P2P模式转型、业务流程与平台整改、合规暨P2P非法集资风险防范专题讲座（上海4月23-24日举办）
作者：投资并购风险管理|
发表时间： 10:09:00
中国法律教育培训中心网
中律教培[2016]第15号
关于举办P2P模式转型、业务流程与平台整改、合规
暨P2P非法集资风险防范专题讲座的通知
各有关单位：
央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，不仅仅对第三方支付机构产生很大影响，还对与支付机构合作较多的诸如互联网金融产生一定的影响；银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，明确了P2P的信息中介定位，对于各主体的责任进行了明确，并实行负面清单制，规定了P2P平台的12条禁止行为，同时也提出了一些正面要求。监管层给予各类平台18个月的整改期，整改期之后涉及这些红线的平台将遭到淘汰。P2P行业将开始业务合法合规方面的整顿，势必引发行业的新一轮洗牌。
为帮助各金融机构和相关人士充分运用互联网创新思维改造传统企业，了解P2P平台的监管态度和措施，掌握P2P平台业务模式设计技术，指导和帮助P2P公司从现在开始并具体实施整改、转型，以期在这18个月的整改、转型的过渡期内符合监管要求，有效规避非法集资刑事法律风险，经研究，中国法律教育培训中心网拟举办“P2P模式转型、业务流程与平台整改、合规暨P2P非法集资风险防范专题讲座”。讲座结束后，将颁发三十学时结业证书。现将有关事项通知如下：
一、组织机构
主办单位：中国法律教育培训中心网
承办单位：北京华睿创新企业管理咨询中心
二、参加对象
各互联网金融公司、P2P平台、小额贷款公司、担保公司、典当行总经理、副总经理、风险控制管理部、审计稽核部、综合管理部等部门主管、客户经理及业务骨干；城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；各级人民法院、仲裁委、公证处、律师事务所、金融教研机构专业人士。
三、时间、地点
报到日期： 日
会议时间：日、24日
会议地点：上海市
报名截止日期：日
四、参加办法
参加的代表须交纳讲座会议费2800元/人（含专家报告、场租、资料等）。统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。请将报名表传回，我们收到报名表后，于举办前七天将正式日程和报到通知传真给参会代表：
1、会务组联系方式：& && && && && && && && &
联系人：中国行为法学会 法律教育培训中心 谢飞老师
电话&&：010-
传真&&： 010-
报名邮箱：
微信公众平台：
附件：1、讲座日程安排
& && && && && && && && && && &&&中国法律教育培训中心网
北京华睿创新企业管理咨询中心
附件1：讲座日程安排
（星期六）
9:00-12:00
14:00-17:00
（一）对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的评价及平台
整改的依据
1、监管机关所设想的P2P平台究竟是怎样的&&2、P2P发展的现状、前景、存在的问题
3、对《征求意见稿》的要点分析和讲解
1）借贷主体确认&&2）备案登记要求&&3）更名要求& &4）网络借贷行业中央数据库
5）线下业务限制&&6）借贷决策主体&&7）禁止行为& &8）需要做的事情
9）破产隔离& && &10）过渡期安排
（二）P2P网贷运作、商业模式、交易结构及风险防范
1、P2P发展的现状、前景、存在的问题& && & 2、P2P网贷创建及业务流程
3、P2P网贷运营管理及盈利模式& && && && & 4、P2P商业模式分析
5、中国P2P贷款产业链及流程& && && && &&&6、P2P贷款分类及典型模式分析
7、P2P平台保障方式& && && && && && && &&&8、P2P网贷风险防范与控制
（三）P2P平台运营中的常见问题与风险防范
1、平台身份合法性的问题& && && & 2、资金流向的问题& && &3、资金池的问题
4、资金存管的平台设计& && && && &5、认证风险& && && && &6、加盟模式
7、电子合同及电子签名的合规性& & 8、P2P担保形式的选择& &9、反担保的合规性
10、P2P去担保究竟可行性分析& &&&11、房屋抵押借款业务的交易结构及其合规性
12、小贷公司对外融资担保行为的效力
