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邮政储蓄银行销售保险问题多 存款变保险受质疑
时间： 11:47:46&&来源：投资快报&&作者：柯北骁
　　一名70多岁的老人，欲存款却被银行职工口中的&固定收益&保险产品说动而改变心意。随后借助网络的力量，老人成功拿回了属于他的存款，而邮政储蓄银行也公开了该职工的销售记录，声称问题不大。
　　与此同时，近日多家邮政储蓄银行分支行接连获得了代理销售保险的资格，近期还积极开展新的保险项目。
　　然而，除了向老人推销保险外，邮政储蓄银行近期被曝光的&存款变保险&却让不少拥趸质疑。
　　据了解，国际金融服务公司银率网发布的2010年度银行业评测报告显示，2010年超三成用户表示其在银行有过被误导的经历。其中邮政储蓄银行以31.94%的误导率高居榜首，高出第二位的建设银行将近一倍。 调查显示，邮政储蓄银行的投诉数量在众多银行中并不算突出，但问题较为集中，基本全部指向银保销售问题。
　　70岁老教师两夫妇被介绍买保险
　　未被告知&退保有现金损失&
　　一名70多岁的老教师侯先生于日去邮政储蓄银行对多年储蓄进行存款，但经过银行人员蒋先生进行介绍后，买了一款保险理财产品。事后老人在网上投诉称，没有听清蒋先生的介绍，甚至不知道购买的是保险产品。
　　然而，随后不久，署名&郴州市邮政局服务督察部&的网友便主动回应，声称经过警察部门的调解，已经解决相关问题，回复中还附上银行人员的销售问答记录。投诉的结局皆大欢喜，侯先生也表示对此次调解的结果相当满意。
　　然而，由此却暴露邮政储蓄银行销售保险的问题。有网友质问称&像这样的理财产品应该向中年或者青年推荐，不适合古稀之人。银行和保险方面只想到自己的利益，让人看了都有想法。&
　　随着近期汇丰银行向平均年龄83岁的1000多名老人销售理财计划曝光，而被处于天价罚款1050万英镑后，老人理财日益成为社会关注的重点。
　　投资快报记者近日从南洋商业银行处获悉，如果在香港销售非保本性理财产品，对象在65岁以上的，必须要有一名年纪低于65岁的同伴陪同，而且该名同伴不能是文盲(即要求&小学水平以上&)。银监会在日新推的理财产品管理办法，也特意提到60岁人群购买产品的问题，要求对此类人群进行关注。
　　那么，邮政储蓄银行向70岁的两位老人推销保险是否合理呢？
　　事实上，侯先生购买的竟然是一种保期为6年之久的&国泰新鸿泰两全保险&。侯先生表示，他并未听清产品名称。据介绍，他拿到了所谓的3张存款凭证 ，一张是《中国人寿保险股份有限公司投保单(代理机构专用)》；一张是《中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证》；一张是《中国邮政储蓄银行银行、邮政代理专用保险单》。三张盖的都是&中国邮政储蓄银行股份有限责任公司桂阳县向阳路营业所储蓄专用章&。
　　投资快报记者从国寿公司了解到，该款保险产品属于分红险。事实上，在银保险种多位理财型，保障功能很弱或者较少。满期所获和累计分红的收益会比银行高一些。如果中途退保，所退保费将按现金价值来算。
　　记者阅读了邮政储蓄银行刊登的职工蒋先生和侯大爷的对话，虽然蒋先生告知了部分内容，但却未说明&退保会有现金损失&以及分红险存在风险。
　　&特殊事情特殊办&全额退保
　　近期曝光银行业务员无证卖保险
　　&日上午，桂阳局相关部门负责人、保险公司经理及当班营业员蒋桃英一起到客户侯先生家里进行了拜访，证实了客户是因为本人身体不好，又想买房子而怕急需用钱，所以想把存在银行的一万元&国寿鸿丰5年趸缴&提前支取。而未满一年退保，保单上明确规定只能拿到现金的94%。也就是说，10000元只能退9600元。现保险公司针对客户年事已高、身体差等特殊原因，愿为客户办理全额退保。&在随后的问题里，银行给出这样的官方回应。
