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多家商业银行关闭P2P第三方支付接口
　　【财新网】（记者 林金冰）近来P2P风险集中爆发引起银行业警惕，据财新记者了解，交通银行、招商银行、农业银行、北京农村商业银行等，均已关闭部分第三方支付机构涉及P2P网贷平台的支付接口。
　　最早传出关闭接口消息的是农行。1月22日，第三方支付机构浙江贝付科技有限公司（下称“浙江贝付”）公告称，农行总行要求排查第三方支付机构，禁止后者将农行网络支付接口提供给P2P等网贷平台，受此影响，浙江贝付将于1月26日前关闭P2P等行业的农行支付渠道。另一家第三方支付机构汇付天下有限公司的工作人员，也向财新记者确认农行关闭接口一事。
　　受此影响，红岭创投、懒投资、信融财富等P2P平台陆续公告此事。信融财富1月29日称，该司的农行充值通道（包括网关支付与无网银支付）将逐步暂停，但提现不受影响。懒投资也称，农行卡用户网银充值业务暂停，但快捷充值业务仍可正常使用。懒投资的第三方支付合作机构为易宝支付有限公司。
　　农行关闭接口影响范围有多广，尚不可知。深圳P2P平台壹佰金融一知情人士告诉财新记者，该平台第三方支付合作机构连连支付暂停农行网银充值业务，但另一家合作方快钱未有此举。该人士同时表示，银行通知第三方支付机构，以及后者再通知P2P平台的时间，不尽一致。
　　深圳另一家P2P平台e路同心的工作人员告诉财新记者，关于连连支付暂停农行支付接口一事，目前未有确切的处理措施和时间表。
　　农行之外，其他关闭支付接口的银行还有交行、招行、北京农商行。
　　据懒投资2月4日公告，交行充值业务将会暂停，但提现不受影响。
　　浙江贝付客服人员告诉财新记者，招行也已关闭P2P支付接口。深圳数名P2P人士向财新记者证实此事。信融财富2月3日即发公告称：2月5日起，该司的招行充值通道（包括网关支付与无网银支付）暂时关闭，但提现不受影响。
　　招行方面回复财新记者时表示，招行一直在加强电子支付风险管理工作，目前也非常关注P2P平台存在的业务风险。
　　更早前，上海一家P2P平台东方汇公告称，该司的北京农商行网银充值服务，已自1月27日起暂停。
　　银行纷纷关闭P2P支付接口，P2P业内有观点认为影响不大，但也有人士认为，在P2P平台已将客户资金直接交由银行存管的前提下，银行关闭支付接口并无大碍；但实际情况是多数P2P尚未存管，未来假设更多银行关闭接口，恐会影响P2P平台的流动性。
　　客户资金第三方存管，是监管层屡次强调的做法，但实际已将客户资金交由银行存管的P2P平台，寥寥可数。
　　2015年7月，央行等十部委联合颁发《促进互联网金融健康发展的指导意见》即提出，互联网金融从业机构应选择银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。同年12月底，银监会牵头起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》也重申了这一点。
　　整个P2P行业，在非法集资高达500亿元的e租宝案件爆发之后，进入风声鹤唳的寒冬，跑路崩盘者不在少数，监管政策也在趋紧。
　　据财新记者新近了解，由央行金融市场司牵头的互联网金融专项整治行动已经启动。另外，国务院日前也公布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，要求各地区、各有关部门加大非法集资防范和处置力度，守住不发生系统性区域性金融风险底线。有业内观点认为，2016年会是P2P行业的监管元年。■
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新媒体实验群多家银行暂停P2P接口 防控认证支付风险
