华夏人寿去年保费超此前6年 扭亏净赚近16亿
作者：顾哲瑞
　　华夏人寿近日发布的2014年年报显示，该公司去年实现规模收入715亿元、市场排名跻身第七，投资收益72.1亿元、综合投资收益率达11.6%。凭借投资收益大幅增长，去年华夏人寿迅速翻身，从2013年亏损15.87亿元到2014年盈利11.55亿元，上演了逆转大戏。
　　查阅华夏人寿近8年的数据，记者发现2007年到2012年，华夏人寿合计保费收入227亿，而2013年保费收入突破370亿元，超过之前6年的总和；2014年华夏人寿保费收入715亿元，几乎超过了前七年的成绩；而证券时报记者从华夏人寿了解到，2015年华夏人寿持续保持高增长态势，仅第一季度保费收入已突破550亿元，已经跃居行业第四。
　　银保渠道助保费百亿规模增长
　　年报数据显示，2014年华夏人寿银邮渠道规模保费为661.48亿元，新单规模保费收入656.41亿元，同比增长100%，其中趸交655.29亿元，同比增长101%。
　　对此，华夏人寿副总裁傅志超表示，打造强大银保渠道，关键是要创新合作模式、调整产品结构、注重客户服务。要与银行形成长期战略性合作关系，对银保业务进行总体战略规划，同时要采取精细化经营，将产品作为树立渠道的核心手段，打造持续发展平台。华夏人寿将继续保持农行、邮储银行渠道现有优势，大力发展工行、建行、中行、招行渠道，实现多元开花。
　　华夏人寿扭亏为盈，去年实现11.5亿元净利润（合并报表数据）。对此，傅志超总结主要有以下五大原因：
　　首先，根据行业的整体发展规律，历史存量的原保险合同首期成本一次性列支当期费用，前期大量的存量业务逐渐释放保险合同的利润。
　　其次，公司不断加强日常经营管理，强化预算管控，进一步压缩成本，降低变动成本，提升业务规模的同时，公司单位保费的固定成本进一步降低，从而逐步降低了总体成本。
　　第三，在业务渠道发展上，公司逐渐提高纯保障险占比，主打险种是传统年金、传统和传统终身。银保渠道简单易售的产品为公司赢得较好的合作渠道资源和领先的市场份额。
　　第四，投资收益处于同业较好水平，筹建华夏久盈资产管理公司，提高投资管理能力。
　　第五，资本市场好转，公司研究资本市场发展趋势，合理控制仓位，较好利用波段操作，投资收益率上升。
　　股市波段操作是投资收益大增主因
　　华夏人寿2014年投资收益颇丰，达72.1亿元，同比剧增231.8%。在非上市的寿险企业投资收益上，排名第四。华夏人寿副总裁、财务负责人于振亭向记者介绍，截至2014年底，该公司总资产达1303.54亿元，同比增长95%，这为公司提供稳定的可运用投资资产。同时，资本市场回暖，华夏人寿合理控制仓位，较好利用波段操作，投资收益率大幅增加。2014年已实现收益率为9.2%，实现综合投资收益率为11.6%。
　　对于华夏人寿总体投资的资产类别、结构、投资期限的情况，于振亭介绍，华夏人寿首先以保障资金安全为主，其中大额协议存款、资本存款和货币资金占比25%，企业和银行债占比24%。同时，为了获得更高收益，还配置基金和股票、应收款项类投资、适度参与上市公司股权投资等。
　　从投资产品的期限看，华夏人寿持有部分变现能力较强的高流动性资产，主要包括货币资金、买入返售金融资产、交易性金融资产、一年内到期的定期存款和可供出售金融资产等。截至2014年末，该公司高流动性资产达865.61亿元，占总资产和保险责任准备金的比重分别为66.40%和546.22%，显示公司的长期流动性较好。
　　此外，华夏人寿已获得股票委托投资、股票直接投资、无担保债投资、股权投资、不动产另类投资、境外投资6项投资资格。设立资产管理公司后，保险公司还能做原来资产管理中心不能从事的项目，比如吸纳外部资金、发行另类资产项目等，获得资产管理公司牌照无疑是拓宽利润来源的重要一步。
　　年报还显示，去年华夏人寿经营现金流量比率由2013年的0.503降为0.394，对于这一指标的下降，于振亭表示，2014年偿付能力管理全面达标，年末充足率为174%，达到充足Ⅱ类公司标准。未来将保持高现价与非高现价销售份额的合理比例，保持业务增长的同时控制好业务结构，确保偿付能力充足。
　　对于未来发展，华夏人寿副总裁傅志超表示，根据该公司五年战略规划要求，五年内（2014年-2018年）公司将发展成为“大型的综合寿险公司”。在规划期内一方面要保持快速的规模发展，另一方面要坚持价值经营导向，为下一战略期的发展奠定基础。
04/29 11:50
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　　华夏人寿近日发布的2014年年报显示，该公司去年实现规模保费收入715亿元、市场排名跻身第七，投资收益72.1亿元、综合投资收益率达11.6%。凭借投资收益大幅增长，去年华夏人寿迅速翻身，从2013年亏损15.87亿元到2014年盈利11.55亿元，上演了逆转大戏。
　　查阅华夏人寿近8年的数据，记者发现2007年到2012年，华夏人寿合计保费收入227亿，而2013年保费收入突破370亿元，超过之前6年的总和；2014年华夏人寿保费收入715亿元，几乎超过了前七年的成绩；而证券时报记者从华夏人寿了解到，2015年华夏人寿持续保持高增长态势，仅第一季度保费收入已突破550亿元，已经跃居行业第四。
　　银保渠道助保费百亿规模增长
　　年报数据显示，2014年华夏人...
