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重视培养跨国金融人才 —台湾知名金融专家周瑞青女士专访
作者:王慧仪&&转载自《人力资源》六月上　
周瑞青女士，现任台湾青希企管顾问股份有限公司总经理、台湾财金智慧教育推广协会理事，鼎鼐企业管理咨询有限公司特约顾问。周瑞青女士曾任职台湾花旗银行18年，是花旗银行台湾地区第一位担任企业金融及消费金融的高级主管，还曾被派到美国担任国际私人金融业务的负责人；荷兰银行消费金融台湾区总经理、汇丰银行资深副总裁及企业金融处处长、大众银行消费金融处处长及众银人身保险/产险业务董事长等职。
随着全球经济的跌宕起伏，世界范围内金融机构的版图正在改写，中资银行纷纷由幕后走到台前，加快海外并购和国际化发展；上海开始打造国际金融中心，准备比肩纽约、伦敦成为金融新高地；世界各地金融精英也都将目光瞄向中国，国际化金融人才逆势中成为最抢手的“山芋”。鉴于此，就如何培养国际化金融人才问题，我刊特约记者王慧仪女士专程采访了台湾知名金融专家周瑞青女士。
《人力资源》问（以下简称HR）：首先，请您谈谈国际化人才对国内银行业发展的重要性？
周瑞青答（以下简称答）：地球村的概念已经是所有人的共识了，尤其中国正在迈入世界强国的行列，各行各业都由国内市场向海外市场拓展。就金融业而言，从我前些天刚读到的一篇报道得知，按照市值、存款和总利润计算，中国工商银行已经成为全球最大的银行。工商银行将来肯定要快速向外发展，它在海外应该设有很多分行，尽管这些分行现在的重要性不是很突出。工商银行现时还是以国内为重点，但将来它应该要把自己定位得像花旗银行一样，在世界范围成为覆盖地域最大、影响力最大的银行，因此国际化人才的培养就非常重要了。也就是说，不能只是依赖当地的员工，最主要的还是需要培养中国国内的一些高级人才，然后派驻海外工作。花旗银行派驻在各国的高级领导，几乎都是通过自己有计划培养出来的国际化人才。
国内工行、农行、中行、建行四大银行资产已经名列国际前茅了。但我个人的看法是，它在人才方面还是属于落后的，在世界各地的影响力还不够。如果想做大，人才方面的培养是非常重要的。我在银行业这么多年的经验是：一般外资银行都以培育人才作为重点，都会有一个具体的培训项目。以台湾为例，花旗银行就有一个MA(Management Associate)的储备主管培训计划。他们每年都会去海外招募台湾的留学生，每次录用面试表现最优秀的10人或15人，然后让他们接受密集训练并轮调，再通过竞争从中选拔顶尖人才。
我特别推崇汇丰银行有一个相当好的留住人才的计划——IS（International Staff）项目。他们会从全世界挑选年轻的精英，然后集中到伦敦总部培训，再派驻到国外工作。在IS制度下除了有良好的培训制度，还有很好的福利制度。这些精英人才的薪水属于终身俸。也就是说，假设这个IS项目里的人从25岁进入汇丰银行，工作满25年退休，从50岁以后就可以一直领薪水（就像台湾公务员一样）。甚至于他们离世后，其退休金也会由配偶代领，直至配偶离世。所以这些员工的忠诚度很高，流动性很低，而且非常服从和胜任分派的工作。例如中东战争时，当地分行招不到高级员工，汇丰银行的IS们接到支援任务就必须在规定的时间内报到，再危险的地方他们也要过去，就像士兵一样。这样就会有一批非常忠诚的高素质团队，一直在那些地区的银行供职，稳定整体的经营绩效。 & & HR：除了汇丰银行，请您介绍一下其他银行如何留住优秀人才？
答：外资银行都有这些机制，汇丰银行是从中央集中培训好后再派驻各地，其他外资银行的做法却是反过来，先在当地培养人才，挑选出精英后再派往其他地方轮调，从而升到更高的管理阶层。在薪资福利方面，像花旗银行，它没有终身俸禄。但它的优点是以其他方式给予奖励，给予花旗股票。但该股票要逐年按比例才可以出售，所以如果提前离职的话，就会损失那些还不能出售的股票。它的留住人才方法是每年不断给你股票，工作表现越好，股票就累积越多，让你舍不得走。特别是做了资深管理者后，你会努力打拼，让公司赚钱、股票升值，这样自己的财富就会增加。 & & HR：就您了解的国内奖金制度，再谈谈人才培养与奖金制度设计挂钩的观点？