主讲专家：刘&&辉& &中国互联网金融企业家俱乐部众筹促进委员会主任
（星期日）
9:00-12:00
13:30-16:30
（一）P2P业务模式设计与整改、合规
1、P2P理财业务存在的问题及其整改& && && &2、P2P贷款业务的可操作性探讨
3、如何进行业务推广& && && && && && && &&&4、线下业务的限制
5、线上+线下是否合规& && && && && && && & 6、线上+线下模式该怎样整改
7、专业放贷人模式的问题& && && && && && & 8、P2P能不能作债权转让业务
9、保理业务的结构设计和整改& && && && && &10、能否做私募基金收益权转让业务
11、平台业务模式设计的思路和出发点& && &&&12、债权/收益权转让模式如何定性
13、金融产品收益权转让和拆分实务操作及其合规风险
14、小贷、融资租赁、典当与P2P的结合、风险及其防范
（二）P2P平台整改的尽职调查要点与常见问题分析
1、平台整改调查特殊性及重点考察问题& && &&&2、P2P整改中常见问题及解决方案
（三）P2P业务流程中的常见文本和表单分析
1、P2P业务流程中的常见文本分析& && && && &2、P2P业务流程中的常见表单分析
（四）P2P平台非法集资法律风险防范——结合典型案例分析
1、最高院对非法集资的认定& && && && && &&&2、非法集资法律法规的新动向
3、非法集资案例的最新介绍与分析& && && &&&4、P2P非法集资案经验的总结
5、P2P与非法集资的风险& && && && && && & 6、P2P与非法集资的区别
7、P2P业务中应牢记的十项要点分析
主讲专家：张永华& &博士；北京市盈科律师事务所，互联网金融专家
专家均已接受邀请，但因不可预见因素请以报到通知为准；小议题仅供参考，请以专家授课为准
参加代表名单
（移动）电话
□合住& && && && &□包房& && &&&□不住
拟住日期：2016年&&月&&日—&&月&&日
请列出您最关注的
专家授课题目及建
议交流、研讨内容
负责人签字：
& && && &2016年&&月&&日
（来源：中律教培；作者：谢飞)
“本微信公众号专注于提供投资、并购、融资、股权转让、企业重组、改制等相关活动的风险管理资讯。让我们分享经验，共同提高！”后监管时代P2P行业怎么走？_新浪财经_新浪网
后监管时代P2P行业怎么走？
后监管时代P2P行业怎么走？
砸3.7亿元夺下央视广告标王的互联网金融公司翼龙贷，被曝出触碰资金池红线，涉嫌非法吸收公众存款。继e租宝事件后，互联网金融公司风险事件仍在持续发酵。P2P监管新规发布后，P2P企业需要重点进行哪些整改？未来互联网金融发展又将迎来哪些挑战与新趋势？
意见领袖公众号
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　　网贷之家数据显示，截至2015年12月底，网贷行业正常运营平台为2595家，12月新增问题平台106家，平均运营时间为13.78个月。截至2015年12月底，累计问题平台达到1263家，P2P网贷行业累计平台数量达到3858家（含问题平台）。从问题平台事件类型上看，12月跑路型问题平台占比达到52.83%。　　
18个月整改：核心是“信息中介”、“资金存管”
　　18个月整改：核心是“信息中介”、“资金存管”
　　根据《经济参考报》调查，翼龙贷平台推出的翼存宝项目，其模式是平台先将投资人资金吸收进平台，然后再由翼龙贷将资金投资、放贷。这种先吸储后放贷、先融资后匹配债权的模式已经涉嫌非法吸收公众存款，即违背了P2P信息中介的本质。
　　12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，其中最为关键的条款即为明确了网络借贷平台信息中介的性质。据悉，并不仅仅时翼龙贷产品存在涉嫌违规问题，目前多数P2P平台业务模式中，都存在不符合信息中介定位的情况，而为了明确该定位，意见稿里还规定，开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构名称中要包含“网络借贷信息中介”字样。
　　信息中介定位，除了需要遵守不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得股票配资等规定，还需注意的是，该定位也使得对P2P企业无须设置资金门槛，因为不是信用中介也就无须有门槛限制，同时也打破了刚性兑付，即平台不承担借贷产生的本息损失，由出借人自行承担。平台如果进入破产清算，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产。