　　这样的回应在某种程度上对侯先生的指责进行了淡化。此前侯先生投诉时写到，&银行用虚假谎言和小小&甜头&设置&甜蜜的陷阱&，对客户宣称：可以分红。在这样一条诱惑性政策下，使得我来不及深思熟虑就糊里糊涂地在相关的表格上签下了自己的名字。当醒悟时，难道只剩下扼腕叹息的份？真是天理不容！ &。
　　银行人员却对此表示，侯先生所说部分不实。尽管如此，&现保险公司针对客户年事已高、身体差等特殊原因，愿为客户办理全额退保&。
　　事实上，侯先生的遭遇并非个案，如今不少邮政储蓄银行进行业务存款的人，都不由自主购买了保险。
　　有邮政储蓄银行客户告知投资快报记者，一般人去邮政储蓄银行的重点就是&存款&，而一旦被忽悠买保险，对邮政储蓄银行的好感会&受到了伤害&。网友&大道至简日更是在微博吐槽道，&邮政储蓄银行，垃圾银行，鄙视，永远抵制，都是骗子，把我们的存款变成了银行保险。&对于近期邮政储蓄银行加大销售保险的情况，有网友更是称，&唔好叫中国邮政局都唔好叫中国邮政储蓄银行了，就叫中国邮政保险公司吧。专职做保险。 &
　　邮政储蓄银行的保险业务在不断增长。记者从内部人士处获悉，近期邮政储蓄银行、友邦保险、泰康人寿、太平洋保险等广东地区的合作将迎来新的方案。
　　尽管发展迅速，银行凸显的银保问题却不断，其中业务员的素质尤为受关注。投资快报记者了解到，11月25日广东保监局对邮政储蓄银行有限责任公司广州麓景路支行进行处罚。处罚决定书显示，2010年4月，该支行业务员汤碧莹在向投保人张宝娴销售国寿鸿盈两全保险(保单号分别为和)时未取得《保险代理从业人员基本资格证书》。据悉，汤碧莹资格证书为日，该投诉涉及的保单为日销售。
　　广东保监局认定，上述聘任不具有从业资格的人员从事保险代理活动的行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百二十二条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百六十九条的规定，决定给予该支行罚款2万元的行政处罚。
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2011年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
&中国农业银行
&中国工商银行
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&中国邮储银行
&中国光大银行
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京公网安备号去邮政储蓄银行存钱却被办理成了保险业务
市保险行业协会：读懂合同再签字
记者在宝鸡市保险行业协会办公室遇到了一位在银行大厅办理了保险，但现在不想继续缴纳保费而要求退回本金的女士。
据宝鸡市保险行业协会负责办理寿险的张主任介绍，2010年，保险行业协会接到本想办理存款结果办成保险，最终反悔要求退保的事例平均每个月都有两三起。
为了减少此类事情的出现，她提醒广大市民，办理保险时一定要读懂理财产品说明书，对于不懂的应该向保险客户经理详细咨询，待完全读懂之后再签字。因为客户签字栏旁边有一项留存栏，对于退保有损失有详细的说明，客户一旦签字则需承担相应的责任。
“对于投诉保险公司的业务员误导客户，致使在不知情的情况下投保，客户能出具相关证明材料的，保险行业协会将会对客户的投诉与相应的保险公司进行协调，如果客户开始就知道自己购买的是保险，现在因为不愿意继续缴纳保费而反悔，保险行业协会只能解释，客户也只能履行合同内容。”张主任说。
律师：存款只填单 买保险才签合同
