借贷宝，每个人都可以领取20元红包 - 今日头条()
借贷宝，每个人都可以领取20元红包
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(C) 2016 今日头条
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P2P那些风口猪 终将因风太大被摔死
平台1119贷& & & &聊聊互联网的成功学以及互联网金融吹死人的大风。同时，在打击下成功学之后熬一碗叶隐烹调的心灵鸡汤。
　　Part1：2011年P2P成立的平台还有几个?　　808信贷出事了。　　然后某好事者在一个三方论坛一篇关于808信贷帖子下面问：2011年上线P2P平台活着还剩下几个?有网友回答：4个(不一定准确)。　　回头看看这四个平台的创业者背景：一个是平安信贷出生，一个是北大金融背景，两个是资深民间借贷背景。活着的都还是有两把刷子。然而除了北大金融背景的平台，剩余三个早已远离互联网金融的舞台中央，被残酷地边缘化了。　　2011年是互联网金融大风吹前1年半，因为竞争还没激化，也是做P2P比较赚钱的一年。　　有钱赚也有时间试错，差不多是这个行业最佳的创业时间。　　Part2：风口上的猪　　记得10月中旬，我在微信朋友圈转了一篇关于网贷之家四周年庆的文章，我的评论是：战略清晰，坚持，最重要的启迪。然后有朋友简单地回复(反驳)：风口上的猪。　　很冷，一个连思考都急功近利的时代。　　这种简单的没有逻辑的话非常害人。就像屌丝获得不了美女的芳心常常怪罪&贪图金钱&以显示自己无知和无能的&理直气壮&。　　风口上的猪是雷教主小米系列成功学洗脑术中最重要的一个观点。然而跟所有成功学一样，这句话存在致命的缺陷，即片面：把一个必要不充分条件放大成绝对因素。这话也不能说有错，但很多人根本不会去思考雷军说这句话背后的条件与语境(当然他也不会说)。很多时候一句对的话带来许多坏风气同时，也误导一群真猪。　　要知道在其他行业误导一下最多赔点钱，在互联网金融可是一个脚跨进棺材。何况在起风前看到风口本身就是一种格局和见识。　　一个人对成功持有偏见，就很难真正接近成功。顺势而为固然重要，然而笑到最后的没有一头是猪。做第三方的人多的是，2014年这个小小领域也一度达到100多家，只是大部分早已销声匿迹(感兴趣的朋友可以翻看我之前写的一篇文章)。网贷之家如果没有其早熟的战略能力，这个早期一直被技术困扰的团队也根本不可能在短短4年内长成为一个被赛富在互金领域钦点的金融集团。
　　Part3：资本寒冬　　最近创业圈谈的最多一个话题：资本寒冬。包括也有朋友建议我：如果想做事，不管通过什么方法(找私人或者众筹)，利用自己个人影响力趁早融点钱。以后或许就没机会了。　　我放弃了这种建议。自我评判独立做点事个人能力还需要沉淀一两年。另外我一直相信真正能解决问题绝不是钱。钱能解决为什么不是别人?　　做一件有价值的事，只要市场空间足够大，顺势而为固然重要，资本寒冬也未必不是好事。市场淘汰了一批浮躁的企业，相反地获取优秀人才的机会同比也增加。在资本没有大规模介入的情况下，市场也会给一家企业更多把核心需求打磨成精品产品，以及更多的时间磨砺这个企业生存能力。其实目前互联网市场的&美苏两极&阿里和腾讯，都是2002年互联网泡沫之前诞生的企业，无从历尽坎坷而终修成正果。　　Part4：一年拉开一个层次的互金,风口更是屠宰场　　前几天跟一个朋友聊到一个P2P公司：2014年初上线，借着余额宝的大风，短短一年成为行业炙手可热的明星企业，一时间骄傲地拒绝风投无数。然而到2015年初，再也没有风投愿意抛来橄榄枝，其民间借贷和草根团队背景所暴露出来的问题一下子让这个平台的发展陷入泥潭。这只是不到一年时间。　　现在的风很大很大。互金行业以5倍和十倍的速度往前推进，跟的上吹上天，跟不上跌得鼻青眼肿还是好事，粉身碎骨的大有人在。如果再大风中积累不起核心竞争力，是风更是摧毁一切的飓风台风。　　这就是互联网金融的风，这就是狂风暴雨下残酷，这就是即便是一头风口上的猪，也过不好一两年!
　　Part：END　　看过传播学或多应该知道，最好说服人的话是煽动、简单，绝对主义带有浓烈文学色彩的，比如&风口上的猪&。然而，对于大部分来讲，这也仅是精彩的文学作品。豪气万丈的欺哄，不过是给愣头青画的《纸上谈兵之风口上的猪》。
P2P网贷不是有爹都很高大上
& & &每年到了下半年，往往都是P2P网贷行业敏感的时候，2015年同样不例外，早在今年的国庆节放假之前，就有人开始撰文预测从国庆假期开始行业会有多少平台出事，会成为咬人的狼。近期，对外宣称具有国资背景的河南地方平台出现平台无法兑付问题，给予行业震动，投资人不免疑问：国资平台都出问题了，行业还有哪一家平台值得相信?笔者在这里想先跟大家说的是，随着行业的发展，各方的搅动，P2P行业在今后不仅仅光是欺诈投资人的狼或者披着羊皮的狼来了，真正的羊也来了，只是狼和羊都是长满毛的动物，需要用眼睛来分辨一下而已，不然受伤的一定是自己。　　什么是狼，什么是披着羊皮的狼，什么是真正的羊?随着P2P网贷的发展，行业开始逐步出现分水岭，一些平台真正走向健康化、合规化，越来越帮助广大投资人或的高额回报的道路，成为让大家一同喝奶的羊;而另一方面随着参与行业人士越来越多，很多投资人对于那些诈骗性的平台饿狼也多少有点警觉性，但是由于行业发展，越来越多的投资人因为各种原因也早已经加入P2P成为所谓的平台运营人士，这些人随之身份一转，在充分了解投资人习性后，开始有针对性的对投资人下手推广，平台利用这一点，开始越来越多的成为披着羊皮的狼，让投资人防不胜防，有时候是平台与这些所谓的投资人出身的运营合伙同谋，不断暗咬投资人。　　针对于什么样的平台是饿狼，什么样的平台很容易成为雷区，我想在互联网上已经有太多的文章分析，甚至在广大投资人的实践中也多多少少获得一定的排雷经验，笔者也在早期分享过&什么样的平台值得投资，什么样的平台要远离&一文，因此，在这里咱们就不再分析了，而一起去探讨一下什么样的平台是披着羊皮的狼，需要我们慧眼识别。　　现在随着P2P行业的竞争，越来越多的草根平台无法在这个处处拼杀的行业继续走下去，有很多P2P平台也都已经成为僵尸平台，半死不活，然而在另一方面随着P2P网贷行业的发展前景逐渐明朗，越来越多的投资人认可和参与进来，于是乎有着&高、大、上&背景的平台也越来越多的出现了，打着&助推互联网金融&、&普惠金融&、&阳光金融&、&布局互联网金融&等等名词涌现在广大投资人面前，行业面前，有些时候因为数量很多让人眼花缭乱。笔者记得在今年股市暴跌的时候写过&股市跌势不变上市公司系P2P会如何&一文就分析到后面可能存在的利用某些手段，达到&利用上市公司名义做假背书&来欺诈投资人的平台，这个内容同样适用于&利用国资单位、央企企业、政府等事业单位、风投公司等等来做假背书&，打扮成为&高、大、上&的企业来欺骗投资人，而这些平台几乎都可称之为&披着羊皮的狼&。　　有人可能怀疑，不是国资、上市公司等旗下平台，为啥这些企业不予以澄清，难道不怕对自身有影响么?就不怕投资人去该企业闹么?然而笔者要遗憾的告诉你，由于国内特殊的国情和错综复杂的关系，目前大多的所谓上市公司、国资等背景平台，大多都是以该旗下的子公司运作，那人家大企业还真的不怕你，再说人家有理由，比如是旗下子公司相关人员私自运作跟总部无关，再狠一点，就算跟总部有点关系，人家就会用&是旗下员工私自运作，跟公司无关&的答案回复你，让你更无地方说理，至于那些旗下的旗下的子公司，人家更不会管了。但这里并不是说如果真的是国资平台，平台真的是在运作，那么该平台上的投资人如果遇到资金损失，该企业还是需要负责任的，关键就在于判断是否真的是这家企业在运作。　　