继农业银行对第三方支付机构进行排查，要求第三方支付禁止提供给P2P在内等各类网络贷平台以任何网络支付接口，招商银行、交通银行等也将暂停第三方支付给P2P平台提供支付接口。
继农业银行对第三方支付机构进行排查，要求第三方支付禁止提供给P2P在内等各类网络贷平台以任何网络支付接口，招商银行、交通银行等也将暂停第三方支付给P2P平台提供支付接口。业内人士表示，不排除未来还会有更多银行跟进停止支付接口服务，资金无法流入将会给包括网贷在内的互联网金融平台业务带来重大的影响。不过，银行机构切断网贷行业的资金入口是否符合监管意向仍有待观察，毕竟此前在鼓励互联网金融发展时指导意见有明确提出银行应该是互联网金融平台资金的存管，二者应该是合力促进行业的发展。支付接口暂停2月3日，深圳信融财富发布“将暂停招商银行充值的通知”称，“接第三方支付公司通知，招商银行支付接口将进行升级调整。自日起，信融财富的招商银行充值通道（含网关支付与无网银支付）将暂时关闭，恢复时间另行通知”。信融财富方面表示，招行表示支付接口要升级，通知第三方支付公司关闭支付接口，同时要求充值支付页面屏蔽招行相关渠道展示。对此，招行官方回应记者表示，公司一直在加强电子支付的风险管理工作，以保障客户资金安全为首任，也关注P2P平台存在的业务风险。业内人士称，与农行直接表示网贷平台风险事件频发对第三方支付进行排查，要求第三方支付禁止将网络接口提供给P2P等平台相比，招行措词婉转许多，但实质确是对网贷类平台的谨慎。不排除未来可能会有其他银行的相继加入，届时将会对行业带去重大影响，不少平台将直接面临倒闭。信融财富CIO李斌介绍，如果跟进的平台不多，对行业的影响则会有限。以信融财富为例，以农业银行账户流入平台的资金约5%，招商银行账户流入的资金在18%左右，目前两家银行暂停接口，对该平台资金流入影响在20%左右，部分投资者在前述两家银行入口受限后，会通过其他银行卡进行转账。据了解，除农业银行和招商银行外，交通银行等也相继传出暂停第三方支付为网贷平台提供支付接口。认证支付风险大业内人士介绍，电子支付主要以银行网银和认证支付两种渠道，其中认证支付主要是在移动通讯设备发展后兴起的，主要包括快捷支付和通过第三方支付的代扣和刷机通道。由于网银支付银行收取的费用高，电商、类金融平台对接的主要以认证支付为主，其中又因代扣、刷机通道的成本便宜，所以目前平台对接口占比最大的代扣、刷机类通道。事实上，通过代扣流出的资金，银行并不能监测到。对于为何单独停止对接P2P网贷类的接口，前述人士认为，对比于电商等出入口，有实体交易且能记录到收款方和付款方的相关信息，很少有非法分子会通过这个渠道进行一些违规操作如开通银行客户的认证支付去购买商品实现盗走客户资金的目的。而资金流入类金融平台，则可能实现无记录将资金转走。“尽管这类行业并不是因P2P而产生，本来这种支付方式就存在这类风险，尤其到了年关这种情况屡有发生，但通过网贷平台能够更快和更无痕地实现，银行加强管理也无可厚非。”银行方面人士分析。“由于网贷等行业本身定位还不明确，尚处于草莽期，各方对此谨慎也能理解。”深圳一家网贷平台负责人表示，不仅银行，还包括保险也在收紧与互联网金融平台的合作。据了解，1月底下发的《关于加强互联网平台保证保险业务管理通知》，意在规范保险公司与网贷平台的合作，防止网贷平台假借保险公司名义误导投资人，给保险公司带来声誉风险。（周文静）
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连续被多家银行调整支付通道 P2P们怎么破？
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春节至今，连续多家银行宣布暂停或者调整P2P充值业务，P2P行业再度被推向信息焦点。据悉，目前尚有部分银行着手准备相关事宜，P2P平台们该怎么破？