答：以我对接触过的一些国内银行的了解，有些银行已经招募了一批台湾的高级金融人才，例如招商银行。在资金制度设计上，招商银行的业绩导向方面，奖金的比例也是很高的。我觉得奖金制度很重要的是变动的薪资要占总收入的高比例，而拿奖金的KPI是由员工的销售能力、服务、客户满意度等很多指标组成，这样就是有效的激励。遗憾的是，内地有很多银行还是实行像吃大锅饭似的薪资奖金制度，没有很清楚客观、可供评估的KPI，一切以河蟹为主，员工自然就不易有优秀的表现。
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HR：那么您觉得如何练就成为国际职场上的精英？就个人发展中的学习、实践、培训，您认为怎样地有效互动，可以有利于个人更好的成长？
答：从企业的角度讲，可以多安排员工接受专业的培训、工作的轮调，同时薪资福利的设计也是很重要的。企业要考虑：怎样留住优秀人才？怎样才能激励优秀人才？这是非常关键的问题。从员工的角度讲，首先语言能力是非常重要的。除了英文最好还要多一门语言，因为如果派驻到国外，不会只是英语语系国家，如果多掌握一门当地的语言，在和当地员工或客户沟通时就方便很多。至于专业能力，以目前国内教育程度及国内银行的培训水平，专业训练都已经达到了相当的水准，这点一般不会有很大的问题。
另外，从我国经验角度看，在心态行为方面，例如勇于接受挑战、主动积极、工作有弹性、创造力、人际关系、举一反三、适应环境、团队合作等，都是很重要的要素。最重要还是要看个人是否有强烈的进取心，是否很认真努力，并有自己的职业规划。 & & HR：国内有些企业常遇到外国文化差异与融合问题，比如他们的员工英文水平很好，专业水平也很高，但最大的问题是在接触到国际客户时，无法理解国外的文化，做较好的衔接性应对。您怎么看待这个问题？
答：以我的经验来说，虽然工作之前在美国读书，而且也在当地生活过，但被公司选调到美国工作前，也还是要学习关于文化差异敏感度方面的课程。我认为，文化的融合及了解最有效的方式就是人员的交流。一方面，国内的金融业可以引进一些国外的人才，即使表面上这些国外的人才到任后，可能半年甚至于一年还没有显著绩效（他们也有语言、文化上的差异），但是他们会影响到跟他接触的人，激发一些不同的思维。另一方面，也可以挑选一些国内精英到国外轮调。比方我前次去上海，遇到“中兴通讯”的几个人员，他们都有被派到国外的经历。我觉得他们就很国际化、非常优秀。关键在于如果企业对将来的国际化及早计划的话，那就应该挑选一些精英进行培训，再去国外轮调。 & & HR：您有过比较丰富的银行业整合经验，您觉得银行合并后在人事、文化上，会对企业有何新的挑战与应对要求？
答：我在接任荷兰银行台湾区总经理时，荷兰银行已经合并美国一家银行一年。但是员工还是属于壁垒分明的状况，比如说做同一部门工作的员工还是以先前工作的银行称呼。于是我就安排了很多促进沟通的活动，比如，倡导多说：“我们”。同时，我们做了一些培训，开展团队合作，进行一些友谊的竞赛、激励大会，使员工之间逐步建立默契。作为企业要提早做一些相关的沟通准备工作，一般被并购的员工通常是弱势，作为并购方的领导要做到公平公正，不要有偏袒，同时应该提拔一些被并购方的优秀员工。从被并购的员工角度而言，不要自怨自艾，因为这样只会影响到工作效率，应该主动接受并快速融入到新的企业文化中。 & & HR：现在国内有很多银行，聘用了一些来自台湾方面的金融人才，他们有点像“空降部队”，那么在文化差异性、专业差异性上，从HR的角度看，您觉得他们融入的挑战性在哪里？
答：以我的了解，这些从台湾来大陆工作的人员有两种：一种是短期的有阶段性任务的资深员工，另一种是长期的一般员工。我接触到的大部分是属于接受短期阶段性工作任务的员工。就他们而言，已经有了心理准备，在享受较好薪资福利的同时，要在二、三年期间把业务体系建好，将接班人培训好。他们只需要把自己的经验传授下去即可。所以，如果一开始认知就很清楚的话，一般就不会有很大的融入问题，如果是做中长期的一般员工，那就要向当地员工一样认真学习，需要低姿态些，我想在融入方面会比较困难些。 & & HR：从您的经验看，什么样的人才或者什么学科背景的人适合从事金融业？