为此，记者采访了宝鸡市金台区148律师事务所主任杨赟，他表示，首先，市民要注意银行利率的调整和规定是全国统一制定的，不要有贪图一时利率高的心理，一般办理存款业务各个银行的利率是相同的，不可能有比银行利率更高的银行。
其次，最重要的是市民在签订合同之前一定要看清楚自己签订的到底是哪种合同，存款办理的是存款单，保险则签订的是一份保险合同，两者的内容和办理的业务都不同。
再次，当不明身份的工作人员介绍业务时，一定要认清楚其身份，可以从佩戴的工作牌、出示的工作证中了解身份。杨丽
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问题编号：2918989
去邮政储蓄存钱却被误导买了太平人寿保险；我今天去说退了她说可
去邮政储蓄存钱却被误导买了太平人寿保险；我今天去说退了她说可以【在犹豫期内】；就把太平人寿保险合同复印了一张纸给我；说7天钱可以退回来；没去柜台就在咨询台给我的；我有点不放心
提问者：上海-浦东新区保险理赔浏览338次 11:29:43
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满意答案咨询电话： (上海-浦东新区)帮助网友：9439称赞：11给太平补寄一份退保的通知，并复印一份保险合同。
快递单上注明：退保申请书，保险合同复印件。 12:13:33满意答案咨询电话： (上海-徐汇区)帮助网友：25087称赞：71估计你会上当，立即要她把承诺的都写下来。
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去银行存款被诱导购买保险产品
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去银行存款被诱导购买保险产品
发布日期：
导读：011年3月，中国银监会已叫停保险公司人员在银行网点驻点销售，并严格规定，在商业银行网点销售的保险产品，不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售。保监会也有明确要求，保险代理人不得将保险产品作为储蓄产品介绍，不得套用“本金”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。邮政储蓄所工作人员诱导其购买了保险，却未详细告知所存在的风险，违背了消费者的意愿，该保险合同可以视为无效。
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&& 存款变保险，到底咋回事？
存款变保险，到底咋回事？
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发布者：aihua1980 来源：网络转载
&&& 农行储户4万元存款变保险
&&& 一辈子没办过保险的郭先生却因为一笔银行存款，与&保险&结了缘。去年12月3日，郭先生把4万元钱存入了银行，前几天，他再到银行取款时却被银行工作人员告知，钱取不了。
　　客户质疑：4万元存款咋变成了保险
　　据郭先生讲，去年12月3日，他拿着4万元钱来到农行长春顺风分理处，想办理一年期定存业务。&当时窗口的工作人员向我推荐另一种存款，说是利息高，而且还赠保险。&虽然郭先生从未保过险，但一想既然是赠送的保险，不要白不要，于是根据工作人员的指点来到另一个窗口办理&存款&。在窗口处，他按照工作人员的要求填了一些单子，当时工作人员问他，投保人写谁，他说写他就行。
　　办完这些业务，他拿到一张保单、一张收据，还有一个存折。&我当时以为，这种赠保险就是银行的优惠活动，只要办理这种存款业务，银行就会赠送保险，而且银行给我的存折上也写了个人储蓄账户，现开4万元。&于是，郭先生也没细看，就把存折、保单、收据统统放入包里走了。
