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车险新政策：低出险车主保费更便宜
　　车险新政策：低出险车主保费更便宜 南方财富网小编为您提供最新车险新政策相关资讯查询
　　随着市民生活水平的提高，汽车成为不少市民出行的主要交通工具。俗话说，买车容易养车难。&有车一族&除了要给爱车做日常保养外，每年还要用一笔不小的费用来为其购买商业车险。就在上个月，新的车险改革已经在广东全面实施。记者了解到，改革后的车险条款，除了的费率与风险更加匹配外，还改变了以往&高保低赔&的现象。
　　中国人民财产保险股份有限公司的相关负责人表示，根据新的政策，一年内没出险记录，保费可打8.5折；两年内没出险记录，保费打7折；三年或以上没出险记录，可享6折优惠。&除了出险次数，我们还会根据客户车辆的使用情况进行判断，给使用情况良好的客户在续保时给予更大的优惠价格。&该负责人告诉记者，因为商业车险的折扣是按一年一年累计，一年、两年与三年的保险系数都不一样，此次车险改革就对那些长期驾驶习惯比较好，出险次数比较少的客户，可以享受到比原先更大的优惠，&而对于驾驶习惯不好，出险次数较多的车主来说，就要比以前承担更多的保费。&据该保险公司统计，出险记录最差的客户和最好的客户，保费差别大概接近4倍。
　　车主郑可填的爱车这两天的车险到期，刚好得知新的商业车险已经实施，就前往给自己的爱车办理续保业务，而前后的保费差距让他颇为意外。&车行的工作人员跟我说三年没出险是有6折优惠，而我的车购买到现在刚好三年，在和去年投保内容基本相同的情况下，这次一份全保加交强险全部加起来才3000元左右，起码比去年便宜了上千元！&郑可填在高兴的同时，也庆幸自己平常养成了良好的驾驶习惯。
　　另外，此次的车险改革还改变了&高保低赔&的情况。&比如一辆价值为15万元的新车，第二年折旧后的价格为13万元。改革前无论车辆已使用多少年，都是按照新车15万元进行续保，但改革后除了第一年按照15万元的车价投保，第二年起就可按照折旧后价格13万元续保。&保险公司的负责人表示，对于保险责任范围，现在司机的家人也被列入了&第三者&责任的赔付范围，而因冰雹、暴雪、台风等自然灾害导致的车损，同样可以获得赔偿。
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48小时排行哪个更划算? 汽车保险理赔知识全详解
哪个更划算? 汽车保险理赔知识全详解
相信不少人都遇到过这样的问题：车辆出险之后，选择自己修理还是走保险公司修理?其实这是一道复杂的数学题。目前绝大部分保险公司，在车险方面的浮动机制，与上一年度车主的保险理赔次数有关。正因为如此，在车辆出险的时候，并不是走车险理赔都最划算。
&&&&&&&编辑日前正好发生了一次剐蹭事故，就拿这次事故来跟大家聊聊车险理赔这点事。当然车险的费用计算跟车龄的情况以及之前每年的理赔情况和事故大小都有关系，我们只是希望举个例子告诉您怎么计算，同时在以后面对此类事情时游刃有余。
&&&&&&&车型信息：
&&&&&&&驾驶车型：广汽本田飞度1.3手动
&&&&&&&车价：6.98万
&&&&&&&车龄：1年之内(8个月)
&&&&&&&交强险费用：950元
&&&&&&&商业险费用：3752元(新车车险9折优惠是3377元)
&&&&&&&发生交通事故之后，首先要根据自己投保公司的要求和提供的联系方式，拨打报案电话。如果是多车事故或者有人员伤亡，还需要有交警部门的责任认定书，如果是单车事故则自己报案即可。如果等到后来经过自己的计算发现走保险公司不划算，也没有关系，可以电话进行撤销。
&&&&&&&之后，您可以通过电话询问最近的车险定损中心，然后到定损中心进行定损。目前不少保险公司和4S店合作在4s店之后有定损专员，如果能回到自己购车的4S店定损，这会节省大把的时间，所以要问清楚，免得走冤枉路。
&&&&&&&到车险定损中心的时候，要记得携带车辆行驶证、驾驶证、以及车主的身份证(如果是委托的，还需要携带委托书)，最好还可以带上车险保单原件。另外如果是多车事故，可以参照上面表格的要求准备材料。
　哪个更划算：理赔OR自己修理?