笔者这里为了帮助广大投资人辨清该企业的背书到底是真背书还是假背书，从而分辨出这个平台是不是&披着羊皮的狼&，给出以下几条建议：　　第一：去当地工商局网站或者全国企业信用信息公示系统网站查询该企业的股东信息，进而查出该企业的股东到底是国资、央企更或者是上市企业等直接控股，如果是完全控股、直接控股或者参股，那该平台100%断定具有&高、大、上&真实背书。　　第二：如果经过查询是企业的股东到底是国资、央企更或者是上市企业等旗下的子公司参与运作的，那就要仔细分清几点了。　　1)、该子公司是独立运作与否，如果是独立运作，也就是说该子公司直接控股或完全控股或者参股，该平台安全可靠，因为这样情况下需要通过总部审核，总部不可能推脱掉;　　2)：该子公司以独资或者和其他人成立第三方公司以入股的形式参与进来，也就是间接运作，那这个时候就要看公司总部有没有相关信息了，比如总部官网发布公告。在现实中很多平台的背书都存在子公司的影子，但是没有总部的任何消息，那这个时候，就需要追究该平台到底是不是国资或者上市公司平台了，再加上没有控股，无法对平台的运营进行掌握，那可以告诉你的是该平台安全与否与总部无关了，只能说该平台的老板人际关系很好。　　第三：如果是子公司的子公司以某种形式参与到平台来，而该平台对外宣称具有高大上的背书，那笔者可以毫不犹豫告诉你，这个平台是不是披着羊皮的狼不知道，但是出事了国资、上市公司等总部一定不负责任。　　第四：通过查询，废了好大的力气，不断通过工商局网站和全国企业信用信息网站，查询到四、五个甚至更多的关联企业，逐层查询，终于找到上市公司或国资等企业的影子，而在同时发现在该平台成立那一阵子，这些企业几乎是与该平台同时间段成立的，对于这样的平台宣称&高、大、上&背书，笔者可以告诉你，你还是远远的躲着好。　　P2P网贷这个行业有没有羊，可以让平台、投资人都可以吃奶的羊，当然有，切记这里不提羊毛，撸羊毛虽然对广大投资人有利，但是对于一个正规发展的平台和这个行业确实需要付出很大成本，不利于行业发展。　　喜欢高大上背书的投资人可以直接去网站查询，一定要切记：真的是上市公司、国资更或者风投决定投资网站平台，不需要绕太多弯曲，要么就是直接注资或者投资，最多也就2层关系即旗下子公司而已，那些旗下的子公司旗下的子公司&&&，我估计总部都不知道这个公司是否是自己的，出了事人家绝对不会负责，冷不防这些平台就会咬你一口，身受重伤。　　最后在提醒一句：年底了，网贷投资有风险，且投资且珍惜，你要的仅仅是年化十几左右的利息，小心人家可要你100%的本金。&
平台1119贷
P2P网贷不能盲目信任国资上市系平台
有很大一部分投友认为只要是正宗的国资和上市系，平台肯定就安全，我个人认为这是一个误区。　　老投资人应该都知道，在2013年上半年以前啊，平台出问题的情况是非常少的，有背景，企业实力稍微好些的民营企业开的平台，在过去的1-3年，很少有出问题的，当时有种观念，只要平台背景越强，平台就越安全，没问题，结果呢？一年时间不到，大批的自融平台倒下了。　　现在我们回过头来看目前的正宗的国资系和上市系平台，全国3000多家P2P平台；正宗的国资系或者上市系平台也就在30家左右，给人安全的感觉，是因为这类平台本身基数就非常小，占1%左右，所以再出问题的平台，几率就更小了！就拿最近的国控小微来说吧，你说它是伪国资吗？它还真入股平台了，只是后期变更后实缴资本没了罢了。全国一共正宗的国资系平台，就那么一点，就还能爆一家，那这个几率也不小了。唯一的好处就是正宗的国资上市系平台不会跑路，但是要知道正宗的P2P平台，即使是民营系的也不会跑路的。最多也就是提现困难，限制提现，平台进入清算退出的地步了。　　再从平台的运行方面来考虑，有一部分正宗的国资，上市系平台，自融是非常明显，而且其平台的业务，诸如大型别墅抵押自融，大型商铺抵押自融，还有用珠宝，玉器，古董等疯狂估价自融等等，类似的这些所谓国资上市系平台。其风险比一般正宗的做小额分散抵押贷款的民营平台，还要高的多！大多数的上市公司或者国有企业，都很难长期承受年化20%以上的融资成本，想用20%以上的融资成本的钱，去搞企业的生产和经营；短时间内应急用可以，长时间开平台来为集团公司自融钱搞生产，只要你是个企业，都吃不住。不改变平台业务，出问题是早晚的事。　　平台董事长左伟表示，切莫盲目信任所谓的国资上市系平台，而且在相同的竞争条件下，用心做事的民营企业比国资系的平台，竞争力是会更强的。所以P2P平台出身并不是很重要，古语有云：&王侯将相宁有种乎&，这个道理一样的适用于当今的P2P行业。
7万亿“信贷资产质押再贷款”到底是什么
这个周末，央行又放大招，发布了《人民银行推广信贷资产质押再贷款试点》的公告，表示要推广之前在山东、广东进行的信贷资产质押再贷款试点。　　此文一出，瞬间引爆了金融圈，众多业内人士撰文发言，其论述主要集中在&这到底是不是中国的QE&这个问题上，双方据理力争，各执一词，简直分分钟就要打起来。
　　但是他们都没有说明白信贷资产质押再贷款到底是个啥，因此笔者打算尽点微薄之力。　　信贷资产质押再贷款，咱们可以把这个长词拆成一层一层的再看。　　信贷=信用贷款，比如企业买设备跟银行借的钱　　信贷资产= 债权，对银行来说，企业跟他借去买设备的钱就是它的一种信贷资产　　质押贷款&典当，你把某种财产拿去跟银行还钱，到期还钱的话可以赎回，不还的话银行可以把你这财产拿去卖了换钱，银行不会亏，比如车。质押的意思是使用权也归银行，就是说这车你不能再开了，与此相对的是抵押，车你还能开着到处跑，对银行来说就比较危险。　　而这种可以押来贷款的不只是实物，还可以是某种债权，比如之前笔者写过的票据，它实际上就是把一种债权拿去押着，然后贷款，笔者私以为，信贷资产质押再贷款，跟票据抵押贷款好像有那么点差不多的意思。
　　信贷资产质押再贷款，就是地方法人金融机构(比如北京农业银行)将自己的某种债权(比如被中石油借去买设备的100万)上报给央行，央行进行各种评估之后确定一定的数量(比如80万)再贷款给商业银行。　　不知道笔者这样说各位还晕不晕，我再说明白点儿。　　比如农行本来有150万，中石油说，我要借100万拿去买设备，农行就给他了。但是不久之后华润说我要进货，我也要借100万，但是中石油那100万还没还，所以农行现在只有50万，没钱借给华润，但是银行不往外借钱就没利息赚啊，这样很亏的。　　如果没有这个信贷资产质押再贷款的政策，农行去哪里搞那50万借给华润呢?我也不知道，大概很麻烦。但是有了这个政策以后呢，就很方便啦。　　农行去找央行，把中石油给他开的借条交上去，因为中石油是大企业，信誉比较好，也不太容易拿了钱跑，所以这个钱到期一般会还的，所以央行审核一下就决定，先给你80万拿去用好了。　　为啥只给80万?因为还是有一定风险的嘛。给多少大概会根据企业的信誉啊之类的来测算。如果央行觉得不可信，还可能直接拒绝给钱。　　其实这约等于央行先替中石油还了农行80万，等中石油到期还钱的时候，农行再把中石油还的钱还给央行就是了。当然这里面有各种利率啊之类的，反正他们会算，我们就不研究了。　　好了现在农行又拿到了80万，加上之前剩的50万，就有130万了，完全可以借给华润100万让它去进货，大家皆大欢喜。
　　如何检测自己看懂了没?往下看　　再往后说一点儿，如果联想又来借钱买设备，而农行现在只有30万怎么办?　　很简单嘛，农行再拿着华润给他开的借条给央行，央行再一看，好我再给你点钱。。。　　就这样你借我我借你借来借去的，大家都有钱用，不是很好吗?
　　也许有细心的读者发现问题来了：央行这些不停往出借的钱从哪儿来?
