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银行保函是什么意思？有哪些种类?
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发布者：yangq
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　　保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。现阶段最常用的银行保函为：投标保函、履约保函、支付保函、预付款保函。
　　保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。而信用证的开证行则必须先行付款。
　　保函分为很多种，对于银行保函来说，主体分为融资类和非融资类保函。
　　融资类保函是指借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承担保证责任的担保；融资类保函从性质上又分为从属性保函和见索即付保函。
　　非融资类保函是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。
　　目前市场中的&资金圈&内人士接触的多数为融资类保函业务。通常又分为上网和不上网两大类。
　　不上网保函
　　不上网保函，是指出函银行以银行名义依据委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系进行债务责任担保。银行出具的保函并没有进入银行系统网或SWIFT系统。
　　上网保函
　　上网，指入本行内部系统网和入SWIFT系统，其中SWIFT系统熟知的人并不多，我觉得有必要说明一下。&SWIFT&是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称，由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。
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银行理财问答
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上网、不上网保函借款操作程序
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上网、不上网保函借款操作程序
官方公共微信银行开具的借款保函实际效力如何，会否有最终无法实际履行的可能？
某房地产开发企业称银行可为其借款出具借款保函（较为知名的银行北京分行）5-10亿元2-3年期，而该企业在该行的授信为5000万元，且能提供的抵押物价值也仅约2亿元。1、请问银行开具借款保函的前提是什么？2、对方称担保资金由央行专门账户出资，不会因为银行可发放贷款金额受限而无法履约，是否属实？3、结合该企业授信额度以及抵押物价值，常识上是否合理？4、该企业称流程上会比较不透明，但保证可以把章盖下来，如此在最终执行时会否遇到其他困难？
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先给自己的回答想个题目，叫做，想要银行给你做担保，其实也没那么困难。
来解释一下什么叫保函。保函，字如其名，就是保证函，担保函，也就是承担了保证义务的函。目前保函品种比较多，超过20种不同类别涉及到不同义务的保函，总结下，主要有融资类保函，包括借款保函，证券发行担保等；信用类保函，包括投标保函，预付款保函以及履约保函；其他类保函，包括质量保函，关税保函，提货担保等；付款保函，类似于信用证的保函等等。以上这些保函，均需要遵守国际商会制定的《见索即付保函统一规则》，《国际备用信用证惯例》等，同时还需遵守《担保法》等一系列国家法律法规，就不一一罗列。关于借款保函，这里特别再说明一下，银行之间会互相接受对方开立出来的借款保函么？答案是，当然会。银行之间会根据合作程度以及银行的实力，互相给予对方一个授信额度用来办理同业业务，只要银行有同业合作，并且接到借款保函时保函开立银行在接收银行还有授信额度的情况下，借款保函经过了真实性审核是会被接受的。
