央行超级网银_百度百科
央行超级网银
“超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与。
央行超级网银产品特色
超级网银（Super-Internet-Bank)
具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。
使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。
央行超级网银适用对象
所有中小企业客户申请条件：
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性；
办理流程：
1、填写“超级网银申请”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行资金归集等功能。
2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。
3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。
4、企业向他行申请直联。
5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。
6、客户正式登录使用。
第二代支付系统的网银互联应用系统先行建设，原本拟于2010年6月底前上线运行，第二代支付系统其他应用系统和ACS系统于2011年6月底前上线运行。不过从目前准备情形看，网银互联系统可能要到8月份上线。
央行超级网银上线使用
备受关注的央行超级网银于日正式上线，届时首批通过测试的银行，即可实现自身网银与央行系统的互联，而在同批通过测试的各家银行之间，可实现跨行支付实时到帐、一站式管理所有账户等功能。
某股份制银行电子银行部人士向网易财经介绍，目前各家银行都在积极备战，争取首批通过测试。
跨行转账将可实现实时到帐
跨行支付的实时到账是二代支付系统的重要功能。
据了解，从目前网银支付的处理情况来看，当收、付款人双方均在同一银行开户时，资金可实时入账，并将资金入账情况实时反馈客户；当收、付款人双方不在同一银行开户时，支付指令需经过付款人开户银行网银支付平台、付款人开户银行行内业务系统、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个系统的处理，涉及支付指令在多个节点、多个系统间的转换，有些环节还需业务人员进行手工干预。
网易财经此前从央行内部了解，为提高跨行网银支付的清算效率，央行在即将推出的第二代支付系统中新建了网上支付跨行清算系统，使各商业银行网银系统互联互通，而跨行转账、支付等业务即可实现实时到帐。
此外，该清算系统提供了账户信息的跨行查询功能，客户在与开户银行签订账户信息查询协议后，可以通过登录一家银行的网银系统查看开在其他银行的账户信息，不过据前述股份制银行电子银行部人士介绍，目前还只能查询活期账户，对于其它的理财产品等信息，该系统目前尚难支持。
允许非金融支付服务组织接入
与之前媒体报道的禁止支付宝等分金融支付机构接入该清算系统不同，根据网易财经拿到的一份资料显示，央行支持“经其批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，实现网上支付等电子支付业务的跨行清算的高效处理”。央行称，网上支付跨行清算系统为经央行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织提供接入渠道，支持非金融支付服务组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，能够更好地满足公众居家支付需求，也有利于促进电子商务的发展以及支付服务市场的规范化管理。
据了解，目前，包括支付宝这样的非金融支付机构的运行模式为，依托在多家合作银行分别开立结算账户，代不同银行的客户完成跨行支付，经营成本较高，客户范围也受到限制。而当该类支付服务组织也被纳入系统之后，客户只需在任一家银行开立账户并开通网银支付功能，即可通过非金融支付服务组织发起支付业务。
