央行降息降准有何影响:百万房贷20年期利息降3万|降息|定向降准|房贷_新浪财经_新浪网
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央行降息降准有何影响:百万房贷20年期利息降3万
　　央行今起降息并定向降准
　　一年期贷款基准利率下调 0.25个百分点至4.85% 一年期存款基准利率下调 0.25个百分点至2%
　　&&央行释疑
　　为何此时降息降准？
　　28日起降息并定向降准，央行有关负责人就此回答了记者提问。
　　问：此次定向降准并结合下调存贷款基准利率的背景是什么？
　　答：在经济“新常态”背景下，我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，需要继续灵活运用货币政策工具，通过结构调整促进经济平稳健康发展，并着力降低社会融资成本。同时，我国物价水平仍在低位运行，实际利率高于历史平均水平，也为运用存款准备金和利率工具提供了有利条件。
　　问：为何没有在定向降准的同时普降准备金率？
　　答：4月末存款准备金率下调1个百分点后，银行体系备付金水平一度达到历史高位，预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时，货币市场隔夜利率最低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响，银行间市场利率与最低点相比有所上升，但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕，并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。
　　此次定向降准的目的是为了增强金融机构支持“三农”、小微企业发展的能力，强化正向激励作用，支持国民经济重点领域和薄弱环节，有利于金融支持大众创业、万众创新。
　　中国人民银行昨日下午宣布，自28日起下调金融机构贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本，同时有针对性地对金融机构实施定向降准。
　　央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行同时宣布，为进一步支持实体经济发展，促进结构调整，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
　　央行有关负责人表示，此次定向降准并结合下调存贷款基准利率，重点是要进一步增强货币政策优化结构的重要功能，推动经济平稳健康可持续发展，同时继续发挥基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本。
　　据悉，这是央行自2014年11月启动本轮降息降准“连环组合”以来，第四次降息、第三次降准。央行官方网站记录显示，这也是逾十年来首次在同一天宣布降息和降准。
　　本组稿件除署名外均据新华社、央行官网等
　　降息降准有何影响？
　　还房贷压力减小 对房地产行业是利好
　　央行降息并定向降准对股市楼市有啥影响？又会如何影响你的钱袋子？昨日，华商报记者进行了采访。
　　&&影响一
　　创业者贷款、企业融资更容易了
　　英大证券经济学家李大霄说，货币市场宽松环境有利于降低企业融资成本，有利于房地产市场稳定，对经济增长有重要的稳定作用。创业者贷款更容易，贷款成本也降低了，会鼓励更多具有能力缺资金的市民创业，鼓励企业投资。
　　上海易居地产研究院智库研究总监严跃进表示，此次降息总体上还是针对宏观经济的结构调整而进行的。对农业经济、楼市经济等影响最明显，金融机构可贷资金规模继续增加，农村金融等机构的信贷业务量增加，有利于促进实体经济发展。
　　&&影响二
　　有利减缓股市下跌形势
　　李大霄说，最近股市大跌，是因为前期大部分股票被高估了，虽然降息降准的利好作用并不能改变大部分高估股票下降压力，但是可以对市场大幅波动起到重要的减缓作用。华安证券投资顾问屈放表示，股市周一大规模高开的概率非常大，而且消息也有利于刺激实体经济。但是这只能是缓解股市下跌，从中期来看股市仍然有下行风险。
　　南方基金首席策略分析师杨德龙表示，央行降息降准对股市是重大政策利好，可能会使下周股市触底反弹。
　　&&影响三
　　房贷压力小了
　　严跃进对华商报记者表示，测算结果显示，降息降准政策出台，意味着五年期以上的房贷利率继续下行。
　　一些想买房的个人和家庭看到了希望，因为房贷压力变小了。按照央行提供的利率可以计算出来，100万元的房贷20年期限的话，按等额本息方式还贷，在执行新利率后，每月需还款6822.52元，较旧利率政策的每月还款额减少141.35元；20年期限总利息额方面，在执行新利率后，总利息为63.74万元，较旧利率政策的67.13万元减少33924元。
　　&&影响四
　　利好房地产和装修等关联行业
　　严跃进说，降息政策时机合适。第一，目前宏观经济有一定下行压力，注入流动性是提振经济的有效方式。第二，企业投资压力依然较大，房地产市场投资增幅连续三个月位于个位数水平，降低资金成本是此次降息的重要意图。第三，此前部分流动性助推了股市泡沫，但促进结构改善依然需要宽松货币政策支持。
　　对房地产行业来说，利好再次出现。第一，下半年房地产市场库存压力会继续释放。降息降准都会利好开发贷资金成本下降、规模增加，利好房企积极拿地和补仓。第二，房价上涨预期继续强化，鼓励购房者积极入市，房贷成本继续降低。第三，市场复苏节奏加快，房地产市场活跃度继续上升，有助于增加房地产市场关联产业如建筑、装修等产业的发展。