　　不到一个月，郭先生的母亲突然生病，急需用钱，他赶紧到银行取钱，但银行的工作人员却告诉他，这笔钱不能取，说是&法律生效&了。郭先生不明白，取款咋还和&法律&扯上关系了？一问才知道，原来他的4万元钱已经变成了一份保险。
　　&不是存款吗！怎么变成保险了呢？&郭先生很生气，认为银行在没有经过他同意的情况下，擅自把他的存款变成了保险，是一种骗保行为。
　　宣传单说：可退保但要按期限付费
　　从郭先生提供的两张单据中看到，郭先生办理的是一种&&&两全保险(万能型)&，生效日期为12月4日零时。投保时基本保险金为4.08万元，首次保险费为4万元。同时，在郭先生的存折上，记者看到这样一句手写语：&四年定期(不能提前支取)&。
　　在银行大厅的宣传柜上，记者找到这种保险的宣传单页，从其宣传来看，该保险属于一种投资理财型保险。宣传单页中特别提示：如果客户在犹豫期(即10天内)退保，可以全额退保费，超过则按第1～第4保单年度退保，费用分别为5%、4%、3%、2%。第5个保单年度及其以后保单年度不收取任何退保费用。就是说，如果现在郭先生要取出4万元钱，要支付2000元的手续费。
　　银行员工：这是银行的正常业务
　　昨日，记者和郭先生来到农行长春顺风分理处。据曾向郭先生推荐这种业务的银行工作人员王女士讲，在郭先生办理这项业务时，她已详细告诉郭先生&存款&的注意事项了，比如存期为4年，其间不能支取，而且有分红，并赠送郭先生一份意外保险。&郭先生要是不同意，也不会办理手续。&
　　但郭先生对此予以否认：&我到银行是办理存款业务的，如果是办保险，可以直接找保险公司。而且，当时你们告诉我，&保单&是赠送的，并没有告诉我是办保险。&
　　&这不是一个险种，是我们银行的正常业务。&对此，王女士不同意&&&两全保险(万能型)&为郭先生办理的是保险业务。她表示，这是他们银行和银监会、保监会合作的业务，任何一家银行都有，不是险种，是银行定期存款的一种方式。
　　有关部门：头回听说保险是种银行存款
　　昨日，记者将这种情况反馈给吉林保监局，一位工作人员告诉记者，如果银行取得了&代理资格证&，是可以代卖保险的。至于这家银行是否有代理资格，他必须在查实后才能处理。吉林银监局的工作人员表示，&把保险说成是银行存款的一种方式&，这还是第一次听说，需要查实后再作答复。
　　根据《中国消费者权益保护法》的规定，消费者在购买商品或接受服务时，享有知悉其购买、使用的商品或所接受服务真实情况的权利。如果银行的工作人员在向客户推荐业务时，没有把详细情况说清楚，或有误导的现象，就侵犯了消费者的&知情权&，银行应承担一定责任，反之则没有责任。&&& 农行储户4万元存款变保险
&&& 一辈子没办过保险的郭先生却因为一笔银行存款，与&保险&结了缘。去年12月3日，郭先生把4万元钱存入了银行，前几天，他再到银行取款时却被银行工作人员告知，钱取不了。
　　客户质疑：4万元存款咋变成了保险
　　据郭先生讲，去年12月3日，他拿着4万元钱来到农行长春顺风分理处，想办理一年期定存业务。&当时窗口的工作人员向我推荐另一种存款，说是利息高，而且还赠保险。&虽然郭先生从未保过险，但一想既然是赠送的保险，不要白不要，于是根据工作人员的指点来到另一个窗口办理&存款&。在窗口处，他按照工作人员的要求填了一些单子，当时工作人员问他，投保人写谁，他说写他就行。
　　办完这些业务，他拿到一张保单、一张收据，还有一个存折。&我当时以为，这种赠保险就是银行的优惠活动，只要办理这种存款业务，银行就会赠送保险，而且银行给我的存折上也写了个人储蓄账户，现开4万元。&于是，郭先生也没细看，就把存折、保单、收据统统放入包里走了。
　　不到一个月，郭先生的母亲突然生病，急需用钱，他赶紧到银行取钱，但银行的工作人员却告诉他，这笔钱不能取，说是&法律生效&了。郭先生不明白，取款咋还和&法律&扯上关系了？一问才知道，原来他的4万元钱已经变成了一份保险。
