小贷公司放贷拟实行许可制，，牌照或将洗牌重发
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日，国务院法制办下发《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，明确指出，除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，
年8月12日，国务院法制办下发《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，明确指出，除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务。紧锣密鼓针对不同行业下发监管细则的监管盛夏里，此次，瞄准的是小贷公司以及同过通过网络渠道开展传统业务的放贷组织。内人士看来，监管的主体一方面是小贷机构、民间放贷个人以及线下专业放款人。另一方面则是，当前P2P行业以及财富管理机构中部分仍然定位于信用中介，或者采用债权让与的方式进行放贷的组织和机构。见稿》对非存款类放贷组织的注册资本要求、申请许可程序，跨区经营审批、重大事项变更审批以及解散和破产、撤销等事项作了规定。在进一步强化行业规范的同时，也拓宽了贷款业务的贷款资金来源。或将重新发放?见稿》规定，在中华人民共和国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务，适用本条例。具体来看，是旨在规范小贷公司及没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织，但是，典当行、证券期货经营机构、消费金融公司、汽车金融公司、贷款公司等非存款类放贷组织不适用本条例。京大成(上海)律师事务所高级合伙人刘新宇对《第一财经日报》记者表示，条例的出台本更多是为了应对监管缺位。看来，除了小贷公司外，引入了没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织，该等概念，但在现实中难以找到明确的参考实例，因此他预测，未来一些非中介P2P公司可能在监管压力下向这个方向进行转型，使得行业类普遍存在的职业放贷人阳光化、透明化，并纳入相关监管。实行牌照管理的小贷行业，刘新宇表示，曾经金融租赁公司也发生或拥有牌照后重新洗牌，二次发牌的过程。而小贷行业未来是否采取这种方式尚不得而知，但是从字面来猜测和想象，存在逻辑上重新发牌的可能性。的趋势也获得了零壹财经研究总监李耀东的认可。在他看来，是否重新发牌，在一定程度上取决于，此次《征求意见稿》落地后针对该行业不同地域的监管主体，同过去针对小贷公司试点监管的主体是否相同。东认为，此次规范条例所针对的主体，P2P网贷行业并不在列。原因在于，此前日，央行下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确指出，网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款，而此次《征求意见稿》针对小贷公司网络渠道更多是指上述网络借贷的第二方面，网络小额贷款，而非P2P。未来对于线下专业放款人会有一定影响，此外，包括地下钱庄等民间集资中介将被纳入监管范围。李耀东表示，曾经在民间，由于借款个体信誉好而产生的借贷，由无人管到正式监管。征求意见稿》对非存款类放贷组织规格也有明确要求，非存款类放贷组织应当具有与业务规模相适应的实缴注册资本，有限责任公司不得低于500万元，股份有限公司不得低于1000万元。经营埋下伏笔由来已久，在实践中也已经成为金融体系中不可分割的一部分。但是，从早期监管规则以及业务时间来看，制约小贷公司发展的主要分为两方面，一是跨地域经营的限制，另一方面则是放贷资金来源的现实。对这两方面均有新的调整和规定，监管层扶持、推广该行业的决心已经现。见稿》称，非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省内经营，不受县域限制。跨省、自治区、直辖市经营应当经拟开展业务的省级人民政府监督管理部门批准，并接受业务发生地监督管理部门的监督管理。示，小贷公司对于跨区经营的呼声一直很高，广东省曾经有一家小贷公司采取特殊审批程序后，获得与网络相关的跨区经营许可，但从全国范围来看绝大多数是不允许的。如今这个口子已经有逐步打开的趋势，明确提出跨区不再是梦。这再经营范围上给予了一定程度的放宽，为未来跨省许可埋下伏笔。