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房贷利率分不分城市
基准利率全统针些优质用户定利率优惠些利率浮
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出门在外也不愁　　随着一大波房地产政策“组合拳”来袭，银行对个人房贷的投放变得非常积极。记者了解到，大连多家银行已亮出优惠牌，首套房贷两成首付，还可以打到基准利率8.5折。房贷业务已成为银行争抢的“香饽饽”。
　　房贷再成银行香饽饽
　　“平均一到两个工作日完成审批，两周内可以放款。”昨天，当记者咨询首套房贷时，浦发银行大连分行个贷部工作人员表示，对于征信没有逾期记录，收入稳定购买首套房的购房者基本可以执行两成首付，优惠到基准利率8.5折。
　　记者采访中了解到，首套房贷利率优惠并不是个别银行，不少银行都给出优惠，有的银行首套房首付2.5成，利率8.5折；还有的银行执行两成首付，利率9折优惠。而几家之前已经暂停房贷业务的银行，也重拾“老本行”，而且首套房贷优惠力度不小。
　　“和前几年相比，大连不少银行目前对个人住房按揭贷款的政策很宽松。”一位业内人士表示。当然他的这句话，也让记者想起，前几年各地银行暂停房贷的趋势不断蔓延，有关房贷业务被银行冷落的消息层出不穷。尽管央行“发声”力挺首套房贷，但效果也不理想。之所以房贷业务被冷落，就是不少银行认为房贷业务收益低，一些银行要考核当年利润指标，显然不能依靠房贷，所以房贷也渐渐成为银行的“鸡肋”产品。
　　“但现在不一样了，我们对于房贷市场进行了调研。在一波‘组合拳’政策出台后，今年我们行比较看好房地产市场，尤其从近期成交量看，也有一定程度增长。所以今年我们银行的重点就是大力发展房屋按揭贷款。”一家股份制银行大连分行个贷部负责人告诉记者，其实他们从去年下半年开始就在加大房屋按揭贷款力度。“以前每年12月份，我们基本就不会放房贷了，但去年12月，我们一笔房贷没压，只要申请就会按步骤审批放款。以前有经营性贷款和房贷同时申请时，我们肯定优先考虑经营性贷款，但现在我们优先考虑房贷。”
　　业内人士预测，今年银行对于首套房贷业务都很重视，额度也会比较充足，年内政策变化可能性不大。
　　利率优惠已接近当年7折水平
　　“现在房贷利率真的挺低了！”市民魏女士最近准备买房，她告诉记者，2009年，她姐姐买房时正好赶上7折利率优惠。“前几天，我姐把她办贷款的记录给我看，打完折后优惠利率是4.158%，我记得那时她买房时贷款的优惠力度最大。不过前几天银行给我算了一下，现在五年期以上贷款基准利率是4.90%，打完8.5折后是4.165%，已经跟我姐买房时利率差不多了，我也算赶上好时候了！”
　　正如魏女士所说，由于2014年底至今已是6次降息，房贷基准利率已降至新低，如果打到8.5折，已经接近当年7折利率的水平。
　　除了利率优惠外，有些银行还推出了住房装修信用贷款。比如一家国有银行推出的装修贷款活动为该行拥有合法产权、稳定收入、无不良记录、具有一定还款能力、正常还款的存量优质住房贷款客户，一般可给予2000元/平方米贷款金额。再比如浦发银行最近推出了“一次申请，两份额度”的特别服务，申请房贷不仅可享受房贷利率优惠，申请后浦发银行还配送了一定额度的“安居贷”，可用于房屋装修等用途。
　　以市民魏女士此次购房为例，首套房贷两成首付，魏女士贷款80万元，她还获得了10万元的无抵押信用贷款。“魏女士获得的这笔信用贷款和她的购房贷款额度相加，不会超过总房款。这笔信用贷款利率是在同档期贷款基准利率上浮40%。”浦发银行大连分行工作人员介绍。
　　此外，记者了解到，一些金融公司近期也在微信公众号等渠道宣传自己的装修贷款，但往往利率和手续费较高，所以市民如果要选择装修贷款，一定要比较利率成本，选择更合适、正规的渠道。　　
（责任编辑：徐健）加入微博，记录点滴，分享感动，握手明星