　　&不是存款吗！怎么变成保险了呢？&郭先生很生气，认为银行在没有经过他同意的情况下，擅自把他的存款变成了保险，是一种骗保行为。
　　宣传单说：可退保但要按期限付费
　　从郭先生提供的两张单据中看到，郭先生办理的是一种&&&两全保险(万能型)&，生效日期为12月4日零时。投保时基本保险金为4.08万元，首次保险费为4万元。同时，在郭先生的存折上，记者看到这样一句手写语：&四年定期(不能提前支取)&。
　　在银行大厅的宣传柜上，记者找到这种保险的宣传单页，从其宣传来看，该保险属于一种投资理财型保险。宣传单页中特别提示：如果客户在犹豫期(即10天内)退保，可以全额退保费，超过则按第1～第4保单年度退保，费用分别为5%、4%、3%、2%。第5个保单年度及其以后保单年度不收取任何退保费用。就是说，如果现在郭先生要取出4万元钱，要支付2000元的手续费。
　　银行员工：这是银行的正常业务
　　昨日，记者和郭先生来到农行长春顺风分理处。据曾向郭先生推荐这种业务的银行工作人员王女士讲，在郭先生办理这项业务时，她已详细告诉郭先生&存款&的注意事项了，比如存期为4年，其间不能支取，而且有分红，并赠送郭先生一份意外保险。&郭先生要是不同意，也不会办理手续。&
　　但郭先生对此予以否认：&我到银行是办理存款业务的，如果是办保险，可以直接找保险公司。而且，当时你们告诉我，&保单&是赠送的，并没有告诉我是办保险。&
　　&这不是一个险种，是我们银行的正常业务。&对此，王女士不同意&&&两全保险(万能型)&为郭先生办理的是保险业务。她表示，这是他们银行和银监会、保监会合作的业务，任何一家银行都有，不是险种，是银行定期存款的一种方式。
　　有关部门：头回听说保险是种银行存款
　　昨日，记者将这种情况反馈给吉林保监局，一位工作人员告诉记者，如果银行取得了&代理资格证&，是可以代卖保险的。至于这家银行是否有代理资格，他必须在查实后才能处理。吉林银监局的工作人员表示，&把保险说成是银行存款的一种方式&，这还是第一次听说，需要查实后再作答复。
　　根据《中国消费者权益保护法》的规定，消费者在购买商品或接受服务时，享有知悉其购买、使用的商品或所接受服务真实情况的权利。如果银行的工作人员在向客户推荐业务时，没有把详细情况说清楚，或有误导的现象，就侵犯了消费者的&知情权&，银行应承担一定责任，反之则没有责任。&&& 工行储户存款变保险 未获利息本金减少
&&& 日，早上6点多，天还没完全放亮，在郑州市城南路上一个修理自行车的小铺子里，位相望像往常一样开始了他一天的劳作。&到银行存钱不但没有利息，反而还要扣钱，我弄的这是啥事呀！&位相望一边帮客人修自行车，一边无奈地自言自语：&世界上还有我这么傻的人吗？到银行存钱不生利息还扣本钱，一下子扣了近2000元钱，咱一年能挣多少呀？这钱都是让那没良心的银行骗了！&
　　位相望抱怨的事情，还得从2007年的12月1日说起。那天他拿着存折去银行取钱，这笔钱是他多年的积蓄，一共8.9万元。然而银行的工作人员却告诉他，他的钱不在银行存着，而在一家保险公司，他要想取钱该找保险公司。为什么位相望在银行存的钱，到头来却要到保险公司去取呢？对此，银行工作人员的解释是，位相望的钱并不是存在了银行，而是购买了由银行代理的保险公司的一种保险。对于银行工作人员的解释，只有小学文化程度的位相望并不能完全明白，他始终无法理解在银行存的钱是如何变成保险的。
　　高利息诱修车汉8.9万新型存款
　　位相望和妻子齐玲同是河南周口人，在郑州修车已有6个年头。育有两个孩子，均已在郑州上学，大儿子读初中三年级，小女儿读小学三年级。