刘新宇对《第一财经日报》记者说。忽视的是，随着业务区域的拓宽，围绕贷款业务相关的风险也将进一步被放贷，例如借款人的尽职调查、贷前审查等都将随着操作范围的扩大而难度加大。运营成本提升，收益率下降，是大概率发生事件。刘新宇称，如果非良性经营机构将造成单方面风险增大的解决。之外，放贷资金额度限制一直是小贷公司无法跨越的门槛。以前小贷公司的放贷只能用自有资金以及从不超过两个银行金融机构获取小于50%资本金的资金。李耀东对《第一财经日报》记者表示，从过去的数据来看，小贷行业已经表现出增速放缓的趋势，可贷资金来源是限制其发展的原因之一，《征求意见稿》的实质是在规范管理的基础上鼓励该行业发展。见稿》指出，主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务，监督管理部门可以确定非存款类放贷机构融入资金余额与资本净额的比例上限。新宇表示，虽然从立法层面以机构已经给出这样的趋势和方向，但是在实践层面仍有一定现实障碍。例如向银行业金融机构借款，实践中各家银行把握均有所不同，具体新增额度范围还有待观察。产证券化成为更新兴的内容，但是由于资产证券化的主???机构，券商、信托都要求有一定的回报，对于能够予以资产证券化的资产量级要求较高，小贷公司提供的1000万或2000万资产或无法入上述机构的法眼。
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日10:07　　来源：
　　上周，银监会下发《小额贷款公司改制设立村镇暂行规定》，符合条件的小额贷款公司可以改制成为村镇银行。对此，有人觉得是“利好”，但也有一些小额贷款公司认为“完全没有吸引力”。千呼万唤始出来的“改制规定”是否有利小额贷款公司“变身”为村镇银行，还是成为一道不可逾越的“坎”呢？本报记者采访了长三角数十家小额贷款公司、相关监管部门及业内专家---
　　小额贷款公司遭遇成长烦恼
　　在“吸纳民间金融，促进民营经济”的初衷下，日，银监会和出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》简称《指导意见》，至今小额贷款公司已经走过了一年多的时间。
　　然而作为创新型农村金融组织，小额贷款公司一直身陷身份困局。由于不能吸储，监管部门没有将小额贷款公司列入金融机构，因此，目前“行金融机构之实”的小额贷款公司一直冠以“工商企业之名”。与此同时，现行《公司法》也没有涉及贷款类业务的规定，因此，小额贷款公司的地位可以说很尴尬。以上海地区为例，目前上海小额贷款公司管理权限归市金融服务办公室所有。
　　挂着这一畸形的身份，小额贷款公司发展至今已经遭遇诸多实践难题。由于只贷不存，资金匮乏已成为小额贷款公司目前面临的最大难题。相关统计显示，目前上海现有的23家小额贷款公司约19%表示已无钱可贷，还有15%表示注册资金所剩无几，正在向银行申请贷款。如普陀宝祥小额贷款公司开业至今，5000万元的注册资本已贷出一半；差不多同一时间开业的闵行九星累计放贷50笔4462万元；崇明宝盈小额贷款公司累计发放贷款1400万元，目前账上仅剩200万元；开业最早的宝山宝莲小额贷款公司操作颇为谨慎，放贷速度远慢于同期开业的其他小额贷款公司，即便如此，其5000万元注册资本也已所剩无几。
　　资金匮乏也是江苏宜兴华丰农村小额贷款公司目前最头疼的事。去年10月底成立的华丰农村小额贷款公司注册资本金为1亿元，再加上增资扩股的5000万元，共有1.5亿元资本金。如今，也几乎发放完。据统计，公司共有客户150户，以1.5亿元来平摊的话，平均每户100万元。虽然部分贷款快到期，但客户再次续贷的情况比较多。因此，后续资金问题仍然是困扰华丰的一件大事。“市场太大，需求太多，可我们无法满足这么大的资金需求。”公司总经理朱建军告诉记者。
　　“目前，我们的工作重心主要在‘贷后管理’这块，包括跟踪企业生产经营情况，贷款资金的使用情况、资本进出情况、贷款回笼情况等等。最近，我们还开展了担保业务，这也在公司经营范围之内。截至目前，已经做了3笔业务。但是，一些银行要求我们事先缴存10%-20%的保证金，这个资金量也相当大。因此，资金仍然是一个大问题。这或许也是小额贷款‘先天不足’的重要原因。”朱建军表示。
　　虽然根据规定，小额贷款公司可以向金融机构融入不超过自有资本50%的资金，但由于不属于金融机构，小额贷款公司无法享受银行业2%至3%的同业拆借利率，向银行融资一般比照企业贷款稍有松动，一年期贷款利率在4%至5.31%之间，高额的融资成本成为限制小额贷款公司发展的瓶颈。