据悉，央行曾于2010年6月发布《非金融机构支付服务管理办法》（下称“办法”），指出支付机构依法接受央行的监督管理。办法将于今年9月1日起正式实施，实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在办法实施之日起1年内（即日前）申请取得《支付业务许可证》。市场分析人士认为，央行出台《办法》最重要的意义是认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入央行的监管范围。
央行表示，由于第三方机构的客户可以是各商业银行的网银用户，如仍通过现有方式向付款人收费，则第三方机构应在所有银行开设账户，操作成本很高；如由第三方机构直接向付款人收取，处理手续非常复杂，客户体验也比较差。为支持第三方机构的业务发展，网上支付跨行清算系统应支持第三方机构向付款人收取手续费的功能，并可根据管理需要向指定的参与者开启。
央行超级网银安全隐患
超级网银安全隐患也随之显现：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。 对于“超级网银”的收费，此前有媒体援引央行内部人士的说法称，超级网银在前期推广阶段很可能免费，但“一切都以央行红头文件为准”。分析人士认为，目前各家银行各项费用存在差异，但新系统使得各家银行网银成本减少，转账手续费标准有一定下调的空间。引
央行超级网银业务冲击
差异化对接：为了整合民营第三方支付？
但影响是潜在的，“央行的超级网银让银行接入是肯定的，但是否会让第三方支付公司接入，目前仍然在讨论中。当然，如果第三方支付公司与银行合作，也可以实现间接接入超级网银。当然，不上这个高速公路，未必会对第三方支付公司的业务形成影响。毕竟，之前的第三方支付公司也没有与央行合作，却仍然发展得很好。
现在的问题是，央行的超级网银究竟要做什么业务，只是作为服务性的平台还是会推出具体的与第三方支付公司有直接竞争的服务，目前还没有结果。将来做什么不知道，这让超级网银对第三方支付的影响，目前还很难预测。”王炎方说。
央行此前表示，以支付宝为代表的第三方支付在实践中有很多创新，央行对第三方支付实行登记备案，只要资质齐全的都可以获批。
超级网银或面向企业
传统网银也称第一代网银，处于银行间“各自为政”的状态，作为第二代支付系统的超级网银则打破了银行之间的壁垒。通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指令。20秒搞定跨行转账、实时跨行转账和账户查询、在线签约……超级网银有着诸多传统网银不可比拟的优势。 超级网银的另一个重要功能便是实时到账。第一代网银只有在同一银行账户转账时才能实时入账，但不同银行账户之间转账时，支付指令则要通过付款人开户银行网银支付平台、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多级系统，有的环节甚至需要手工干预，因此跨行转账耗时需要一分钟到两三天不等。超级网银则拥有跨行清算系统，各商业银行可实现互联互通，因此跨行转账、支付能够实现实时到账，单笔业务20秒内即可处理完成。 和多家媒体报道的不同，海南一银行相关人士表示，人民银行做的是面向企业的一个跨行平台，企业可以在这个平台上实现查询转账等功能。“系统已经很成熟了”，该人士表示，至于面向个人的跨行平台，暂未听说，“即使有，运行时间应该不会那么快，至少会在银行进行模拟测试，然后试运行，之后才能上线，但个人跨行平台的模拟测试暂时都未听说。”根据超级网银的时间表，11月底试点商业银行将全面上线，届时海南用户也将可以试用第二代网银系统。
另一银行人士表示，各个银行的平台都不一样，银行之间的接口非常复杂，超级网银运行后，需要确保银行系统安全。
第三方支付赢来契机
对于超级银行对第三方支付企业的影响，业界倾向于利好而非冲击。《非金融机构支付服务管理办法》下月正式实施，分析人士认为，《办法》出台便是认可了非金融支付机构，并纳入监管范围。虽然上线初期并无将第三方支付企业纳入超级网银的规划，但可能会在企业获取《支付业务许可证》之后纳入。纳入超级网银之后，支付企业则省去了和多家银行连接的工作。因此超级网银对第三方支付应该是契机而非冲击，而且，超级网银也不能替代第三方支付的信用担保功能。 支付宝方面相关人士也表示，超级网银是央行二代支付系统的一部分，旨在提升整个中国的支付基础设施。“第三方支付的服务必然是建立在这个基础之上的，我们认为，央行二代网银会对国内电子支付的发展带来又一次飞跃，将使电子商务基础服务更加完善。”引