　　位相望的修车铺是一个简易的棚子，面积不足5平方米，上面由破烂的石棉瓦封顶，里面存放着各种各样的修车工具和配件。同时，这间简陋的棚子还充当着&厨房&的角色，里面摆放着煤炉、锅、碗、盆&&只能容下一个人在里面走动。此外，位相望为了省下每月几十元钱的房租，在修车铺旁用纸箱、废旧的广告板、破旧的塑料布围了一间&房子&，屋子里面放了两张床，一家4口一年四季就住在里面。虽然位相望为修补房子想尽了办法，但简易的房子还是四处漏风。
　　据位相望介绍，他们一家4口人就靠这么一个修车铺维持生活，除去开支，每月节余不了多少钱。他每月都会将节余的钱存到离修车铺最近的银行&&中国工商银行(4.14,-0.01,-0.24%)郑州分行西大街支行。虽然每次存的钱不多，但看着存折上的数字一天天增加，位相望夫妇心中充满了希望，每天干劲十足。
　　日，位相望像往常一样到中国工商银行郑州分行西大街支行存款，当时存折上共有6.9万元。该行的工作人员李某看了他的存折后，问位相望这些钱暂时是否要用。位相望如实以告，称自己暂时不用，但因为老家的房子要盖，自己有可能随时会取。工作人员李某就向位相望推荐了一种新型的&存款方式&，这种方式的利息比他以前存的活期利息要高、能分红，并且可以随意支取，还能贷款。利息高、能分红的存款，位相望想都没想就同意了。
　　回到修车铺，位相望的妻子看到存折上写有&保险&2字，顿时起疑，就问他：&你怎么存成保险了？别被人骗了呀！&位相望十分自信地说：&人家那么大的银行还能骗人吗？这比以前的利息多，还能分红，咱啥时候用啥时候就能取。&有了位相望这句话，他的妻子也没再多想。
　　日，位相望又将另一个存折上的2万元钱存到了中国工商银行郑州分行西大街支行，存款方式依然还是此前工作人员李某介绍的那种。位相望说，当时他和妻子对于这种存款的方式并无任何怀疑，因为他们根本不懂得所谓的保险，只是觉得既然是银行工作人员推荐的存款方式，应该没什么问题的。
　　一年后存款变保险
　　2007年11月，由于老家的房子太破旧已经无法居住，位相望算着存折上的钱也够盖房子了，于是夫妻二人就商量着回老家盖房。
　　位相望的妻子先回老家购买各种建房材料。当所有材料都订好了，只剩下付款的时候，位相望到银行取钱却被告知到中国人寿(23.91,0.05,0.21%)保险公司取钱。位相望想不通了，为什么在银行存的钱，拿着银行的存折却要到保险公司取钱？无奈之下，位相望只好到中国人寿保险公司去取钱。
　　经过几天的奔波，日，位相望终于把钱拿到了手，但他拿着存折却傻了眼，两个存折共8.9万元的本金，如今只剩下了85440元，整整少了3560元。虽然保险公司的工作人员事先给他讲明了情况，但是位相望还是差点晕倒在保险公司的大厅里，他说：&这可是我一年的血汗钱呀，我做梦也没有想到，到银行存钱要扣本钱，我真的想不通&&&
　　位相望向记者出示了两本&中国工商银行活期一本通&，记者在其中一本上看到：&，保险，-20000.00&等字样，另外一本是日刚换的新存折。同时，位相望还向记者提供了4张&中国人寿保险股份有限公司的付款收据&。&付款收据&上显示险种名称：国寿鸿丰两全保险(分红型)，6.9万元保单和2万元保单的退保金分别是：66240.00元和19200.00元，本金整整少了3560元。另外，两保单分别产生的利息是：1265.20元和366.53元。仔细计算，位相望总共损失了1928.27元(不计8.9万元一年多的活期存款利息)。这对靠修自行车度日的位相望一家来说，是一笔巨大的数目。
　　本金一下子少了3560元钱，位相望无法接受，随后的几天，位相望多次到中国工商银行找当初受理存款的工作人员李某，均无果。位相望夜夜难眠，也没有胃口吃饭，几天下来人瘦了一圈。怕丈夫做出傻事，齐玲也顾不了老家的房子了，连夜坐车赶回郑州。
　　银行：客户签字就办理