　　答案很简单：印呗。。。。。
　　所以才会有人说要放七万亿出来了啊之类的，不过笔者从来都不愿意参与这种争执，大家把概念看明白，一起涨姿势就好啦。　　(笔者在学习的时候看到了好多其它的相关概念，比如MLF、PSL、SLF等等，各位有谁了解，或者有兴趣听笔者学会之后讲一讲吗?欢迎留言探讨。)
重庆1119贷参与成立互联网金融发展阳光基金
日，中国互联网金融发展阳光基金在北京钓鱼台国宾馆八方苑召开成立发布会，至此，中国互联网金融行业第一只行业发展基金诞生。　　中国互联网金融发展阳光基金由中国互联网金融诚信联盟(中国社会科学院对外经贸国际金融研究中心和中国商业文化研究会道德建设委员会联合发起成立的互联网金融行业自律组织)发起创立，并联合全国13个省25家互联网金融平台和媒体成立的行业专项基金。据了解，该基金为公益性基金，它的成立旨在促进互联网金融健康发展，加强互联网金融诚信体系建设，保护互联网金融行业、企业、消费者（投资人）、从业者的合法权益、维护行业公平正义，打造有序竞争、阳光透明的行业发展氛围。　　近年来，中国互联网金融在摸索中以惊人的速度发展的同时，也暴露出诸多问题，比如网贷公司携款跑路、行业之间不诚信竞争等，互联网金融行业的健康、诚信发展引起社会各界高度重视。在这种背景下，阳光基金的成立顺应了时代发展。未来，中国互联网金融发展阳光基金在为受到权益侵害的消费者提供法律、政策、舆论支持和维权资金救护的同时，也将在行业内对相关公司展开监督和指导。　　成立仪式上，重庆壹壹壹玖投资股份有限公司董事长左伟与来自全国的多家互联网金融平台负责人共同上台捐赠支票，并表示对基金成立的支持。&阳光基金的成立是行业从业者抱团发展、规范诚信经营的重大举措。1119贷果断参与到阳光基金的发起创设，既是立志打造&有态度的平台&的良好愿景，又是出于对诚信的共同追求。&左伟表示，作为西南地区的重要参与单位，1119贷将以实际行动维护行业健康发展，使互联网金融行业真正做到普惠金融，惠及大众。　　在本次阳光基金成立大会上，1119贷罗文希总经理作为互联网行业西南地区代表进行了发言，阐述了1119贷自身的公司理念和发展目标，表达了对互联网金融行业未来发展的乐观态度。　　相关链接：　　年3月29日上线以来，平台定位精准，产品对路，风控严谨，管理规范，公司立志成为&有态度的平台&，业务发展始终秉承普惠、担当、坚持的理念，依托自身在传统行业多年的精耕细作，聚集了一批金融、小贷行业的优秀人才，积累了丰富的资源和较强的实力，在风险防控方面更是具有深厚的积淀。借着互联网金融发展的东风，1119贷必将实现飞速发展，与联盟成员一道，扛起普惠金融这面大旗，致力于为小微企业营造良好的借贷环境，打造诚信安全的平台，切实服务实体经济。　　1119贷
1119贷昆明站投资人见面 与您携手 共创财富
日，1119贷昆明分站迎来了首次投资者见面会。为了让投资者切身实地的了解自己所投资的平台的样子，1119贷昆明分站打破了通过网络、电话与投资人交流的方式，首次与投资人面对面接触进行互动交流，向大家汇报了年上半年运营报告及发展方向，并就1119贷昆明分站的项目、保障、运营、风控等方面进行深入交流。
&图为：1119贷昆明站总经理毛贤怡汇报2015上半年运营报告毛总介绍，1119贷作为同城互联网金融服务平台，致力于打造一个安全、高效、诚信、透明的互联网金融企业，为广大用户提供安全优质的理财方式，为中小微企业提供高效率的融资渠道。1119贷自上线运营到现在已经将近一年半时间，在此期间，平台以稳定丰厚的投资回报、规范的操作流程、专业的业务水平、透明的产品信息和真诚的服务态度赢得了投资人的支持和信赖，记者据现场毛总的运营工作报告中了解到截止2015年6月底，1119贷注册用户已达到约2.4万，交易额度已经突破2亿元，目前已经开设2个分站包括昆明分站和常州分站、在今年内即将上线的分站还有成都站及贵阳站。
&图为：平台1119贷创始人、董事长左伟现场解答投资人提问现场记者了解到，1119贷经历了一年多的成长，拥有了自己良好品牌口碑，1119贷将秉持诚信稳健的风格，始终把投资人的利益放在首位，追求长远稳定的发展。国家鼓励支持金融创新，促进互联网金融健康发展，十部委于日联合发布对外发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，其中：对第二条（八）网络借贷，进行了详细的介绍，这对于整个互联网金融行业都是利好。平台的保障体系是否完善，能否经得起政策的考验，是投资人所关心的热点问题。1119贷董事长左伟先生在与投资者互动交流过程中，特地强调了1119贷的安全保障，平台采用本息保障：若遇借款企业到期没有偿还借款，1119贷将在10个工作日内用自有资金回购投资者债权，从根本上保障了投资人利益。而且1119贷平台的资金由国家批准的第三方支付公司托管和银行存管模式相结合。投资人资金全部在第三方，平台对客户资金无任何支配权，投多少，怎么选择，何时提现，全由客户自己决定，平台无资金池，全方位保障了投资人的资金安全！
&图为：1119贷业务李经理 为投资人介绍项目标的情况李经理主要给各位投资人介绍了公司项目的情况。平台相关农业项目的筛选、考察、尽调，以及公证、抵押、风控流程等。每个环节真实透明的为投资人讲述。平台做到真正的项目透明化及根本上从投资人安全出发选择项目和授信风控。&会议结束后，在场投资人纷纷对1119贷平台发展思路表示认可，同时表示，1119贷通过这一年多艰苦努力实现了零坏账的优良记录，所有投资完美兑付，证明了1119贷团队的专业实力和卓越信誉，尤其是通过左总和毛总、李经理的讲解，大家对1119贷的风控和产品理解更加透彻，对平台更加信任，也期待1119贷能在未来不断提高，取得更加优秀的成绩。最后，活动在愉快的领奖气氛中落下帷幕。
颜城，对p2p行业的一些反思
平台1119贷，盛极必衰是一个亘古不变的真理，P2P行业从13年迅速成长已经两年多，当中经历过无数风雨，现在看来P2P正转向良性发展。p2p行业的热潮似乎已经过去，业界高管或者知名专家，对此避而不及。无论从论坛还是媒体上面都已经很少发声了，p2p行业的扩张是在媒体和行业名人的推波助澜之下扩张，而随着平台频繁跑路政策的严明，政府和市场不再追捧的时候，这些人也逐渐消失殆尽。但是行业发展的困惑，仍然没有解决，绝大多数平台进退两难，既看不到未来发展的方向，又难以真正退出，唯有广大的投资者和从业人员在坚守着。随着监管政策明朗，行业会变得越来越专业化，理财和资产端的逐渐分开是必然的，行业在发展之初，诸多创业者是抱着&普惠&金融的梦想而来的，但是现实的金融和信用环境，远远不是他们想象的那么简单，从英国的ZOPA和美国的lending club所模仿的网上借贷，随着大规模的违约事件，不得不转型开始模仿传统的小贷，民间借贷和担保公司的业务，而国内小贷公司的兴起和担保的兴起，是来自于2008年以来的四万亿，而在四万亿的资金巨流之下，小额贷款公司和担保公司以及民间借贷，都是躺着也赚钱的机构，信贷疯狂扩张之下，所有的行业都像是有利可图，产业链无限的延伸，巨大的利润促使着民间借贷的膨胀。而在信贷扩张之下，绝大多数民间借贷机构以及小贷公司，所专注的是企业现金流量和财务，以及借款人的违约成本。而无视行业周期，企业的生命周期和宏观的经济周期。而更无暇顾及征信体系的建设，至少企业或者个人的真实违约成本极低。而在真正的经济周期面前，是毫无抵抗之力。从2012年开始，p2p行业频繁跑路，这使得行业的从业人员开始反思，反思普惠金融，金融创新是否真正的存在，绝大多数从业者在以实际的行动在践行着他们对于互联网金融的思考，从网络借贷到房贷，车贷，票据，供应链金融，以及产融结合的金融产品，以及建立自己的投行团队，自己做资产端，到后来各种理财超市，从代销公募基金，私募，城投，定增，保险诸多此类。