房屋质押抵押贷款
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年龄65周岁(含)以下的具有完全民事行为能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房产作抵押；信用良好，具备按时足额偿还本息的能力。&&企业经营抵押仅限于申请人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股本权益性投资，不得用于房地产项目开发以及用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。&&企业经营抵押抵押物需为个人(含第三人)或企业名下的住房、商用房、商住&两用房；抵押金额不得超过评估价值的70%。借款期限最长不超过10年(含10年)。执行人民银行规定的同期同档次利率或适当上浮。多种还款方式，灵活选择。&&& & 质押贷款属于短期贷款，一般都是找担保公司走的，利息一般都是按月息算的，适合短期着急周转的客户。如果条件允许的情况下，客户还是可以找担保公司办银行贷款的好，但银行贷款一般要30个工作日才能放款，客户着急用钱的话，可以找家正规的担保公司，先质押，这样既解决了着急用钱的困难，也解决了长期利息多得难题。　　房屋质押所需资料房产要求：商品房、成本价购房、标准价购房、央产房等大产权的房产，商品房、分期按揭房、在银行有抵押贷款担保的商品房、成本价房、标准价房、经济适用房、公寓、别墅、可上市的央产房、军产房、有市产权的平房均可。适合人群：户口不限，在京有房，急需周转资金者。贷款担保额度：一般不超过房屋评估价的60－70％。特点：下款快，手续简便。当天下款。贷款担保期限：一到六个月详情欢迎来电咨询：地址：朝阳区东三环中路39号建外SOHO&&详细信息主营产品:
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　　个人住房抵押贷款是购、建、修住房时以或第三者能自主支配的作为，向银行申请一定数额借款的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息的，贷款银行有权依法处分其抵押以获得清偿。
　　(1)贷款特征
　　有很多学者对贷款特征在违约中的作用进行了研究。贷款特征维度包括贷款目的、、贷款金额、与贷款价值比等。在已有文献的研究中，对贷款价值比的研究最多，因为该指标直接体现了借款人的住房权益的大小，众多的研究表明贷款价值比与相关度最高。Jung(1962)认为借款人的利率反映了贷款人控制抵押风险的期望，贷款价值比和个人住房抵押贷款利率与之间存在着正相关关系。Quercia和Stegman(1992)认为，影响着借款人的违约决策。Kau，Keenan和Kim(1994)认为，贷款价值比可以很好地解释违约的发生，而个人特征并不能对此作出较好解释，利率与房产价值的相互影响是决定借款违约率的重要因素。
　　(2)借款人特征
　　大量研究表明，影响个人住房抵押贷款违约风险的一个重要因素就是借款人的特征。借款人的特征维度包括性别、婚姻状况、家庭收入、职业的稳定性与家庭的信用状况等。Herzog和Earley(1970)利用职业来考察收入变化对问题贷款的影响。结果发现，那些收人变化大的职业的借款人比其他的借款人发生拖欠的可能性更大，他们发现借款人年龄、婚姻状况、被赡养人数量都对拖欠或违约没有影响。同样的，Morton(1975)以及Sandor和Sosin(1975)还证实初始还款收入比对违约和拖欠的影响不大。Burrows(1998)认为失业是违约的决定性因素。离异或分居的家庭、单身男性、有经济不独立子女的家庭违约的可能性更大。Ford和Wilcox(1998)对英国个人住房贷款资料研究后认为，失业、收入下降、小生意失败、个人人际关系破裂以及意外的大笔支出、利率上升等因素对违约具有显著影响。MiceBerry和TonyDalton(1999)也发现婚姻破裂、家庭收人大幅下降、家庭成员长期失业和生意失败是造成借款人违约的主要原因。
　　(3)房地产特征
　　房地产特征维度包括住宅类型、房龄、住宅的分布等。VonFurstenberg(1969)选取相同的新房贷款和二手房贷款的两组样本对比研究，发现为30年的新房贷款的违约风险要大于同样期限的二手房贷款。VonFurstenberg和Green(1974)发现那些房产地段在郊外的抵押贷款比在市中心的风险要更小。Williams，Beranek和Kenkel(1974)发现高失业率的地区的贷款违约率也较高。Sandor和Sosin(1975)发现房地产和临近状况的好坏与抵押利率费用负相关。
　　可以分为、(包括)、和，分别是指由于利率、、和的不利变动所带来的风险。
　　2.信用风险
　　由于我国个人资信体系不完善、贷款期限较长等因素，个人住房抵押贷款将面临较大的信用风险，主要涉及个人和两个方面。个人信用风险主要是借款人因自然原因、社会原因等导致还款能力发生变化，加上主观原因、信用意识差等因素导致的主动违约行为和被动违约行为。的信用风险主要涉及开发商欺诈、项目拖期、质量纠纷、违法销售等问题，使得银行承担的由低到高，造成银行潜在的信用风险，甚至于带来损失。
