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信用卡到底要不要设密码？
作者：何世春
朱慧卿 绘　　“不加密码更加安全！”近日，这句似乎有悖常理的传言在网上疯传。有人称，信用卡一旦设置密码，被盗刷后无法享受的“失卡保障”服务，将遭遇索赔无门的尴尬。对此，昨日记者向多家银行进行求证，发现此类说法确实有一定道理，但也不完全是这样。　　不设密码更安全？　　不设密码能享“失卡保障”　　目前，很多银行都推出了信用卡“失卡保障”业务，一旦客户信用卡被盗刷，只要在规定时间内通知银行，银行将冻结账户并通过调取刷卡消费POS单帮助客户寻找盗刷者，同时追回损失，一旦找不到盗刷者，银行还可能视情况给予一定补偿。但享受这项业务的前提真的是“没有设置密码”吗？　　“按照信用卡的相关规定，这个说法确实有一定道理。”市区一家银行信用卡部负责人告诉记者，按照他所在行的规定，信用卡“失卡保障”服务的保障范围仅限于签名消费，而凭密码消费、网络交易、电话转账等，均不在保障范围之内。“道理很简单，如果是没设密码，仅凭签名刷卡的客户，卡被盗刷，那签名肯定就不是本人的，这样商家和银行就没尽到核对的义务，就需承担一定责任，但如果是用密码，则很难确定是谁泄露的密码，责任很难认定。”　　记者了解到，加密不能享受“失卡保障”，是目前国内很多银行通用的方法。交行、建行、招行、华夏等都采取了这种方式。　　不设密码就能获赔？　　银行赔偿要看是否有过失　　不过，对于“信用卡不加密码更加安全”这一说法，银行人士认为也不一定就全对。　　“如果你的信用卡不设密码，那如果万一丢掉了，就很容易被人捡去盗刷，即使被盗刷以后你能获得一定的赔偿，那也是得不偿失的。而如果你设了密码，则可能丢了也没事，挂失再补办一张就可以了。”银行人士这样认为，从某种意义上来说，不设密码未必就比设密码安全。　　记者了解到，设置密码并不意味着银行就可以不负任何责任，这关键要看银行是否有过失，只要持卡人能举证是银行的过失，导致信用卡密码泄露，银行也是需要承担一定责任的。同样的道理，未设密码也不意味银行就一定能赔偿，这还要看是否属于持卡人自己的过错，还要看持卡人是否及时挂失。　　【记者调查】　　大多数用户更习惯加密码　　记者昨日调查发现，多数用户都更习惯使用密码。　　昨日，记者来到市区多家商城的收银台前观察，发现前来选择刷卡买单的用户，基本上都是需要输入密码才完成支付。一位收银员告诉记者，根据她的经验，前来刷信用卡消费的客户，多数人的信用卡都是设有密码的。　　而市工商信用卡部一名人士也证实这一说法，据了解，依据该行的统计，目前，扬州信用卡客户，九成以上都设置了密码。　　不少商户根本不核对签名　　在调查中，记者还发现，多数商家对签名的确认不大认真。在市区一家商城，记者注意到，虽然很多刷卡客户都是既输密码又签名，但是收银员一般都是只关注密码是否正确，而对客户的签名基本就是一扫而过，根本不会认真去看。　　“很多时候生意都很忙，如果每一笔交易我们都要仔细去核对签名，那也不太现实，再说我们都不是专业的笔迹鉴定专家，你叫我们怎么去仔细核对呢？”一名收银员这样告诉记者。　　【银行建议】　　“密码加签名”或更安全　　“事实上，现在不少银行的信用卡都是既能设密码，又能设签名，并且银行也鼓励这样做，我认为这样会更安全，因为有双重保障。”对于究竟该不该设密码，不少银行人士都指出：其实，“密码加签名”或许更安全。　　据了解，一般来说，出现信用卡被盗刷的案件，如果由法院来裁定是否赔偿，一般法院会根据具体的情况来定，首先肯定是明确责任，比如客户没有保管好，商户没有确认签名，银行取款机出现故障等，会根据具体情况来确认双方的责任，而并非是根据有无密码来确定。所以，信用卡要想安全，最好的方法还是尽量让其不要被盗刷，加强保管，保护好密码。　　信用卡丢失应立即挂失　　另外，银行人士建议，一旦信用卡丢失，客户应在第一时间进行挂失，这样不但可以尽可能减少被盗刷的风险，还可能关系到万一被盗刷是否能获得赔偿。因为多数银行信用卡的“失卡保障”的前提首先就是挂失。比如规定，一经发现信用卡被盗，如果信用卡持有人未到银行挂失，则无论卡片是否已经设有密码，所有经济损失均由持卡人本人承担。则规定，银行对信用卡盗刷等损失采取的赔偿原则，是挂失前损失由持卡人自己承担，挂失后的损失由银行承担。　　记者 何世春