从业者在不断的定义互联网金融这个名词。美国的前财长盖特纳在其描述金融危机的新书上面说，一群华尔街精英，竟然设计出完全不考虑还款能力，没有首付的住房抵押贷款，并且还把它们打包卖给全世界，从而引发次贷危机，而p2p行业的野蛮生长，无论是小额信贷还是车贷房贷，都是围绕着这些因为已经严重产能过剩落后的中小企业，在银行，民间资本，小额贷款，民间借贷收割过后，来接这些濒临灭绝的企业的最后的盘。那么企业违约是必然的，金融行业的违约，很多时候并不是取决于模式和风控技术，风险定价的能力，真正的危机来临的时候，必然如山呼海啸一般，一切的风控都是毫无意义的。现在将p2p行业定义为次贷还为时过早，因为行业还是不断转型和扩张当中，现在的业务形态，未必是最终的形态，但是因为过度自大，傲慢的扩张，不断追求规模和行业地位，而无视金融的逻辑，必将很快得到金融的教训。同样的风控技术和团队，在不同的经济环境，地域下是会有不同的结果的。这一两年来坏账和违约是之前的数倍，而在这个阶段接入的平台，是很难有一个好结果。互联网金融只不过是一把锋利的&工具&，而绝大多数平台面对它的时候，要么是滥用，没有敬畏之心，要么就是过度谨慎，不知道该如何使用，中国传统金融的滞后，投行业务的低劣，以及银行业的傲慢，都使得稍微用心的一些互联网金融平台都能够撕开市场的一个口子，2013年成立的分期乐，两年内就变成了一个每年新增贷款数亿，年成交将近百亿的公司，而不要的将来互联网金融平台会涌现千亿级别的成交量的公司，一边是资本和金融市场寒冬，使得传统金融机构的寸步难行，一边是互联网金融充满活力和积极的创新，此消彼长之下未来互联网金融仍然是可待的。金融本来就是服务的机构，传统银行业和券商以及投行都是，作为资金和资源配置的通道，他们在有效的促进着市场的&血液&的循环，但是互联网金融这样带着互联网基因而来的新型业务形态，他们除了扮演金融的角色以外，还跟用户本身有天然的亲近，或许互联网金融将会重新塑造投行的业务形态。
吐槽P2P平台选美
昨天看到某个名人新鲜出炉平台评级排名，现在谈下对平台评级的浅显看法。不针对任何个人和网站，纯粹闲扯，您被当真啊。& & 1 名人评级的作用，实际上就是在大概率上让初级投资者不犯错，并不是说不会错，对于资深投资者作用不大。所以务必看清评级排名的最上方一行字：只供参考。你若认真，你就输了。& &&&2 不要迷信名人评级。美国的三大评级公司牛吧？有名吧？具有讽刺意味的是，2008年金融危机的罪魁祸首CDS之类的债券，当时的评级竟然是最高等级AAA？你能相信谁？& &&&3 某个朋友统计了下网贷某家的2013
年的前67名上榜平台，雷的概率是高达33%，你说是它忽悠还是没尽心？当然不是。那你说评级还是否有用？& &&&4 某人的评级过于主观，目前全国平台2500家左右，仅仅抽取几十家。仅仅不到2%的比例抽取，而且评分原则有一条是这样的。&已收录网站中，已经有非常接近的同质化平台，收录意义不大&，意味着大量优秀平台是不会被收录进去的。& & 目前市场上搞评级的有一些大网站也有个人，方法，标准都不同。比较欣赏一些把平台优点缺点都分析出来的个人评级，对一些大网的评级这里不予评论，免得惹上是非，。& & 当然，能够比较全面客观专业的对平台做出评级也不是一般人的能力和精力所能达到的。大型综合性网站也做不到那么的细化，虽然已经够深入细致了，可是需要完善的还有很多很多（这里省去几万字）。如果随着行业的发展诞生纯粹独立的大评级公司，那时候出炉的评级或许会更有指导意义些。（看到此信息马上注册评级公司的我是要收创意费的）& &&&对于评级，保持一种不轻信，不孤注一掷，不妄议的态度，即使网站或者个人评级的平台出了问题也能客观冷静的接受，坦然的面对，不骂街，不一棒子打死。别人又不收你费，做出评级就够意思了，夫复何求？在名人或者大网给出评级的同时，有自己的独立看法，坚持自己的独立判断，或许是一个优秀投资者需要的素质必备吧。
理财平台1119贷
1119贷，互联网金融的营销之道
互联网金融从开始之初，就因其行业的无序及监管空白而遭人诟病。随着指导意见的出台，给互联网金融的从业者打了一针强心剂，行业规范及政策的陆续完善，使得互联网金融的发展足部走向正规。&近日，借贷APP&借贷宝&通过&拉人返现式&的推广方式以及高额的奖励金额被广大网友怀疑其&传销&或&盗取信息&的目的。此次事件是否是该平台的自我炒作我们不得而知，但通过此次事件所暴露出的是：互联网金融平台应该通过什么样的方式进行营销活动，这是值得我们去思考的一个问题。&在营销的过程中，如何进行品牌宣传，如何促使用户注册以及如何使注册用户的身份向投资用户转变，是各平台运营者不断思考的问题。&品牌命名及包装&随着互联网思维的影响，在品牌命名过程中，呈现出由&利益词&或&功能词&到&公众词&或者&形象词&的转变。这一点不单单在传统行业适用，在互联网金融行业也同样适用。比如老牌的互联网金融平台&陆金所&&有利网&等都是按照前面一种命名方式命名，现在的新兴平台以公众词命名居多，如阿里集团旗下的&蚂蚁金服&，。对比前者，以公众词或形象词命名的优势在于能够使品牌在众多同行业之中脱颖而出，便于记忆。因此，品牌命名要&有趣&。&几乎所有的平台宣传的侧重点都集中在收益及安全性这两个方面。平台通过各种各样的手段包装从而增强用户对平台的&信任感&，即所谓的平台增信措施，如：平台领导去参加行业论坛/峰会、各种专业/非专业性机构颁发的各种证书、资金托管机构、项目担保机构等等。通过平台&增信&来佐证平台安全性，这是在没有明确的行业规范的情况下，各互联网平台的无奈之举。&平台的收益当然也是用户选择的一个重要因素，我们这里所说的收益，不单单是用户投入本金的收益，还包括平台营销活动所给予客户的现金回报。那么，平台常用的营销活动有哪些类型呢？&一、体验金类活动&体验金类活动用以吸引注册，用户注册之前/之后，就会获得几千元到几万元的模拟体验金，通过虚拟投标获取几日的收益，到期本金消失，用户获得收益资金，收益资金提现方式依平台而定。&这种体验金类活动能够在吸引用户注册的同时，对用户的投资动作进行引导，使其对平台的流程有着比较清晰的认知。&二、红包类活动&由于羊毛党肆虐，现在鲜有注册后可以直接提现的红包类活动了。普遍的红包规则都是在用户注册后，获得10、20、50等不同面值的红包，并给红包设定不用的使用额度限制，用户只有在投资对应金额后才能获得红包收益。&还有一种红包类活动是赠送话费或赠送其他形式的实物奖励，用户在完成实名注册或首次投资后可以获得。&绝大多数的平台都在做红包类的活动，给活动设立门槛，可以在一定程度上杜绝平台大肆被&薅&羊毛。&三、增息类活动&部分平台往往会在平台上设立增息类活动，用来吸引用户投资，或二次投资。增息是在项目本身的收益上，增加年化收益率。&这种活动往往要求的起投金额较高，对数额较大的投资人有着较强的吸引力。&四、推荐奖励类&本文开头的&借贷宝&用的就是这样的形式，这种推荐奖励类的活动往往在一些中小平台比较常见，奖励形式更是五花八门。这种活动形式在营销的过程中，能够吸引已注册用户免费推广，从而使品牌宣传几何式裂变增长。而且，这类活动非常能够吸引羊毛类网站站长的注意，并对平台活动自发式的推广。&但这类活动的成本往往不可控，如果平台资金不能及时兑付奖励，不足以支撑营销成本，往往对品牌造成不可估量的伤害。&五、积分类奖励&互联网金融平台在不断创新和发展，还有一种平台类型是：&互联网金融+电商&。用户投资或完成指定任务后，获得平台积分，积分可以在平台的积分商城消费。兑换实物或虚拟货币奖励。&&对于新兴平台来讲，在用户数量及用户投资总额较少的情况下可以采用积分抽奖的方式，对于大型平台，完全可以走&互联网金融+电商&的跨界路子。&随着互联网金融的发展和日益规范，互联网金融平台野蛮生长的劲头得到遏制。与此同时，如何在行业指导意见及改革的浪潮中突出重围，如何提高平台用户的活跃程度，这些问题都摆在我们眼前。&随着政策对于金融创新的不断提倡，相信更多的平台和更多的平台营销方式会不断涌现。但合理、合法、合规加创新，才是互联网金融的营销之道。
