淘宝卖家吐槽华泰理赔慢如牛 阿里：“引入竞争”
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河南平顶山的兰先生近日向南都315金融栏目投诉称：他在淘宝购买了华泰保险退货运费保险(以下简称运费险)遭遇理赔难。迅速扩张的华泰“退货运费险”，价格调整和理赔难成为众多淘宝买家投诉的焦点。
河南平顶山的兰先生近日向南都315栏目投诉称：他在淘宝购买了华泰保险退货运费保险(以下简称运费险)遭遇理赔难。为了6块钱，通过电话、邮件、截图、复印层层周折，从退货到理赔超过20天左右。而南都记者发现，兰先生的遭遇并非个案。迅速扩张的华泰“退货运费险”，价格调整和理赔难成为众多淘宝买家投诉的焦点。
[事由经过] 6元赔款折腾20天
兰先生称，“过年前买了300元的冬装，付款3元购买了华泰保险公司的运费险，收到衣服后，发觉和想象有误差，就申请退货，于是自付运费寄回。退货成功后，就向华泰保险提出了理赔申请，却没有通过系统审核。”
“打客服的电话，保险人员称我的订单有可能是虚构，可能在骗保费。所以要求我提供各种资料。客服人员说还需要提供真实姓名、身份证号以及身份证正反面扫描或照片、退货物流寄件人存根联照片、手机号码等各种信息。”
“被拒赔后，投诉只有一个沟通渠道就是发邮件，但是邮件回复速度很慢。为了6块钱，电话、邮件、截图、复印，从退货到理赔款回来超过20天左右。”兰先生称“个人比较喜欢，1个月退货在2-3单。上两月的运费险的保费特别高。最高保费被设定在4元。”
南都记者发现，遇到像兰先生这样情况的人并不在少数。记者在新浪的金融曝光台平台投诉看到，截至3月6日，华泰运费保险的投诉次数有219次，所有投诉均是因运费险理赔难造成的。
但实际上，反应迟缓的人工服务，也成为买家们最为不满的一环。南都记者在论坛上看到，有关运费险拒赔的帖子不少，理由大多为“不符合赔付要求”、“物流单号填写错误”“一个物流单号只能赔付一份保险”。
[记者解读]　运费险历经两调整
事实上，运费险推出至今已经有三年的时间了，其最初的保费是0 .5元，但是在2012年8月份，淘宝网对其进行过一次价格调整。当时，淘宝网公布了一份运费险的出险率与理赔金额的对照表。根据对照表可以看出来，如果出险率低于或等于5%、理赔金额在5元～25元的情况下，其保费是0 .5元～2元，基本上和原来的情况持平。如果买家的出险率达到了29%或者是30%，其理赔金额同样是在5元到25元，其保费将大幅上涨至2.9元～11.5元。
日淘宝网再度发布公告，对运费险进行了调整。以买家版为例，淘宝称：保险公司将为每一笔买家投保的订单进行风险界定，并按照该笔订单的实际风险厘定保费价格，即每笔保单的价格可能不同，对于低风险的保单会降低承保保费，而高风险的保单则会提高承保保费，对于部分超过承保风险标准的订单或淘宝会员，保险公司将暂时停止提供此项服务。
[承保方]　华泰保险：系统自动审核赔付
南都记者就此类投诉电话咨询华泰保险公司客服人员。保险客服回复，“退货运保险在设计上不同于传统保险产品，从投保到理赔都是在线完成，理赔也是由系统自动审核自动赔付。运费险的保额都是由系统自动测算生成。除了退货频率之外，商品和账户信用级别也是决定保费的依据。一般收到退款的72小时后能得到理赔，如果自动理赔出现问题，会有人工服务的介入。”
华泰客服人员还提醒，买家需要填写正确的物流单号，否则无法得到理赔；交易未完结时发生的退货退款，在运费险的理赔范围内；但是售后维权发起的退货退款则不在运费险的理赔范围内。
华泰保险客服说，“在去年系统升级后，确实是有一部分消费者不能购买退货险。每次结算支付时，系统会对该次交易进行评估，评估因素包括账号信用信息、商品信用信息。系统会根据评估结算来决定是否承保，若系统没通过信用审核，则无法对该笔交易进行承保。”
对于退货运险理赔时间拉长，华泰保险相关人士对南都记者解释称，保险公司对理赔案件都会做风险评估，据流程和材料来判定，案件是否满足赔付条件，这中间需要一定的时间。评估系统也会根据物流信息来判断物流走向是否正确。去年淘宝也上线了风险评估系统，目前用户理赔是需要经过两层风险评估系统。
[网购平台方]阿里：引入运费险竞争
自从险企在电商平台合作推出退货运费险以来，退运险的赔付率一直很高。有媒体称，退运费险直接赔付率都在93%，该险种一直处于亏损状态，仅仅2012年就亏损了1400万元。而买家的“逆选择”和“职业退客”的出现，成为影响退货险盈利的原因之一。
阿里小微金融相关人士向南都记者表示，“根据不同客户的退货率等因素进行风险定价，是保险公司在实际经营过程中的正常调整。退货率高的客户要支付的费用高，风险定价对进入到保险的用户来说是相对公平的。整个退货运费险应该是保障大部分用户的整体利益。在任何的保险中都会有钻空子的人。不过，随着用户数据的丰富，随着采用风险定价的技术成熟，这种极端钻空子的人会变得非常少。”