答：前不久，我到台湾政治大学演讲，恰好也谈到这方面的内容。其实，除了业务部门外，金融业还有许多部门，比如IT、行政作业、风险管理、MIS等等，所以不只是财经方面的人才，还需要很多其他方面的专才。我自己带过很优秀的一些分行经理、理财专员等，他们很多都不是金融背景，有文科也有理工科的。只要有明确的目标，有很强的学习意愿及学习力，将来都有机会服务于金融业。每一个大学生在选择工作时，应该先问自己：我的人生规划是什么？我对哪个行业感兴趣？其实，所有的学科在金融业都可以找到工作，因为金融业是包罗万象的。更何况，中国的金融业，在未来十年，应该是非常有发展的行业，特别是现在要走国际化的道路，那就需要更多不同类型的人才加入。 & & HR：就您在人才培养方面的经验来看，您觉得在工作中培养第二技能的重要性在哪里？因为银行业本身已经是高知识、高技能的专业了，还会需要第二技能吗？
答：现在这个社会对年轻人来说竞争非常激烈，第二语言、第二技能都是很重要的。第二技能我建议还是从自己的兴趣出发，可以在工作之外，培养自己特别的兴趣，然后可以利用这些资源做发展。只有从自己有兴趣的方向进行，投入才会有激情，才会有前进的动力。否则，纯粹只是迫于现实压力，没有真正的兴趣，从长久来说也很难成功。
以我自己为例，在花旗银行的时候，学习了很多课程，比如我在新加坡上了“高效能七个习惯”的课程，当时真的很受感动。同时，觉得公司给我这么好的机会去培训，一定要回去分享。所以我就参加了新加坡的“七习惯”讲师认证，并且每年都会负责培训单位内的优秀人员。因为培训是我的兴趣，所以也成为我一个很好的舒压方式，这个第二专长也成就了我事业的第二春。
（王慧仪，特约记者，上海鼎鼐企业管理咨询公司。）
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Powered by信用卡被刷5万元 透支信用卡谁是谁非？
10:27:33来源： 红山晚报作者：张学通 李迎春 责任编辑：杨苏雯
张燕（化名）透支昔日好友王春（化名）的信用卡，金额接近9万元。得知王春报警后，张燕竟然也跑到警方&辩理&：&还我清白&。一时，案情变得扑朔迷离。警方通过数月的辛苦，终使案情大白，为王春追回经济损失近9万元。
日16时许，工行分行信用卡中心的工作人员带王春到红山区公安分局经侦大队报案：王春在未取得补办信用卡的情况下，被人冒用身份证领取信用卡，被恶意透支五万元整，造成信用卡逾期不还，王春成为失信用户。为此，王春到工商银行信用卡中心讨说法。根据银行发卡人员的描述，王春怀疑领卡人是其朋友张燕。
俩人都报警谁是谁非？
正当王春在经侦大队报案期间，王女士的朋友张燕也来到经侦大队，她看到王春在此报案后也大吵大闹欲进行报案，声称王春欠钱不还，并且使用王春的信用卡是经过其本人同意的，并非存在冒用身份进行恶意透支行为。
二人在经侦大队接待室内进行激烈的争论和辩解，案件受理人员一时难以分辨是非。
冒充朋友恶意透支
警方通过对交易记录分析发现：王春名下的信用卡于今年3月6日当天下午通过一部商户名为某建筑材料经销处的pos机以刷卡转账的方式消费五万元；另一张银行卡也通过pos机刷卡转账的方式消费三万三千元；同时，其名下的多张银行卡在钢铁街工行、农行营业网点的ATM机上分多次被人取款共计6000余元。
侦查人员随即调取工商银行柜台办理业务的录音录像资料和相关ATM机取款录像资料分析，确定了当天在工商银行柜台办理王女士银行卡解除挂失、密码重置业务的人非王春本人，而是与其年龄相仿的女子。为进一步锁定犯罪嫌疑人，侦查人员通过详细询问当天办理王女士银行卡业务的经过，发现每一笔银行业务均与调取的监控录音录像资料相吻合，是另有他人使用王春身份证，冒充王春办理。经柜台工作人员辨认，确定了冒用王春身份在银行柜台办理银行卡解除挂失、银行卡密码重置业务，然后通过ATM机进行取款的女子是张燕。