平台-1119贷
重庆1119贷P2P平台的安全风险控制
笔者本人由于一直从事矿山井下作业的技术指导和管理，所以对这个安全，有着职业的敏感，P2P投资失误了，最多丢点本金，井下采矿失误时，可能丢的就是自己的小命，所以笔者个人一直遵循着比较严谨或者是偏向于保守的投资理念。&P2P平台的安全风险控制，跟矿山安全风险控制其实是有异曲同工之处。所有的安全风险控制，主要包括事前、事中、事后控制。而这里面投入成本最小，而起到的安全防范效果最佳的，都是事前控制；事后控制是非常不划算的，但是还得控制，以减小财产的损失。&一、P2P的事前控制&事前控制最主要的就是在投资某平台前，一定要仔细的去挑选平台，具体的方法，我有篇《关于如何挑选P2P平台》里面有详细的介绍。事情控制里面最忌讳的就是，先初看一下平台，马上注册、投资，等钱投进去后，再跟投友们分享，我投了XXX平台，你们觉得怎么样。这就有点像足球比赛，上来就给自己挖个坑，坑浅的（投资时间短的），即使是个高危平台，还有可能跳出来；坑深的（投资期限过长），那就只有顺其自然，很可能就跳不出来了。&二、P2P的事中控制&主要包括：（1）投资人之间尽量做到信息互通，主要包括投资人每天花个10分钟的时间逛10分钟第三方论坛，再花个10分钟的时间，看看QQ投资人交流群的聊天记录什么，尽量让自己每天能接触到网贷大致情况，切忌自己单干，自己的平台都已经爆雷了，还在往里面充值投资，这种人，我还见过不少。（2）要自己动态的观察平台的运行数据，不说每天看，尽量做到每周或者每月，看看自己投的平台的深度数据运行情况，这个也是非常有必要的。主要看资金尽流入流出情况，投资人数和借款人数的增减，成交额的增减，前十大投资人和借款人的占比情况。这个具体的合适的参数，可能每个人心中都有一个属于自己的秤，就不给具体字标了。如果老投资人，还可以几个指标结合起来一起看，就能看出很多问题了。&只要自己发现平台有重大的负面异常情况。就得及时给投友们分享，让大家去核实消息是否属实，是否是重大的负面消息，如果经多人核实属实，建议屌丝投资人立即撤资，P2P是个非常敏感的行业，我的观点：&宁可错跑10次，不愿中雷一次&。屌丝投资人没有任何义务与平台共患难，跑的快，即使雷了，也能撤出大部分的本金，以降低自己的损失，不跑就可能血本，不要为了那几个利息钱，吊死在一棵树上。要知道金融是无情的，也是残酷的。&三、P2P的事后控制&事后控制主要就包括，平台刚开始出现提现困难开始。一般正宗的P2P平台，有部分是在开始的师姐短，也能部分小额提现的，这种平台还不少，这个时候就是能提多少提多少，还是能够挽回一点损失的。如果平台彻底雷了，已经无法提现了，那就该走正常的法律程序还是走吧，但是能回来的非常少，我个人建议大户和超级大户是应该去现场维权的，小散投资人尽量不要去现场维权，可能你的花费比你的待收本金都还高，你只要及时的参加维权群，需要交材料的时候交材料，以后的事，就顺其自然吧，本金没回来时正常的，回来了，就当自己是捡到的钱。&&综上所述，与其等平台雷了花大量的人力和物力去维权，搞事后控制，不如自己多花点时间在如何挑选平台，如何动态的去监控平台上，这样可能会在平台安全风险控制方面起到事半功倍的效果。&笔者本人由于一直从事矿山井下作业的技术指导和管理，所以对这个安全，有着职业的敏感，P2P投资失误了，最多丢点本金，井下采矿失误时，可能丢的就是自己的小命，所以笔者个人一直遵循着比较严谨或者是偏向于保守的投资理念。&P2P平台的安全风险控制，跟矿山安全风险控制其实是有异曲同工之处。所有的安全风险控制，主要包括事前、事中、事后控制。而这里面投入成本最小，而起到的安全防范效果最佳的，都是事前控制；事后控制是非常不划算的，但是还得控制，以减小财产的损失。&一、P2P的事前控制&&事前控制最主要的就是在投资某平台前，一定要仔细的去挑选平台，具体的方法，我有篇《关于如何挑选P2P平台》里面有详细的介绍。事情控制里面最忌讳的就是，先初看一下平台，马上注册、投资，等钱投进去后，再跟投友们分享，我投了XXX平台，你们觉得怎么样。这就有点像足球比赛，上来就给自己挖个坑，坑浅的（投资时间短的），即使是个高危平台，还有可能跳出来；坑深的（投资期限过长），那就只有顺其自然，很可能就跳不出来了。&二、P2P的事中控制主要包括：&（1）投资人之间尽量做到信息互通，主要包括投资人每天花个10分钟的时间逛10分钟第三方论坛，再花个10分钟的时间，看看QQ投资人交流群的聊天记录什么，尽量让自己每天能接触到网贷大致情况，切忌自己单干，自己的平台都已经爆雷了，还在往里面充值投资，这种人，我还见过不少。&（2）要自己动态的观察平台的运行数据，不说每天看，尽量做到每周或者每月，看看自己投的平台的深度数据运行情况，这个也是非常有必要的。主要看资金尽流入流出情况，投资人数和借款人数的增减，成交额的增减，前十大投资人和借款人的占比情况。这个具体的合适的参数，可能每个人心中都有一个属于自己的秤，就不给具体字标了。如果老投资人，还可以几个指标结合起来一起看，就能看出很多问题了。&只要自己发现平台有重大的负面异常情况。就得及时给投友们分享，让大家去核实消息是否属实，是否是重大的负面消息，如果经多人核实属实，建议屌丝投资人立即撤资，P2P是个非常敏感的行业，我的观点：&宁可错跑10次，不愿中雷一次&。屌丝投资人没有任何义务与平台共患难，跑的快，即使雷了，也能撤出大部分的本金，以降低自己的损失，不跑就可能血本，不要为了那几个利息钱，吊死在一棵树上。要知道金融是无情的，也是残酷的。&三、P2P的事后控制&事后控制主要就包括，平台刚开始出现提现困难开始。一般正宗的P2P平台，有部分是在开始的师姐短，也能部分小额提现的，这种平台还不少，这个时候就是能提多少提多少，还是能够挽回一点损失的。如果平台彻底雷了，已经无法提现了，那就该走正常的法律程序还是走吧，但是能回来的非常少，我个人建议大户和超级大户是应该去现场维权的，小散投资人尽量不要去现场维权，可能你的花费比你的待收本金都还高，你只要及时的参加维权群，需要交材料的时候交材料，以后的事，就顺其自然吧，本金没回来时正常的，回来了，就当自己是捡到的钱。&&综上所述，与其等平台雷了花大量的人力和物力去维权，搞事后控制，不如自己多花点时间在如何挑选平台，如何动态的去监控平台上，这样可能会在平台安全风险控制方面起到事半功倍的效果。
理财平台1119贷
3个故事揭开P2P投资人容易中雷的几种心态
