2016年商业车险费用普遍降低 买车人士注意三点-车险动态-金投保险网-金投网
2016年商业车险费用普遍降低 买车人士注意三点
来源：泸州新闻网编辑：
摘要：近日，记者从泸州保险行业协会获悉，我市各家保险公司将于明年1月1日起全面启动商业车险改革，这意味着保险公司可以根据自身经营情况上下浮动车险费率。
（gold.org/）12月16日讯：近日，记者从泸州行业协会获悉，我市各家将于明年1月1日起全面启动商业改革，这意味着保险公司可以根据自身经营情况上下浮动车险费率。那么，即将到来的车险改革会给消费者带来什么？我市车险市场又将发生怎样的变化？对此，记者走访了部分保险业内人士。
险企：商业车险费用普遍降低
泸州许多车主都知道，如果爱车出险的次数越多，那么第二年的保险费也会越高。而商业车险改革方案规定，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于车主上一年度的出险率，还将考虑车主的驾驶行为和驾驶风险。记者了解到，泸州的大多数车主对此并不是很了解，更多人的关注点都在费率上面。
泸州市分公司分管车险的副总经理游光辉表示，此次商业车险改革的最大意义就是充分体现了&公平&二字。有良好的驾驶习惯的车主与屡次报险的车主，他们所交的保费差距会进一步拉大。比如，连续3年未出险的情况下，客户可享受基准保费的6折优惠；反之，车险费率就有可能大幅度提高，一年内报险次数达到5次以上的，最高则需交200%的保费。这说明，同一品牌价位的车，所交保费最多可以相差200%以上。
另外，在新商业车险条款中扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新手、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险保障水平，使广大消费者实实在在获益。
据记者了解，此次商业车险改革的另一亮点是将定价引入车型因子系数，根据不同车型进行定价。新商业车险费改采用了&车型定价&的模式，本质上是以车型作为定价的参考依据，对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价，引导汽车行业资源配置；另一方面，还有强化&车主定价&模式，如果客户连续3年没有发生赔付，车险保费最多可比上年优惠40%。同时兼顾客户的接受程度，搭建了按车型定价的框架体系，同时根据出险频率在保费上奖优罚劣。
具体来说，商业车险费改实施后，商业车险保费由基准纯风险保费、附加费用率和费率调整系数3部分组成。&基准纯风险保费&相对固定，由中国保险行业协会负责测算；&附加费用率&与&费率调整系数&中的自主核保系数和自主渠道系数将由各保险公司自行测算确定，&随车&、&随人&的风险定价模式将会更为突出，其核心目标在于奖优罚劣，鼓励车主安全驾驶。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
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