记者昨天从农行、深发展、中信、兴业、招行等多家银行客服了解到，目前房贷利率最多可以7折优惠，但或多或少地提高了门槛…[][][]
而随着今年信贷政策的紧缩，各方对房贷收紧已不再心存侥幸，优惠利率取消从去年11月传开至今已渐成现实… []
[各地情况]
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VIDEO　　　　　　　　　
你是否赞成收紧房贷？
赞成收紧二套及以上房贷，首套房贷不应该收紧
部分银行取消7折利率优惠，你觉得这是否意味着这一优惠近期将被政府取消？
不会，只是银行的行为
会的，政府是背后的推动力
你觉得2010年房价走势将如何？
2010年你是否打算买房？
打算买也买不起
当09年房地产统计数据曝光时，高到让人难堪的数据获得的不止是道德批评，更隐含了对中国经济与金融风险的担忧…[]
现在执行二套房贷首付四成，利率提高到110%，只是可以遏制投机炒作，却不能促使房价下跌…[]
风险没有管住，结果把楼市的正常运行给颠覆了，从而冲击经济，迫使经济二次探底…[]
要注重运用市场化手段，而不是规模控制的方法，灵活运用多种货币政策工具…[]
各银行优惠政策执行情况[]
各家银行部分支行房贷利率情况（广州为例）
首付三成，利率下浮15%
细则未出，根据资质审批，可能仍有小幅优惠
首付二成，利率下浮30%
首付四成，利率下浮29.9%
首付三成，利率下浮30%
首付三成，利率无优惠
若首付四成，利率下浮30%；若首付三成，利率下浮25%
利率下浮30%
下浮25%-上浮10%
利率下浮30%
下浮29%-上浮10%
利率下浮30%
基准利率-上浮10%
利率下浮30%
基准利率-上浮10%
利率下浮30%
利率下浮15%
下浮15%-上浮10%
利率下浮30%
首付最低二成，利率下浮30%
改善型首付三成，利率下浮30%；非改善型首付四成，利率无优惠或上浮0.01%
收紧原因分析[]
央行2010年工作会议强调，要密切关注房地产市场变化，严格执行有关房地产信贷政策，促进房地产金融健康发展。日前，银监会又在官网上挂出通告，强调各商业银行要合理控制信贷增量，把握好信贷投放节奏，努力实现逐季均衡投放。[]
尽管银行的资本充足率、流动性及减值准备等看上去很充足，但还是推高国内各种资产泡沫，尤其是吹大了房地产泡沫，“一旦房价下跌，银行要承担很大的风险”。[]
2008年楼市低迷，央行以及国务院为刺激个人住房消费，而将原来最高八五折的优惠扩大到七折，经过一年利好的刺激，北京的房屋交易量与房价都已经上升到前所未有的高度。可以说，当时制定七折优惠利率的政策环境目前已经不复存在了。[]
房贷执行的“囚徒困境”：一方面是监管层紧缩政策；另一方面是业绩考核和同业竞争，银行执行房贷政策已进入了“囚徒困境”
2009年各月房价同比涨幅[]
2009年12月
全国70个大中城市房价同比上涨7.80%
2009年11月
全国70个大中城市房价同比上涨5.70%
2009年10月
全国70个大中城市房价同比上涨3.90%
全国70个大中城市房价同比上涨2.80%
全国70个大中城市房价同比上涨2.0%
全国70个大中城市房价同比上涨1.0%
全国70个大中城市房价同比上涨0.2%
全国70个大中城市房价同比下跌0.6%
全国70个大中城市房价同比下跌1.10%
全国70个大中城市房价同比下跌1.30%
全国70个大中城市房价同比下跌1.20%
2009年1月全国70个大中城市房价同比下跌0.90%
中国房价连续第七个月出现同比上涨，环比上涨也已经持续十个月，涨幅双双创下去年的年度新高
虽然政府一个月之内五次出台房地产相关的宏观调控政策。但工商联房地产商会会长聂梅生认为，由于政策滞后性，加之各方仍需观望，房价短期内不会下跌，但是“2010年中国房市的走势，还是依赖于政策的走势”。[]