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信用卡交易密码形同虚设 密码没输入交易仍成功
荆楚网评论
　　家住水果湖的夏小姐近日遇到一桩怪事，她持有交易密码的信用卡在八一路一家餐饮店消费时，收银员误按了两下确认，在她没有输入密码的情况下便成功交易，看到短信通知金额没错，夏小姐并没有计较。可事后，她越想越怕：难道交易密码没作用么？
　　夏小姐清晰地记得去年她在激活信用卡的时候，既设置了交易密码又设置了查询密码，而且这张卡使用频繁，她每次消费时都会输入交易密码，一年来都没有出现过直接出POS单的情况。
　　开通消费验密功能
　　是不是交易密码没有设置成功？夏小姐致电该银行客服，客服称夏小姐确实设置了交易密码，但是由于没有开通消费验密功能，交易密码并没有起到作用，在消费时输入任何密码都可以支付。
　　听到这里，夏小姐十分气愤，她表示从申请卡片到激活使用，竟然没有一个工作人员提示过需要开通此项功能。
　　“设置了交易密码却没有用，我还要为这张密码没有启用的卡承担风险，为什么都没人告知密码启用的方法。”夏小姐疑惑不解。
　　客服表示，在激活的时候，语音提示中有该选项，可能是夏小姐未听完电话便挂断。
　　记者了解到，每个银行在激活信用卡时设置不一样，据了解，夏小姐使用的信用卡的交易密码有两个用途，一个用于取现金；另一个用于刷卡消费。在刷卡消费时，如果不开通“刷卡验密”功能，只要随意输入6位数，都可以完成交易；如果开通了“验密”功能，不输入密码，则不能刷卡交易。
　　改变消费模式
　　是否其他银行也有类似的设置呢？
　　记者了解到，具体的消费密码生效方式要咨询办卡的银行，如像广发银行等直接设置了交易密码和查询密码就可使用，国内大部分银行的信用卡都如此类，这类信用卡刷卡在没有输入密码的情况下会显示密码错误；另一类是需要在设置了密码之后，多加一道设置，中信银行的信用卡，在设密后需要改变消费模式，将默认的凭签名消费更改为凭密码和签名消费。
　　业内人士建议，在申办信用卡的时候，一定要了解信用卡的使用规则，认真阅读合同，了解个人与银行的义务，以便在日后万一发生纠纷能够更好地保护自己的权益减少损失。
烧公鸡锅底涮串串
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只需提供卡号、有效期、验证码,不用输密码&信用卡无卡支付真的安全吗?
华龙网讯（记者 胡勇）12月16日,家住江北的张红接到妹妹电话,想借用她的信用卡在网上购物,张红便将信用卡卡号和密码发短信告诉妹妹。
支付过程中,妹妹打电话告诉张红,网上支付信用卡只要卡号和验证码,并不需要输入密码。张红当即感到很诧异,自己的信用卡设置了密码,支付时却不要密码,会不会是个“陷阱”?随后,张红手机接到多条信用卡交易信息,这一下让她紧张了起来,信用卡会不会被盗刷了?
在反复向妹妹核实了每项交易金额后,她悬着的心总算平静了下来。
无卡支付并不限于持卡人本人使用
张红的“虚惊”并非个案,江静在同卓建筑设计公司做设计,每次出差,她都用电话预订机票。
“电话订票只需要提供信用卡的卡号、有效期和信用卡背面的三位验证码,并不需要输入密码。”江静担心,万一不法分子掌握这些号码,岂不是很容易盗刷?
江静的担忧不无道理。据记者了解,不管是电话支付还是网上支付,只要持卡人提供卡号、有效期和验证码即可,且并不限于持卡人本人使用。商户则与银行核对上述信息,核对无误后即生成一笔预授权。
记者在携程网、芒果网等一些知名旅游网站体验时发现,信用卡支付都不需要输入密码,只需要信用卡号码、有效期和三位数验证码和身份证号码,就可支付成功。
银行“上锁”保安全
那么,这种不输入密码的刷卡交易方式安全吗?