《农夫卖驴和羊》　　一个农夫进城卖驴和羊，羊的脖子上系着一个小铃铛。三个小偷看见了，一个小偷说：&我去偷羊，叫农夫发现不了。&另一个小偷说：&我要从农夫手里把驴偷走。&第三个小偷说：&这都不难，我能把农夫身上的衣服全部偷来。&　　第一个小偷在道路的转弯处悄悄地走近山羊，把铃铛解了下来，拴到了驴尾巴上，然后把羊牵走了。农夫四处环顾了一下，发现山羊不见了，就开始寻找。　　这时第二个小偷走到农夫面前，问他在找什么，农夫说他丢了一只山羊。小偷说：&我见到你的山羊了，刚才有一个人牵着一只山羊向这片树林里走去了，现在还能抓住他。&农夫恳求小偷帮他牵着驴，自己去追山羊。第二个小偷趁机把驴牵走了。　　农夫从树林里回来一看，驴子也不见了，就在路上一边走一边哭。走着走着，他看见池塘边坐着一个人，也在哭。农夫问他发生了什么事。　　那人说：&人家让我把一口袋金子送到城里去，实在是太累了，我在池塘边坐着休息，睡着了，睡梦中把那口袋推到水里去了。&农夫问他为什么不下去把口袋捞上来。那人说：&我怕水，因为我不会游泳，谁要把这一口袋金子捞上来。我就送他二十锭金子。&　　农夫大喜，心想：&正因为别人偷走了我的山羊和驴子，上帝才赐给我幸福。&于是，他脱下衣服，潜到水里，可是他无论如何也找不到那一口袋金子。当他从水里爬上来时，发现衣服不见了。原来是第三个小偷把他的衣服偷走了。　　这就是《农夫进城卖驴和山羊》的故事，一个投资人时刻都应该铭记的故事。&大意& &轻信&&贪婪&是投资理财的三大忌讳。踩雷的朋友们可以回想一下，你是因为哪一条而中招的?还没踩过雷的朋友，也该好好想一下，你可能会犯哪一条?!　　就眼下的P2P市场而言，对于投资人来说，风险主体现在五个方面，第一大风险：诈骗跑路(一直经久未衰);第二大风险：别有用心的名人、大咖;第三大风险：资金池(尤其是小平台不托管);第四大风险：平台自融(虽然有很多人不认为自融有风险);第五大风险：关联担保或备用金不足(7成的备用金模式平台的备用金明显不足)。　　P2P是一个新事物，行业发展还很不成熟，心术不正的经营者、操作不规范的平台、昧着良心赚钱的&名人大咖&比比皆是，一些新入行的投资人，或者一些容易犯&大意&、&轻信&、&贪婪&的毛病的朋友，往往容易上当。
　　《真实与谎言》　　很久很久以前，谎言和真实在河边洗澡。谎言先洗好，穿了真实的衣服离开，真实却不肯穿谎言的衣服。后来，在人们的眼里，只有穿着真实衣服的谎言，却很难接受赤裸裸的真实。　　坏人太能忽悠了，眼见未必为实。出手之前，我们先提示一下：别太相信感觉，看着&特别靠谱&的东西往往不真实：资金站岗依然给收益的，一般都是资金池，资金安全没保障;提现超快、不收提现费的，往往没有做资金托管(有资金池嫌疑);平台人气旺、投标秒满的，十有八九没有资金托管，在自我满标&&　　就好比我们去超市购物，削了皮、切成块用保鲜膜包起来卖的水果，一般都是坏了的;已经绞好的肉馅，往往是用边边角角的碎肉做的。不能简单地看成是服务周到。要知道，真实的东西往往会有点瑕疵;而一个假的东西，往往可以根据需要包装成任何样子。投资人者看重什么，就包装成什么样，绝对简单：　　要网站漂亮和满意的APP、客服体验?买平台，各种免费和红包，招几个漂亮客服等等，太简单了。　　要注册资金?几千万注册金有的是代注册公司给垫资注册，自己出点手续费而已，最后在册资金几十万而已。　　要风投吗?锅外注册皮包公司，来参股融资，忽悠成大型外资的&风险风投&。　　要背景吗?以和某大集团公司&战略&合作为噱头。　　要担保吗?找几个关系户的皮包公司合作(或者干脆自己注册一个)，或者找几个经营状况不好的融资担保公司签个&框架协议&，进行&战略合作&、&框架担保&。　　要风光吗?租个豪华写字楼，高档装修，投资者见面会，以慰劳腐败的方式多搞几场，弄几个真实的标的现场考察，让&法人&(找个蒙在鼓里的刚毕业的海归菜鸟)积极参加各种行业讨论会和报告会还不简单。　　要名气吗?自己注册十几个皮包公司自融，过一阵弄个延期&坏账&然后大额垫付，火火的炒作起来，还有很多营销方式，自己想吧&&　　当然，以上说的都是常见的极端情况，只是提醒投资人认真分析，并非否定一切。那样的话，就不用研究P2P了。有机会私下可以介绍大家几个典型的&包装高手&，让大家看看骗子长什么样(绝对比真实的吸引人)?
　　《疑人偷斧》　　古时候，有个乡下人丢了斧子，怀疑是邻居的儿子偷了。于是，特别留心观察那孩子的一举一动。 没错，肯定是他!那孩子走路的样子，看人的神色，还有说话的表情，越看越像个小偷。 不久，这人到山上挖土，找到了那把斧子。原来是他上次砍柴时忘在山上了。 下山时，碰到邻居的儿子，他又留心看了看，咦?怪事，怎么神色、举止竟然没有一点小偷的模样了?　　这则寓言说明，主观成见，是认识客观真理的障碍。当人以成见去观察世界时，必然歪曲客观事物的原貌。不要觉得 &古时候的这个乡下人&傻，这里面有我们的影子。　　&不要对任何平台有好感&，这是避雷达滚滚长江的口头禅。人投资理财，首先要规避风险;而盲目非理性、带着主观成见去选择平台，则是最大的隐患。放弃理性分析而凭感觉，这种非理性的主管成见大体上分两类：　　一是急于抓一根救命稻草，然后一头扑上去，这就形成了很多的盲目崇拜。比如&背景迷&&交易额迷&&风投迷&&担保迷&托管迷&&&只顾一点，不及其他;或者一好百好，越看越好。　　另一类投资人，与这些抓救命稻草的不同，他们显得更屌丝一些，怀疑一切，什么都不相信，什么资金托管、第三方担保、备用金等都是然并卵。在他们心里，认为所有的平台都有资金池、多有的平台都在违规操作、所有的平台都存在庞氏，而最终所有的平台都将走向灭亡。他们只相信自己的经验和运气，通过平台背景、运营团队、有无风投、注册资金、媒体曝光度、办公场地、投标人气、资金流入流出等情况判断平台近期的安全状况，准备随时撤资避险。　　年轻的投资人、热衷于做第三方的DK，对这些现象用&文革思维&进行了总结和描述：1、全黑全白的思维方式(不能一分为二，比如说某某平台好，某某平台不好);2、只需要论点，不需要论据(比如说托管就是好，没有担保公司就是不好);3、无限推导的&逻辑&思维(因为很多跑路平台没托管，所以没有托管就会跑路);4、用&语录&做证据(尤其是迷信排行榜);5、&辨证&的思维方式(比如说没中过雷，怎么会进步?);6、上纲上线(比如说，说句好话就说谁谁谁是某个平台的托儿)。　　故事讲完了，道理很简单，针对P2P网贷这种新模式、针对眼下的市场情况：1、不能大意、轻信、贪婪;2、看待问题要看到本质，不能被假象所迷惑;3、时刻保持理性，避免主观成见和盲目。无数血淋淋的事实告诉我们，任性很容易出问题，在现实中：名人莫听、排名莫信、团长莫跟、数据人气防假、太好的事儿莫想、干爹风投要看清&&　　这不是游戏，这里没有侥幸;不愿意分析、不愿意思考的人，盲目行动的人，眼下真的不要玩P2P。中雷是一件非常容易、概率很高的事(截止到2015年9月底，平均3个平台就有1个雷)。即使你不畏死，也免得你的献血玷污P2P的殿堂。
余额宝收益再度下降，1119贷活期表现强势
余额宝收益率一路&疯狂&下降，目前已破3%为2.97%，规模也出现了一定程度缩水。笔者注意到，有市场声音认为，在利率市场化等一系列因素作用下，余额宝收益率将持续下降，然后消失。
那么，作为曾经的互联网金融明星级产品，余额宝会不会被&终结&？笔者采访了重庆P2P平台董事长左伟先生，他认为，&随着央行降准降息，市场就像跷跷板，得益了某方，同时也伤害了某方。余额宝锋芒毕露，成为互联网理财新时尚，余额宝的收益下降肯定会带来一定的冲击，是否会消失取决于市场的多样性，但以目前看P2P平台的活期产品明显高出余额宝，形成鲜明对比。&
中国的利率市场化还尚未结束。在短期，从需求端看，中国作为发展中国家，对资本的需求是非常旺盛的；从供给端看，虽然我国经济下行，但全面大放水的可能性不大。供需结合意味着，我国的利率不太可能降到零利率水平，货币基金仍然可以保持较好收益。
因此P2P在收益上具有更大的优势，P2P是把民间借贷项目发布到网络上，通过全民参与凑集资金的模式。对资本需求旺盛的中国市场，P2P定期或者活期更具有&杀伤力&。与此同时理财客户更应该有一双慧眼，识别安全放心的理财平台。余额宝的利息持续走低是利率市场化的一个开端，P2P等新型的互联网理财产品担任着不可推卸的责任。
