企业融资中“委托贷款”、“银行托管”骗局解析
企业融资中“委托贷款”、“银行托管”骗局解析
长期以来,中小企业融资难问题制约着我国经济与企业的发展,特别是当前因全球金融海啸引发的经济危机,这一问题更为突出。如何增加金融要素市场的供给,缓解乃至满足中小企业融资需求,改善中小企业融资结构,这是摆在社会各界面前的一个严峻话题。社会各界纷纷探索新的方式,各类社会民间资本涌入市场，但其中不乏一些皮包公司，利用企业对于资金的急切需要，设置一些骗局，最后不但资金没有融到，而且被皮包公司设置的种种收费情况所累，最后不得宣告破产，此种社会丑恶现像在我国已经存在很久了，下面给大家介绍一种常见的而且是比较高端的骗局，即“委托贷款”、“银行托管”骗局。
委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托贷款，是一种常规的银行中间业务，但是现在已经被一些皮包公司所利用，皮包公司与企业签订所谓的《借款合同》，合同中约定借款操作中，资金进入的方式采用委托贷款的方式，为什么要采用委托贷款的方式呢，皮包公司给出的理由是中国禁止民间企业之间发生拆借行为，这在2015年以前是可以说得通的，但是2015年以后国家已经肯定了民间拆借的合法性，所以这个理由就显得有点可笑了，皮包公司之所以一定要采用委托贷款的方式，这其中是有机关的。机关所在：1、《借款合同》当中规定进行委委托贷款业务的银行由企业方选择，但是合同中又规定了一些与银行委托贷款业务规定相冲突的条款，这些条款全部打乱分散到合同当中，没有一定的金融及法律常识根本发现不了。2、《借款合同》中虽然规定了按照银行的规定来做，但是目前银行关于委托贷款的业务规定非常简单，毕竟只是业务规定不是法律条文，我国的文字又博大精深，再加上皮包公司的巧言善变，断章取义，企业很多时候会屈服于皮包公司的期诈。最后得到的是一份以《借款合同》中的个别条款断取义而来为蓝本的《银行委托贷款申请书》，这个申请书无论是从内容上还是格式上与银行对外公布的文本根本不一致。所以银行会断然拒绝这份业务，因为银行由企业选择，所以《借款合同》不能正常履行的责任只能由企业来承担了。如果这时候企业返回去皮包公司要求按银行的文本更换申请书，皮包公司会拒绝，给出的理由是一切以合同为准，合同有这样的规定，所以不能换，银行也是企业，也要符合市场经济，所以不能太死板，让企业说服银行向上级银行申请一下，多么高大上的理由，可怜的企业又回去对银行进行公关说服银行，可是银行是不可能轻易改变的，原因就是中国的银行实行的都是大法人制度，不管是支行还是分行都归总行统一管理，只有总行有变更各种文件内容及格式的权力，这一级级上报需要多久呢，就算报上去了，又有多大可能性让银行接受这种与业务性质与制度相冲突的条款呢？企业在破包公司与银行之间来回奔波的过程中就这样一步步走向了破产。但是在这个过程中，企业为了融资在皮包公司的引导下花费了大量金钱，这些金钱又通过不同的渠道返回到皮包公司手中，本文只对企业融资中“委托贷款”、“银行托管”骗局进行解析，至于如何骗钱就不用多说了，这点大家都已经很清楚了，无外乎就是各种融资过程中所需要的报告费用、律师见证费用等等。
银行托管也是银行的常规中间业务，“银行托管”骗局与“委托贷款”骗局一样，如出一撤，由于“委托贷款”骗局太多，当银行收到这种委托贷款申请书时都会好意的提醒企业，所以皮包公司也与时俱进，将“委托贷款”的这几个字换成了“银行托管“，其它一切都没有变化，申请书的内容几乎一模一样。下面附上两张照张，分成为皮包公司所用的《委托贷款申请书》、《银行托管申请书》，供正在融资过程中的企业参考，当中收到了与其一样或相似的申请书，请果断到合同签订所在地的警察经侦部门报警，千万不要与皮包公司周旋，否则企业只能是在浪费了宝贵的融资时间后，一步步走向破产。
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千万别再上当！这个惊天大骗局，已致四万人血本无归！
来源：央视财经&&&
作者：佚名&&&
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　　【涉案7.5亿！惊天骗局让4万人血本无归！一定得看看↓↓↓】今天我们要了解的一起案件，它涉及全国16个省市，受害群众有四万人、涉案金额达7.5余亿元。公安机关仅在广东境内就查处了10处窝点，共抓获涉案人员91人，刑拘23人。这个惊天骗局到底是怎么回事？