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华夏人寿保费飙升的秘密
　　曾因一则高调护盘的声明出尽风头的华夏人寿，近日又因前半年揽入高达800亿元保费再次博得市场关注。而这其中万能险就占到778亿元，位列寿险公司榜首。正因长期销售理财型保险需要消耗大量资本金，华夏人寿成立不到九年，注册资本金增长38倍。其实，华夏在去年以前业绩并不出众，今年保费能有这么大的突破，市场多认为这与华夏近两年的产品策略有很大的关系。
　　半年狂揽800亿保费
　　来自的一组数据显示，华夏人寿今年前6个月保费收入802.2亿元，仅次于、。其中保险保费收入23.9亿元，保户投资款新增缴费778.3亿元，而第二名的则为459.6亿元。在保险行业，投资款新增多数被计入万能险名下。
　　事实上，华夏人寿的业务提速并非一朝一夕。从2007年到2012年六年，华夏保险合计保费收入为227亿元；但从2013年，华夏人寿开始爆发式增长，其2013年总保费达372.377亿元，超过前六年总和，成功晋升中国保险市场第九。2014年实现保费收入715亿元，超过前七年的总和，市场排名第七。今年前半年就已位列第三，华夏董事长还曾对外表露，今年保费目标过千亿，从前半年800亿元的来看，华夏今年保费规模值得期待。与保费规模同步增长的还有其投资收益，华夏2014年报显示，华夏保险实现投资收益72.1亿元,同比大幅上升231.8%，业内排名第十。
　　有业内人士指出，华夏人寿很可能会进入一个依赖理财型发展循环周期。由于保险公司需要大量现金流应对满期给付而大量销售理财型保险产品，而大量理财型保险产品销售又会给保险公司带来新的大额现金流，迫使其继续推广迅速拉升保费收入的保险产品。
　　理财型保险占主导
　　与其他中小险企一样,华夏人寿的销售主要依赖银保渠道，大力发展理财型业务，迅速做大规模。统计数据显示，2013年初华夏人寿活动网点只有3780个，到2015年一季度，华夏保险活动网点数量已经增加到12094个。网点产能也由每月的31万元增至77万元，增长幅度148%。一方面，银保渠道充实了队伍，使得人均产能在2015年一季度达到225万元；另一方面，从最初只抓保费到目前订计划、看指标等精细化管理，管理水平不断提升。
　　在产品策略方面，华夏人寿去年主打1-3年短期型万能险，业内人士认为，华夏和安邦一样，在走“资产驱动负债”的模式，即在承保端通过高收益产品获取大量现金流，在资产端通过投资做大规模。业内不完全统计数据显示，今年上半年华夏人寿银保保费收入达到678亿元，其中绝大部分为趸缴产品收入。有分析人士认为，除非华夏人寿一直保持这种高增长态势，且股东一直愿意增加注册资本金，或通过投资实现高收益，否则，满期给付面临较大压力。
　　华夏人寿董事长李飞曾对媒体表示，华夏保险短期内规模先行的战略不会改变和动摇，做大规模是公司实现双轮驱动战略的需要。但规模先行并不是没有限定和约束的，规模应该是有价值的规模、有效益的规模、可持续发展的规模。
　　在银保渠道，公司战略也有所调整，从2015年二季度起，华夏保险停止了销售一年期产品，将期限拉长至3-5年，趸缴产品把期限做长。特别是传统市场化改革后，华夏保险着重加强了传统险的产品开发及销售，提高了保障险的比重，主推传统年金、传统和传统终身寿险。目前银保渠道官网在售的均为华夏财富一号系列万能型两全保险。为了增加吸引力，3款万能险均没有初始费用，缴费方式均为时趸缴，都可申请办理质押借款，且在持有满三年后不收取任何费用，按退保时合同账户价值全额退还。