第二部分，解释一下抵押物，银行授信额度之间的关系来说一下题主的第三个问题。根据题主的说法，这家银行给企业的授信额度是5000万，担保方式是抵押，抵押物价值2亿，也就是抵押物价值打了个2.5折（真够心黑，楼盘在密云还是进河北了啊）。这里再引入一个新名词—敞口，并对之前的一个名词进行小修改—额度。额度,其实指的是银行给与一个授信企业最高额的权限,就是涉及有风险的业务,做高不能超过的一个额度。那么敞口呢，敞口又称风险敞口，指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。敞口和额度之间的差额，就是用保证金填补的部分。当然流动资金贷款不涉及，一般涉及保证金的业务就是信用证，保函以及银行承兑汇票等。明确了这个概念之后，其实显而易见，在混合担保方式的情况之下，没有什么额度及敞口是不可能的，因为超过敞口的部分可以用保证金补足，甚至可以做到全额保证金，理论上就是，只要有保证金，有多少保证金，银行就可以开多大金额的保函。
第三，回答题主第一个问题，银行开立借款保函的前提。这里自己加一个问题，为什么一个银行愿意开立借款保函出去让别的银行来放款不自己直接放款？原因很简单，因为自己行没有放款规模了，只能去找规模还充足的银行放款。那么银行开立借款保函的前提就是，1.授信客户达到自己银行的放款条件，主要就是落实抵质押物的情况，准备好放款的各种材料；2.联系好接受开出来的借款保函并且可以放款的银行，授信客户与放款银行签订借款合同；3.开保函，放款！
第四，保函的实际效力。《担保法》里面有专门的条款解释，保证人应是具有清偿债务能力的法人，其他组织或公民；同时任何组织或个人不得强令银行等金融机构为其提供担保，银行等金融机构对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。经过银行盖章，有权签字人的签字的保函是具有法律效应的，是有实际担保意义的。在借款保函中，包含开立银行一般会做出以下承诺：1.为借款合同项下的本金及利息（包括约定利息，法定利息，逾期利息及罚息）以及违约金，赔偿损害金，实现债权的费用以及为实现担保权益而发生的费用的偿还提供不可撤销的连带责任担保；2.若借款人没有按期归还借款，保函开立行将在接到索偿的某个工作日内，无条件地按照索偿函的要求代借款人偿还所有款项；3.保函的保证是持续的担保直到被担保的债务得到全部清偿为止。4.保函开立行如有合并，分立，停业，撤销，解散等情况，保函的全部义务由变更后的新单位承担并将出具新的保函或由放款银行接受的保证人承担保证责任。
所以，题主只要有银行开立的经过真实性核实的保函在手，应该没有什么问题的~~~请放心使用银行信用，顺祝使用开心。
如果不从学理上去深究，仅从现有的司法实践判例来看，合法合规出具的银行借款保函效力是没问题的，在审核借款保函时，认定其保函是否违规出具主要还是看两个材料：1.出函行的授信报告；2.上级行的授权批复，一般支行是没有这个权限的，除非有分行以上级别出了授权书。即使是分行，还要看是否通过了内部决议，纳入银行授信范围里面，一般情况下银行是不会出具此类保函的，除非银行最终兜底。有些情况下，房企在银行有贷款，无力偿还，支行行长为了让企业还款，私自承诺支行出保函，题主要特别注意你提到的这家房企是否属于此种情况。
呵呵，回答了那么多没回答到点子上啊。楼主你怀疑就对了，保函也分上网保函和不上网保函，银行上网保函一般由取得发改委路条的分行提供，可在网上查询，这种保函开出来比较不容易，因为要经过严格的授信审批，层层审核，尤其是金额这么大的，又是目前银行很限制的地产行业。但这种保函只要银行能开出来，借钱给他几乎就没风险。还有一种就是不上网保函，这种保函说白了就是行长个人和企业勾搭起来的违法操作，因为行长有领章权限，将公章领到行长办公室之后，私自在保函上盖章，没有审批，没有内部审核，银行系统里无法查询的到，出具的一份无法查询并且不具备法律效应，只能骗骗不懂的资金方的“保函”。一旦真的有资金方上当将钱借出去，行长从中分得巨大好处，比如，促成融资5亿元，行长至少拿10个点，即5000万元。（这是我亲眼所见所经历，扬州的某家四大行二级支行行长，目前也已经被查处）最终执行起来，银行只会处置这位行长，但银行不会承担任何赔偿责任。区别起来很简单，你只要问你那朋友，这保函是在柜面上开出来的还是行长办公室开出来的就行。通过你的描述，我可以大致判断出你这朋友凭借他的资质，开出来的十有八九是不上网保函。直存款 业务里的 保函业务什么意思？ 不上网保函和上网保函又是什么意思？望解答，谢谢！_百度知道
