(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({ id: '2014386', container: s, size: '234,60', display: 'inlay-fix' 下载本文档需要登录，并付出相应积分。（） (已有3人评价) 下载：9次格式：ppt页数：33贡献者：Pattywoo上传时间： 00:49 0人评价17页 0人评价12页 3人评价20页 2人评价76页 5人评价31页 所需积分：（友情提示：所有文档均可免费全文预览！下载之前请务必先预览阅读，以免误下载造成积分浪费！） （多个标签用逗号分隔） 文不对题，内容与标题介绍不符 广告内容或内容过于简单 文档乱码或无法正常显示 若此文档涉嫌侵害了您的权利，请参照说明。人人网 - 抱歉 哦，抱歉，好像看不到了 现在你可以: 看看其它好友写了什么 北京千橡网景科技发展有限公司： 文网文[号··京公网安备号·甲测资字 文化部监督电子邮箱：wlwh@·· 文明办网文明上网举报电话： 举报邮箱：&&&&&&&&&&&&一个第三方理财师的暴富经历 　　小龙又换车了，新车是一辆银白色宝马5系。小龙年纪不大，86年生，女朋友有好几个，跟谁结婚还没想好。　　　　昨日见到小龙时，他正坐在上海陆家嘴宽敞明亮的办公室里，身着一尘不染的西装，油光锃亮的发型，窗外的阳光洒满了他紫色的办公桌。小龙的公司，业内有个俗称，叫“第三方销售”。　　　　我初识小龙是在四年前，那时候他刚工作，还只是上海某私人银行理财经理。两年后，小龙跳槽单干，如今已经成了龙总，而他的同龄人大多下班后还在苦逼的挤地铁。　　　　他的工作内容和以前差不多，每天拜访客户，推销信托产品，偶尔坐飞机头等舱出个差，但收入却大不一样。　　　　决定出来单干前，小龙是细算了一笔账的。信托产品认购门槛一般为100万元，每卖一单，银行抽走大头，给他个人的提成最高只有千分之三，也就是3000元，但如果出来单干，每单提成可以达到1%到2%。当时小龙积累的高端客户已经接近两百名，粗略计算一下，一年下来信托产品的销售额有2个亿，如果单干，即使按最1%的提成，扣掉各种成本开支，一年收入至少有一百多万。这远远好过给银行打工。“我现在是在给自己打工！”　　　　利用在银行工作积累的客户资源给自己赚钱，像小龙这样的人不在少数。这种民间的第三方销售公司，尽管没有正规的金融销售牌照，且处于监管真空地带，但确实已经渐成气候。　　　　潜规则一：拉单返佣靠诚信　　　　在这个行业里，大家遵守的只是一些约定俗成的规定，比如甲给乙介绍产品，乙负责部分资金的募集，项目成立后甲要付给乙约定的中介费，但这完全靠口头承诺，若项目成立后甲赖帐，乙毫无办法。不过这个圈子很小，有时也需要相互抱团取暖，例如一些有渠道有关系的机构可以包销一些优质产品，然后再分销。　　　　“如果不给同行返佣，很难混下去，一般都是熟人之间介绍来的项目。比如别人给我一个项目说中介费是1.7%，那么我基本上就知道这项目已经过了三道手，就是说，本来中介费应该是2%，等产品一成立，其他三家每家拿0.1%，自己拿剩下的1.7%大头。这也很正常，毕竟别人帮你介绍项目了。主要是今天你帮我，明天我帮你，产品顺利募完成立才是最重要的，这也显示了自己的销售能力，以提高下次拿产品的议价权。”小龙说。　　　　潜规则二：不择手段找客户　　　　在第三方销售行业中，客户来源分两种，一种是存量客户资金的“滚雪球”般增长，另一种是新客户的增量资金，而新客户的开发大多行走在灰色地带。　　　　现在小龙公司已经有十余人的规模，多为理财经理的头衔，他们的任务，一是找银行理财经理套近乎搞关系做“飞单”，项目成立后马上分成；二是去购买银行、券商高端客户名单，然后打陌生电话挖掘潜在客户。前者有损银行利益，后者则有违法之嫌。　　　　“其实跟我干的都是自己兄弟，我给他们提成很高，基本上等于平分，否则他们就会出去自己做，主要还是想慢慢把公司做大。”小龙说。　　　　潜规则三：疯狂返利破行规　　　　民间销售公司的竞争对手，是有牌照的正规金融销售机构，甚至是他们原来就职的公司。但由于民间销售机构规模小、成本低，可以最大程度上给客户返利。尤其是在固定收益产品同质化的现状下，投资者并不在意中介机构是谁，但民间销售公司提供的礼品，甚至是高幅度的返点让利优惠，就成了吸引投资者的关键。这在某种程度上也加剧了整个第三方销售行业的竞争，甚至打破了原有的行规。　　　　