　　除了信息中介定位整改，网络借贷行业还需解决资金存管问题，意见稿中提到，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。中国政法大学教授李爱君指出，此条规定是“银行业金融机构”为存管机构。这就意味资金存管机构范围有所放宽，不仅限于商业银行，只要符合存管相关规定的银行业金融机构都可以进行资金的存管。
　　另外，《暂行办法》规定“存管机构不承担融资项目及借贷交易信息其真实性的实质审核责任”就意味着未来银行业金融机构对网络借贷的存管的责任减少，风险减少，因此银行业金融机构对平台资金存管的条件会降低，有利于网络平台的资金存管工作的开展，银行对资金存管的积极性将增强。此规定解决了P2P资金存管的瓶颈。
　　值得注意的是，虽然银行的资金存管积极性增强，可以防止企业搞资金池，但同时增加了P2P企业的运营成本。业内人士称，目前P2P资金存管，费率一般在万分之几到千分之几不等，可这种费用只有大企业才能承担，对于本身并不是非常盈利的平台来说，自有资金本身就不足，如果投资方资金数目庞大的话就会被动的增加P2P企业运营成本，造成盈利能力下降，很有可能迫使企业铤而走险向高风险项目放款。
　　另外，不少P2P企业实际上已经开始着手与银行合作进行资金存管，目前的资金存管模式中，有银行与平台直接合作，也有平台、第三方支付与银行三方共同合作，但根据规定，平台应选择银行业金融机构作为资金存管机构，而第三方支付并不属于银行业金融机构。业内专家指出，第三方支付是否出局还需要监管进一步细化。但目前来看，银行已经掌握了主动权，如果银行选择第三方支付共同协助进行资金存管且符合规定，第三方支付就可以参与，如果银行不愿意合作，那么第三方支付就将出局。
建立风控机制是未来P2P企业最大挑战
　　建立风控机制是未来P2P企业最大挑战
　　除了信息中介定位、资金存管问题，未来P2P公司还将面临非常高的风险管控能力要求。根据细则，平台需要对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。
　　中国政法大学教授李爱君指出，平台要对出借人风险承受能力进行评估，具体对于出借人设定怎样的指标，都由平台自身来设定。意见稿指出，网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供服务。对于出借人条件要如何设定，以后都需要平台自身来设定评估细节。
　　此外，还规定网络借贷信息中介机构成立两年内，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。
　　除了风险控制机制，平台还需建立完备的信息披露制度，披露基本信息、交易信息以及运营状况等，而上述制度的建立都需要平台付出较大的成本。
P2P“保守”监管，未来平台需“抱团取暖”
　　P2P“保守”监管，未来平台需“抱团取暖”
　　P2P监管细则中，规定了多层次监管，包括银监会、地方金融办、公安部等多部门参与。其中，地方金融办属于监管职责较为重要的部门，属于执行部门。目前，地方已经开始着手“收紧”P2P发展，有报道称，深圳将暂停全市新增互联网金融企业名称及经营范围的商事登记，重庆金融办公室12月30日也在其官网发布了《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》。
　　除了监管趋严与平台运营成本加大，P2P向综合财富管理平台的商业模式也被“堵死”，盈利也面临挑战。中金公司董事总经理毛军华认为，管理办法规定P2P平台不能发售银行理财、券商资管、基金、保险和信托产品，不能从事股权众筹、实物众筹等业务，不能与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。通过P2P平台吸引客户流量、再通过财富管理业务进行变现的商业模式受到挑战。
　　新浪财经金融e观察专栏作家嵇少峰认为，上述规定可以在一定程度上减少机构间的监管矛盾、防止金融风险的蔓延，但从另一个角度看则可能是因噎废食，这也体现出当下银监部门在分业监管下的无奈。从金融发展的态势看，混业监管、行为监管已是大势所趋，对极具创新基因的互联网金融而言，意见稿体现的一刀切的做法不太符合大方向，它扼杀了互联网跨界资源整合、长尾与边际效应明显的优势，是一种保守的监管思维。