“最早华泰保险的退货运费险的保费是固定的，并不是浮动的，此前华泰用的都是自己风险评估体系，并没有加入淘宝的一些数据情况。而在2012年下半年，把淘宝的大数据充入到华泰财险的业务体系中去，华泰财险的运费险的价格就进行了调整，调整之后其效果就好转了。”上述人士说。
“客户的运费险比较特殊，它是在具有消费者保障性质的保险，包括销售、理赔等整个流程都在网络上进行。我们希望引入竞争者，能够更好地良性竞争。多方的参与，对于客户来说在客服咨询、理赔等其他服务会更加完善。”
对于华泰财险运费险与众安在线运费险如何处理的问题，阿里小微金融相关人士表示，“目前包括华泰保险和众安保险两家公司在为淘宝客户提供退运费险的保障。众安在线的运费险和华泰的基本上是同一个机制。两家在产品设计流程和原理都是一样的。目前还不会给同一个客户同时有两个选择。众安在线的运费险主要是在一些新增客户方面，比如说之前就没有接触过运费险的客户，先尝试让他们接触一下众安在线的运费险。”
华泰保险相关人士也表示，“哪些客户用哪家的保险，现在淘宝内部根据业务范围来分配流量。不排除以后会以业务类型来分配流量。”
[淘宝买家]保险体验待提升
对于理赔手续，不少淘宝买家认为，手续繁琐理赔时间过长。
淘宝买家周女士对南都记者称，“从去年下半年以后，理赔审批和到账的流程比以前慢了很多。现在理赔周期已经延迟至1个星期。”
淘宝买家“想跑赢兔子的乌龟”也对南都记者称。“明明天猫物流系统很清晰记录了退货过程，仍然被拒赔，而且无任何拒赔说明。旺旺永远无人应答，天猫也不协助。理赔手续太繁琐，要求我提供身份证正反复印件和快递单扫描件。为11元提供身份证信息不值得，且还只是给复核资格，只好作罢”。
广东国智律师事务所谢奕思律师对南都记者称，运费险投保成本低、出险概率高、投保人群大，使得退运费险本身容易产生很多问题。保险公司在评估时，应该着重维系保护消费者权益和抑制道德风险之间的平衡。特别是在保险条款告知、保险体验方面还得下一番工夫。 采写：南都记者周亮
[责任编辑：zhangfj]
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犹豫期退保几天到账？
来源：金投保险网编辑：
摘要：犹豫期退保几天到账？金投保险网小编解答：一般来说，如在犹豫期内退保，不收取任何费用，并且所交保费全额退还，3~5个工作人就会到账。
网友咨询：犹豫期退保几天到账？
金投小编解答：
自您签收保单起有10天的犹豫期，在此期间您可通过此项目申请撤销合同，将无息退还您所交的 全部费。一般来说，如在犹豫期内退保，不收取任何费用，并且所交保费全额退还，3~5个工作人就会到账。
犹豫期在保单上一般标注在保单合同中购买条款项的第一页，查看时注意几点：
1、犹豫期的具体时间？（几天？是自然日还是工作日；哪天发出的？从您签字到提交退保手续前，保险公司承担责任；如犹豫期的最后一天是节假日，一般公司会顺延至第一个工作日）；
2、回执须本人签收；
3、根据要求各家保险公司对购买和的客户进行100%的电话回访，并电话录音。应该抓住这个机会，明确自己的权益，回访时进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障；
4、如退保都需要哪些证件，提前准备好，避免来回奔波；
5、如最后需退保，先确定是整单退保还是部分退保，如整单退保，无需任何理由但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。如部分退保，有些是没有犹豫期的，退保损失较大。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与金投保险网无关。金投保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
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我的意见：该投诉在处理中
我在2011年去建设银行去取公积金， 当时有工作人员过来说，有一款理财产品比存款收益要高。 每年存入一万， 预计年收益能到7%-8%，收益可以领10年， 满5年不满意， 可以本金取出。我当时也没有太注意， 就买了。 目前我交了2年， 也就是2万元。发现收益没有当初计算的那么好， 我想停止交钱，打电话过去问， 华泰工作人员说， 如果现在退钱， 只能退15000不到，而且即使满5年， 我也不能拿回我的本金， 要满10年才能拿回。当初工作人员很肯定地跟我说， 满5年就可以取回本金，当初也没有告诉我有现金价值表， 而我以前没有买过保险， 也不知道这么回事。华泰人寿利用别人对保险业务的不熟悉， 以较高收益来诱惑别人， 并且虚假信息， （最坏情况5年可以取出本金）误导客户。我现在希望拿回我的本金。
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