争夺无线支付
“超级网银就是一座毛坯房，怎么装修，更多的还是要靠第三方支付公司来做。这点银行没有我们擅长。国外的花旗和汇丰等大银行业曾经涉足第三方支付市场，但都做不过美国eBay旗下的电子支付工具PayPal。”易宝支付CEO唐彬说引。
第三方支付公司有着银行不具备的优势。正如支付宝公司CEO彭蕾所说，一直以来，支付宝通过自身积累的海量数据搭建整个电子商务的诚信体系。
尽管阿里巴巴集团CEO马云说过，他随时做好将支付宝送给国家的准备，但支付宝显然对最终拿到牌照和被允许接入央行超级网银系统信心十足。
今年4月，阿里巴巴集团宣布，未来5年，将对旗下第三方支付平台支付宝（中国）网络技术有限公司投资50亿元人民币。不久前，还传出了支付宝酝酿收购民生银行以解决支付宝金融融资和牌照问题的消息。
4月底，支付宝实现了杭州市民在手机上和电脑上通过支付宝完成日常的缴费，水费、电费，燃气费等功能，完成了支付宝走向生活服务的重要一步。同时，还在上海、重庆、南京等二十多个城市同样开通支付宝缴费服务。
随着移动互联网的发展，手机支付一直被认为是未来的发展趋势。连中国移动也通过入股浦发银行，开始与银联争夺未来手机银行主导地位。其前掌门人王建宙曾说，中国移动“最缺少的就是金融和传媒牌照”，可见其对无线支付的重视度。“在移动支付上，有两种模式。一是面对面的移动支付，这适合中移动等运营商来发展。二是远程移动支付，适合第三方支付公司进入。因为现在已经有了Iphone这样的手机终端平台。”唐彬说。
目前，支付宝的日交易笔数达到500万笔，其中手机支付的日交易笔数超过十几万笔。2009年支付宝就成立了独立的无线团队，专门负责手机支付业务的拓展，加强了对支付宝手机客户端的开发。
支付宝公关部负责人介绍，阿里集团新近宣布向支付宝投资的50亿元的重要使用方向，便是无线支付领域。而且，支付宝将继续专注在手机远程支付领域，包括与手机厂商、操作系统商甚至运营商等加强合作，推动手机支付服务的深化。
相反，似乎在超级网银上一时占据了优势的银行家们却显得有点手足无措。上述民生银行负责人表示：“移动支付的技术和用户需求原来都已经有了。但移动和浦发的合作还是让我们很惊讶于他们对这一领域布局之快。”
央行超级网银投入使用
央行副行长刘士余日前表示，央行将进一步完善电子支付跨行清算体系，为商业银行和非金融机构电子支付业务的发展提供更强大的支持和更便利的平台。这与坊间频传的央行正在推进中的“超级网银”(第二代支付系统)不谋而合。
市场消息显示，央行“超级网银”将于本月底投入使用。一位业内人士透露，所谓的“超级网银”，其实就是央行开发的“网上支付跨行清算系统”，用于连接各家商业银行总行的网银端口，是央行第二代支付系统的重要组成部分，该系统能够实现实时跨行转账和跨行账户查询功能。客户在完成跨行转账后，系统在短短数分钟后就能反馈信息，让客户明白转账是否成功，如果没有成功，是什么原因造成的。不少专家都表示，“超级网银”的使用将使国内银行业服务效率在现有的基础上获得较大提高，符合未来银行业的发展趋势。引
超级网银启动嫌仓促
据悉，首批获准接入央行二代支付系统的共计有27家银行，具体包括五大国有商业银行、9家股份制银行、5家城商行、5家农商行以及3家外资银行，部分银行如工行、光大银行等已于8月30日正式接入，其它银行也将在近期陆续接入该系统，消费者将可以在其网银上实现跨行查询、跨行转账实时到款、以及跨行扣款等功能。而此前盛传的支付宝、快钱等第三方支付机构尚未被允许接入该系统。
8月31日上午，腾讯财经连线五大国有商业银行，得到的答复是只有工行网银开通了关联跨行银行卡的查询和转账。
而其余四家商业银行里，中行回复称，现在内测暂时不能推出；建行表示，只是接到通知，网银产品没有升级还是和以前的一样；农行称，只能关联查询余额，不能转账；招行回复：需要去其他银行柜台开通关联服务才能在招行网银上关联。引
网友表示超级网银手续繁琐
被称之为“超级网银”的网银互联清算平台在4地上线。记者了解到，通过此项业务，将使跨行转账可以实现实时到账。不过，有业务体验者表示，目前其办理手续还略显繁琐，需要在转账双方银行均办理手续。