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各银行首套房贷款利率2014：大部分银行首套房执行基准利率
　　各银行首套房2014：大部分银行首套房执行基准利率
　　今年以来，楼市迟迟走不出调整的&紧箍咒&就是房贷（包括额度和利率），即便是6月份以后央行和银监会连续喊话、9&30央行松绑限贷，也没能真正调动商业银行支持居民购房、真正落实优惠利率的积极性。11月21日的降息又是非对称降息，特别是存款利率上浮区间进一步放大至1.2倍，毫无疑问银行资金成本会进一步提升，将直接影响银行投放个人房贷的积极性。这样的疑虑近一周以来笼罩着行业各方，尤其是在当前市场回暖的关键期，银行的支持力度决定着市场的走向。
　　为此，我们对全国33个城市的93家银行分支机构进行了电话调研，调研结果显示：事实上我们太多虑了，此次银行房贷相当给力，全国各城市银行贷款环境较之前都有所放松。主要表现在：一，多数银行执行央行新规，下调基准利率；二，9.30政策已落地，银行都已认贷不认房；三，接近7成银行首套房贷执行新基准利率（6.15%），2成银行还有优惠，仅个别银行上浮10%；四，二套房方面，要求首付6成银行居多，上浮超过最低1.1倍的银行占18%，个别上浮30%。
　　&9.30&政策已基本落实，多数银行房贷已执行新基准利率
　　从调研的结果看，大多数城市的银行分支机构已调整首套房认定标准，&9.30&认贷不认房政策已基本落地执行。
　　多数银行已开始执行新的基准利率，五年以上贷款基准利率调整至6.15%，相当于降息前的9.4折。值得注意的是，仍有上海建设银行、贵阳建设银行以及无锡工商银行的房贷业务仍执行原基准利率（6.55%）。
　　接近7成银行首套房执行基准利率，两成银行有优惠
　　调研的93家银行中， 65%的银行首套房贷执行新基准利率，7%的银行首套房贷上浮5-15个百分点，仅有2家银行上浮20个百分点。另外，有21家银行对首套房贷有9.0-9.5折幅度不一的利率优惠，以国有银行为主，例如杭州交通银行、宁波、深圳农商银行等。
　　从城市来看， 9个城市首套房贷利率都在基准利率基础上有一定比例上浮，郑州甚至最高上浮20%，其余27个城市则最低实行基准利率或有优惠。
　　二套房首付6成银行占85%，仅17家银行利率上浮超过1.1倍
　　调研结果显示，二套房贷款利率上并没有松动的迹象，但首付6成的银行明显增多。就首付要求看，有79家银行的二套房首付要求6成，占比达到85%，仅有少数国有银行仍执行二套房7成首付标准，如上海建设银行、南京工商银行、南京建设银行等。
　　就利率来看，大多数城市的银行都在执行1.1倍基准利率，仅有17家银行二套房贷利率执行1.2倍基准利率甚至更高的标准。这其中沈阳、石家庄、呼和浩特在实际操作过程中最高上浮范围达20%，而郑州和重庆上浮30%更是常态，为所有调研城市中最高。
　　放款周期普遍加快，半数银行仅1月左右，较年中翻倍
　　从放款周期来看，近期银行放款周期相比年初抑或年中时都普遍缩短。我们调研的银行中，接近50%以上的银行放款周期仅为1个月左右，更有9%银行放款周期在2周，约4成的银行表示放款时间以贷款人资质而定。在7月底的调研中，仅24%的银行会在1月内放款，甚至有16%的银行放款需要2个月。由此可见，此次降息后银行房贷较之前有明显加快，购房支持力度加强。
　　我们认为，目前银行对个人住房贷款业务的积极性超出了市场预期，首套房落实新基准利率甚至还有优惠，利率重回5时代，将大幅度提振市场信心，短期可能会带来的回升，在年末形成翘尾。但降息带来的银行资金成本上升，这样的情况还能持续多久，依然存疑待考。
　　对项目来说，购房者要获取更加优惠利率将变得困难，基准利率将成为房贷新常态。短期内楼市上行趋势有望持续 ，去库存的窗口期还将延续，企业应积极迎合刚性需求和改善型需求购房心理，继续以价换量。
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