　　的仍处于起步阶段，还没有经历过低谷的考验，对的尚缺乏成熟的经验和有效的手段，形成了较大的决策和管理等。在实际操作中，由于市场的激烈竞争，各大为扩大，竞相降低贷款人的首付比例、放松贷款人的审批条件，或者没有严格审查贷款人的收入情况，加大了。在业务办理过程中，没有严格的抵押登记制度，贷款的过程中没有进行责任的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关，加大了。
　　4.其他法律风险
　　是由于现行法制环境的限制给带来的潜在风险。由于我国现有立法、司法、执法等制度及相关配套措施的缺位．也给银行个人住房贷款带来了一定的。例如：被确认无效或者被撤销、解除，银行与借款人签订的抵押合同也将随之解除，而此时银行的贷款已经发放，银行原本享有的()将沦为一般的返还请求权，贷款安全性因此大大降低。此外，由于我国目前还没有建立，也给个人住房逾期贷款的追偿带来了很大困难。
　　目前，各家商业银行都开办了个人住房贷款业务，而对于贷款还款方式的选择一般有以下四种方式：、、、。除此之外，还有一些创新业务，如还有个人住房、混合利率贷款；有随心还还款法；的还款方式，存贷通增值账户等。还有按期付息、按期还本、到期还本、本金归还计划等。
　　1.等额还款
　　借款人每期以相等的金额偿还贷款，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
　　借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。
　　3.等额递增
　　以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额增加一个固定金额的还款方式(如三年期贷款，每隔12个月增加还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年每月还款额为1 100元，第三年为1 200元)。此种还款方式适用于当前收入较低，但收入曲线呈上升趋势的年轻客户。
　　4.等额递减
　　以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额减少一个固定金额的还款方式(如三年期贷款，每隔12个月减少还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年每月还款额为900元，第三年为800元)。此种还款方式适用于当前收入较高，或有一定积蓄可用于还款的客户。
杨海娥.时尚家居新概念.中国林业出版社,2002年.
郭新华著.家庭借贷、拖欠与破产研究.知识产权出版社,2010.06.
张冉.个人住房抵押贷款违约风险的探析及防范[J].商情,2012,(13)
李燕娥.个人住房抵押贷款的还款方式比较研究[J]. 《上海应用技术学院学报(自然科学版)》. 2010年04期
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建行推出个人住房抵押贷款你知多少
日 08:59来源：谋思网作者：郭欣字号：小
　　对于普通购房者来说，如何解决购买房屋这一最大件“消费品”的实际压力，的确是个难题。通过十几年的存在与发展，住房抵押贷款的出现，可以很大程度上帮助购房者解决这一燃眉之急。目前，中国建设银行对此又新推出了“个贷通”个人住房抵押贷款业务，那么，你对他的认识有多少呢？
　　个人住房抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作为最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。
　　建行个人抵押贷款业务要求：贷款对象需具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人，贷款用途只能用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等，贷款的额度最高为所购住房价格的70%，其贷款期限和利率要根据贷款用途和其他情况综合确定。条件要求方面，求贷款人需具备按期偿还所有贷款本息的能力，并无不良信用记录和不良行为记录。贷款人住房抵押贷款抵押房屋的房龄应在15年以内，有合法有效的购房合同或房屋权属证书，财产共有人同意设定最高额抵押。对已办理个人住房贷款并还款一年以上的情况，建行贷款余额小于抵押住房价值的70%。贷款人同时符合以上条件，可以向建行申请住房抵押贷款，并提交相关的材料证明，包括借款人身份和婚姻情况证明、借款人偿债能力证明、房屋权属证明、抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明，以及中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表等。条件审核通过之后，贷款人与银行签订贷款合同，才正式建立借贷关系。 (责任编辑：国新)原创声明：本文版权归谋思网所有，转载请注明“来源：谋思网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
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