目前1119贷活期产品&玖富活期&年化已经达到8%，活期产品的出现不仅仅让收益增加，而且不失资金的流动的重要性。&
随着利率市场化的推进，中国的全民理财时代即将开启。货币基金作为主要的闲 散资金投资工具，将相应承接一部分从银行体系脱离的资金。此外，随着金融自由化进程的加快，我国的直接融资比重将会增大，更多的优质企业将更多通过发短期 债的方式获得融资，而货币基金作为货币市场资金提供方的重要性将愈加凸显。
1119贷，那些关于P2P的预言现在实现了多少？
转自：网贷之家，P2P热词& & &不知不觉，2015年已经进入第四季度，大半年时间过去，P2P行业又发生了许多变化。犹记得年初时，业界人士多有对2015年P2P发展趋势进行预测，今天就来盘点下，曾经那些对P2P的&预言&，如今实现了多少。
　　预言一：2015或现万家P2P齐鸣　　叶隐闻书曾在年初撰文预测2015年的P2P平台数量(文章详见)，直言2015年的P2P平台数量将到一万家。此预言一出，引发众人关注，甚至有人与叶隐以裸奔为赌注下赌约。其中有邰散人与叶隐的赌局是，截止2015年年底，如果存活(不跑路、不限制提现)的P2P平台数超过5000家，散人就裸奔; 如果存活的P2P平台数低于5000家，叶隐闻书就裸奔。　　据网贷之家9月月报数据显示，截至9月底，P2P行业累计平台数量为3448家，正常运营平台为2417家。还有一个季度时间，下赌注的各位，你们准备好了吗。
　　预言二：会有至少一家公司上市　　有邰散人在文章《P2P网贷2015大猜想》一文中，提出&P2P网贷出现至少一家上市公司&的观点，受全球最大P2P平台LendingClub上市的消息刺激，国内P2P上市的信心被鼓舞。有邰散人认为，国内最有可能上市的P2P网贷平台非陆金所莫属，其次当属人人贷。　　截至目前，平台通过与上市公司合作，曲线上市的方式比较多见，但平台独立上市进入实质操作阶段的尚未出现。最后可能上市的陆金所今年虽大动作频频，但仍处于调整架构期间，上市时间表未见披露。第四季度会否有相关消息传出，拭目以待。
　　预言三：监管政策出台，开启监管元年　　去年曾一度被业内人士推测为互联网金融行业的监管元年，但监管始终未见露面，于是人们就将希望寄托在2015年。今年7月18日，翘首以盼的互联网金融指导意见落地，让原本空白的监管地带得以填补。有消息称，关于P2P监管细则内容，目前已经是修改至第四稿，具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面，资金存管是其中的重中之重。　　银监会普惠金融部主任李均锋曾对媒体透露，P2P监管细则尚处于完善、修改阶段，年底前向社会公开征求意见为大概率事件。由此看来，P2P监管元年开启这一预言很有可能会实现。
　　预言四：各路资本加速入场　　这一预言基本实已现。据网贷之家数据显示，2015年以来，在新平台不断上线的同时，各路资本加快布局P2P网贷行业，风投入股、上市公司控股等利好消息层出不穷。截止2015年6月底，上市系平台增至42家，国资系平台数量达59家，银行系平台数量达13家，其中部分网贷平台为复合背景。　　在风投入股方面，2015年前8个月，P2P平台已完成58次融资，超过过去五年总和。不过，P2P平台融资之路并非一帆风顺。据21世纪经济报道消息统计，自2010年至今年8月底有83家P2P平台获得风投。获得进一步融资的P2P平台呈金字塔般减少。除10家完成种子/天使融资外，有56家完成A轮融资，宜信等11家完成B轮融资，只有拍拍贷、有利网、点融网、积木盒子、信而富等5家完成C轮融资。　　有业内人士表示，随着行业规范发展，未来风投可能步步收紧。
　　预言五：资金托管将成平台标配　　这一预言已经得到监管层落实为政策条文，不过资金托管被调整为资金存管。据不完全统计，目前已有至少6家银行开展资金存管、托管业务。公开信息显示，除了建行之外，中信银行也在9月11日推出了P2P资金存管产品。更早些时候，民生银行、广发银行、浦发银行、招商银行，也已在此方面推出各自的产品。　　预言六：去担保化将成趋势　　最高法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中为平台的担保责任做出了明确规定：借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。　　结合互联网金融指导意见中所指，网贷平台为信息中介，未来去担保化仍旧是趋势。值得一提的是，行业内首创垫付模式的红岭创投，也于8月下旬推出了不垫付产品。
　　预言七：90%的P2P将会死亡/倒闭　　这个预言虽不是针对2015年发展趋势提出的，但却是个&常谈常新&的观点。搜索相关消息发现，提出这个观点的人不止一人。包括平台高层、投资人、行业评论人等在不同时间不同场合都有提到这个观点，百分比在80%-99%之间微调。最近一次应该是在互联网金融指导意见出台后被提及。　　如今行业发展态势不改，这个观点远未到验证最终结论的时候，让预言先再飞一会儿吧。
理财平台1119贷
P2P从拼优惠到拼品牌 跨界营销成趋势
互联网金融&基本法&落地后，行业竞争明显加剧。以往以高息手段吸引投资人的策略难以持续，各家P2P平台开始升级自己的营销策略，开启跨界营销之旅。近期，大家最熟悉的莫过于陆金所与杜蕾斯、饿了么、东方梦工场的跨界合作。一向高冷的陆金所，因为这场营销瞬间接地气了。编者注意到，近期还有不少P2P平台与综艺娱乐节目合作，开展跨界营销。如陆金所与脱口秀节目《罗辑思维》达成合作;宜人贷与舞台剧品牌开心麻花&牵手&;爱钱进与爱奇艺以《奔跑吧兄弟》第三季为基础&双爱联姻&;金融工场正式成为芒果TV的战略合作伙伴;刚刚完成总额高达2.07亿美元C轮融资的点融网开启大规模投放广告模式，东方卫视、北京卫视都成了合作方;熟人间借贷平台借贷宝与国庆档热门电影《港囧》片方启动品牌合作;人气造星平台《女神TV》第一期&女神理财&节目在P2P平台邦帮堂办公地点开拍，这些皆是P2P跨界营销的典型案例。P2P平台之所以纷纷选择与影视传媒合作，一方面，双方可以共同分享各自领域的优势资源，进一步扩大对方受众群体的同时，也是为自身的进一步营销铺路，由此将会形成双赢乃至多赢的局面。另一方面，在跨界营销成风的背后表现出各P2P平台对品牌塑造的重视。1119贷负责人正对这一现状表示，整个行业正在从单纯的拼优惠、抢客户，向拼品牌、拼认同度的高级阶段发展，在这个过程中，谁最先建立自己的品牌和知名度，就将占尽先机。在选择合作平台时，在关注客户流量的同时，更看重与自身理念的一致性。P2P平台跨界营销的实质是在愈加激烈的市场竞争下，众平台渴望通过更快更有效的营销渠道抢夺更多的投资用户，从而为行业竞争积累更多资本。随着获客成本的不断提升，P2P公司与其他行业的跨界合作会越来越多，这种方式将成为P2P乃至互联网金融行业营销的必然趋势。P2P平台的跨界营销纵然可以增强平台的知名度，但这样的营销也是一场烧钱的游戏。据了解，和影视传媒合作并不便宜，赞助一个影响力稍大的节目动辄上千万元。有专家提醒，平台营销应量力而行，营销费用投入过大会增加平台的运营风险，不利于投资人的资金安全。1119贷认为：平台在运用互联网思维营销的同时，也应牢记自身金融属性，提高收益，做好风控。用户资金安全永远应放在第一位，品质更重过品牌！
普惠金融部主任李均锋谈P2P概况