春节至今，连续多家银行宣布暂停或者调整P2P充值业务，P2P行业再度被推向信息焦点。据悉，目前尚有部分银行着手准备相关事宜，P2P平台们该怎么破？
通道关闭存疑 P2P仍需自清
自e租宝轰然倒塌后，P2P行业余震不断，春节期间再次掀起一波高潮。P2P行业问题尚未厘清之前，农行爆出“票据案”，值此时机，为求自保，银行关闭P2P支付通道，倒也是有个合理的动机。
尚且不论银行关闭P2P支付通道合理与否，P2P平台首要解决自身才是关键，打铁还需自身硬。P2P行业快速发展过程中，行业平台良莠不齐，还是存在诸多问题，连续的行业大事件爆发后，行业更是面临严重的信任危机。没了信任，只有死路一条。找回用户信任，还是需要从平台自身花点功夫。
首先，加强风控。以目前处境来看，P2P平台最核心的竞争问题不是提高一点的收益率，而是怎样向用户证明自家平台的安全性，稳定的风控机制尤为重要。前期大量问题平台爆出，一方面是资金管理不符规范，另一方面某些平台还存在自融现象。
其次，优化资产端结构。对于平台而言，优化资产端结构已然非常重要，降低坏账率，才能按时返款给用户。房地产抵押项目及车辆抵押项目一直都是比较受银行喜欢的优质资产，近来也是有部分P2P平台在向垂直化、行业化方向发展，构建优质化资产配置。以平安理财网为例，专注汽车领域，以车商贷为本，并顺利拓展汽车产业衍生领域。与滴滴专车合作的融资租赁借款项目、与数百家汽车经销商合作的库存周转借款项目，以及高流动性低风险的汽车产业链融资项目。站在汽车行业角度，深度围绕产业链完善平台资产端结构。从而在源头解决平台的理财产品的安全性。当前，专注汽车领域的P2P平台明显增多，同一起跑线上，还是看谁跑的快，跑的稳。
投资流程透明 用户理财才放心
e租宝问题爆出24小时之内，微博上便有网友说平台关闭之前还购买十几万的理财产品，对于平台相关的理财产品更是知之甚少，长久积累的信心便在最后的一刻崩塌。找回用户的信心，至少是要让用户先了解平台，了解自己在平台投资的情况，给出足够的信息供用户参考。
首先，投前信息。行业大环境如此，投资需求还在，只是用户对于平台选择尤为谨慎，获得投资者信任乃是匹配交易的第一步。例如平安理财网，理财公开信息量较足。可查阅投资项目来源，包含：借款车商信息，资金用途，保障机构意见，借款合同电子版，企业质押车量详情（品牌、车型等），投资人可充分判断项目优质与否，选择是否投资。
其次，投后跟踪。投资人投资后，可随时跟踪投资资金状况，车企是否已提取资金，车企用于质押的车量在平台质押库中的照片原件，且投资人可随时到质押场地参观质押车量，有专业客服接待。
最后，资金透明是关键。资金流向可视化，在用户投资详情页，可一键追踪资金流向，投资项目未到期，急需用钱，还可以将已购标的转让给其他投资人，让投资更灵活，真正掌握自己的投资风险。
在项目资产端风险得到有效控制的情况下，用户投资流程的把控尤为重要。不仅平台要严格把控投资流程的每一个环节，同时还要同步分享至投资者，保持良好的项目进展信息公开情况。从项目立项，到项目标满额借款企业提款，到最后的企业还款，每个环节都有详细的时间记录，让用户及时、准确的知晓项目进行情况。
随着互联网金融行业快速发展，移动端产品布局显得尤为重要，一如玖富悟空理财，依托微信端，快速斩获超过2000万粉丝，移动便捷性非常重要。从投前信息了解，到投后跟踪，再到实时进展情况，没有移动端，势必会给用户带来莫大麻烦。于此，平安理财网顺势推出抓财APP客户端，PC+移动互通，深化抓财APP的服务性。
一个两个平台不能改善整个行业大环境，但是几个问题平台凑在一起，却是很有破坏行业良好的发展趋势。立足在自己的范围内，做到合规合法，做到用户与平台互信，行业还是正向的发展趋势。
