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虎标原味苦荞茶1袋 /196g上诉人中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司（以下简称夏邑保险公司）因与被上诉人崔威旗、崔荣芳、崔荣荣人身保险合同纠纷一案 - 判裁案例 - 110网
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上诉人中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司（以下简称夏邑保险公司）因与被上诉人崔威旗、崔荣芳、崔荣荣人身保险合同纠纷一案
上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司。住所地：夏邑县县府东路。负责人张天宝，该公司经理。委托代理人杨德良，该公司职员。被上诉人（原审原告）崔威旗。被上诉人（原审原告）崔荣芳。被上诉人（原审原告）崔荣荣。以上三被上诉人共同委托代理人胡绪超，夏邑县司法局148法律服务所法律工作者。上诉人中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司（以下简称夏邑保险公司）因与被上诉人崔威旗、崔荣芳、崔荣荣人身保险合同纠纷一案，崔威旗、崔荣芳、崔荣荣于日向夏邑县人民法院提起诉讼。夏邑县人民法院于日作出(2009)夏民初字第682号民事判决。上诉人夏邑保险公司不服原判，向本院提起上诉。本院于日受理后，依法组成合议庭，于日公开开庭审理了本案。上诉人夏邑保险公司的委托代理人杨德良、被上诉人崔威旗、崔荣芳、崔荣荣的共同委托代理人胡绪超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院查明：日，原告的亲属李二变经被告的保险业务员冯翠侠在被告处办理了国寿简易人身两全保险。合同约定：投保人及被保险人为李二变，保期20年，年交保险费5O0元，基本保险金为10840元。该合同条款第五条第二项约定，被保险人因遭受意外伤害，并自意外伤害之日起一百八十日内身故，由保险公司按基本保险金额的八倍给付身故保险金……。2O08年8月12日20时李二变驾驶的摩托三轮车行走至夏邑县东环路玉米加工厂门口时，被追尾而来的陈乾酒后无证驾驶的一辆轿车碰撞，致李二变当场死亡。该事故经夏邑县公安交警队责任认定，李二变无事故责任。同时查明，李二变在与被告签订该保险合同时，被告的业务员为方便开展保险业务，未将保险条款中的责任免除条款告知投保人。原审法院认为，原告的亲属李二变与被告夏邑保险公司签订的保险合同合法有效。三原告作为被保险人的法定继承人，对其保险金依法享有继承权。被告应按照保险合同的约定向原告赔付被保险人应享有的基本保险金的8倍为86720元。被告辩称，被保险人李二变系无证驾驶机动车辆发生交通事故死亡，据保险合同条款第六条的约定，保险人不负保险责任。本院认为，被保险人虽无证驾驶机动车在交通事故中死亡，但其不承担事故责任，应认定原告的死亡与其无证驾驶机动车的行为无因果关系，且被告在与被保险人签订保险合同时，也未将免责条款告知投保人，故据《保险法》第十八条的规定，该条款对本案投保人不产生法律效力。其抗辩理由依法不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、《中华人民共和国合同法》第十条、第六十四条、第十八条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司赔偿原告崔威旗、崔荣芳、崔荣荣保险金8672O元，于判决生效后五日内付清。如未按指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费197O元，由被告负担。上诉人夏邑保险公司不服原审判决，向本院提起上诉称：1、上诉人业务员与投保人李二变签订保险合同时，对合同的责任免除条款履行了如实告知义务，责任免除条款发生法律效力。2、投保人李二变无证驾驶三轮摩托车发生交通事故，根据保险合同免责条款的约定，上诉人不承担保险责任。原审认定李二变死亡与其无证驾驶机动车的行为无因果关系，保险合同免责条款无效及上诉人应承担保险责任错误。