　　综上来看，未来P2P企业通过兼并重组或成立联盟等方式进行“抱团取暖”是必然趋势。1月4日，国开行旗下的开鑫贷以及互融宝、金票通、付融宝等国内规模较大、影响力较强的21家平台“抱”到一起，成为互助联盟首批成员。据了解，互助联盟主要职责包括：逾期项目互助，专业人员互助，舆论导向互助，设立P2P行业风险备付金，设立平台资产项目统一抵（质）押机制。
　　业内人士认为，成立一个区域性的行业互助联盟，在某一个联盟成员遭遇到临时性的支付危机时，可启动应急预案，帮助联盟成员度过临时难关，互助联盟就是平台间“抱团取暖”，能够一定程度上提升小平台应急事件的处理能力，还避免了投资者因平台倒闭或跑路带来的巨大损失，更有利于重塑P2P网贷行业的整体形象。
金融服务外包与功能专业化细分将成为潮流
　　金融服务外包与功能专业化细分将成为潮流
　　稽少峰认为，金融服务外包与功能专业化细分将会成为一种潮流。如果把信贷行为切割为发现需求、风险识别、风险定价、风险管理、资金匹配这五个主要环节，我们会清楚地发现，之前争论的“去中介”实际是一个伪命题。P2P如果真的做一个纯正的信息中介，仅仅做发现需求与资金匹配这两端，那么一定需要第三方机构做风险识别、风险定价与风险管理的工作，否则借贷双方的交易很难达成、更不可持续。网贷行业的需求将催生大量的第三方风险识别与定价机构、增信机构出现。
　　不管这种机构与网贷平台是否关联，回归信贷的本质、体现信贷专业的力量，或许才是当下网贷行业更需重视的地方。事实上，网贷发展至今，即使监管部门对平台本身不作信息中介的定位，市场对专业化的要求也越来越明显。未来或有可能出现大量不衔接项目、资金，只为网贷平台提供风险识别、风险定价、风险管理的专业机构，这种平台的优势与价值是显而易见的，甚至超过绝大多数平台本身。这种机构甚至可以同时为传统金融机构提供服务。
正规金融机构迎来发展互联网金融时机
　　正规金融机构迎来发展互联网金融时机
　　恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，过去几年互联网金融更多是靠技术创新推动，是技术驱动型，接下来将更多依赖制度创新驱动。在一轮疯狂生长之后，很多细分的行业和业态，都有赖于监管细则的出台，才有可能健康持续的发展。比如股权众筹，要看证券法怎么修订，如何规范。在证券法没有修订之前，股权众筹可能很难有很全面、健康的发展。
　　同时，正规金融机构将在互联网金融中发挥更大的作用，甚至是主要作用。正规金融机构这几年已经开始觉醒，奋力追赶，商业银行的互联网金融和移动银行业务依托其自身强大的客户和数据基础，转型发展的生命力将会更强，产品和服务将会更加丰富，将会成为互联网金融的中流砥柱。
　　当然互联网金融发展到最后就是没有互联网金融，正规金融机构、互联网企业以及其他跨界公司都利用互联网技术和思维来提升、改造金融产品和服务，这是互联网金融的最高境界。监管政策密集出炉，P2P行业将如何洗牌？
[摘要]随着“互联网+”成为国策，互联网金融也在受到政策监管的青睐。
腾讯科技精选优质自媒体文章，文中所述为作者独立观点，不代表腾讯科技立场。文/南冥一鲨（微信公众号：southsharker）一直饱受争议的P2P行业，随着多项监管政策的密集出炉，正在获得“正名”。同时，政策监管的不断规范，也在让之前疯长的P2P行业告别野蛮生长，走向规范。这意味着P2P行业即将迎来大洗牌。哪些P2P公司将能在大浪淘沙后迎来成长良机？多部委关注P2P，密集出台监管政策随着“互联网+”成为国策，互联网金融也在受到政策监管的青睐。从7月开始，多项与P2P相关的政策出炉，涉及多个国家部委。7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），确立了P2P监管的基本框架。其中，明确了P2P监管单位为银监会，并表示对当前发展迅速且乱象丛生的P2P行业要从严监管。7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），这个曾经因为“网购日限额5000元”闹得沸沸扬扬的管理办法，也对P2P与第三方支付资金业务的界限进行了明确。近日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），则从司法解释上为P2P提供司法审判的支持。P2P行业从2013年开始野蛮生长，一直处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的尴尬境地。