为什么我的房贷不降反升什

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-02-15 00:25 标签： 利息下降房贷不升反降
房贷月供为啥不降反升-宜人贷问答
房贷月供为啥不降反升
xiansm1526
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今年开始银行房贷利率执行降息后新标准，购房者考虑提前还贷，期望降低购房成本。
　　昨日记者从各大银行了解到，预约提前还贷的市民激增，还有很多市民认为月供减少了，以为还款金额一定减少而少存款，导致银行1月份频频“催款”。
　　不过专业人士提醒，1月份的房贷利率会遭遇跨年“分段计息”，所以利率下调，1月当月月供却会“不降反升”。元月过后，购房者的月供才会正式进入“下降”通道。
　　“分段计息”使本月多还234元
　　昨日，农行湖北省分行营业部个贷中心孔瑜向记者解释了1月份月供为何会“不降反升”的缘由。
　　孔瑜介绍，大多数客户与银行签订房贷合同时已默认按年调息，这意味着无论当年利率是升还是降，都要等到第二年1月1日才能执行。在降息前已经完成贷款合同的购房者，从今年1月1日起才能享受调整后的低利率。
　　央行去年11月份宣布降息，5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6.15%，因而今年1月1日是银行普遍调整房贷利率的“新起点”。
　　孔瑜介绍，1月份“月还息”增加，“罪魁祸首”是分段计息。购房者1月的月供将由去年12月按旧利率计息和今年1月新利率计息两部分组成，去年12月5日至31日，共27天，将按照调降前利率、按天计算利息，也就是说，购房者贷款1月份大部分天数里，并没有按低利率计息。
　　由于每年最后一个月银行利率是按天计息，因此12月月供的总计息天数是31天，并非平日里每月30天的计息基数。
　　当按天计息时，12月多出来的一天利息可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多，尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供“逆增”的可能性会更大。
　　他以每月5日还款、贷款100万元、20年还清为例，算了一笔账：2014年12月还款7485元，其中本金2152元，利息5333元;2015年降息调整还款计划后，1月还款7719元，其中本金2263元，利息5456元。所以1月还款比去年12份增加了234元。
　　元月后购房者月供将下降94元—230元
　　元月过后，购房者的月供会正式进入“下降”通道。以一笔100万元20年期的贷款为例，孔瑜算了一笔账：如果按照去年执行的5年期以上基准贷款利率6.55%，选择等额本息方式偿还的话，去年每月的还款金额为7485.20元。1月1日贷款利率下降到新的五年期以上贷款基准利率6.15%后，月供降至7251.12元，每月减负234.08元。
　　记者了解到，我市多数购房者的贷款额在40万元—100万元之间，通常采用等额本息的还款方式，那么执行新利率后，月供将下降94元至230元不等。
　　本金还得越多，贷款者今后在贷款结清前要承担的总利息反而越少，对其而言也是一件好事。
　　孔瑜认为，1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准，应以2月份所交的月供金额为准，以上面为例，2月起每月还款额变为固定的7260元(本息分别为元，以后每月还款本金增加，利息减少，但总数不会变)。他建议大家，在1月月供还款日之前，多存入一些资金，避免逾期偿还，影响个人信用记录。(记者车莉 通讯员王敏)
回答者：g***3 |
降息了，房贷月供为何不降反升？之所以出现月供金额更多的情况，是银行根据贷款人的贷款总额、还款本金等情况重新计算月供时，增加了她当月还款的本金。明年1月份的月供并不能代表2015年全年的月供标准，而应以2月份所交的月供金额为准
回答者：d***4 |
2016利率以15年最后一次调息，房贷商贷是4.9了，每月月供是降的了
回答者：匿名 |
这是银行分段计息造成的。利率下调后，每月月供减少，但是其中每月的本金部分会增加。而1月份月供中利息部分是12月份的，按原有利率计算，部分是1月的按新利率计算。
真正房贷降低从2月开始
回答者：g***1 |
很多客户很奇怪，怎么利率降了，月供反而升了。原因是降低利率后，利息部分降低了，但本金部分提高了，而当期的利息还主要是去年12月的，加起来就多了，从二月起就会降了。反之，如果利率调高，次年一月的月供反而会降低。只是少了就少了，没什么人追究罢了。
回答者：x***9 |
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月供为啥不降反升？“老房贷”利率元旦起下降
& &日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从日起，才对“老房贷”利率进行调整。这也意味着不少房贷族新年将少支出“三五斗”。 按理说，房贷一族新年月供应该有所减少。不过，不少市民却发现，自己的房贷月供不降反升，竟然还多了几十元。这是什么原因？ & & 银行“降息” & &“老房贷”利率元旦起开始下降 & &尽管日人民银行便已调整了贷款基准利率，但对于大部分有住房贷款的市民来讲，去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。 & &原来，市民在与银行签订贷款合同时，大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为“对年”，也就是每年1月1日进行调整。因此，银行会从日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的元下降为元，总共下降28089.82元。 & &市民疑惑 & &央行降息为何月供不降反升？ & &不少客户也赶到银行打印新的还款计划书。不过，让不少市民诧异的是，新年1月份的月供却比去年12月份和今年的2月份还要高。为何降息了，房贷月供不降反升？ & &2009年9月，市民姜先生在一家银行办理了房贷，执行的是7折利率。昨天，姜先生赶到银行打印了新的还款计划书。不过，他很吃惊的是，2014年他的每月月供是2228.06元，而计划表显示，他新年1月份的月供却变成了2247.42元。不过，1月份之后，月供又变成了2187.31元。这让姜先生有些摸不着头脑。“不是降息了吗？怎么1月份的月供反而多出来了？”事实上，姜先生说的月供“不降反升”并非个案，不少贷款人都遇到了这个情况，不过仅限于1月份。 & &银行释疑 & &1月分段计息所致，以2月月供为准 & &市农行个人金融部副总经理仇正宏称，由于新利率是从1月1日起执行，因此1月月供中的利息是分段计算的——12月的利息按照老利率计算，利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现1月份月供比之前高的情况。 & &仇正宏指出，客户在利率调整月多还款还是少还款与执行利率天数多少有关，在利率下行时，享受低利率天数多的，则出现少还款，反之则多还款。也有银行人士表示，平时房贷按月计息，每月天数为30天。分段计息后改按天数计息，由于12月有31号，今年1月的月供实际计息天数将变成31天，这样市民将比平时多支出1天的利息。 & &银行人士也提醒，客户以后还款还是以2月份确定的还款金额为准。需要提醒的是，还款日主要在上半月的客户，多存一点款项，防止还款不足形成逾期。
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