　　日下午，记者和位相望夫妇来到中国工商银行郑州分行西大街支行。工作人员李某称，位相望所购买的保险是中国工商银行和中国人寿保险股份有限公司的联办业务，并称当时办理此项业务时已经告知位相望需要满3年才能支取，此说法被位相望断然否定。位相望称，当时李某告诉他随时能取，利息高，能分红。李某又给位相望夫妇举国家发行国债的事例，但对于只有小学文化水平的位相望夫妇来说，这些事例他们根本听不明白。
　　位相望告诉记者：&如果不随时用钱，我就会将钱存成定期。他(李某)要不告诉我能随时用随时取，我不可能按他说的&存钱&。&
　　在李某旁边另一位中国工商银行工作人员李女士告诉位相望夫妇，那是银行的正常业务，并指着大厅里的宣传广告说，那上面写的也有。但记者看了几遍，仅仅看到上面写的是宣传该保险是如何好，并没有发现满3年才能取款的说明。
　　记者向李女士说，位相望夫妇是靠修自行车为生的，每月只有几百元钱的收入，并且只有小学文化，他们根本不能理解保险的含义，即使在买保险的一年中发生了意外，他们也不知道到保险公司理赔。李女士则称，在办理业务时，中国工商银行的工作人员可以向客户推荐&储蓄&以外其他，至于客户是完全理解理财产品的性质，还是理解的比较含糊，银行的工作人员不负责，只要客户在合同上签了字，就说明客户认可了，银行就可以办理相关业务。
　　听到这样的解释，位相望夫妇十分不满。位相望告诉记者：&经常有保险公司的业务员到修车铺推销保险，我们都拒绝了，因为我们就不知道啥是保险，保险是干啥用的。我们不可能买保险，我真想不通到银行存钱怎么就变成了保险。&
　　保险公司：银行收取一定手续费
　　日下午，记者随位相望来到位于郑州市西大街的中国人寿保险股份有限公司郑州市分公司。
　　该公司的大堂经理冀桂芹告诉位相望：&保险不同于银行存款，保险是合同性质的，如果提前退保要收取一定的违约金，他所购买的保险合同期限是5年，现在刚满1年多，扣的3560元是违约金。如果购买后两年半或者3年再退保，违约金和利息分红数额接近，位先生的本金几乎不会损失。&
　　同时，冀桂芹经理还给位相望讲了提前1年、2年&&退保的应得利息和应付违约金数额。位相望听后说：&如果银行的工作人员也这么给我说，我肯定不这样存钱。&另外，冀经理还说，国寿鸿丰两全保险(分红型)是中国工商银行代理的中国人寿的产品，每代理一笔业务，银行都要收取一定的手续费。
　　律师：欺诈行为可要求撤销合同
　　对于银行和保险公司的解释，位相望并不能完全理解，他想通过法律途径讨个说法。
　　就此事，河南裕达律师事务所赵冬梅律师说，我国《民法通则意见》第68条规定：&一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。&该案是一个因欺诈而订立的合同，银行工作人员故意隐瞒了保险与存款性质上的截然不同，告知位先生所办理的业务就是存款，使位先生认为在银行存款的行为就是一种储蓄行为，而作出错误的意思表示。故位先生可以向人民法院提起诉讼，要求撤销该合同。
&&& 沈阳邮政储蓄&忽悠&老年人
&&& 沈阳市民李大爷最近遇到个闹心事：他在邮政储蓄办理定期存款时，被工作人员劝说买个了&比存定期利息高&的理财产品，回家跟孩子一说，才知道自己买的理财产品实际是保险。
　　沈阳市民李大爷最近遇到个闹心事：他在邮政储蓄办理定期存款时，被工作人员劝说买个了&比存定期利息高&的理财产品，回家跟孩子一说，才知道自己买的理财产品实际是保险。以为自己的钱存进了邮政储蓄，谁知道钱进了保险公司，李大爷挺上火。
　　在邮政储蓄所存钱变保险
　　&他当时也没跟我说这是保险啊!&李大爷说，他在和平区中兴街邮政储蓄所存钱填单时，一位带着邮政胸卡的男子向他大力宣传推介一种理财产品，称这个理财产品分红比银行的收益高许多。见这人带着邮政胸卡，李大爷便放心地买下了他推荐的理财产品。回家与孩子一说，李大爷才知道这款理财产品实际是保险的一种，不能随时拿回本钱，要是不到期就取的话还会损失很多本金，于是李大爷第二天又回到邮政储蓄退掉了这个理财产品。
