为什么香港买保险用什么账户，这笔账我是这样算的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-03-13 11:36 标签： 算好三笔账
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&我为什么会买保险&100人调查:&我不傻,这笔账我算得很清楚&
我为什么买100人调查感悟之一：“我不傻，这笔账我算得很清楚”！看看这是一位经济学家给我们算的一笔精明帐。举例：假设情况：我年收入10万元，但每年有5%概率出现一个造成我10万元损失的事故。现有一个保险，每年交0.5万元，如果出现事故则保险公司帮我负担10万元的损失。接下来就是几种状况：1、我不买保险，不出事故，收入10万，对此十分满意，赚取幸福感指数达到100；2、我没买保险，出了事故，一年没有收入，饭都吃不上，幸福感指数狂跌到0。；3、我担心幸福感跌到0，所以拿出0.5万买了保险，不出事故，收入9.5万，但因为边际效用递减，少一点收入对我影响不大，幸福感指数95。4、我拿出0.5万买了保险，出了事故，损失了10万，但是保险公司补偿我10万，最后收入9.5万，照样幸福感指数95。这样来看，我买保险只有3和4两种情况，95%的概率亏5个幸福点，5%的概率保持95个幸福点，是等效的。从概率论上看，所以买保险对我追求个人幸福感最大化是有利的，我不会担心幸福感降到0的情况发生了，所以我选择买保险。有了这张卡，妈妈再也不用担心生病住院了！每年200元保1万疾病住院医疗，大病小病、磕磕碰碰都管，一个人连续购买5年总费用才1000元，如果5年内有一次生病住院（花费绝不止1000元），本钱就赚回来了！诚招全国地区渠道代理商！欢迎来电进行咨询！咨询热线：
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买香港保单真的更划算？听理赔专家详细算笔账
来源：新民晚报
核心提示：来源：网络图【新民晚报·新民网】近几个月来，投资市场最为火爆的除了楼市，排在第二的可能就是去香港市场买保险了。一张内地客户在香港保险公司排队投保的照片流传甚广。香港的重大疾病保险性价比真的像传说中那样高出一大截？昨天下午，众安保险健康险事业部高级产品经理李哲对记者详细算了一笔账。李哲是内科医生出身，后来从事十多年保险理赔核保工作。这笔账，他是请一位精算师朋友一起比较计算的。
来源：网络图
【新民晚报&新民网】近几个月来，投资市场最为火爆的除了楼市，排在第二的可能就是去香港市场买保险了。一张内地客户在香港保险公司排队投保的照片流传甚广。香港的重大疾病保险性价比真的像传说中那样高出一大截？昨天下午，众安保险健康险事业部高级产品经理李哲对记者详细算了一笔账。
李哲是内科医生出身，后来从事十多年保险理赔核保工作。这笔账，他是请一位精算师朋友一起比较计算的。
首先，重疾险保障的疾病种类越多越好吗？香港某家公司的重疾险保障105种疾病，而保监会规定，内地的重疾险保障必须包含25种。听上去香港保险明显占优。但是从总的重疾险赔付数据看，恶性肿瘤占了六成之多，包括恶性肿瘤在内的前6种重疾大约占80%，25种重大疾病赔付占比95.98%，基本可以全面覆盖了。其余80种重疾数量看上去很多，其实发病率很低，排在名单最后的几种，不是专科的医生一般不了解。
李哲介绍说，从发病率看，恶性肿瘤、中风、心梗是重疾险最需要保障的三种疾病。在上海地区，恶性肿瘤发病率排第一的，男性是肠癌，女性是乳腺癌。重疾险扩大保障范围是好事，但要同时考虑保费支出增加多少，105种重疾保费贵个10%-20%还可以接受，如果贵很多就没多少购买必要了。
其次，香港重疾险真的便宜吗？以一个37岁不吸烟男性投保为例，选20年缴费期，终身保障，保额10万美元，香港重疾险比内地多交保费近10%，而且有分红，相比之下香港的性价比略高一些，基本上是相当的。
再次，香港重疾险收益真的更高吗？从重疾险产品演示的预期最高收益看，香港较内地高。里面有个法规的约束。保监会要求，演示重疾险最高预期收益一档的不能超过6%，而香港法规是演示收益不超过9%。所以，如果预期收益7%-8%能实现，加上20-30年复利效果，收益差距就显著了。但是，预期收益并不保证实现，钱不一定真能进口袋，受市场实际情况影响。从保底收益看，香港是1%，内地2.5%，因此在本地购买安全性更高。
最后，从保单的现金价值看，香港保单买了以后&厮守终身&为宜，最好别退保，否则损失大。如果手头有美元，希望保值增值，那是另外讨论的内容。
李哲认为，其实选择重疾险产品无所谓好坏，适合自己的需求最重要。买之前先考虑，如果真的生病，自己需要承担多少医疗费用才够？保险理赔的范围是否能包含自费药品、自费器材以及自担的检查费用？现在优质医生资源绝大多数还在三甲医院，而非以服务著称的高端诊所。重大疾病治疗大概需要30万-50万元费用。安排保障时，可以采用购买重疾险加医疗保险的方法。（新民晚报首席记者 谈璎）
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