《指导意见》相当于互联网金融的顶层设计，也是P2P监管的大法，《管理办法》和《规定》则相当于是在支付相关和司法相关上的进一步细化解释。围绕P2P的监管规则正在日渐清晰，P2P行业进入有法可依的规范时代。资金托管变局，将淘汰大批小型P2P企业密集出炉的P2P监管政策，最重要的是为P2P行业进行了正名。如《指导意见》鼓励互联网金融朝着普惠金融和小微金融的方向推进。《规定》明确指出借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，这也对规范的P2P行为从法律上进行了认可和保护。然而，P2P的监管政策重点从多个方面对P2P的行为进行了严格限定，这对众多问题企业无疑是坏消息，这意味着他们要么规范，要么倒掉。首先，政策对资金托管的明确界定，将使目前P2P资金无托管或者由第三方支付公司托管的现状彻底改变。《指导意见》指出互联网金融机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金托管机构。《管理办法》更明确指出支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保、货比兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证等。这意味着P2P公司的资金托管方式将被强制限定为银行。这对于很多P2P企业不啻是晴天霹雳。目前，大多数P2P公司的资金托管方式都是第三方支付公司，其中隐藏的秘密是支付公司门槛低、要求也不高，这也为很多P2P公司挪用资金甚至卷款跑路埋下隐患。值得注意的是，有一些P2P企业在此规定出炉前就率先布局，选择银行支付。例如，在今年6月宜信宜人贷就与广发银行达成了P2P资金托管合作，并在业界首发P2P资金托管账户宜信安享账户，确保客户对于P2P资金的安心无忧。先行的P2P平台将拥有更加从容的发展及先发优势，反之那些资金小、实力一般的P2P平台将会因为银行的高门槛被淘汰出局。消除高利贷，高收益比拼将降温在《规定》中，对不同收益率的借贷进行不同的法律支持，也将对浮躁的P2P行业进行降温，尤其让高收益率比拼的宣传降温。《规定》针对借贷年利率给出了24%和36%两个红线，简单来说，就是24%以下给予法律支持，超出36%的超出部分约定无效。这个规定对于P2P行业有双重影响，有利的影响是将打击更高借贷利率的民间高利贷，客观上越来越多的民间高利贷会向P2P模式进行回流。但是，对于那些靠宣传高收益率的P2P平台来说却不是好消息，因为利率高于国家标准的项目可能不会受到法律保护。事实上，年化收益10%左右的利率范围是比较合理的。这将遏制目前单纯比拼收益率的宣传方式，让P2P的竞争回归理性的综合实力。此外，关于P2P平台的“担保”也是政策聚焦的问题。《规定》指出如果平台宣传为借贷提供担保将承担担保责任。目前，P2P平台为了吸引客户通常不仅仅是承担信息中介，而且提供担保。草根平台很可能因为这些监管政策放弃担保来降低风险，但是这样可能会让投资人避而远之，因为在目前信用体系缺失的情况下，怎么让投资人信任呢？P2P行业大洗牌，进入内功比拼阶段从陆续出炉的监管政策来说，大的趋向已经明确，那就是实力弱、风控差、运作不规范的草根P2P企业将大批倒闭，P2P行业大洗牌在即。但是，这也给那些资金实力雄厚、风控能力强、运作规范的P2P平台提供了脱颖而出的机会。例如，风控能力将对于P2P平台更加重要，而这需要极强的技术实力和金融经验。以宜信宜人贷为例，从用户细分和互联网大数据两个方面把控风险。在用户细分上，宜信宜人贷借鉴宜信9年积累的对各类客户了解的经验，对用户特征和行为进行深入了解及体系化研究，专注信用良好收入稳定的城市白领借款人；在大数据方面，宜信宜人贷基于互联网技术通过专业的决策引擎、大数据分析模型等进行严格筛选把控，加强了借款信用审核。正是有了风控内功，宜信宜人贷才能推出10分钟快速批核的“极速模式”借款。最近网贷315公布的数据显示，6月全国P2P问题平台数量达125家，首次超过104家的新增平台数量，环比增长102%，创下近半年最高纪录。7月，P2P问题平台有所放缓，新增平台264家，问题平台107家。尽管如此，但7月下旬显著增多，达66家，占比61.68%。且跑路平台比例增加，占比65.42%。可以预计，随着监管政策的密集出台，以及逐渐进入实施和执行阶段，大量不规范的P2P平台问题涌现、跑路或者倒闭将成为常态，最终的洗牌结果是强者恒强，业界将涌现出几家P2P强势平台。