一些用户昨日试用超级网银的感受是：签约过程曲折，跨行查询无果。而且，面对收费标准未定的现状，再联想到银行卡收费乱相，不少网友都表示，对超级网银的上线，不抱乐观态度。引
央行超级网银超级网银-美国的超级网银
ACH（自动清算系统）是美国处理银行付款的主要系统。ACH在美国已经有三十多年历史，90%的美国银行是自动交换中心成员。事实上，每个发达国家都有自己的自动交换中心系统，否则很难在国际贸易中竞争，也很难建立高效的商业银行系统。而全球领先的在线支付系统PayPal在美国的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。
央行超级网银网银超级木马1
2月27日，北京一网民在微博上反映，他在某购物网站进行交易时，因为接收了黑客卖家伪装为图片的木马导致电脑中毒，所支付5.4万元货款在几个小时内就分解到一百多个网络账户，目前警方正对此事件进行调查。瑞星专家分析，该网民很有可能是中了一种名为“网银超级木马”的病毒变种，该病毒会劫持支付页面，从而大量盗取网民财产。
该网民称，当时他接收了对方一个类似“图片”的文件，但点击时无法正常打开。虽然意识到不妥，可出于对购物网站验证机制及网银证书的信任，他还是进行了支付，由于在返回淘宝确认的页面出现错误，他严格按照流程又重新支付了一次，却仍然提示错误。这时他才发现，网银账户上的5万余元早已不翼而飞。
瑞星安全专家表示，诱导用户购物-&一对一传播-&感染买家电脑-&劫持支付页面-&诈骗成功-&迅速消费，这个黑色链条正是黑客利用“网银超级木马”进行钓鱼诈骗的犯罪流程。其中，黑客能够有选择性地劫持中毒买家的支付页面，将原支付账号进行篡改，从而实现神不知鬼不觉地转移走大量财产。在这个过程中，由于电脑没有明显中毒迹象，而虚假的支付页面制作又几可乱真，单从网民自身，很难加以分辨。值得一提的是，此前的此类案例，受骗金额通常只有数十到数百元，受害者往往因为金额较少而放弃追究。此次涉案金额之高已属罕见。
专家提醒网民，在进行网络购物时，不要接收任何通过聊天工具发送的文件，现在有很多木马病毒伪装技术很高超，看上去是图片其实是木马。在网购时，可以开启杀毒软件的“智能主动防御”功能，这样可以拦截那些伪装为图片的木马，使其无法发作。超级网银会不会给用户打钱啊？我刚收到短信说是银行卡里钱多了，显示是超级网银，不知道是不是银行卡不安_百度知道
超级网银会不会给用户打钱啊？我刚收到短信说是银行卡里钱多了，显示是超级网银，不知道是不是银行卡不安
超级网银给用户打钱啊我刚收短信说银行卡钱显示超级网银知道银行卡安全急求
提问者采纳
给网银汇款吧
问题是没人知道我有这个网银账号啊。。。
不是，应该是别人用网银给您这个卡里汇的款。之所以显示超级网银正常是五万以下的网银跨行汇款就叫超级网银。您可以去银行让他给您查一下
哦哦！好的！谢谢你~
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
为您推荐：
其他1条回答
建议看给发短信账号或者更新网银数字证书
是银行的短信通知，而且我虽然开通了网银但从未用过呀
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁银行卡里怎么无缘无故多出来500块钱的？短信发来是通过超级网银转过来的，我查我银行余额是多了500_百度知道
银行卡里怎么无缘无故多出来500块钱的？短信发来是通过超级网银转过来的，我查我银行余额是多了500
银行卡缘故500块钱短信发通超级网银转我查我银行余额<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0a006c655f0呀超级网银呀&&
超级网银网银种至于卡钱<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0a006c655f0块能转账转错满意请采纳谢谢
来自团队：
其他类似问题
为您推荐：
超级网银的相关知识
其他3条回答
网银种吧能别转账转错哦
运气超好，可能报警请新闻 你会上下电视哟
。。。。。
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁各家都在弱化银行卡的存在，手机钱包才是“超级银行卡”-钛媒体官方网站
各家都在弱化银行卡的存在，手机钱包才是“超级银行卡”
分享到微信朋友圈