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& 如何看懂“平安普惠金融”的业务?
“两会”政府工作报告中“推动大众创业、万众创新”的话音刚落，昨日，中国平安即宣布，为更好服务小微企业和个人消费金融需求，助力中国实体经济发展，集团将整合旗下平安直通贷款、平安信保以及陆金所P2P小额信用贷款三大业务板块，合力打造平安“普惠金融”业务集群。平安“普惠金融”未来将成为中国最大的消费金融服务提供商之一。
作为我国目前拥有全金融业务牌照的三个金融集团之一，平安相关业务一直在布局，并在互联网金融领域深耕多年，已积攒相当多的“普惠金融”经验，此次“普惠金融”业务集群的推出可谓水到渠成。
下面，就让笔者来解剖下这个即将问世的国内首个“普惠金融”业务：
平安“普惠金融”业务集群由平安集团旗下三大业务部门组成：1、平安直通贷款、2、陆金所P2P小额信用贷款、3、平安信用保证保险事业部。
首先，平安直通贷款是中国平安为开拓金融产品远程交易搭建的业务咨询服务平台。该业务起步于2010年，面向中国贷款客户的资金需求，提供线上直通消费贷款咨询服务。平安直通贷款目前已建立起完整的线上直通贷款服务平台，既可实现PC、移动终端、电话的无缝切换，3000名业务座席又能360度全方位、7*24小时全时段为客户提供安全便捷的贷款服务，帮助客户完成一站式、全自助、订制化的直通贷款申请，其优势在于空中渠道，以远程方式使客户能够便捷地享受到金融服务。
其次是平安信保，它是中国平安旗下小额个人及小微企业无抵押消费贷款的服务机构，其优势在于广大的线下门店，以及在各个区域、城市精耕细作积累的当地经验。平安信保业务模式为“信用保证险+银行贷款”，自2005年发展至今，该业务已在市场与销售、风控、运营合规等方面建立起成熟的机制。2014年8月，中国平安海外控股公司宣布收购淡马锡旗下富登金融控股有限公司全资设立的担保公司，并将其更名为平安普惠融资担保公司。目前担保和信用保证保险业务已拓展至全国近100个城市，建立起逾400个网点以及约40家担保门店。
第三个业务部门是国内知名度甚高的P2P平台——陆金所辖下的的P2P小额信用贷款，陆金所的加入也一度引发外界的高度关注，这足以显示出国内第一P2P平台的影响力和号召力。
话说回来，此次平安推出的“普惠金融”业务集群囊括了陆金所P2P小额信用贷款业务平台。作为中国平安旗下网络投融资服务平台，陆金所的优势在于线上金融信息服务。成立短短4年时间，陆金所已成长为国内领先并具有国际影响力的非标金融资产交易信息服务平台，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的网络投融资服务，其P2P业务平台的规模已经位居全球前三、中国第一。
最后，说说特色，我认为，主要是线上、线下、空中三部分的结合带来的创造超强的资本分配能力和小客户服务能力。打个比喻，这个模式将很有可能搭建出资本“循环”系统中最强大的“毛细微循环”系统。整合后，陆金所将专心做信息服务和交易平台，普惠金融提供更强大的线下服务和产品支持。平台与产品端的区隔和分工，加上直通贷款空中配合，既能够更好地发挥线上、空中客户获取方面的优势，吸引一线城市的金融资源，也能够通过普惠金融业务服务到三、四线城市的消费者、创业者和小微企业，实现资本在全国范围内的高效匹配，让资本在每一个末梢的循环都更顺畅。这个业务模式在现在小额消费信贷和P2P行业内，都堪称标杆。<
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平安直通贷款介绍
平安直通贷款服务简介：中国平安集团旗下的子公司——平安直通咨询服务有限公司的核心业务之一。主要通过远程的方式，包括网络，电话及移动设备为客户提供贷款咨询和服务。目前，平安直通贷款服务销售平安集团旗下的贷款类产品，包括平安银行新一贷，陆金所及平安信用保证保险提供的贷款产品。
友情链接：
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平安普惠手机官网平安打造“普惠金融”
　　深圳商报讯 （记者 詹钰叶）“小微企业融资难、融资贵”等问题日益突出。为响应政府的号召及满足巨大的市场需求，近日宣布，将旗下多个相关业务，整合成一个统一的“平安普惠”业务集群，以更好的服务小微企业和个人金融需求。据悉，该业务集群整合了平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信用保证事业部三个模块的业务管理团队，未来将成为中国最大的消费金融服务提供商之一。
　　近年来中国平安一直践行“普惠金融”理念，致力于成为“国际领先的个人金融生活服务提供商”，通过发展互联网金融，加大金融创新力度，旗下相关业务领域的发展取得了长足进步。中国平安表示，新的业务集群将协同线上线下，打通目前中国平安旗下的“天、地、网”资源。
　　据了解，“天”指的是平安直通贷款服务平台， 是中国平安为开拓金融产品远程交易搭建的业务咨询服务平台，提供线上直通消费贷款咨询服务。
　　“地”即平安信保，是中国平安旗下小额个人及小微企业无抵押消费贷款的服务机构，平安信保业务模式为“信用保证险+贷款”。其优势在于广大的线下门店。
　　“网”指的是陆金所P2P小额信用贷款业务平台。陆金所是中国平安旗下网络投融资咨询服务平台，其优势在于线上金融信息服务。成立短短4年时间，陆金所的P2P业务平台的规模已经位居全球前三、中国第一。
　　（詹钰叶）