“这其实是一种无卡交易。”我市一家大型股份制银行信用卡中心主任刘涛称,目前,我市还没有发生一起无卡支付被盗刷的案例。
据刘涛介绍,为保证支付安全,银行通过几重“上锁”,来防范风险。
首先银行会筛选规模大、资质好的合作商户,开通无卡支付的交易功能。
其次,很多无卡支付都是局限于一些实名支付的领域,即使别人盗用了信用卡信息,最终还会因为实名制泄露真实身份。而且使用信用卡支付后维权退款,网站也会将退款直接打入信用卡,别人无法通过盗刷来获取现金。
最后,信用卡消费都绑定了手机短信提醒,如果信用卡被盗刷,卡主也会及时发现并报警。
持卡人应保护好个人信息
目前来看,无卡支付虽然较为安全,但保护好个人的信用卡信息,仍然很重要。
刘涛建议:持卡人尽量保证卡不离身,以防卡号、有效期、验证码等卡面信息泄露,同时要将存有卡号等信息的单据、凭证保管好,以免落入不法分子手中。
在商场购物时,持卡人不要将信用卡交给店员拿去结账,防止“别有用心”者借机取得信用卡上的相关信息。
“同时,持卡人可以用胶布把验证码贴住,这样别人就很难获得信用卡后面的验证码。”刘涛说,此外,持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒,可以在第一时间知晓卡内金额变化,如有异常马上致电银行或警方。
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互联网出版许可证号：新出网证（渝）字002号刷信用卡输密码时你还敢不遮挡吗|信用卡|密码_新浪财经_新浪网
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刷信用卡输密码时你还敢不遮挡吗
　　近日清远首个特大诈骗案告破，几名犯罪嫌疑人带着侧录机到清远市区某饭店应聘服务员，不足一个月偷录顾客信用卡10余次，涉案金额近40万元。
　　看手势可能就会猜出密码
　　仅仅刷一下卡，而且还有密码，怎么信用卡内的资金就被盗呢？
　　此类案件常发生在服装店、餐饮店等可能顾客会刷卡付费的地方，内鬼在收银机旁私自装置侧录器，秘密侧录消费者信用卡信息资料，犯罪分子先使用侧录机，复制信用卡信息。侧录器是一种具有记忆储存设备的读卡机，能将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来。如果没有密码的信用卡就可能在被盗取信息后，通过专门工具复制然后被疯狂盗刷。
　　而在本案中，对于有密码的卡，犯罪分子会在顾客输入密码时从旁偷窥，如果不遮挡，凭借经验看到手势，可能就会猜出来密码。更有在广州发生的案件中，竟然有人在柜员机上安装读卡器盗卡，为了取得密码，他们还在柜员机上安装带摄录功能的MP4，拍下持卡人按密码的过程。
　　而最终，犯罪分子会使用刻录机将已盗取的信用卡信息输入到空白卡中，完成克隆。凭借克隆卡，犯罪分子便可完成取款或消费。
　　网购使用信用卡也需谨慎
　　随着网购的日渐普及，不少市民也开始使用信用卡在网上购入，但对一些需要注意的事项却并不知晓。据媒体报道，近日北方某地警方近期连续破获了4个利用百度账号盗刷信用卡的诈骗团伙，抓获27名违法犯罪人员，其中刑拘18人。目前，已经初步查明的涉案资金达300多万元。
　　网购用卡有风险，消费者需要如何提防才能保障用卡安全呢？
　　据了解，现在的行骗技术可以将虚假网站轻易设置成与正规官方购物一模一样的页面，易让消费者产生混淆，尤其是对自动弹跳出来的“低价”网站，务必要提高警惕，再三确认。
　　在上述案件中，犯罪嫌疑人在网上购买了与正规交通出行类网站客服电话类似的，以“400”开头的通用服务咨询电话，并将电话呼转到自己手机上。当网民拨打电话订票时，他们诱骗网民登录钓鱼网站，输入含有自己个人信息和信用卡信息的订票信息。但是，尽管页面可以作假，网址作假却要困难许多，因此认真识别网址是一个非常有效的甄别方法。
　　需要注意的是，进入付款页面时，“https”代表该页面传输数据保密，如果支付页面是“http”就要警惕，认真核对商户信息。除此之外，安装防火墙和杀毒软件，定期更新杀毒软件也很重要。