&&&&&&&保险专员验证完手续之后，会进行拍照取证，然后做出估价单，根据保险专员的估算，本次剐蹭事故需要更换前保险杠和进行前杠喷漆，需要的总费用为800元。
&&&&&&&　　在这里我来算一笔账，同时也看看我走这次保险是否划算(本车首年商业险费用为3752元)
&&&&&&&根据上面的表格，可以看出来根据人保财险的政策，在出险一次和两次的情况下，明年的保费将由6.9折上升为7.3折，根据飞度的车险费用3752元来算，出险一次和两次明年的保费将上涨151元，交强险暂不上浮，而本次飞度修理费用800元，很明显的是走车险修理要划算很多，将省费用650元的费用。
&&&&&&&虽然本次出险是本年度第一次出险，但是据我了解到的情况，如果是第三次出险，那么我所享受的优惠第二年将全部取消，并且有可能在基准费率的基础上上浮10%也就是说从6.9折直接升到1.1倍，如果这样，保费将上涨1538元，则走保险就划不来了。
&&&&&&&　　总结
&&&&&&&需要说明的是，车险的计算方法远比我们想象的要复杂的多，它不仅依据出险次数来定优惠幅度，同时对于车辆的使用年限以及出险的费用都有明确的要求。所以提醒您的是在使用车险进行理赔之前的时最好能详细算一算，方才可以省下不少费用。另外，需要提醒的是如果一年内的理赔次数过多，比如超过8次，则有可能被保险公司拒保哦。
电话：400-813-7919
地址：武汉市汉阳区汉阳大道998号仙山创业中心后（黄金口汽车市场旁，众泰汽车4S店）
武汉市汉阳区汉阳大道998号仙山创业中心后（黄金口汽车市场旁，众泰汽车4S店） []
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更多优质服务商业车险改革广东全面启动 出险次数少有好回报
来源:　作者：程行欢　
商业车险改革广东全面启动
怎么改？出险次数少的好车主肯定有好回报
文/羊城晚报记者 程行欢
商业车险的改革大潮终于要在广东落地了。昨日，羊城晚报记者从广东保监局获悉，作为全国试点的第二批地区，广东（不含深圳，下同）将在日起，使用新的条款费率。从记者了解到的各大财产险公司来看，已经纷纷进行系统改造与新费率对接。广东的车主（不含深圳）在明年1日起购买的商业车险将会有明显的条款变化。让我们来看看，究竟会有哪些具体的不同呢？
原则：好习惯车主会大大省钱
根据广东保监局的披露，这次商业车险改革最主要的积极意义在于：改革后，费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。从第一批试点地区的运行情况来看，改革后商业车险单均保费同比下降约8.3%，其中约77%的投保人保费同比下降，绝大多数消费者获益。同时，新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保险保障水平，创新条款将丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
怎么改？条款更加人性化
据记者了解，改革后新商业车险条款费率将出现进步与变化，尤其是在一些细则条款上，会更人性化。比如车主意见比较大的高保低赔现象将得到修正，而代位求偿权则将明确下来。具体来说，以下的改变都是让车主感觉棒棒哒！
（一）在保险金额方面——高保低赔将成历史。所谓高保低赔，就是保险公司往往按新车价格投保车损险，但是发生实际理赔时按车辆市场价理赔，这种不公平条款让车主吃了大亏。而改革后，将车损险的保险金额、投保时车辆的实际价值以及发生全损时赔偿金额的计算基础做了统一，投保车辆全损时，按照保险金额计算赔付，发生部分损失，则按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。实现保额按投保车辆实际价值确定。
（二）在保险责任方面——增加主险责任，减少责任免除，通俗的讲，就是保险公司可以痛快赔的内容增多了，而拒绝赔的方面就少了很多。
具体来说，一方面增加了主险责任。例如将原车险中“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“法律费用”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”附加险的保险责任直接纳入主险保险责任。另一方面是减少了责任免除。例如删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的除外责任约定，使保险条款更加人性化，又如车损险中“驾驶证失效或审验未合格”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”等责任免除也在新示范条款中删除。
（三）代位求偿权被明确——对于因第三方对被保险机动车的损害而造成的保险事故，被保险人可以向第三方索赔，也可以向保险公司索赔。保险公司赔偿后，可以向第三方追偿，被保险人应当提供相应协助。
通俗的讲，就是发生事故后，如果车主不是责任方，就先从保险公司那儿拿到修车钱，而追讨赔偿的事儿就交给保险公司去办。但在过去，往往车主追不到赔款，而保险公司也能推则推，最后往往变成不了了之的结局。