最后，还是说两句银行停掉P2P支付通道的事，倘若真的大面积爆发银行停止P2P支付通道，或许将给P2P网贷行业带来灾难性的破坏。在国家层面支持互联网金融创新的大背景下，可以说银行停止P2P支付通道是开倒车的行为，有碍互联网金融行业发展大趋势。
此外，近期消息披露，部分商业银行将被允许直接参与投资科技型企业，倘若未来P2P网贷平台获银行投资成为常态，或许能形成一种新的局面。一方面打通支付通道，另一方面加强平台背书，强化用户投资信心。
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多家银行关闭P2P接口？资金通道遇拦路虎~
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多家银行关闭P2P接口？资金通道遭遇拦路虎~
春节前，多家P2P平台发布公告称将不再支持农行的银行卡充值，随后有报道指出，交通银行、招商银行也关闭了部分第三方支付端口。
融都君获悉，目前P2P接口关闭潮并未继续蔓延，交通银行、招商银行等也仅仅是关闭了部分第三方支付的充值通道，传闻中所说的多达7家银行关闭充值通道并不属实。
一些银行确实正在逐步降低第三方支付充值额度，从而在一定程度上规避风险。例如，平安银行信用卡对贝付的充值限额就调整为日额度2000元；民生易贷在1月29日也发布公告称，建设银行卡代收单笔交易限额最高已确认调整为10万元，单日交易合计最高30万元。
不少网贷平台表示，一旦接口关闭，资金通道就被阻断了，业务将严重下滑。
银行关闭P2P接口，将给P2P带来怎样的影响呢？
一般情况下，国内的P2P都是与第三方支付机构合作，将第三方机构作为资金托管机构。投资者如果在P2P平台上把钱借给一家企业，自己银行卡里的钱要先打到自己第三方支付平台的账户上，然后第三方支付平台再把钱打到借款企业在该平台的账户中，从账户提款到银行卡。
借款企业还款也是这样，把本息打到企业在第三方支付平台的账户中，随后第三方支付再把钱打到投资者支付账户中，投资者将钱提取到个人银行账户中。整个环节下来，第三方支付起到资金的清算和支付作用，而P2P平台是不过钱的。
对于P2P平台来说，这相当于卡住了重要的资金来源，投资者的大额资金很难一步进入账户，影响了平台的运营效率。
还有一类平台是伪资金托管，投资者的钱先打到P2P公司自己在第三方账户上，这一账户其实相当于资金池，P2P将资金归集以后再打给借款企业或者借款人。银行一旦停了上述接口，投资者和借款人的钱都进不了平台账户。和上述资金托管的平台靠收取手续费不一样，这类平台往往是靠利差和期限错配获得收益，一旦接口受限，资金链会受到严重影响。
另有业内人士认为，银行下一步大规模关闭P2P接口并不现实，对于在投或者有赎回需求的客户而言，银行需要保证客户的资金安全，而最有可能采取的办法是限额，也就是降低银行支付额度，这样既能保证客户的小额投资需求，也可以防止风险。据了解，目前大部分银行的P2P快捷支付限额为单笔1万元到10万元不等，一般而言，当日累计充值金额不能超过20万元。
银行对第三方支付平台和P2P合作提出限制，反映了其对行业潜在风险的担忧，同时也促使P2P平台尽快落实银行资金存管，否则以后的发展会愈来愈受到阻碍。
融都君认为，目前P2P行业还存在很大的发展和优化空间，这个过程中离不开与银行在交易接口、资金存管等各方面的合作。从之前有关互联网金融的指导意见、征求意见稿也可以看出，监管层是鼓励银行与P2P平台进行资金存管等合作的，也有不少银行对此持积极态度。
未来随着监管细则最终落地，P2P网贷平台将会面临更高、更严的门槛，但也会促进网贷行业更加规范化、透明化。届时，P2P平台与银行的合作或将更加深入。等到市场走向稳定，相信已经关闭接口的银行自然不会错过P2P这块大蛋糕。
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