　　邮储推销理财产品 不说自己是保险
　　按李大爷的指点，记者来到了位于沈阳市和平区中兴街的这家邮政储蓄所，记者刚开口向柜台内的营业人员询问定期存款的事，旁边就过来一位带着邮政胸卡的男子，向记者介绍利息更高的&理财产品&。&在银行存三年定期利息才3.33%，存我们这个理财产品最低收益3.85%，绝对零风险。出了邮局门你都没地方买去。&&我是邮局的老员工了，我卖这个理财产品都十年了，特别好。&
　　这名工作人员拿着一张宣传单给记者看，宣传单上印着年保底收益5%，并且无论是存三年、四年还是五年，利率都高于银行同期存款利率。但是记者注意到，他拿的宣传单上没有任何字样标明这是什么理财产品，也没有写明是哪家公司的理财产品。在记者的再三追问下，这名工作人员才说这个理财产品是邮局与保险公司合作的，其实就是一款保险。对保险和储蓄都不了解的老年人，在推销人员不主动讲解的情况下，确实很难分辩。
　　邮储工作人员利用 &盲点& 让存款变保险
　　据了解，在日常生活中，&存款变保险&的纠纷时有发生。这些被忽悠的市民以老年人居多。最近一段时期，经过媒体宣传，很多人知道了在银行买的理财产品不是存款。但是更多的人并不知道，您在邮政储蓄所里买到的理财产品也不是存款。某些邮政储蓄的工作人员就是利用这个&盲点&，让存款变成了保险。
　　根据2009年银监会发布的《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》相关规定：在银行驻点销售保险产品的保险公司员工，必须佩戴明显区别于银行销售人员的标识，在向客户提供服务前，也必须明确告知客户其身份。那么，在邮政储蓄所里带着邮政胸卡推销保险的人，应该有谁来监管一下呢?&&& 存款变保险，应该如何处理？
&&& 到银行存款，却被忽悠买了保险，当这样的遭遇发生在我们身上后,应该如何妥善处理,让损失降到最低?
&&& 通过法律途径维权当然是可行的。受骗的投保人可以将相关资料提供给消费者协会、保监会有关部门,争取全额退还保费,只不过这样做可能需要花费较多的精力。
&&& 更多的投保人可能会选择直接退保。
&&& 发现实际产品与当初设想的有巨大出入时,二话不说直接退保。不过,考虑到退保有损失,特别是在投保初期阶段(过了犹豫期后)损失较大,我们建议投保人三思而后行。虽然保险公司利用话术误导了消费者,但产品本身是否值得购买,究竟有怎样的功能还是应该重新审视一下的。就当是认识一个新产品,看看自己能否接受,或许不失为一种理性的思考。
&&& 保险产品,虽然与银行存款有明显差异,但其疾病保障功能、保费返还功能,及意外身故功能并没有造假。投保人如果觉得这些保障功能是需要的,且保费尚在可以承受的范围内,那么完全可以接受它。而如果投保人需要的是零存整取的功能,那么再选择退保也不迟。
&&& 关键还在于,投保人应当仔细阅读保险条款,明确自己的权利和义务,再由此对产品作出客观的评价,不要因为一时的气愤白白损失了保费,同时失去一份保障的机会。
&&& 假如许多人在拿到保单后第一时间了解了产品的本质,那么即便不满意,也可以在犹豫期(一般10天)内退保,不需要承担经济损失。可以说,保险法对犹豫期的规定正是给了消费者一个二次选择的机会,可以冷静思考一段时间,而过了犹豫期,退保成本就很难避免了。
&&& 所以再次提醒大家,拿到保险合同后,要及时、仔细地阅读条款,若发现有不妥之处,或是并不符合自己的需求,就要及时提出质疑或申请犹豫期内退保。
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
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