　　&&影响五
　　“宝宝”类理财产品收益恐下降
　　金元证券投资顾问徐传豹对华商报记者表示，降息对存款利息和货币基金来说是利空。降息会对以货币基金为主要投资方向的互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后收益会下行，建议大家谨慎。
　　徐传豹说，1年期的存款基准利率由调整前的2.25%降为2.00%，意味着以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息会少1250元。预计各银行近期会陆续调整利率。 华商报记者黄涛
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2015央行降息降准对房贷影响有多大
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&&21央​行​降​息​降​准​对​房​贷​影​响​有​多​大
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房贷族们福音来啦！2016年起降息生效月供将减少
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导语：新年伊始，广大房奴将收到2015年央行五次降息的“大礼包”。房贷基准利率从年初的6.15%下调至4.9%，这意味着房贷族们月供将减少总利息也将省下不少。
原标题：族们福音来啦！2016年起降息生效月供将减少导语：新年伊始，广大房奴将收到2015年央行五次降息的“大礼包”。房贷基准利率从年初的6.15%下调至4.9%，这意味着房贷族们月供将减少总利息也将省下不少。　　图片来源网络回顾：2015房贷利率五连降2015年的频繁降息不断刷新了房贷新利率。以五年期以上利率来看，2015年1月份的利率还是6.15%，此后，3月份降息0.25个百分点，5月份降息0.25个百分点，6月份降息0.25个百分点，8月份降息0.25个百分点，10月份降息0.25个百分点，直到2015年底，利率已变成了4.9%，进入历史最低值。算一算：利率五连降你将省下多少钱？银行人员为房贷族算了一笔账。按目前比较多见的50万元贷款30年还清、等额本息来计算，2015年1月份的利率是6.15%，月还款额为3046.14元，总利息支出元；2016年1月开始实施的利率为4.9%，月还款额2653.63元，总利息支出元。两相比较，每月少还392元，总利息也省下14万多，可以买一辆中级小轿车了。购房者王先生贷款100万元为例，如果选择贷款期限20年，采用等额本息法，执行基准利率(4.9%)，明年王先生的月供将变为6544.44元，总利息为57.06万元。但如果王先生是在今年3月1日，即年内首次降息前办理100万元贷款，同样贷款期限20年，当时月供为7251.12元，总利息为74.02万元。这意味着经过年内五次降息，王先生明年月供减少了706.68元，20年总利息将减少16.96万元，20年算下来可以省下一部家用轿车。提醒：下月房贷月供可能“不降反升”目前多数银行房贷还款日为每月的20日左右，2016年1月的月供相对特殊，正好跨越年度分段计息——今年12月21日至31日期间执行旧利率，明年1月1日至20日才执行新利率，因而月供减少不“彻底”，甚至会出现1月份房贷利息有下降，但根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨的情况。供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以才会出现月供‘不降反升’的怪事。事实上，供房者1月多还的是本金，并不是利息增多，2月份以后，计息方式就会恢复正常。降息后提前还贷未必划算年底了，还有不少市民在考虑是否提前还贷。一家银行的理财经理提醒这部分市民，是否提前还贷要看自己的具体情况，比如手里的余钱有没有很好的投资渠道，如果有收益超过银行贷款利率的投资渠道，可以不必提前还贷；如果没有，可以考虑提前还贷以减轻负担。不过，有两种情况最好不要提前还贷。一种是已经享受着折扣利率的贷款族，现在银行房贷均无折扣，如果还完贷款再重新贷，可就申请不到折扣了；另一种是还款期超过一半，就更没必要了，目前各银行执行的都是“等额本息”的还款方式，每月的还款额看着一样，本金和利息的比例却不一样，到还款后期，还款额中的利息很少，更多的是本金，想用提前还贷来减少利息已无意义。还房贷的省钱技巧技巧一：房贷跳槽房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。技巧二：按月调息从2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。技巧三：公积金转账还贷申请购房款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。技巧四：双周供省利息每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。(据燕赵晚报、广州日报、百度等综合)
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