为确定pos机刷卡消费的人是谁？侦查人员调取某建筑材料经销处的pos机主信息。通过pos机持有人郭某得知张燕欠郭某钱财，于是使用王春银行卡刷卡还债。张燕的朋友毕某和冯某也跟张某一起在银行办过业务。为防止串供，侦查人员迅速找到冯某和毕某，对张燕使用王春身份证件，冒充王春办理银行业务的经过进行证据固定，最终锁定犯罪嫌疑人张燕。
侦查员立即开展对张燕的抓捕，半个多月后，张燕在藏匿处落网。
那么，张燕是怎样透支王春信用卡的呢？据张燕交代：当她发现所持的王春的信用卡不能使用后，伙同朋友毕某、冯某到王春家中，以王春将信用卡挂失，不让她使用为由对王春提出借钱的无理要求。遭拒绝后，张燕则采取吵闹的方式留在王春家中不走。吵闹过程中，张燕看到王春的钱包和放在门口的柜子上，于是，不顾王春的阻拦，拿起王春的钱包和手机夺门而出。等王春反应过来追赶时，张燕已和毕某、冯某开车扬长而去。由于张燕拿走的钱包中还有王春的身份证和其他银行卡，王春为了防止张燕支取自己的存款，立即将被拿走的银行卡进行电话挂失。张燕拿到王春的钱包和手机后，用王春的手机查询了补办信用卡的情况，发现补办的信用卡已经邮寄到了工商银行赤峰分行信用卡中心。张燕马上与郭某联系，让郭某到工行某信用卡中心附近等候自己刷卡还债。未取得王春同意，张燕拿着王春的身份证件到工行赤峰分行信用卡中心冒充王春将王春挂失补办的信用卡取走，并在工行柜台办理了信用卡激活启用业务。随后，张燕冒充王春通过银行柜台查询发现王春的其他银行卡中共有三万余元存款，但银行卡已被挂失，无法正常使用。张燕随即拿着王春的身份证件冒充王春到银行柜台办理了银行卡解除挂失和密码重置业务。王春的银行卡能正常使用后，张燕以非法占有为目的，未经王春同意，使用王春信用卡通过郭某随身携带的移动pos机恶意透支刷卡转账，消费八万三千元钱；同时张燕通过附近银行ATM机将王春其他银行卡内的存款近六千元全部支取。支取的款项全部偿还债务和用于消费。目前，张燕因涉嫌信用卡诈骗罪已被检察机关依法批捕。
管好自己的信用卡
在此，红山警方提醒市民：根据我国刑法规定，使用伪造的信用卡，使用作废的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领信用卡，冒用他人的信用卡进行恶意透支数额较大的都是犯罪行为；另外，生活中要管好自己的银行卡，珍惜个人信用，防止银行卡被他人冒用造成经济损失。
（张学通 李迎春 实习生周瑞颖 孙炜）
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裁判文书>&>&>&>民事判决书
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案例标题：原告中国农业银行?????司珠海南湾支行诉被告陈??、周??金融借款合同纠纷一案
审理机构：广东省珠海市香洲区人民法院
文书字号：（2014）珠香法民二初字第8?号文书类型：民事判决书
审结日期：审理程序：一审
审理人员：蔡卫星;陈敏;林雯
广东省珠海市香洲区人民法院
民事判决书
（2014）珠香法民二初字第8?号
原告：中国农业银行?????司珠海南湾支行。住所地：珠海市。负责人：王兴,行长。委托代理人：黄海,广东晨光律师事务所律师。委托代理人：李力华,广东晨光律师事务所律师。被告：陈??,女,汉族,户籍地浙江省苍南县,身份证号码×××6820。被告：周??,男,汉族,户籍地浙江省苍南县,身份证号码×××6717。原告中国农业银行?????司珠海南湾支行（以下简称农行南湾支行）诉被告陈??、周??金融借款合同纠纷一案,本院日受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行南湾支行的委托代理人黄海到庭参加诉讼；被告陈??、周??经本院公告送达应诉文件及开庭传票未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行南湾支行诉称：被告陈??