在首届中国普惠金融国际论坛现场，中国银监会普惠金融部主任李均锋表示，正在抓紧研究出台P2P网络借贷监管的规则，&年底向社会公开征求意见是大概率事件&。李均锋对当前P2P网络借贷平台发展概况做了如下介绍：首先，作为一个新兴业态，P2P网络借贷受到了广泛关注。总体来看，近几年特别是去年以来发展比较迅速。目前，全国注册的平台机构约有2300家，2014年仅1000多家。网络借贷总体来说期限较短，平均为6个月，资金周转较快。今年前8个月，通过网络借贷平台的发生额或者流量在6000亿元左右，余额在2700亿元左右，今年底交易量可能超过1万亿元。而这一数字在去年为5000亿元左右，通过网络借贷平台进行的融资活动在成倍增长，这是一个基本情况。其次，网络借贷利用互联网，通过大数据、通过移动互联网技术，解决了三个问题：一是解决了传统银行获客能力(获取新客户的能力)问题。传统银行很难覆盖许多中低收入、小额资金需求的客户，因为他们没有信息记录。互联网通过对这些客户信息记录或者行为记录的分析处理，同时也帮助了传统银行获得这些本没有被它们覆盖的客户信息。二是网络借贷解决了客户获得资金的效率问题。传统银行要完成对客户的调查、评估、授信等各个环节。网络借贷可以在一个很短的时间内实现客户、投资人、出资人和借款人形成撮合，使借款人能够得到及时的资金支持。三是解决了门槛问题。传统银行的开户、融资、投资及理财等业务门槛相对较高。网络借贷解决了门槛问题，投资人没有门槛，可能一块钱、两块钱、十块钱就可以去接标。对融资人来说门槛也相对较低。第三，网络借贷自身的特点决定了它的风险防控有其特殊性。&网络借贷在某种程度上解决了客户信息收集问题，但并没有解决客户本身的信用能力问题，客户的还款能力仍取决于自身现金流。总的来说，网络借贷是直接融资的一种平台，是一种撮合平台，不是银行，不是信用机构。不允许信息中介平台把它办成信用中介，不允许做增信、担保，不允许做资金池，否则就是银行了。网络借贷平台要解决公信力和风险管理能力的问题，就必须要与互联网技术相结合，真正为客户做科学的信用评价，保证其撮合信用活动能够不出现违约的风险。&
董事长左伟表示，作为平台运营方他们乐见国家相关政府部门加强对行业的监管和相关监管细则政策的早日出台，消除公众对这一新兴行业的误解，构建投资人与平台方的和谐关系，促互联网金融行业的健康发展。
股票配资是天使还是恶魔？
90后配资公司老板，&贴声明&跑路：最近，一份嚣张的跑路公告吸引了人们的眼球。这份来自漳州汇霖投资有限公司的公告赤裸裸的称&这点小钱不可能退还给你们，再说也没差你们多少钱，我要东山再起，需要这个钱，不可能还你们，我现在先回老家，不用来找我，找我也不会给你们，特此公告！&牛市来了，大家都想赚钱，他对自己有足够的信心，认为能够赚到钱，但是这个玩太大了。股票配资是天使还是恶魔？&股票配资&目前成为国内网贷平台的新宠儿，为了所谓的创新也是蛮拼的。虽然业内人士对股票配资&网贷化&的形式褒贬不一。伴着股市的走俏，许许多多的平台开始向配资靠拢。近期如火如荼的股票配资新模式很有可能同资本市场携手前行，但是仍旧应该对有可能出现的风险进行警惕。股票配资这种模式会将杠杆风险加大。随着P2P模式的日新月异，&互联网+概念的强势来袭。很多传统的线下配资也在线上展开。如果能够把目前股市利用好便能够将新一轮网贷借款热潮，需求量也会加大；但是，倘若股票暴跌，风险自然是不言而喻的。股票配资风险：1.股票投资经验不足配资合作在放大盈利的同时也会放大投资风险，因此不建议经验不足的投资者进行配资。2.交易风险如果按照1：4配资，一般亏损本金的70%平仓，也就是说你的风险被放大了5倍，且只能承受累计14%的亏损。说实话，基本上就是在悬崖边上，你没有后退的余地，即使你资金管理得非常好，最多只能有2次的容错。3.配资受骗风险建议需要配资的投资人去正规配资合作，不然本金可能会被不良商人骗取。4.合约风险在合同中可能存在不利于你的不公平条约，在对方行使约定时造成你的损失。5.操作风险如果资金账户在证券公司现场开立，通过证券公司的软件操作，且除了你之外其他人不能取款，安全系数比较大；如果对方要求在非证券公司非现场开户，且只能通过对方提供的网站或者软件操作，很有可能只是个模拟账户，钱早就不知道去哪里了。即使2和3的风险不存在，你要明白没有哪个公司会以所谓3%的年息把钱借给你，现在社会上的无担保借款的最低利息都是20%以上的，所以即使你能借到钱，成本肯定非常高的，应该不会低于20%的年息。最后一点：借钱炒股是大忌！！！！！投资是理财里的重要一环，投资是局部，理财是整体，位于&理财金子塔&的塔尖。你知道投资包括股票投资有风险，而且最需要规避的是系统性的风险。但你目前的想负债投资的意向是忽略了投资的风险的同时，更没有注意到理财中的本、末和其蕴含的巨大风险，因为即使之前你输掉的本金也只是财富中的一部分，一旦你负债投资，即你的财富结构是&倒金字塔&形时，一旦系统性风险来临时，你输掉的将是你的一生。不要拿出你所有的钱进行股票或其他投资，更不要负债炒股。如果你问我股票配资是天使还是魔鬼，我真的不能肯定的回答你。只能用一句俗语&投资有风险，理财需谨慎&。理财有度，方为上策。重庆P2P理财平台
P2P投资人信息泄露，谁之过？
7月20日，P2P平台&来这投&称&金联储&非法窃取和使用自家投资人信息。一时间把P2P平台投资人信息泄露问题推向P2P热门话题的风口浪尖。& & & &&来这投&出现这样的事件原来是门风不良，一位原客服离职带走这些投资人信息，将其未经许可下在来这投平台下载并私自持有的投资人资料贩卖给金联储。大数据时代，道德风险不可不严肃对待。& & & &P2P作为&互联网+&，互联网网民个人信息泄露一直是人们所关心的话题，也是未曾解决的问题。近期，中国互联网协会对外公布，近一年，因网民个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等原因，网民总体损失约805亿元。& & & &最近笔者上班的时候接待了一位&贵客&，拿着手里的投资人信息公开叫卖。这个自称以前在投资公司上班的刘某利用后台漏洞窃取了这家线下投资理财公司的客户15万条，投资金额200亿元的大量数据，从这些数据里可以看投资人身份信息，电话号码和邮箱，紧急联系人等信息。图上这位是来自某QQ群里的，此人到处兜售2W个信息。这2W个投资人估计被气哭了吧。那么问题来了，为什么我们的信息会被泄露：1.道德风险，金钱利益作祟从&来这投&P2P平台此事可以看出，不管是哪家公司，哪个行业，只要掌握了客户信息的都存在这种道德败坏的人，金钱的诱惑滋生了这个黑暗交易的生长。这些无辜的客户每天接受被骚扰的折磨。道德风险的泄露我们如何sayno。（1）建立相关立法制度。&信，国之宝也，民之所凭也；（2）提高企业内部经营人员的风险意识；（3）提高信贷不良资产界定的预见性及信贷风险预警系统的灵敏度。2.技术窃取互联网作为信息枢纽和信息储存中心，当人们享受着信息时代给我们带来的便利时，浑然不知自己的隐私可能被泄露。目前，网络信息安全&黑洞&已经发展到触目惊心的地步。一些&黑客&利用网络漏洞和高超的计算机技术攻击互联网企业，盗取大量客户个人隐私。信息安全威胁已经上升到国家安全层面。提高互联网洗洗安全保护水平和能力已经迫在眉睫。所以，面临&黑客&非法攻击互联网，窃取用户数据，企业应该提高安全技术的投入，即使检查、修复自身漏洞。从用户登录网站起,全程进入双向加密通道,使用户在互联网上传播信息时不会被监听;而身份的认证方式,则是以预留信息、图画为主。&预留信息的好处在于,即使用户无意识进入了与我域名几乎相同的钓鱼网站,不法分子也无法窃得预留信息,从而保障用户信息安全。最后，没有买卖，就没有骚扰。重庆P2P理财平台
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