　　此外，担保瓶颈也成为除融资成本高以外，小额贷款公司面临的又一现实难题。
　　上海奉贤新发展小额贷款公司负责人表示，小企业信用担保中心一般只担保200万元以下的贷款，小额贷款公司动辄几千万元的担保额度远超过其风险承受范围。
　　如何解决这一问题呢？在上海，资金实力雄厚的主发起人为小额贷款公司提供担保成为一条捷径。如上海青浦兴众小额贷款公司1亿元的注册资本用完后，由主发起人郭连学提供担保向银行融资5000万元，而郭连学正是“2008胡润服装富豪榜”排行29名的上海富豪。
　　其他小额贷款公司的融资方式则是五花八门。上海奉贤绿地小额贷款公司准备以自身50%的股权质押方式进行融资；上海闵行九星用主发起人存单质押的方式进行贷款。嘉定西上海小额贷款公司、金山民欣小额贷款公司则向市金融办申请增加注册资本。
　　而另一方面，寻找担保机构为小额贷款公司发放的贷款提供担保也是一个问题。这也成了宁海县华信小额贷款股份有限公司最大的“烦恼”。作为宁波第一家小额贷款公司，该公司于去年底在宁海正式开业。截至目前，公司累计发放贷款9亿元，大概在600笔左右。“我们整体经营情况还不错，在浙江也处于领先位置。”公司总经理冯在中告诉记者，“尽管目前经营业绩不错，但小额贷款公司总的来说，仍面临着高风险。因此，华信希望能纳入到由政府推动的‘风险共担体系’中。日前，浙江省政府办公厅出台的《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》，已将小额贷款公司定位于‘新型农村金融组织’；而且也规定‘各地政府、各有关部门在为其办理工商登记、税收征缴、土地抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，将参照银行业金融机构对待’。但是，由县政府财政出资成立的担保中心，也是宁海惟一一家担保机构，却未将小额贷款公司纳入在内。如果缺少了担保这一环节，贷款风险就更难控制。”
　　另外，作为工商企业的小额贷款公司无法进入央行征信系统核查客户相关信息，这对于客户风险本来就比较高的小额贷款公司来说，无疑意味着风险的集聚。
　　虽然相关地方政府陆续出台各种支持政策，但现实的发展瓶颈使全国小额贷款公司开业速度均明显放缓，民间资本对小额贷款公司的兴趣日趋减弱。1
【作者：姜瑜 吴h 来源：】
(责任编辑：周亚琼)
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script src="/track/track_xfh.js?ver=">继阿里巴巴、京东商城之后，众多电商平台也纷纷扎堆到互联网金融大潮中。
昨天(5月22日)，唯品会CFO杨东皓向记者证实，该公司在去年年底拿到保理牌照之后，又拿到了小贷牌照。目前，唯品会已经在上海市成立了单独的大约八人的金融团队，并在嘉定区申请注册小额贷款公司。
最早抢食互联网金融蛋糕的阿里巴巴早已尝到了甜头。日前，阿里巴巴招股书披露，2010年成立的小微企业贷款业务，截至到2013年底，其服务的贷款对象超过34.2万个。仅2013年，其新增贷款就接近1000亿元，规模超过一家小型城商行。
走在前列的阿里巴巴让后来者开始纷纷效仿。
&我们的目的还是完善电商生态，为合作伙伴、供应商、用户提供金融类的服务，并不以盈利为目的。入股未来能做好，当然也会成为新的利润点。但是，一切业务展开的前提是控制风险。&杨东皓解释称。
记者了解到，去年下半年，京东商城、百度的小贷公司已经落户上海市嘉定区。除了唯品会，携程网与搜房网也在上海筹划发起小贷公司。不过这一消息并未得到携程网相关人士的确认。
此前，1号店宣布其全方位金融平台&1金融&将于端午节前正式上线。目前，1号店已与中国邮政储蓄银行、平安银行和中国银行等机构展开合作。
不过，与1号店深耕平台的模式不同，唯品会将会直接提供金融服务。
杨东皓坦言，刚刚开始的小贷业务并非公司的业务重点。除了小贷，支付也是唯品会觊觎的一块。目前，该公司正在申请支付牌照。对此，杨东皓颇具信心，&支付是开展互联网金融最核心的一个环节，我们的技术、资金和团队储备都已经到位，只等牌照下来。&
易观国际分析师张萌在接受记者采访时称，电商平台布局互联网金融是未来的趋势，只要能解决资金来源，并握有商户和用户的资源就可以实现流量变现。&对于唯品会来说，要有可用的数据积累，还要设计风控模型，这还需要一段时间，并非短期内可以完成。&
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