　　连锁酒店放长线、钓大鱼，投资者损失惨重，血本无归
　　83岁的王阿婆一直热衷于做理财产品，只要听说有投资的好项目，总是要试一下。一次当她路过一个商业活动的庆典时，销售人员绘声绘色宣传的酒店投资项目让她怦然心动。
　　事主王阿婆：个个都有人投资。同时呢，他有好多个酒楼，说万众财富酒楼，我又相信一点了。
　　几乎没有任何考虑，王阿婆就与东莞市万众财富酒店管理有限公司签了协议，王阿婆投资了1万元，期限为两年，每个月有两百元的收益，利息带本金，每月共计417元。
　　王阿婆告诉记者，当初最吸引她投资的是，东莞市万众财富酒店管理有限公司向她承诺，如果王阿婆用一万元的存款对酒店进行两年的投资，两年间，连本带利就能回本一万元 ，这样算下来，每月就可以坐收24%的高利息，而且保证只赚不赔。在王阿婆看来，这是她投资理财最成功的一回。
　　一连几个月的时间，只投资1万元的王阿婆，每月都是如期收到几百元的利息，这让她非常开心和满足。为了能拿到更多的利息，王阿婆决定加大投入，她把每个月的工资和儿孙给的养老钱都拿到这个万众财富酒店管理有限公司进行投资，在2013年7月开始到2014年的4月，王阿婆先后10次，打入万众财富公司账户共计11万元。
　　投入11万元后不久，万众财富公司的工作人员又找到王阿婆，向她详细介绍了酒店扩张投资的计划，王阿婆在投入11万元后，当机立断又追加两万元的投资，但是让王阿婆想不到的是，这次投资还没过24小时，一个意想不到的事情发生了。
　　王阿婆：后来你知道我给他两万块，哪知道第二天就关门了。
　　之前成本有两三万元还没有收回，随后，惊魂未定的王阿婆眼睁睁地看着自己刚刚投入的两万元彻底打了水漂，而之前投资的11万元，尽管收了大部分利息，但是还是损失3万元。王阿婆告诉记者，在她追加两万元投资的那一天，万众财富公司里聚集了很多人，男男女女，老老少少，他们都是来投资的，当时现场非常热闹。
　　王阿婆：有的人几百万，有的人就那一天十多万的。
　　虚假宣传，高利诱惑，万众财富公司非法集资遍及多省份，涉案金额高达七亿元
　　日，江门市公安局蓬江分局接到投资者的举报，他们将大量的资金汇进深圳市万众财富资产管理有限公司江门分公司进行投资，但是公司却不见踪影。接到举报，江门市公安局经侦支队立即展开调查，调查时警方发现，很多投资者的经历与王阿婆的情况极其相似，几乎都是以一、两万元起步，当每月都准时收到高额利息之后，开始加大投资。少则几万元，多则上百万，投资者来自广东、江苏、四川等多个省份，涉案资金高达7个多亿。
　　随后广东省公安厅立即做出决定，成立专案组，对这个深圳市万众财富资产管理有限公司涉嫌非法集资经营展开调查。专案组查明，深圳市万众财富资产管理有限公司，以把经营收益权承包给客户做诱饵，在广东、广西、江苏、浙江、福建、上海、等省市成立分支机构，用高利息吸引群众投资。
　　为了吸引更多的群众投资，万众财富公司专门制作了宣传片，在宣传片上，他们首先宣称他们公司是一家全国性的连锁企业，公司规模毋庸置疑，在东莞、深圳市和上海市等地经营酒店就有三十家。其次，明确说明，按投资来获取酒店收益分配权，两年可获得投资金额的年利润预期24－28%收益。分24个月逐月退回本金利息，承包出资5万元以上的可获得酒店1个房间的经营收益权。
　　广东省江门市公安局蓬江分局经侦大队大队长罗翔：部分是真实存在，但是都是就是说以比较低的价格去租赁一些比较低档次的旅店，包装了以后，对外宣传显得它公司多么有实力。
　　万众财富公司的法定代表人叫做李某怀，但是警方调查发现，宣称拥有全国数十家连锁酒店的万众财富公司，没有一家酒店的所有权归万众财富所有，李某怀通过投资者的集资款，将各地本身经营不景气的小酒店租赁下来，然后改头换面，统一挂上万众财富公司的招牌。李某怀每年交给这些小酒店租金，然后利用这些酒店，当成吸纳巨额投资的诱饵，再把自己包装起来，自诩为上市公司董事长，公司市值超千亿。
　　广东省江门市公安局蓬江分局经侦大队中队长孙庆西：宣传这个公司的盈利，发展前景，三年以后可收回的投资成本，这里头经营毛利润60%。
　　4月10日，专案组组织100余名警力，兵分四路前往江门、广州、顺德等地开展抓捕行动，共抓获犯罪嫌疑人12人，查处窝点3处，缴获涉案宣传册、合同书一批，冻结多个银行账户资产。随后，广州、深圳、汕头、佛山、惠州、东莞等地公安机关联合行动，对省内其他涉案人员进行抓捕，捣毁该团伙省内的10处窝点，抓获涉案人员91人。