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All Rights Reserved.平安普惠整合后：陆金所P2P可供血信贷
来源：综合
作者：南方都市报
　　近期，平安普惠事业群将旗下信保、陆金所辖下P 2P小额信贷业务、直通贷款三大块业务进行整合，成为国内最大的消费金融公司。平安普惠总经理助理兼无抵押事业部总经理倪荣庆昨日接受南都记者采访时，详细披露了平安普惠的业务构想。
　　倪荣庆称，目前i贷业务与平安保险集团的原有客户交叉率比较低，这部分客户主要是“85后”、“非常熟悉和喜欢互联网行为”的人。而有20%以上的i贷客户是并无央行征信数据。而作为此前陆金所业务的负责人之一，倪荣庆称，除了合作的银行渠道提供资金外，平安普惠整合陆金所P2P亦为其抵押贷款业务带来很好的资金来源。
　　i贷客户人群与平安客户交叉率低
　　平安普惠的整体正在整合，第一阶段基本完成。尽管平安普惠分为无抵押、有抵押以及SM E三大事业部，但目前为止占据最大业务的依然是无抵押业务。倪荣庆对南都记者表示，无抵押事业部分为普通个贷产品以及互联网产品两个部分。其中互联网产品中，现在主要是i贷产品部门，未来将不断对i贷进行改良，并会有更多互联网产品推出。
　　事实上，最新的网上快速借贷i贷，由于面向闭环外客户，平安普惠采取了一系列的技术方法，来增强身份识别和反欺诈能力，比如已上线两个月的人脸识别技术，将对申请人的身份进行验证。
　　倪荣庆对南都记者分析了i贷目前的客户，目前“85后”客户占了2/3，平均年龄28岁。“他们非常年轻，非常熟悉和喜欢网络行为。”倪荣庆表示，目前以增量客户为主，和平安集团的客户交叉率是比较低的。事实上，平安集团的保险客户、银行客户基本上属于富裕人群，大约30岁以上为主，和i贷的人群在年龄上，财富上还是有明显的区别的。
　　从目前平安普惠的战略来看，即使尚未央行征信数据的人群，亦是其潜在客户。倪荣庆对南都记者表示，现在央行征信数据覆盖3亿人左右，有些较为简单，没有太多的记录，而有些则是比较丰富的。
　　倪荣庆称，“央行征信数据是比较简单的，同时很多人还没有征信数据，从中国的经济人口来说大概有7亿左右，也就是说有超过一半的人没有央行数据，如果说再加上央行数据当中比较简单的，不足以通过央行数据来判断这个人的。”他对南都记者表示，超过一半的人是缺乏丰富的信用记录的，这方面也是平安普惠正在做的。
　　据倪荣庆披露的信息，目前i贷业务大概有20 %以上的人没有央行征信数据。针对这部分人群，“通过我们掌握的大数据的信息，和他自己提供给我们的信息以及外部的信息来给他做征信，这种方向我们可以进行探讨。”倪荣庆称，征信公司对整个行业的推动是非常大的。未来数据会变成商品，信用会变成一种身份。其实在征信公司之前，整个行业遇到的问题就是获取数据的成本太高，因为数据太分散了。经过分工之后，会有专门的人员来做信用数据产品，这对整个行业推动非常大。以前不能做的事情现在可以做了，以前成本比较高的产品现在成本比较低了。
　　显然，更多的产品模式在开拓中。“比如说我们现在正在做一些定制化的产品，举一个例子来讲，以前借款的期限是按照银行的规定来的。现在如果说你要185天还钱，我们就可以185天还钱。我们在额度上，在获取贷款的方式上，在还款的期限和方式上我们都可以做一些深度的挖掘。现在平安把以前从不同方向服务于这个战略策略的三个模块整合在一起。”
　　重组后资金来源多方面
　　倪荣庆对南都记者表示，在中国在大都市圈做的难度就相对低一些，因为这些人的数据获取度越多，而相对比较偏远的地方，他获取度则很低。比如说农村金融就面临这样的一个问题，城市人口他的可获性、可评估性更强一些。但是农村人口亦要做，这就是平安普惠努力的方向。现在已做到了二线城市，未来会发展三四线城市，通过线上和线下共同发展。
　　从平安普惠的竞争对手来看，倪荣庆对南都记者表示，从方向上看，大家都是相似的伙伴，大家可以共同把这个业务，把这个为大众服务的市场做得更加繁荣。只是说走的方式不同，大家在比较当中竞争，也可以有一些相互的借鉴和学习。其实平安互惠也非常地关心无论是银行还是其它的互联网公司在提供产品和服务方式上的不同。
　　当前腾讯、阿里巴巴参股发起的民营银行会否成为平安普惠的竞争对手？倪荣庆称，在国务院倡导的大众创新、万众创业的情况下，各种工商户也好，消费者的需求也好都是非常大的。我觉得各家公司和银行都有巨大的市场前景。
　　相对于民营银行吸纳存款解决资金问题，那么平安普惠的资金来源如何保持充足？倪荣庆对南都记者称，10年来，平安信保已和许多银行合作，为小微企业、为工商户提供信贷服务，银行资金是被证明的非常重要的资金来源。
　　而另一个资金来源渠道则是P2P渠道。倪荣庆称，“P2P以一种新的方式来同时给小额的借贷者和投资者都提供了很好的金融服务。作为借贷者来说，他通过这样的方式可以提供融资服务。对于投资者来说，以前几万块的小额投资，以前在市场上比较少有机会，比较安全，收益也还不错的机会。而P2P提供了很好的机会。我们认为这种产品在未来还是会有非常大的前景。不仅为投融资双方提供一个机会，另一方面，双方都会觉得很方便，包括投资者和借款者。”他表示，通过整合之后，资金来源是多方面的。
　　此外，倪荣庆还表示，未来无抵押、有抵押等市场发展都有非常大的机会，平安集团对三项业务的比例已有明确量化目标。在整合完成之后，目前来看可以保障达成该目标。
(责任编辑：UT024)
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