直存款 业务里的 保函业务什么意思？ 不上网保函和上网保函又是什么意思？望解答，谢谢！
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网保函相于银行某私行保函银行章保函银行行系统查网保函能查通规流程审批具
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4900万保函难兑现 中信银行被指故意违约
中信银行长沙一支行
& & & &中国青年网北京11月7日电 日前，酒品投资市场掀起一场不小风波，湖南胜景干黄酒业股份有限公司（下称“胜景干黄”）酒品回购保证金迟迟未交足，这也意味着投资该款酒品的投资者将面临损失。据悉，在胜景干黄的回购期间，可能发生的最大回购量超7万瓶，需要缴纳的保证金为7800万元。其中，4900万元以中信银行长沙分行开具的《履约保函》置换。然而，中信银行对履约予以拒绝。
& & & &相关资料显示，中信银行长沙分行开具的保函属见索即付不可撤销函，此举意味着银行在收到交易中心书面索赔通知后10个工作内必须无条件支付保函相关款项。11月5日，上海国际酒业交流中心（下称“酒交中心”）召开了新闻发布会，酒交中心负责人表示，“我们在10月20日已经向中信银行长沙分行发函，基于《履约保函》及被保证人胜景干黄酒业的违约行为提出4900万元的索赔，但中信银行长沙分行在规定期限(10个工作日)仍未支付，并提出要等法院判决才予以支付。”
& & & &中信银行拒付的缘由来自一份起诉，中信银行回复的告知函称，“鉴于湖南圣景干黄酒业股份有限公司已于日向人民法院起诉贵公司...我行希望待人民法院最终裁决后再依法院生效裁决履行。”资料显示，中信银行长沙分行提及的“圣景干黄酒业”正是本次保函的申请人“胜景干黄”，就回复中错写公司名称一事，中国青年网记者多次致电中信银行长沙银行，均未得到回复。
& & & &“我们已经通过多种渠道与中信银行长沙分行内涉及保函开立和兑付的各个业务部门进行沟通，但从中信银行长沙分行行长室、国际业务部、风险管理部、法律部、信贷管理部，到下属东塘支行等各部门始终无建设性结果。直到保函最后的兑付期限11月4日17：57，中信银行长沙分行才通过一纸《告知函》表示拒绝兑付保函。”上述负责人称。
& & & &据悉，发布会上，酒交中心负责人对告知函提及的担保之主合同作了解释。“合同所涉及的，除了酒厂的商业秘密，还有酒品发行的定价、总量，包括回购的义务。我们直到保证金支付期限的最后一刻才由银行告知被起诉，至今没有收到任何相关法律函件。”
& & & &“中信银行长沙分行对受益人酒业交易中心负有义务应当仅以《履约保函》本身的描述时间为限，此外，保函独立于被担保的主合同，不应以任何理由拒绝或拖延支付。”酒交中心董事长李雯峰称。
& & & &银行风控信用遭质疑
& & & &市场对于胜景干黄并不陌生。
& & & &据了解，胜景干黄的前身是胜景山河，原定于日登陆深圳中小板，后因财富数据造假问题在上市前半小时被紧急叫停。证监会经调查发现，胜景山河存在主营黄酒产品难觅踪迹、招股书披露不实、涉嫌虚增销售收入等一系列问题，因此否决了胜景山河募资5.8亿元的IPO申请。2012年，胜景山河更名为“胜景干黄”。
& & & &按理而言，有“前科”的胜景干黄应该过不了银行的风控关。根据上海国际酒业交易中心官网资料显示，中信银行长沙分行于日为胜景山河向交易中心开具了包括回购义务在内的总额4900万元不可撤销的见索即付履约保函。交易中心于日将4900万元解冻款划入了中信长沙分行及保函申请人共同指定的账户。有市场人士直言，“银行风控明显缺失”。
& & & &据悉，本次违约涉及超200名投资者，酒交中心相关负责人也在发布会上表示，将于近日在上海起诉中信银行长沙分行。
责任编辑：吕芮光
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