芳（女，30岁，浙江绍兴人）等6人，缴获电脑、银行卡等作案工具一批。诈骗团伙成员悉数落网。
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沪ICP备：号平安易贷是什么？是高利贷吗？(2)
对于导报记者的疑问，平安易贷险的电话客服人员解释称，这些都是由公司相关部门测算的。当导报记者将如此高的融资成本与民间借贷相比时，该客服人员反问，民间借贷哪有我们公司正规、合法？ 据导报记者了解，其实不
对于导报记者的疑问，平安易贷险的电话客服人员解释称，这些都是由公司相关部门测算的。当导报记者将如此高的融资成本与民间借贷相比时，该客服人员反问，&民间借贷哪有我们公司正规、合法？&
据导报记者了解，其实不少银行都有无抵押信用贷款这项业务，而且申请条件和需要提交的证明材料与平安易贷险相差无几，但银行多数都是在基准利率的基础上进行上浮，且上浮不会超过100%。
根据央行规定，利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。目前我国1&3年期贷款基准年利率为6.4%，其4倍为年利率25.6%。由此来看，易贷险的利率显然超出了合理的范围。
而导报记者在一些网上论坛上看到，不少网友对平安易贷险提出了异议，认为平安易贷险是变相高利贷。更有人质疑，虽然该款产品打着保险的旗号，但本质就是一款贷款产品，存在打政策&擦边球&的嫌疑。
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