（四）在保险费率方面，保险消费者承担的保费与风险匹配程度更高，实现了低风险的车主享受更多的保费折扣，高风险车主则需要承担更多的保费，从而发挥价格杠杆“奖优罚劣”的功能。下面我们再通俗的解释一下：有个名词叫无赔款优待系数（NCD系数），也就是将车主的出险次数和保费挂钩，这也是对车主影响最大的一个条款。
在改革前一年无出险记录的车辆，其无赔款优待系数是0.9、两年无出险记录为0.8、三年及以上无出险记录为0.7；改革后一年无出险记录的无赔款优待系数是0.85、两年无出险记录为0.7、三年及以上无出险记录为0.6。鼓励车主安全驾驶，降低车险事故发生频度，促进道路交通安全畅通。
车主呼声：更关心车险次数的惩罚措施
虽然此次的车险改革变动很大，尤其是保险责任的增加与免除这块更具有人性化，但是在记者随机采访的车主当中，除了代位求偿权外，其他敏感程度并不高，车主更关心的是车险的出现次数的惩罚措施是如何。
“买保险就是为了出了车祸让保险公司理赔，以一种众筹的方式降低出行的风险和成本。但是如果出了车险反而要加重惩罚，是不是有点违背保险的本义呢？”车主陆小姐在接受记者采访时，觉得其中隐含了不公平的条款。她举例说，她刚刚出了一次车险，责任方是一辆大货车跑路了，没有来得及报现场，现在问题是，大车比较宽大撞伤了她的小车两处，没有现场只能报两次车险。“如果明年买车险价格上涨，对我很不公平啊！”
而车主吴先生因为驾驶习惯良好，基本上没有出过车险，对出险后的各种状况都不是很敏感，高保低赔和代位求偿这些名词他都没有听过，他表示他更关心的是费率到底怎么降才能保费更便宜，还有就是万一出险，以后价格怎么涨。
车主解惑篇
（一）5次出险保费翻倍吗？
“自日起，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策: 出险1次的保费不打折;出险2次的保费上浮25%;3次的上浮50%;4次的上浮75%;5次的保费翻倍！一年内无出过险的打85折，2年没出过险打七折，三年没出过险才能打六折！”
最近一个多月，率先有风声的一些4S店贴出了这样的通知，并发短信让各位车主赶紧早早买车险。这一传言成为引爆车主抢购今年保险的最重磅消息。“这样的解读是一种误导。”广东保监局的相关负责人在回答记者这一提问时表示：“4S店销售往往是从一个角度看待车险改革，而我们的改革的意义是对保险消费者体现公正和公平的费率，让整个车主总体都受益。决定费率的是有很多费率因子的一个综合考量，而不仅仅是出现率。”
（二）有必要提前续保吗？
“提前续保，省一年是一年！”很多4S店打出了这样的广告，那么，对于消费者来说，是不是最好先买了下一年的车险划算呢？对此，广东保监局相关负责人表示，监管部门并不提倡提前续保，根据第一批试点数据，改革后商业车险单均保费同比下降约8.3%，其中约77%的投保人保费同比下降，绝大多数消费者获益。
不过，有财险企业人士向记者表示，出险次数多费率上涨是肯定的，去年出险次数较多的车主可以考虑提前续保。但对于开车习惯良好的车主，在明年购买肯定不会吃亏，无疑将从中受益。
（三）同等价格，豪车的保费要高于普通轿车吗？
有待保监会统一公布细则。
（四）以前“三年不出险打7折”的政策会继续吗？
值得提出的是，一些消费者理解的“三年不出险打7折”其实是指交强险的行业性规定。对于车主来说，购买的车险分两种，一种是强制性的交强险，每个车主必须购买，出险次数和确实和费率挂钩，三年不出险的话保险公司会给予7折的优惠；另一种是商业车险，在改革前出险次数和费率没有直接的联系，一些保险公司为了在激烈的竞争中留住行为良好的客户，会给予一定的折扣优惠，但这是一种自行制定的商业竞争手段。改革后，则有了明文规定的“奖优”条款。
（五）新的费率政策会不会导致保险公司间的恶性竞争？
广东保监局相关负责人表示，不排除小公司短期内拉到低地板价，“但监管部门的策略是放开前端，管住后端，比如保险公司的偿付能力监管。恶性价格竞争会损耗企业的资本金，就没办法在市场上持续下去。”
（六）小毛小病是自己掏钱修车划算还是报保险划算？
这还真是个问题，记者的建议是算一下自身保费的价格。如果明年的上涨或折扣幅度不能能够覆盖修车费用的比例，那还是自己掏钱吧。比如说：摩擦一下的修车费用在500元左右，而报了保险后，第二年如果不享受15%的折扣，那么保费小于3300元左右的车主来年就不划算了。
他山之石:一人一车价的保骉险
11月6日，中国平安和国内首家互联网保险公司众安保险推出了国内首个O２Ｏ合作共保模式的互联网车险品牌“保骉险”，这也是国内车险费改后首个“互联网+”样本目前在首批进行费率改革的6省市中开展，并随费改节奏推广到全国。
届时，所有使用该车险的的用户都将受赠OBD设备（车载硬件）使用权，在获得用户授权后记录用户的驾驶行为数据。用户的驾驶行为习惯将成为大数据分析的一部分，平安与众安也将根据用车的习惯、频次、程度等，来设计用户的“理想车险”产品,实现“一人一车一价”。保骉车险提出多维度因子定价概念：在自主核保因子中，尝试引入更多的维度（区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等）对车险进行定价。编辑：林晓彦
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