请求二审法院撤销原判，驳回被上诉人的诉讼请求。被上诉人崔威旗、崔荣芳、崔荣荣答辩称：1、上诉人未对保险合同的免责条款履行如实告知义务，免责条款对投保人不发生法律效力。2、投保人李二变死亡与其无证驾驶机动车的行为无因果关系，上诉人应承担保险责任。原审认定事实清楚，判决正确，应予维持。根据上诉人与被上诉人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：1、上诉人是否对保险合同的免责条款履行如实告知义务，免责条款是否发生法律效力；2、上诉人是否应承担本案的保险责任。本院二审审理期间，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与原审查明的事实相同。本院认为，上诉人与被上诉人亲属李二变签订的个人保险投保单系双方真实意思的表示，保险合同合法有效，对双方当事人均有拘束力。李二变依约交纳保险费后，上诉人在保险期间应承担保险赔付义务。本案中，保险投保单上并不显示责任免除条款，客户保障声明中也不显示。虽然国寿新简易人身两全保险条款中规定了被保险人无有效驾驶执照驾驶车辆，保险公司不负赔偿责任。但该免责事由系双方保险条款约定的责任免除的情形，而非法定的免责事由。根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，上诉人在订立保险合同时，虽然就有关免责条款在保单上进行了提示，但未举出证据证明其对该条款的概念、内容及法律后果向投保人作出解释。应认定上诉人在订立保险合同过程中，没有完全履行法律规定的明确说明的法定义务，且该规定属于强行性规范，因此该免责条款不发生法律效力。另外，上诉人并没有提交证据证明本次保险事故的发生与李二变无证驾驶车辆有直接因果关系。本案中，李二变无证驾驶摩托车因其他肇事车辆追尾发生交通事故，李二变无事故责任，其无证驾驶与保险事故无关。因此，保险公司无理由拒赔。上诉人称李二变无证驾驶车辆发生交通事故，不应承担保险责任的理由，本院不予采纳。三被上诉人作为被保险人的法定继承人，对其保险金依法享有继承权。上诉人应按照保险合同的约定向被上诉人赔付被保险人应享有的基本保险金的8倍为86720元。综上，原审认定事实清楚，判决适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费1970元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司夏邑县支公司负担。本判决为终审判决。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&审&&判&&长&&&& 陈晓辉&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&代理审判员&&&& 代恭伟&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&代理审判员&&&& 许秀敏&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二00九年十月十九日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&书&&记&&员&&&& 侯海清
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新华人寿保险股份有限公司商丘中心支公司夏邑营销服务部
夏邑县康复路中段路南
新华人寿保险股份有限公司—简介
新华人寿保险股份有限公司（简称“新华保险”）成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家大型寿险企业，目前拥有新华资产管理股份有限公司、新华家园养老企业管理（北京）有限公司和新华卓越健康投资管理有限公司等子公司。2011年，新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市，A股代码为601336，H股代码为1336。
新华保险拥有强大的寿险销售人员队伍及约5.65万名正式员工，全国各级分支机构约1600家，为约2614.7万名个人寿险客户和约6.4万名机构客户提供了各类人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险及养老保险服务。