　　资本金承压明显
　　为了满足业务的快速发展，华夏人寿注册资本金由成立之初的4亿元飙升至153亿元，其中最近两年增资变得更频繁，增资额度更大。例如，2013年6月和12月分别增资15亿元和35亿元，2014年3月增资33亿元，2015年4月增资30亿元，目前注册资本金达到153亿元。
　　此外，华夏在今年7月还拿到了发行资本补充债券批文。与此同时，华夏人寿还获准在全国银行间债券市场公开发行十年期可赎回资本补充债券，发行规模达到80亿元。业内人士认为，发行理财型保险产品消耗资本金较多,偿付能力充足率将会下降。截至日，华夏人寿偿付能力充足率为174.05%，较上年下降6.34个百分点。对此，华夏人寿解释为，主要受业务发展的影响。
　　与业务发展相比，华夏人寿的盈利到来得有些晚。数据显示，2014年之前华夏人寿基本处于亏损状态，2013年华夏人寿亏损15.87亿元，这一亏损数额在非上市寿险公司中排名第一，年五年间，华夏人寿累计亏损超过30亿元，不过去年扭亏实现盈利11.5亿元。
　　大举投资高调增持
　　与富德生命、安邦保险大手笔入市不同的是，当股市震荡之时，华夏人寿作为机构代表者，率先高调发布公告表明坚决看好中国证券市场。截至北京商报记者发稿时，华夏人寿官网首页还挂有“公司坚定看好中国经济增长”、“坚定看好中国保险行业”、“坚定看好中国证券市场”等字样。
　　7月29日，(,)发布公告称，华夏人寿分别受让新郎希努尔集团和新郎国际持有的希努尔无限售条件流通股1000万股、5000万股，受让后，华夏人寿的持股比例将达到希努尔股本的18.75%。而华夏人寿代替新郎国际成为希努尔第二大股东。华夏人寿称，华夏人寿承诺自本次受让股份完成过户之日起，6个月内不通过二级市场减持希努尔股份，不排除在未来12个月内继续受让希努尔股份的可能。
　　今年1月，华夏人寿两度举牌(,)，持股比例达到10%。5月26日，华夏人寿和联合光伏宣布合作，双方计划在未来两年内在内地合作开发总量1000MW的太阳能电站，总金额为90亿元。截至今年一季度，华夏保险还在A股市场上持有多只股票，分别为(,)、(,)、(,)、。
　　神秘大股东或为推手
　　从业务发展来看，华夏人寿堪称今年寿险业的一匹黑马。据悉， 、天安和华夏人寿被业内认为是“明天系”的三家保险公司平台。资料显示，目前华夏人寿前六大股东分别为北京世纪力宏计算机软件科技、北京千禧世豪电子科技、山东零度聚阵商贸、天津华宇天地商贸、北京百利博文技术、北京中胜世纪科技。
　　2009年华夏人寿注册资本增至14亿元时，当时的股东世纪力宏计算机软件科技当时持股占比20%，数次增资后，别的股东所持股权或多或少被稀释，而北京世纪力宏计算机软件科技股权数没有变化.值得注意的是，今年4月刚获准开业的华夏久盈资产管理有限责任公司是由华夏人寿和北京世纪力宏计算机软件科技共同发起筹建。根据工商信息，该公司注册资本18亿元，法定代表人王贵宝，在对外投资一项中，仅有华夏人寿一项投资信息，这为这位大手笔出资人增加了神秘的一笔，市场传言称，北京世纪力宏计算机软件科技为“明天系”的关联公司。北京世纪力宏股东分别是大连(,)科技、大连英奇特科技和杭州热亚贸易，均由自然人发起设立，公开信息尚难以判断是否与“明天系”有关。
　　北京商报记者 崔启斌 许晨辉/文 宋媛媛/漫画
（责任编辑：HN022）
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