　　而诱导持卡者支付是行骗者最关键的过程，因此消费者要做到不相信任何索要短信验证码的行为。网上交易时，短信验证码相当于一次性付款密码，一旦泄露，账户内的资金就可能存在危险；同时不相信陌生来电或短信，骗子通常会用某个坏消息扰乱你的思维，作出错误判断，辨别方法是不要拨打短信或电话中提供的号码，应查找正规客服主动致电询问；而持卡者一旦发现被骗后一定要立即致电发卡银行或支付机构、及时冻结或挂失卡片，并根据一些机构的要求获取报警回执作为否认交易的证明材料。
　　常见的卡诈骗行为有哪些？
　　近年来，随着信用卡诈骗事件的增多，消费者安全使用信用卡的意识急需提高，而以下是诈骗者常用的一些手段，需要引起持卡者的留意。
　　目前诈骗者使用的最常见手段是广撒网、勤捞鱼，即广泛的发送诈骗信息诱骗持卡者上钩，如冒充银行工作人员通知你的信用卡在某地消费成功，并留下查询电话。当有疑问的你打电话询问时，骗子会亲切地指导你到ATM机上操作，用各种说辞诱导你把款转到他指定的账号上又或者以扣年费、或者扣服务费等为由发送短信，通知已从账户划取上千元年度费用，还留了咨询电话，目的是通过取得被骗人的账户和密码，或者让被骗人将钱汇入所谓的“安全账户”来诈骗。
　　更有甚者，有诈骗者直接打电话联系索要密码，谎称当事人的信用卡被人盗用，要求当事人把卡号和密码报给“银行工作人员”以免信用卡被冻结。当当事人将相关资料告知骗子后，信用卡上的金额就会被盗。
　　也有不少诈骗者将目光盯向ATM机，近日也有媒体报道，部分市民反映在市区多个ATM提款时取不出钱，一银行的监控显示，有男子利用胶水堵住出钞口，再贴假告示行骗，造被吞卡的假象。
　　据某银行的监控录像显示，今年6月底，一名年轻男子用胶水将出钞口堵住，然后用自制的“告示”贴在柜员机旁，银行工作人员称，骗子一般会先伪装机器故障，然后要求顾客依据“告示”内容拨打电话，通过电话提示，要求顾客转账至其掌控的账户，实施诈骗。据了解，这是一种常见的诈骗手法。也会有诈骗者伪装成“好心人”在一旁提醒你重新输入密码，当你操作无效到银行营业厅询问时，便趁机将卡取走。
　　■链接
　　如何安全使用信用卡
　　第一，保护好个人信息，避免个人信息泄露。有不少诈骗者通过获得个人信息办理信用卡并恶意透支，而发生这种诈骗事件主要是由于个人信息外泄或被盗用，被骗子钻了空子，办理了多张信用卡并恶意透支。
　　因此，无论有没有信用卡，市民都应妥善保管自己的身份证和相关资料，如姓名、生日、证件号码、家庭电话、住址、婚姻状况、家庭成员、教育程度、职业等信息，不要轻易将相关资料交给他人。在接到自称银行工作人员电话时，要核对对方身份，或拨打银行指定的客服电话办理业务。
　　同时，由于信用卡有快捷支付的功能，卡号有效期和卡背面的CVV密码都是非常重要的信息，不要将这些信息透露给任何人。
　　第二，刷卡消费要核对消费金额及卡号。用POS机刷卡消费签名前，要核对消费金额和卡号，完成交易后，还要确认收银员交还的信用卡是本人卡片，防止“掉包”。
　　同时，要保留好消费单据和使用凭条。ATM机上的取款凭条、消费单据以及对账单等信用卡原始凭证，应注意妥善保管或定期销毁，不要随意丢弃，以避免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。
　　而在网购时要选择正规的购物网站，并且一定不要在陌生的电脑尤其是公共的电脑上进行网购，这类电脑因为受众人群太多，很容易被人植入病毒。其次个人电脑要经常查杀病毒和木马，以确保信用卡网购环境的安全。
　　在使用信用卡支付时，最好选用提供随时开通关闭网上支付功能的信用卡，随用随开通，支付完毕后即刻关闭网上支付功能。
　　第三，办卡时要设定密码，并在信用卡背面签名。很多持卡人都觉得信用卡背面签名可有可无，其实不然，签名主要是为了验证持卡人的身份并保护持卡人的用卡安全。现在比较常见的一种盗用信用卡的手段就是复制卡，但骗子们一般只通过某些技术手段，窃取磁条内的信息及刷卡的交易密码，很难高度一致地模仿持卡人签名。如果有了卡后面的签名，就可以有效避免复制卡的损失。
　　而信用卡丢失时要及时办理挂失，如果信用卡丢失或者被ATM机吞卡，应及时到银行办理挂失，绝对不要轻信ATM机周围张贴的公告或通知，必要时应与银行客服联系。
　　刘阳 综合报道
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