　　经公安机关侦查，深圳市万众财富资产管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款的资金高达7.5亿元，但在公安机关冻结的深圳市万众财富资产管理有限公司江门分公司等14个银行账户上，资金只剩下125万元，佛山、东莞等公安机关冻结的5个银行账户，也只有45万，大笔资金已被挥霍。
　　案件侦破，万众财富骗局细节曝光，万众财富如何让万众血本无归
　　犯罪嫌疑人李某怀因涉嫌非法集资曾于2007年被公安机关抓获，2010年刑满释放。出狱后不久，李某怀开始把自己伪装起来，并于2013年6月成立了深圳万众财富资产管理有限公司，开始重操旧业。
　　犯罪嫌疑人李某怀：我的会员，30多家店，总共差不多20万的会员。但是购买我这个预付卡的会员，大概只有1万多，比例很少的。我们大部分的，购买这个预付卡的人的话平均90%，都是1到3万的金额。
　　警方调查时发现，犯罪嫌疑人李某怀通过与投资者签订《万众财富酒店承包协议书》或《预存消费卡合同》等方式，以酒店旅业的经营收益权承包给客户为名吸引群众投资，为了掩人耳目，显示出自己的经济实力，他哄骗投资者，让他们针对性地，认租某个酒店的某个房间。
　　警方在取证时发现，李某怀租的酒店大多数只有四五十个房间，而先后被吸引来的投资人就有两万人，于是李某怀就用预付卡、甚至只用一张承包协议，一房多租、房间的消费额增大的方式，来诱骗不明真相的投资者。
　　李某怀：我们就是说增值服务，就是说你购买1万，我们给他1左右，这样一个消费额。
　　李某怡是李某怀的养女，在某大学读大三。案发前一直帮李某怀管理财务。记者在她的问询笔录上看到，她供认，万众财富各地分公司在收取投资者的集资款后，将这些集资款的40%截留用于分公司运作及员工工资提成，60%上交至李某怀本人。但李某怀却对投资者宣称，30家酒店管理，运营成本大，集资款是用于发展酒店经营上。
　　李某怀声称的酒店到底盈利状况如何？记者随后来到了位于江门市蓬江区建设路49号的万众财富连锁酒店。这个酒店坐落丁子路口的拐角处，招牌很不醒目。店长吴先生说起酒店的经营状况直摇头。
　　万众财富酒店店长吴先生：一年下来就很少，像上个月是几万块，上个月5万块还不到。亏本亏本，绝对亏本。
　　这位店长告诉记者，酒店营业收入根本不可能支付给投资者承诺的24%的利息，更别提公司宣称的年均毛利润率达到60%。因为酒店平时连正常的经营都很艰难。
　　记者调查发现，广东省江门市的万众财富连锁酒店一直面临亏损倒闭。事实上，公安机关掌握的线索显示：所谓的“万众连锁酒店”只是一个盈利微薄的招待所。很多已经名存实亡。
　　用租来的酒店做幌子，骗取投资者巨额资金，然后再通过这个空壳酒店套现，这就是李某怀为投资者设计的一个陷阱。高利息吸引者越来越多的投资人，他们把大把的钱投进去，而李某怀则是用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，骗取更多投资者。
　　广东省江门市公安局副局长谢焱冰：这个万众财富呢，它涉及到全国应该有12个省，全国12个省。它这个集资对象主要是中老年人，全国4万多人，卷到这样一个骗局里面来。
　　在调查时，记者了解到，深圳“万众财富”主要通过业务员向公众派发传单等公开方式，诱骗群众投资，投资者大多数是60岁以上老人。
　　广东省公安厅经侦局涉众型犯罪侦查科科长王旌：甚至有一些这些非法集资公司，它们也明确在这个合同条款里面，加了一条保密条款，不让他们告诉自己的亲友，不能告诉别人。加了这么个保密条款，实际上就是想隐瞒犯罪行为。所以对遇到这种问题，应该多与自己的亲友勤沟通，多听取大家的意见才能防止上当受骗。
　　半小时观察：非法集资不是馅饼是陷阱
　　在高额回报面前，集资者往往失去了应有的理性，将全部积蓄孤注一掷，甚至不惜东拼西凑，把亲朋好友的钱也投入其中，还是那句老话，天上不会掉馅饼，当一个不合常理的巨大利益突然来到你面前的时候，您一定要保持警惕，因为这个馅饼很可能就是被精心包装的陷阱。不要让自己的血汗钱、养老钱、甚至救命钱，白白被骗。(来源：央视财经 《经济半小时》，编导：韩志涛 樊金峰)
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