2014年公司实现保险业务收入人民币1098.68亿元，公司总资产规模达到6437.09亿元，实现保费收入正增长，继续保持行业三甲地位，并在2014年首次入围福布斯世界500强企业。
公司战略与文化
公司愿景：中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团。
公司战略：以客户为中心，坚持现有业务持续稳定增长，坚持变革创新，坚持价值和回归保险本原，抓住城镇化和老龄化历史机遇。
公司使命：为客户提供幸福生活的保障；为股东贡献稳定持续的回报；为员工创造成就自我的机会；为社会增添和谐安宁的力量。
公司价值观：诚信&责任&公平&创新&进取
经营理念：创造价值&&稳健持续
工作原则：简单&客观&协作&责任
新华保险以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务，已成为行业领先的、具有较大品牌影响力的寿险公司之一。
◎在《福布斯》发布的2014年全球企业2000强榜单中，公司以187亿美元销售额及7亿美元利润的成绩位列综合排名474位，首次入围世界500强之列。
◎在世界品牌实验室（World Brand Lab）发布的2014年（第十一届）《中国500最具价值品牌》排行榜上，公司位居榜单第91名，连续三年稳居中国前100强。
◎在《上海证券报》、中国证券网主办的第六届“金理财”奖评选中，公司蝉联“年度最佳保险品牌”奖。
◎在中华英才网主办的“第十二届中国大学生最佳雇主颁奖典礼”中，公司荣登“保险业最佳雇主TOP10排行榜”。
◎在东方财富网、天天基金网主办的“2014东方财富风云榜”评选活动中，公司获“最佳寿险品牌”称号。
◎在世界品牌实验室（World Brand Lab）主办的“中国品牌年度大奖”评选活动中，公司获“中国品牌年度大奖——保险行业中国最具影响力品牌TOP10”荣誉称号。
◎在《福布斯》发布的2015年全球上市公司2000强排行榜中，公司继2014年首次入围前500强后再次强势登榜，列全球第308位。&
销售网络&&&
新华保险建立了覆盖全国各省、市、自治区的机构网络和多元化的销售渠道，致力于为客户提供便捷、优质的寿险服务。
截至2014年底，新华保险在全国拥有35家省级分公司、250家地市级中心支公司、609家支公司、737家营销服务部及29家营业部，形成了包括个人代理、银行代理及各类创新渠道在内的多元化销售和服务渠道。
新华保险坚持“以客户为中心”的产品开发理念，深入研究人生不同阶段的保障需求，形成了鲜明的产品特色。过去一年里更是顺应市场环境，适时推出一系列费改产品，给客户提供更多的保障和利益。
针对客户的差异化需求，新华保险建立了完善的产品体系，涵盖普通型保险产品和新型人身保险产品，可充分满足人生各个阶段对于意外风险防范、健康、医疗、养老、子女教育、家庭理财等方面的需求。
新华保险坚持“以客户为中心”，不断完善服务平台建设，为客户提供便捷、温馨的服务体验。
◎遍布全国的1500余家客户服务中心，以统一的服务形象、规范的服务流程、便捷的服务设施、高效的运营管理和创新的服务方式，为客户提供便捷、贴心、专业的一站式服务，客户满意度持续提升并保持行业领先。
◎客户联络中心（95567）可以为全国客户提供7×24小时全年无休的投保咨询及理财顾问预约、理赔报案、保单查询、单证补发、联系信息修改、回访等服务。2014年，中心整合平台功能，全面升级了回访及多媒体服务平台，显著提升了服务、管理能力，进一步提升了客户体验。新一代高度自动化的回访平台实现多项电子化和自助化服务手段，可为客户提供全程短信提示及多种差异化服务；新一代智能多媒体平台整合了网站、短信、微信、电子邮件、掌上新华互动服务于一身，在多种服务平台实现与客户的文字、语音、视频全视角互动交流。
◎新华保险官网（）、官方微信、掌上新华移动服务平台为全球客户提供在线保单自助服务；短信、电子邮件为客户提供覆盖保险业务全流程的主动消息提醒、温馨关怀、活动推广及账单信函等服务。
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新华保险从客户的需求出发，不断提升理赔服务水平，致力于打造更快、更易、更关怀的理赔服务。