[责任编辑：jasongwang]
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还能输入140字网贷监管细则落地 投资者该如何选择P2P平台？
　　P2P的监管细则（征求意见稿）已经出台，不知道最终稿会在此基础上做出哪些改动？依据惯例，想必不会有太大的出入。银监会给平台足足18个月的整改时间，最终能有多少家符合标准能存活下来的平台将不得而知。但对于投资者来说，难道这一年半的时间里我们就要远离P2P投资吗？在整改期间我们又该如何来判断一家平台是否安全呢？银率小编就为大家提供几个行之有效的辨别方法。　　从股权结构看平台资质　　当我们知道一家平台的时候，要先了解这家平台背后的运营公司，比如XX贷，XX财富，XX宝等等，每个网站的运营主体后面都是有一家公司，我们先通过平台网站中的关于我们来知道其背后运营的公司名称，如果这个网贷连一个公司名称都找不到的话，那就直接pass掉。　　而这家公司则是我们下一步要调查的重点。在调查之前，推荐大家一个查询信息的网站，全国企业信用信息公示系统http://gsxt./，把公司的名称输入，就可以查到该公司的股权结构了。　　而一家平台的股权结构能告诉我们这些平台背后具体的出资人，如果股东里面有企业，就需要进一步查询，一直到根源。目前来说，国企、上市公司、知名风投等机构占股的网贷平台相对来说安全，是因为有这些大企业做信用背书的平台不会做出太出格的事情。但实际上这种平台却是凤毛菱角。现在有很多自称是风投、国企、上市公司入股的平台，都是为增加平台可信度而杜撰出来的。　　通过以上的方法查询股权结构就可以判断平台是不是真正的国资平台。有些自称是国资的平台也需要注意，所谓国企，般可分为国有独资平台（纯国资股东）、国有控股平台（国资股东占控股股份）及国有参股平台（国资股东仅占部分股份）三种。目前国资背景平台中，仅有少数几家国有独资平台，国有控股平台数量也较少，大多数是国有参股平台。别管是几级公司，根上一定是各地的国资委，所有的国企全部归到国资委直属，只有极少数全民所有制的国企可能还会在某部委下面，但是规模都很小。股东层级较多，不排除是决策层在股东结构上的有意安排，但层级越多，通常该国资企业对平台的把控能力可能越低。如果国资的股东不是国资委，就说明消息是不实的，就需要引起警觉了。　　再有就是要看这些投资机构的知名度有多少，不是有风投的平台就一定靠谱，一家被一个小投资公司入股的平台，可能远不如深耕多年未引入风投的金融机构安全可靠，　　对此，大家一定要有个判断，如今很多宣称VC/PE背景的平台，实际引入的都是不知名的投资公司。而且现在有些资金贩子都做起了风投的生意，从香港或是国外注册一个壳公司，找平台说要战略入股，帮你发新闻打广告，钱从你账上走一圈出来，收一笔价格不菲的费用，这充分说明了，热钱只找热行业动刀。　　从平台提供的　　投资标的看安全　　目前网贷平台　　投资标的主要分三类，抵押类、供应链金融和信用消费贷款。　　房屋抵押主要是看房产所在位置，应该是处于流通性较好的一二线城市。　　再说供应链金融，主要是看核心企业的实力，一定是知名且有实力企业的上下游。　　信用消费类贷款，一定有庞大的数据积累做支撑，要看这家平台具体同哪些有实力的征信公司合作。　　通过第三方网站对平台综合测评　　还有几个其他的途径来判断平台的可靠性，比如站长之家/和全国法院被执行人网站http://zhixing./search/。在站长之家输入平台的网址可以查到包括网站的运营主体是谁，服务器的地址在哪，网站的流量数据。在全国法院被执行人网站可以查到平台法人代表和主要管理者有没有案底。通过上面查到的相关信息都能判断一家网贷平台真实情况。　　网贷的监管细则已经出台了，未来能符合规定运营的平台只会越来越少，而且也将不再为投资者提供刚性兑付，投资收益也会随之下降，我们以后可能不会再为选择一家靠谱的平台发愁，但要对你的选择的　　投资标的操心。所以我们要做的就是不断学习金融知识，尽可能将现有的资金进行分散投资，选择不同的投资渠道，做一名智慧理性的投资者。　　网贷有风险，投资需谨慎。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
01/05 14:5101/05 13:4401/05 11:5701/05 11:5001/05 01:1501/04 19:0001/04 10:5101/04 09:29
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