为购买位于珠海市斗门区井岸镇湖心路单元602房房屋,与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告陈??向原告借款人民币37．3万元,借款期限自日起至日,共计290个月,借款利率为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30％,遇人民银行贷款基准利率调整,从调整后的次年1月1日起按约定的借款利率浮动幅度确定借款执行利率。合同约定为分期还款方式,每月为一个还款周期,采用等额本息还款法,每月借款对应日为还款日。如逾期还款,从逾期之日起按借款执行利率上浮50％计收罚息,并对未付利息计收复利。合同还约定,被告陈??将合同借款所购房产抵押给原告,并于日办理了抵押权登记,原告取得《房地产他项权证》（粤房地他项权证珠字号）,抵押担保的范围包括借款本息、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。日,原告根据合同的约定,将借款人民币37.3万元划至被告指定的售房人账户内,履行了合同约定的贷款义务。但自日起,两被告违反合同约定,不再向原告偿还借款本息,至日,被告已欠付四个月的借款本息,逾期未还借款本金4425.38元,利息4531.92元。原告认为,原告与被告陈??签订的《个人购房担保借款合同》合法有效,双方应严格遵守。被告陈??未按约履行还款义务行为严重违反合同约定,应承担违约责任。被告周??与被告陈??系夫妻关系,本案借款发生在夫妻关系存续期间,系夫妻共同债务,被告周??应对本案债务承担连带清偿责任。原告根据合同法第二百零一条、物权法第一百七十九条、婚姻法司法解释二第二十四条及《个人购房担保借款合同》通用条款第10.2条、第12条和特别条款第1.4.1条、第12.1（1）条等约定,依法向法院起诉……(本文书还有2536字未显示)
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农行浙江黄岩支行大力扶持特色农业发展
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中国农村金融网讯& 3月24日一大早,浙江院桥镇浦口杨村的番茄示范园成了欢乐的海洋,一筐筐红彤彤、光彩照人的番茄整齐地在道路两旁列队，迎接着来自四面八方的客人，附近村民携老带幼，前来观看首届番茄节的开幕仪式，更有不少远到而来的客人前来购买“晨阳”蕃茄……
这是近日在浙江黄岩院桥举办的浙江首届番茄节现场，在这片欢乐的海洋中，当不少社员欣闻有来自农行的客人时，纷纷上来表达感激之情。合作社社员王大叔紧握农行人的手，笑逐颜开，“感谢农行，多亏农行的惠农卡为我解了燃眉之急，让我们走上了致富道路。”
据了解，大棚蕃茄是浙江黄岩院桥镇的一大农业产业，早在上世纪七十年代，院桥镇就以浦口杨为中心，辐射周围繁荣、浦口西等10多个村，形成了黄岩区5000多亩的番茄种植基地。2002年11月当地成立了蕃茄合作社并注册了晨阳商标，开始大规模种植，番茄总产量达到3万吨，院桥番茄走上了标准化、品牌化、专业化的生产道路。然而，资金的匮乏却阻碍了特色农牧业的发展，农民收入迟迟难以增加，社员种植番茄的积极性严重受挫。
农行浙江黄岩支行自获取信息后，主动联系该社领导，在支行行长亲自带领下，农行员工主动上门，把办卡申请表送到农户手中，并把复印机带到农户家里现场办公，为他们免费复印、收集资料。与种植大户进行亲切交流，宣传农行的惠农政策、产品与服务，了解农户的需求。随后，该行又组织业务精干人员组成服务团队，走村窜户，充分发扬“5+2”、“白加黑”精神，为他们办理惠农卡，完成小额农贷工作。当合作社社员收到一张张金灿灿的惠农卡时，个个笑得合不拢嘴。据统计，截止3月27日，该行在蕃茄合作社累计发放金穗惠农卡230张，为持卡社员累计授信小额贷款近700万元，贷款额376万元，有力支撑了特色农业发展。（许金姬 周瑞铜）
责任编辑：青青
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