例如在总共2%的中介费里，一些民间销售机构可以将其中的1%返给投资者，自己只留1%，但这也算是获利丰厚。而正规金融销售机构的销售人员，本身提成就低，可优惠权限也少，在这方面就处于下风，很多时候，已经说好要买产品的客户，临到打款时却改变了主意，多是被其它销售机构以更优惠的许诺撬走。　　　　“其它机构给客户返佣1%，我就返1.1%，他们返1.1%，我就返1.2%，我要保证我的客户不会流失，以此类推。”小龙说。　　　　潜规则四：忽视风险转嫁投资者　　　　值得注意的是，目前国内经济呈下行趋势，即使正规金融机构发行的固定收益产品风险也越来越大，存在一些不确定因素，但这种风险却普遍被忽视。　　　　谈到产品风险，小龙说：“目前业内代销的主要产品来自信托、基金子公司和有限合伙基金，风险最大的是有限合伙基金。而信托产品和精选的基金子公司产品，现在有一例信托产品到期无法正常兑付吗？没有！所以短期大可不必担心。”　　　　由于并无监管约束，第三方销售行业不乏乱象。有些项目质量不高，很难通过正规机构发行，只能用有限合伙基金形式。例如融资方融资成本为18%，投资者收益为11%，为了早日募集到资金，中介费可以高达5%，剩下的2%为产品设计发行费用。在高达5%的中介费诱惑下，一些民间销售机构愿意铤而走险帮其募集资金，但显然投资者的风险收益并不对等。　　　　独立理财顾问雏形渐成　　　　不可否认，准入门槛低，鱼龙混杂可以说是这个行业目前的特征，但民间第三方销售机构的生存基础就是一定数量的客户积累。若从更广阔的前景来看，民间第三方销售机构更像国外的独立理财顾问（IFA）的形式。IFA不隶属于任何金融机构，在角色定位上有别于一般金融机构的代理人等，以客户需求为主。　　　　“谁有客户？信托有客户吗？基金子公司有客户吗？没有，他们根本接触不到客户。但我有客户！固定收益产品存续期一般是一年或者两年，到期后多数客户还会继续认购新产品，只要给客户服务到位，让客户持续赚钱，理论上能持续不断的收中介费！”小龙说。　　　　正因为IFA不隶属于任何金融机构，所以能够站在客户立场来替客户选择商品。一个称职的独立财务顾问，应让客户注意到商品缺点、交易成本、收费和风险等，以协助客户做出决定。相信随着国内信用体系的日趋完善和社会财富的迅速积累，IFA未来会成为金融理财市场一股新潮流。　　　　“这个项目我先看看吧.......”聊天时小龙不时地被电话打断，他接完电话说，这个行业永远是项目在找钱！“我的公司现在做的是下游，主要以销售为主，以后要慢慢延伸至上游，要设计和发行产品，用客户资金来直接对接，我们目前还没有金融牌照，初期只做最优质项目，例如抵押物质量好、融资方股东背景强等等，这样打通上下游之后利润会更大!”　　　　业内人士认为，目前民间第三方销售行业本质上就是资金掮客，为需要募集资金的项目方提供资金，投资者所签的合同方是产品发行方，即信托公司或者基金子公司，第三方机构本身并不参与资金的往来，因此目前合规风险并不大。但随着未来行业发展和进一步规范，从保护投资者利益角度发出，适当监管将是不可或缺的重要一环。 ( 9:25:25) ( 9:47:46) ( 15:08:59) ( 10:07:25)欢迎来到中华汽车远程教育中心！ 人力资源与社会保障部职业技能鉴定培训课程 二手车推荐 通过一周的学习，对汽车基础知识，二手车各个方面有了初步的认识和了解，对整个二手车评估流程有了大致的了解，收获很大，谢谢各位老师！—梁宗伟…上课非常地有趣，来自全国各地的学员们都很热情，非常高兴中华汽车网校给了我们这次相聚一起学习的机会。—范洪耀…首先，感受到学校老师们的热情与真诚、负责，贵校给了我们这个非常好的平台与机会，感谢贵校的教学。—颜忠意…这几天虽然很紧张，但是学了很多知识，老师们都很辛苦。—陈杰… 二手车信息 您的位置： && && 行业动态 汽车销售顾问工作描述与职责 职场新人必看！ 所属版面：行业动态 作者：中华汽车网校-jyr 阅读：90204 更新时间： 【中华汽车网校 行业动态】汽车销售顾问是指为客户提供顾问式的专业汽车消费咨询和导购服务的汽车销售服务人员，工作范围就是从事汽车销售工作，立足点是以客户的需求和利益为出发点，向客户提供符合客户需求和利益的产品销售服务。工作的最终目标是：在销售经理的领导下，负责公司产品的销售工作，努力完成每月销售任务。 “汽车销售顾问”工作描述 从事汽车销售顾问的主要从业人员范围包括：汽车销售企业两年以内销售服务经验的相关人员；即将进入汽车行业营销工作岗位者；有志于从事汽车营销工作的优秀社会青年和汽车类专业的在校大中专学生。 其具体工作包含：客户开发、客户跟踪、销售导购、销售洽谈、销售成交等基本过程，还可能涉及到汽车保险、上牌、装潢、交车、理赔、年检等业务的介绍、成交或代办。 在4S店内，其工作范围一般主要定位于销售领域，其他业务领域可与其他相应的业务部门进行衔接。 学习目标： 为当前人才紧缺的汽车销售服务企业培养合格的专业化复合型的一线汽车营销（销售服务）人员。 工作内容：1、有效执行各类汽车营销策略；2、开发潜在目标客户，按时完成汽车销量指标； 3、按规范流程接待客户，并向客户提供优质的售车咨询、配套服务等；4、协助客户办理车辆销售的相关手续；5、积极上报并解决售车过程中出现的问题；6、负责对已成交客户进行汽车使用情况的跟踪服务；7、做好与顾客之间的沟通工作，提高顾客满意度。 “汽车销售顾问”工作职责 汽车销售顾问的职责主要包括以下几个方面：客户开发、客户跟踪、销售导购、销售洽谈、销售成交、交车、客户维系等基本过程，还包括汽车分期付款、汽车保险、上牌、汽车装潢、理赔、年检等业务的介绍或代办。在4S店内，其工作范围一般主要定位于销售领域，其他业务领域可与其他相应的业务部门进行衔接。 某4S店汽车销售顾问职责如下： 1、按照公司管理规定按时上、下班，不得迟到、早退和旷工，不得打电话和发短信请假。 2、在工作时间内，一律着工作装，佩戴工作牌，保持良好的形象;在参加各种重要会议、车展及各种重要活动时，必须保持公司标准着装。 3、每天晨会期间销售顾问向销售经理汇报前一天的客户接待情况、意向客户级别情况和接收订单情况。 4、晨会结束后，须认真打扫责任内的卫生，注意保持汽车展场、展厅地面、展车、展台、资料架、车前牌、垃圾桶等公司内、外的清洁。 5、销售顾问按顺序接待客户，并严格按照客户接待流程热情大方，认真、专业的向客户介绍产品和提供各项服务;接待台至少应有两名销售顾问迎接客户，必须为客户开门，客户进入展厅第一时间必须向客户道：“您好!欢迎光临。”接待台的销售顾问必须严格填写来店(来电)客户登记表，来店(来电)客户登记表的必填项不能留有空白，留的电话客户必须按要求建卡，(客户不留电话的除外)，信息来源项必须认真填写。 6、销售顾问应技巧性的向客户索要电话以方便跟进客户，并按规定认真建立填写两表一卡，销售顾问应保持跟进卡的清洁，不能在跟进卡上乱写乱画。 7、销售顾问每天及时回访客户，至少跟进六个意向客户，跟进时间最好为上午9：30-11：30，也可根据自己需求来定，同时做好一级回访工作及时提醒客户进行车辆保养，客户跟进卡每天下午5：00送到销售经理处检查签字。 8、客户试乘试驾必须事先登记(登记内容包括客户姓名、年龄、职业、驾照号、联系电话、联系地址、试驾日期、客户签名、销售顾问签名等)，无驾照的客户坚决不允许试驾，试驾时必须由销售顾问全程陪同按照公司制定的试驾路线进行试驾，试乘试驾时严格按照试乘试驾规定来进行，对于不按规定试驾的客户销售顾问应停止其试驾; 9、销售顾问严格执行公司的报价及优惠政策，不允许向客户高报价，不允许未经销售经理同意而向客户优惠或赠送公司制定的优惠政策以外的价格或装饰品。 10、 销售顾问应保持办公场所的清洁，办公服务器应有序放置。办公电话不能公话私打，办公室内不能谈与工作无关的话题。 11、 销售顾问交车时应按照交车流程进行交车，并认真介绍售后人服务人员及售后相关责任人员，交车完毕后的一小时内应向客户打感谢电话。 12、 听众管理、服从分配、遵章守纪、与同事之间团结互助，不做有损公司信誉和利益的事情。 13、 认真完成上级领导交给的其他工作。 14、 销售部员工应爱护公司的财物和安全操作，工作期间因为个人的原因或操作失误导致其人身受到伤害和公司财产受到损坏造成的经济损失由员工个人负全部责任。 总体来说，汽车销售顾问职位描述已经包括了具体的工作范围，每个4S店对汽车销售顾问的要求也有所不同。 文章出自中华汽车网校 转载请注明出处 中华汽车网校——汽车职业资格证考证专家 咨询电话：400-007-7172 & & & & & & & && 网 & & 址： 咨询QQ：&&&&&&&& 邮&&&& 箱： 联系地址：长沙市芙蓉中路三段100号湘凯石化大厦702室（省黄金管理局旁） 联系电话： 教务咨询热线