◎1小时：40%的理赔1小时简易结案
◎3天：52%的理赔时效不超过3天
◎30天：8%的复杂疑难理赔确保不超过30天
为向客户提供更加方便、快捷的理赔服务，新华保险推出了保单一号通、保单无障碍迁移、保全免单服务、保全失单保障、全国通赔、理赔款预付、全球化人身风险服务管理方案、理赔星级标准管理模式、理赔关怀公益活动等一系列创新举措。
风险管控&&&&&&&
2014年，新华保险不断深化全面风险管理体系建设，风险管理水平进一步提升。
◎“强化内控合规管理，服务公司战略转型”：公司大力开展全面风险排查、资金案件排查、中介市场清理整顿、客户信息清理、失效保单清查及内控评估工作，大力推进九大缺陷整改工作，持续改善内控状况；加强合规监测和考核，进一步健全问责管理体系，严防增量风险，为“以客户为中心”的公司战略提供保障。
◎“完善风控体系建设，加强非现场监督管理”：公司进一步加强风控合规管理序列的独立性，建立起垂直化管理体系，提升风控合规管理效率，厘清前、中、后台管理职责，同时着手开发风险管理系统非现场监测功能，定期监测、核实高风险可疑业务操作，提升风险监测效率。
◎“优化风险管理工具，提升风险管理专业化水平”：公司持续推进全面风险管理体系建设，提高风险识别、计量和预警能力，优化风险管理工具，开发建设风险管理信息系统，加强风险监测，完善风险评估手段，不断提升风险管理专业化水平。
人才队伍&&&&&&&&
新华保险倡导“海纳百川，兼容并包”、“唯德才兼备者为用”的用人理念，凝聚了一支优秀的管理团队，培育了一支强大、专业的销售队伍，这是新华保险实现提升和超越的原动力，也是新华保险所拥有的不可比拟的优势。新华保险通过高峰会、明星俱乐部、内报内刊、交响音乐会等形式，为各类人才发挥自己的聪明才智创造了良好的工作氛围。
新华保险坚守“创造价值、稳健持续”的经营理念，致力于打造最优秀的企业，追求商业价值、社会价值最大化，自觉履行社会责任，积极投入公益慈善事业，为促进社会的和谐进步和改善人们生活质量做出了不懈的努力。
◎稳健经营，创新发展，成为国内具有领先优势的寿险公司之一。
◎关注经济民生，努力创造社会财富，发挥经济补偿功能，在社会保障制度改革中发挥积极作用。
◎持续致力于公益慈善事业，广泛参与捐资助学、扶危济困、健康医疗、环境保护、体育事业等公益慈善项目，为改善民生、建设和谐社会做出了积极的贡献。
1000万元&2006年以来，新华保险向甘肃、内蒙等严重缺水地区捐款1000万元，建设1万口“母亲水窖”，受益户数为11333户，受益人口达53421人。
100所&2007年，新华保险在四川省16个地市捐资兴建100所“新华保险——四川留守学生之家”，关爱农民工留守在家的孩子。
35亿元&2008年，在南方雨雪冰冻灾害和“5o12”汶川地震中，新华保险均第一时间行动起来，寻找客户，主动理赔，以各种方式举全公司之力抗灾救灾。在汶川地震中，公司和员工捐款1500多万元用于救灾和灾后重建，为赴灾区救援的13000多名消防官兵赠送总保额35亿元的意外伤害保险。
600万元&2010年，在青海玉树地震中，新华保险快速反应，发起“一个不能少”寻找灾区客户行动，公司和员工向灾区捐款超过600万元。
412万元&2011年，新华保险致力于参与大量公益慈善项目，涉及教育、环保、体育等多个方面，全年共捐赠人民币412万元，以及衣物、书本等大量物资。
308万元&2012年，新华保险在全系统内组织实施“母亲邮包寄深情o新华大爱暖万家”大型公益慈善项目，全系统1500多家机构的内外勤员工自愿捐款，尽己所能，共为“母亲邮包”捐款超过308万元。
500万元&2013年，新华保险特别设立“新华保险妇女儿童关爱基金”，并于4月20日四川雅安芦山发生地震后，第一时间启动应急预案，向地震灾区捐款500万元，并通过该专项基金开展雅安校园安全饮水公益项目。
400万元&2014年，云南鲁甸县发生地震后，新华保险第一时间启动重大突发事件I级响应，并同时发布了十大承诺，为灾区客户提供无保单理赔等十项便捷服务。此外，还通过与中国妇女发展基金会联合设立的“新华保险妇女儿童关爱基金”，向云南地震灾区捐款400万元，用于支持灾区人民抗震救灾、重建家园。
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